نظرة عامة على سوق التأمين المشفر - الجزء الأول

تساعدك هذه المقالة في التعرف على سوق Crypto Insurance ومعلومات مثيرة للاهتمام ومفيدة ودراسات حالة حول NXM لتتمكن من فهمها بشكل أفضل.

مرحبًا يا شباب ، أنا ليزا. اليوم سوف نتعرف على سوق التأمين Crypto ونتعرف على دراسة حالة NXM. لدي المزيد من الشرائح لهذا المقال ، إذا كنت ترغب في مشاهدة الشريحة أثناء القراءة ، يمكنك النقر هنا .

نظرة عامة على سوق التأمين

سوق التأمين الحالي غير فعال للغاية. هناك العديد من الفرص لتطوير هذا السوق المحتمل. 

وعلى الرغم من أن التأمين هو أحد الأقدم في العالم ، إلا أنه لا يزال يبدو جديدًا نسبيًا في سوق العملات المشفرة. لذلك سنتعرف اليوم على سوق التأمين في العملة المشفرة.

نظرًا لأن المنشور طويل جدًا ، فقد قسمته إلى جزأين. في الجزء الأول ، سنتحدث عن نظرة عامة على صناعة التأمين ، وفي الجزء الثاني سنتعرف على Nexus Mutual ، أحد مزودي التأمين الرئيسيين في سوق Crypto. 

أوجه القصور في صناعة التأمين 

• القيمة السوقية الحالية لصناعة التأمين بأكملها: 5 تريليون دولار أمريكي.
• القيمة السوقية للتأمين عبر الإنترنت: 31 مليار دولار.
• تغطية التأمين في Crypto (عبر NXM): 213 مليون دولار أمريكي.

ماذا تظهر البيانات أعلاه؟ 

لا يزال التأمين عبر الإنترنت بشكل عام والتأمين في Crypto على وجه الخصوص يتمتعان بإمكانيات كبيرة للتطوير. تم تطوير التأمين عبر الإنترنت فقط في السنوات القليلة الماضية ، ولكن الفوائد التي يجلبها كبيرة ، يتيح لنا التأمين عبر الإنترنت تجميع المزيد من معلومات البيانات المرئية ، واكتساب فهم أعمق للمخاطر في السوق ، وبالتالي تقديم منتجات تأمين معقولة. 

التأمين على العملات المشفرة هو حتى مكانة صغيرة في صناعة التأمين عبر الإنترنت. تمثل القيمة السوقية الحالية أقل من 1٪ من صناعة التأمين عبر الإنترنت ، مما يدل على أنه لا يزال هناك العديد من الفرص غير المستغلة في هذا السوق. 

إذن ما هي أوجه القصور في صناعة التأمين اليوم؟

انعدام الثقة : في التأمين ، لدينا دائمًا طرفان ، مشتري التأمين (مثلي وأخي) وبائع التأمين (شركات التأمين). في الأساس ، بائعو التأمين هم وكلاؤنا ، فهم ملزمون بالعمل بما يخدم مصالح عملائهم ، ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا.

معلومات واضحة ومبهمة : توجد صناعة التأمين لأن الأمور غير واضحة وغير مؤكدة. يريد الناس الابتعاد عن مثل هذه المخاطر لذلك يقررون البحث عن شركات التأمين. لكن شركات التأمين نفسها ليست واضحة بشأن المعلومات الخاصة بها. هناك عدم تناسق في المعلومات في صناعة التأمين: تعرف شركات التأمين الشؤون المالية لعملائها جيدًا ، ولا يعرف العملاء سوى كيفية الوثوق بسمعة الشركة ، والأرقام الموجودة في البيانات المالية. لذلك من الصعب الحكم على ما إذا كانت شركة التأمين آمنة أم لا. هل سيستثمرون أموال التأمين الخاصة بهم بحكمة؟ هل لديهم ديون معدومة؟ هل يمكن أن يفلسوا؟ ...

تكاليف باهظة : إذا وضعت 100 دولار في التأمين ، فيمكنك فقط أن تتوقع أن يذهب 60 - 70 دولارًا إلى صندوق "التأمين". يستخدم الباقي لدفع تكاليف موظفي الإدارة ، وأنظمة الشركة ، والتسويق ، ... والعديد من الأشياء الأخرى غير المجدية التي يجب تشغيلها آليًا في عالم اليوم الحديث. لدينا تقنية ، لدينا آلات ، لدينا عقود ذكية ، لدينا تفكير منطقي لتحويل هذه الأشياء إلى سطور من التعليمات البرمجية ، وبرامج آلية ، ...

إذن كيف يمكن تقليل أوجه القصور في صناعة التأمين اليوم؟ 

المحلول:

• إدخال اللوائح والقوانين لزيادة الشفافية وضمان السلامة للمستخدمين.
• مستوى خسارة رأس المال الذي يجب الحفاظ عليه ، وعملية الإدارة ، والتحديث المنتظم للبيانات المالية ، ...

