Descripción general del mercado de criptoseguros - Parte 1

Este artículo lo ayuda a aprender sobre el mercado de Crypto Insurance, información interesante y útil y estudios de casos sobre NXM para que pueda comprender mejor.

Hola chicos, soy Lisa. Hoy aprenderemos sobre el mercado de seguros Crypto y aprenderemos sobre el estudio de caso NXM. Tengo más diapositivas para este artículo, si desea ver la diapositiva mientras lee, puede hacer clic aquí .

Resumen del mercado de seguros

El mercado asegurador actual es muy ineficiente. Hay muchas oportunidades para desarrollar este mercado potencial. 

Y aunque el seguro es uno de los más antiguos del mundo, todavía parece ser relativamente nuevo en el mercado de las criptomonedas. Así que hoy aprenderemos sobre el Mercado de Seguros en Crypto.

Como el post es bastante largo, lo he dividido en 2 partes. En la primera parte, hablaremos sobre la descripción general de la industria de seguros, la segunda parte aprenderemos sobre Nexus Mutual, uno de los principales proveedores de seguros en el mercado Crypto. 

Ineficiencias en la industria de seguros 

• Capitalización de mercado actual de toda la industria de seguros: $ 5 billones de dólares.
• Capitalización de mercado de seguros en línea: $ 31 mil millones.
• Cobertura de Seguro en Cripto (vía NXM): $213 millones de USD.

¿Qué muestran los datos anteriores? 

Los seguros en línea en general y los seguros en Crypto en particular aún tienen mucho potencial de desarrollo. El seguro en línea solo se ha desarrollado en los últimos años, pero los beneficios que brinda son excelentes, el seguro en línea nos permite agregar más información de datos visuales, obtener una comprensión más profunda de los riesgos en el mercado y, por lo tanto, ofrecer productos de seguro razonables. 

El criptoseguro es incluso un pequeño nicho en la industria de seguros en línea. La capitalización de mercado actual es menos del 1% de la industria de seguros en línea, lo que demuestra que todavía hay muchas oportunidades sin explotar en este mercado. 

Entonces, ¿cuáles son las ineficiencias en la industria de seguros hoy en día?

Falta de confianza : En los seguros siempre tenemos 2 partes, el comprador del seguro (como yo y mi hermano) y el vendedor del seguro (compañías de seguros). Esencialmente, los vendedores de seguros son nuestros Agentes, están obligados a actuar en el mejor interés de sus clientes, pero ese no es siempre el caso.

Información clara y opaca : La industria de seguros existe porque las cosas no son claras, inciertas. La gente quiere mantenerse alejada de tales riesgos, por lo que decide buscar compañías de seguros. Pero las propias compañías de seguros no tienen clara su propia información. Existe una asimetría de información en la industria de seguros: las compañías de seguros conocen muy bien las finanzas de sus clientes, y los clientes solo saben cómo confiar en la reputación de la compañía, los números en los estados financieros. Por lo tanto, es difícil juzgar si una compañía de seguros es segura o no. ¿Invertirán sabiamente el dinero de su seguro? ¿Tienen deudas incobrables? ¿Pueden ir a la quiebra?...

Costos elevados : si usted pone $100 en el seguro, solo puede esperar que entre $60 y $70 en el fondo de "seguro". El resto se utiliza para pagar el personal de gestión, los sistemas de la empresa, marketing, ... Y muchas otras cosas inútiles que deberían automatizarse en el mundo moderno de hoy. . Tenemos tecnología, tenemos máquinas, tenemos contratos inteligentes, tenemos pensamiento lógico para convertir esas cosas en líneas de código, programas automatizados,...

Entonces, ¿cómo reducir las ineficiencias en la industria de seguros hoy en día? 

Solución:

• Introducir reglamentos y leyes para aumentar la transparencia y garantizar la seguridad de los usuarios.
• El nivel de pérdida de capital que debe mantenerse, el proceso de gestión, la actualización periódica de los estados financieros,...