نظرة عامة على صناعة التأمين

تدور صناعة التأمين ببساطة حول المخاطر وكيفية إدارتها:

إشارات في صناعة التأمين

الإشارات هي الإجراءات التي نستخدمها للمشاركة أو التلميح إلى معلومات سرية قليلة المعرفة.

مثال على الإشارة عندما تلعب البوكر. تحاول إخبار الجميع بأن البطاقات التي في يدك قوية جدًا من خلال إجراءات محددة.

أو مثل استثمار وارن بافيت في شركة صغيرة ، فهذه أيضًا إشارة إلى أن الشركة تستحق الاستثمار. وفي مجال تأمين العملات المشفرة ، السعر هو إشارة ، وطريقة لمشاركة المعلومات (سأشرح المزيد لاحقًا). 

مخاطر الأخلاق المهنية

عندما يكون لدى أحد الطرفين معلومات أكثر من الطرف الآخر ، فسيكون لديه قوة أكبر ويمكنه تمامًا القيام بالعديد من الأشياء التي تتعارض مع الأخلاق المهنية ، وتؤثر على مصالح الآخرين. 

العلاقة بين مشتري التأمين ووكلاء التأمين :

فيما يتعلق بالأخلاقيات المهنية ، فإن الحل هو تقسيم مصالح الأطراف بشكل صحيح. إذا كان كلاهما راضيًا عما يحصل عليهما ، فسوف يساعدان بعضهما البعض على النمو.

قانون الأعداد الكبيرة :

ببساطة ، عندما يتم حساب عدد كبير من الإحصائيات ، تكون النتائج أكثر موثوقية. وصناعة التأمين تدور حول الأرقام ، والتي تراهن على مخاطر منخفضة الاحتمال. لذلك ، من المهم تجميع أكبر عدد ممكن من المخاطر المختلفة من مختلف الأشخاص واحتمالية حدوث تلك المخاطر.

وهذا هو المكان الذي يمكن أن يخترق فيه تأمين العملة المشفرة. نظرًا لأن لدينا مجموعة بيانات لا يمكن أبدًا تعديلها أو تغييرها بواسطة أي شخص ، يمكنك تجميع البيانات الأكثر دقة ، بمجرد التحقق منها. تتمتع Crypto بإمكانيات هائلة لتنمية صناعة التأمين ، وإذا تعلمنا المزيد ، فقد يتحول إلى خيار استثماري جيد.

المخاطر في DeFi / Crypto (تحتاج إلى تأمين)

فمثلا:

• تم اختراق DAO.
• يتم تجميد Polkadot parity multi-sig.
• عقد إعادة الأساسي لرمز الحوكمة YAM Finance .
• يتم تصفية خزائن صانع.
• تم استخراج عقد bZx الذكي.

3 مخاطر رئيسية في DeFi :

المخاطر الفنية بالداخل

بما في ذلك العقود الذكية ، والتعليمات البرمجية ، ومخاطر القرصنة ، ... هذه هي المخاطر التي يمكنك تحديدها وإعطاء سعر معقول للمخاطر المذكورة أعلاه.

المخاطر الفنية الخارجية

هذا هو أكثر صعوبة لتحديد وقيمه. إنه خارج سيطرتنا قليلاً. الهجمات الإدارية ، وإخفاقات Oracle ، والمخاطر الأخرى على السلسلة ولكن خارج النظام البيئي للمشروع الرئيسي ، ... يصعب تحليل هذه المخاطر حاليًا نظرًا لوجود الكثير من المعلومات التي يجب التعامل معها ، والتي لا نفهمها تمامًا.

مخاطر الحوافز

يمكن التلاعب بالمخاطر مثل حقوق التصويت ، وتركيز السلطة ، والحوافز تؤثر على سلوك المستثمر ، وما إلى ذلك. إنها سلسلة طويلة من الأحداث ومن الصعب تحديد المخاطر ، ولكن هذه المخاطر مهمة.

نظرًا لأن النماذج الاقتصادية الحالية لا تزال جديدة جدًا ولديها برامج حوافز للتأثير على سلوك المستخدم ، قم بتحفيز المستخدمين على استخدام تلك النماذج. هذا بالتأكيد محفوف بالمخاطر على المدى الطويل ، لكن من الصعب تحديده. 

نموذج تقاسم مخاطر P2P

في التأمين التقليدي ، لدينا دائمًا جانبان. الطرف الأول هم الأشخاص الذين يشترون التأمين ، والموضوعات مثلي وأشقائي. الطرف الثاني هو الوكيل ، بائع التأمين ، الذي يطلع على تحليل المخاطر وكذلك سيعوضك عند حدوث المخاطر. 

في DeFi ، نريد طريقة لا مركزية ولا مركزية ، لذلك سيكون لدينا 3 أطراف: المشتري ، ومقيِّم المخاطر ، ومقيِّم المطالبات. ستقوم هذه الأطراف الثلاثة بالتنسيق مع بعضها البعض وتقاسم المخاطر في نظام التأمين بأكمله. 

على سبيل المثال ، عقد التأمين الخاص بعقد Uniswap الذكي له نسبة تعويض تبلغ 1: 500 (لأنه آمن نسبيًا). 

أنت أحد مستخدمي Uniswap ، فأنت تتداول 500 ETH عليه ولكنك تخشى اختراق النظام. ستنفق 1 ETH لشراء هذا العقد. إذا كان النظام على ما يرام ، فستفقد 1 ETH. إذا تم اختراق النظام حقًا ، فستسترد 500 ETH وستفقد فقط 1ETH الأصلي. 

مقيم المخاطر: أولئك الذين يؤمنون بعقد Uniswap الذكي ، سوف ينفقون 500 ETH لضمان لك ، وإلا سيحصلون على 1 ETH منك.

مراجعو المطالبات: الأشخاص الذين سيقيمون ما إذا كانت مطالبتك مقبولة. كما هو الحال في Protocol Nexus Mutual ، نظرًا لأنه بروتوكول لامركزي ، فإن حاملي الرموز المميزة للحوكمة NXM لهم الحق في التصويت (سأشرح آلية التصويت الخاصة بـ NXM في المنشور التالي). 

نظرة عامة على Nexus المتبادلة (المعرفة المتقدمة)

عام متقدم: هذا بروتوكول تأمين لامركزي ، مبني على منصة Ethereum. إنهم يجمعون أنواعًا مختلفة من الأصول معًا كضمان.

على سبيل المثال ، لديك DAI و ETH وترغب في الانضمام إلى نظام Nexus Mutual. سيتم جمع ETH و DAI معًا وإدارتها بشكل م��ترك من قبل الأطراف الثلاثة المذكورة أعلاه (المشتري ، مقيم المخاطر ، مراجع المطالبات). 

رمز NXM

الغرض من رمز NXM هو التداول في السوق الأولية الداخلية. يوازن منحنى الربط بين سعر التوكنات وتلك الخاصة بالضمانات. لذلك ، فإن سعر الرمز المميز NXM ليس ثابتًا ولكنه يعتمد على مبلغ الضمان ، أو بشكل أكثر بساطة ، على أساس إجمالي الأصول التي سيؤمنها بروتوكول NXM في حالة وجود خطر. 

ماذا يعني؟ سيعكس سعر NXM عدد الأشخاص الذين يؤمنون بـ NXM وعدد الأشخاص الذين يرغبون في استخدامها.

كما ذكرنا أعلاه ، نحتاج إلى معرفة الإشارات في هذه الصناعة وهذا هو بالضبط ما تقدمه NXM لمستخدميها. لا تزال المبادئ الأساسية كما هي ، لكن الطريقة التي نستخدم بها الإشارات في نظام التكنولوجيا الجديد تمثل تقدمًا في صناعة التأمين. 

يصبح سعر NXM نوعًا جديدًا من الإشارات

إذا اختار المزيد من الناس شراء التأمين ، فستعرف أنهم يتخذون قرارات استثمارية أكثر خطورة مما يفعلون عادة. إنهم يؤمنون بنظام DeFi البيئي ، إنهم قلقون قليلاً بشأن المخاطر لذلك يختارون شراء التأمين.

لذلك ، مع زيادة القيمة في صناعة التأمين Crypto ، فهذا يعني أيضًا أن العديد من الأشخاص الجدد يدخلون هذا المجال ويريدون حماية أنفسهم في منطقة جديدة محفوفة بالمخاطر نسبيًا بالنسبة لهم. وعندما ينضم الكثير من الأشخاص ، نرى أن: "آه ، لذلك بدأ الناس في استخدام DeFi" ، هذه الإشارة هي إشارة أوضح بكثير من Total Value Locked.

استنتاج

يعود التأمين اللامركزي ببساطة إلى العصر البدائي للتأمين ، حيث قام كل فرد بالتأمين على نفسه -> هذا لامركزي. نحن نحاول تقليل أوجه القصور التي تحدث في سوق التأمين.

في الوقت الحالي ، نقوم فقط بالاستفادة من سطح سوق التأمين في Crypto ، لأن هناك الكثير من المخاطر في سوق Crypto وكذلك DeFi. كما تعلم ، لا يزال DeFi جديدًا جدًا ونحن نجرب كثيرًا ، والشيء الجديد غالبًا ما يكون محفوفًا بالمخاطر. المزيد والمزيد من نموذج الحوافز يتطور -> يحركه المستخدم أكثر -> سوف يزداد الطلب على التأمين.  

ما زلنا في بداية سوق التأمين Crypto.

ملاحظة 1: التأمين في Crypto جديد نسبيًا. هناك الكثير من إمكانات النمو. ولكن لكي تكون فائزًا ، عليك أن تفهم كيفية تحديد المخاطر والقيمة. 

ملاحظة 2: ما زلنا بعيدين عما يمكن أن يحققه سوق التأمين. الكثير من الفرص ، ولكن أيضًا الكثير من المخاطر. تعد NXM منصة جيدة ، وسنرى المزيد من المنتجات يتم إنشاؤها فوق NXM ، بدلاً من إنشاء "NXM جديد". مع نظام Staking الخاص ببروتوكول NXM ، سنرى العديد من نماذج الحوافز الجديدة في المستقبل.