Resumen de la industria de seguros

La industria de seguros se trata simplemente de riesgos y cómo gestionarlos:

Señales en la industria de seguros

Las señales son acciones que utilizamos para compartir o insinuar información confidencial poco conocida.

Un ejemplo de una señal es cuando juegas al póquer. Intentas que todos sepan que las cartas en tu mano son muy fuertes mediante acciones específicas.

O como Warren Buffett al invertir en una pequeña empresa, también es una señal de que la empresa merece la inversión. Y en el campo de los criptoseguros, el precio es una señal, una forma de compartir información (explicaré más adelante). 

Riesgos de ética profesional

Cuando una de las partes tiene más información que la otra, tendrá más poder y podrá hacer muchas cosas que son completamente contrarias a la ética profesional, afectando los intereses de los demás. 

Relación entre los compradores de seguros y los agentes de seguros :

En cuanto a la ética profesional, la solución es dividir adecuadamente los intereses de las partes. Si ambos están satisfechos con lo que obtienen, se ayudarán mutuamente a crecer.

Ley de los grandes números :

En pocas palabras, cuando se cuenta una gran cantidad de estadísticas, los resultados son más confiables. Y la industria de los seguros tiene que ver con los números, que son apuestas sobre riesgos de baja probabilidad. Por lo tanto, es importante agregar tantos riesgos diferentes como sea posible de diferentes personas y la probabilidad de que ocurran esos riesgos.

Y aquí es donde el criptoseguro puede abrirse paso. Debido a que tenemos un conjunto de datos que NUNCA puede ser editado o cambiado por nadie, puede agregar los datos más precisos, tan pronto como se verifiquen. Crypto tiene un enorme potencial para hacer crecer la industria de seguros, y si aprendemos más, podría convertirse en una buena opción de inversión.

Riesgos en DeFi/Crypto (es necesario estar asegurado)

Por ejemplo:

• DAO está pirateado.
• La multifirma de paridad Polkadot está congelada.
• El contrato de rebase del token de gobernanza YAM Finance .
• Las bóvedas de Maker están liquidadas.
• El contrato inteligente bZx está minado.

3 riesgos principales en DeFi :

Riesgos técnicos en el interior

Incluyendo Smart Contracts, código, riesgos de Hack,... estos son los riesgos que puedes cuantificar y dar un precio razonable por los riesgos antes mencionados.

Riesgos técnicos externos

Esto es más difícil de definir y valorar. Está un poco fuera de nuestro control. Ataques administrativos, fallos de Oracle , otros riesgos on-chain pero fuera del ecosistema principal del proyecto,... Estos riesgos son actualmente difíciles de analizar porque hay mucha información que tratar que no entendemos del todo.

Riesgos de los incentivos

Riesgos como los derechos de voto pueden manipularse, la concentración de poder, los incentivos afectan el comportamiento de los inversores, etc. Es una larga secuencia de eventos y es difícil cuantificar los riesgos, pero estos riesgos son importantes.

Debido a que los modelos económicos actuales aún son muy nuevos y tienen programas de incentivos para influir en el comportamiento de los usuarios, estimular a los usuarios a usar esos modelos. Esto es ciertamente arriesgado a largo plazo, pero es difícil de cuantificar. 

Modelo de reparto de riesgos P2P

En los seguros tradicionales siempre tenemos 2 caras. La primera parte son las personas que compran seguros, los sujetos como yo y mis hermanos. La segunda parte es el agente, el vendedor de seguros, que ve el análisis de riesgo y lo compensará cuando ocurra el riesgo. 

En DeFi, queremos una forma descentralizada y descentralizada, por lo que tendremos 3 partes: Comprador, evaluador de riesgos, evaluador de reclamos. Estas 3 partes se coordinarán entre sí y compartirán riesgos en todo el sistema de seguros. 

Por ejemplo, el contrato de seguro para Smart Contract de Uniswap tiene una relación de compensación de 1:500 (porque es relativamente seguro). 

Usted es usuario de Uniswap, está intercambiando 500 ETH pero tiene miedo de que el sistema sea pirateado. Gastarás 1 ETH para comprar este contrato. Si el sistema está bien, pierde 1 ETH. Si el sistema es realmente pirateado, obtendrá 500 ETH de vuelta y solo perderá el 1ETH original. 

Asesor de riesgos: aquellos que creen en Uniswap Smart Contract, gastarán 500 ETH para garantizarlo, de lo contrario, recibirán 1 ETH de usted.

Revisores de reclamos: personas que evaluarán si su reclamo es admisible. Al igual que en Protocol Nexus Mutual, debido a que es un protocolo descentralizado, los titulares de tokens de gobernanza de NXM tendrán derecho a votar (explicaré el mecanismo de votación de NXM en la próxima publicación). 

Descripción general de Nexus Mutual (Conocimiento avanzado)

General avanzado: este es un protocolo de seguro descentralizado, construido en la plataforma Ethereum. Juntan diferentes tipos de activos como garantía.

Por ejemplo, tienes DAI y ETH y quieres unirte al ecosistema Nexus Mutual. Su ETH y DAI serán recopilados y administrados conjuntamente por las 3 partes mencionadas anteriormente (comprador, evaluador de riesgos, revisor de reclamos). 

Ficha NXM

El propósito del token NXM es negociar en el mercado primario interno. La curva de vinculación equilibra el precio de los tokens con los de la garantía. Por lo tanto, el precio del token NXM no es fijo sino que se basa en la cantidad de garantía, o más simplemente, en función de los activos totales que el Protocolo NXM asegurará en caso de riesgo. 

¿Qué significa eso? El precio de NXM reflejará cuántas personas creen en NXM y cuántas están dispuestas a usarlo.

Como se mencionó anteriormente, necesitamos conocer las señales en esta industria y eso es exactamente lo que NXM ofrece a sus usuarios. Los principios básicos siguen siendo los mismos, pero la forma en que usamos las señales en el nuevo sistema tecnológico representa un avance en la industria de seguros. 

El precio de NXM se convierte en un nuevo tipo de señal

Si más personas eligen comprar un seguro, sabrá que están tomando decisiones de inversión más riesgosas de lo que normalmente harían. Están creyendo en el ecosistema DeFi, es solo que están un poco preocupados por el riesgo, por lo que eligen comprar un seguro.

Entonces, a medida que aumenta el valor en la industria de seguros criptográficos, también significa que muchas personas nuevas están ingresando al campo y quieren protegerse en una nueva área relativamente riesgosa para ellos. Y cuando tanta gente se une, vemos que: "Ah, entonces la gente está empezando a usar DeFi", esta señal es una señal mucho más clara que Total Value Locked.

Conclusión

El seguro descentralizado es simplemente volver a la era primitiva de los seguros, donde todos se aseguraban a sí mismos -> eso es descentralizado. Estamos tratando de reducir las ineficiencias que están ocurriendo en el mercado de seguros.

En este momento, solo estamos tocando la superficie del mercado de seguros en Crypto, porque hay mucho riesgo en el mercado de Crypto, así como en DeFi. Ya sabes, DeFi todavía es bastante nuevo y estamos experimentando mucho, y algo nuevo a menudo es arriesgado. Se está desarrollando cada vez más el modelo de incentivos -> más orientado al usuario -> habrá más demanda de seguros.  

Todavía estamos al comienzo del mercado de seguros Crypto.

Nota 1: El seguro en Crypto es relativamente nuevo. Hay mucho potencial de crecimiento. Pero para ser un ganador, debe comprender cómo definir el riesgo y valorar el riesgo. 

Nota 2: Aún estamos lejos de lo que puede lograr el mercado asegurador. Tantas oportunidades, pero también tantos riesgos. NXM es una buena plataforma, y ​​veremos que se crean más productos sobre NXM, en lugar de hacer un "nuevo NXM". Con el sistema de replanteo del protocolo NXM, veremos muchos modelos nuevos de Incentivos en el futuro.