Crypto Lending ha ido ganando popularidad en los últimos años como una forma de obtener intereses sobre sus activos digitales. Sin embargo, ¿qué son exactamente los préstamos criptográficos? ¿Como funciona? ¿Y cuáles son los beneficios y riesgos asociados con esto? En este artículo, veremos todo lo que necesita saber sobre los préstamos criptográficos.
¿Qué son los préstamos criptográficos?
El préstamo criptográfico es un proceso mediante el cual presta sus activos digitales ( criptomonedas ) a cambio de una tasa de interés. Esto puede verse como algo similar a los préstamos tradicionales, donde los individuos o las empresas prestan el dinero a cambio de una tasa de interés acordada.
La diferencia clave con los préstamos criptográficos es que los activos son digitales y los préstamos a menudo se realizan en plataformas descentralizadas. Esto significa que no existe una autoridad central que supervise el proceso de préstamo, y las partes involucradas establecen los términos del préstamo.
¿Cómo funciona el préstamo criptográfico?
Los préstamos criptográficos generalmente implican pedir prestado y prestar tokens de criptomonedas.
Hay tres partes involucradas en una transacción típica de préstamo de criptomonedas: el prestatario, el prestamista y la plataforma. La plataforma es un intermediario que conecta a prestatarios y prestamistas y facilita la transacción del préstamo.
Las plataformas de préstamo de criptomonedas generalmente requieren que los prestatarios publiquen garantías en forma de fichas de criptomonedas. Esto sirve como garantía para el préstamo en caso de que el prestatario no pueda pagarlo.
Los términos del préstamo, incluida la tasa de interés y la duración del período del préstamo, son acordados por el prestatario y el prestamista. Luego, la plataforma crea un contrato inteligente que codifica estos términos y facilita la transferencia de fondos entre las partes.
Cuando se paga el préstamo, el prestatario recibe su garantía menos las tarifas cobradas por la plataforma.
Los préstamos criptográficos son un fenómeno relativamente nuevo y aún están evolucionando. Algunas plataformas ofrecen préstamos flash , que son préstamos que deben devolverse en una sola transacción en redes de cadena de bloques . Esto permite a los prestatarios acceder rápidamente a la liquidez en tiempos de necesidad.
Otras plataformas ofrecen préstamos garantizados, que son préstamos respaldados por garantías. Estos préstamos suelen ser más caros, pero ofrecen más protección para el prestamista en caso de que el prestatario no pueda pagar el préstamo.
Pros y contras de los préstamos criptográficos
Los préstamos criptográficos son relativamente nuevos y, como tales, todavía hay algunos problemas que deben resolverse. Sin embargo, tiene algunas ventajas sobre los métodos de préstamo tradicionales.
Hay algunas desventajas de los préstamos criptográficos que también deben tenerse en cuenta.
Dado que la industria aún es nueva, existe una falta de regulación , lo que puede conducir a estafas o fraudes.
Además, la volatilidad de los precios de las criptomonedas puede generar grandes pérdidas para los prestamistas si el valor de la garantía cae significativamente.
En general, los préstamos criptográficos son una excelente manera de aumentar el rendimiento de su inversión u obtener un préstamo sin tener que vender sus activos digitales. Sin embargo, es importante ser consciente de los riesgos antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Tipos de préstamos criptográficos
Préstamos P2P
Los préstamos P2P en criptomonedas son un tipo de préstamo que le permite pedir prestado o prestar directamente a otra persona o entidad utilizando criptomonedas como garantía.
Esto se puede hacer a través de una variedad de plataformas e intercambios que ofrecen este servicio. Los préstamos P2P a menudo se usan en criptomonedas porque se pueden hacer sin la necesidad de un tercero. Esto significa que no hay tarifas asociadas con el préstamo, por lo que los usuarios pueden aprovechar las bajas tasas de interés.
Al minimizar el papel del tercero, los préstamos P2P también permiten una mayor transparencia y confianza entre el prestatario y el prestamista. En lugar de financiar el préstamo en sí, las plataformas P2P pueden establecer las tasas, los términos y las condiciones del préstamo.
La desventaja de los préstamos P2P en criptomonedas es que puede ser riesgoso. Dado que no hay un tercero para proteger al prestamista, si el prestatario no paga el préstamo, es posible que el prestamista no pueda recuperar su dinero.
Los préstamos P2P también pueden ser volátiles. El valor de la criptomoneda puede fluctuar mucho, lo que puede dificultar el pago de un préstamo si el valor de la garantía disminuye.
Si está considerando prestar su criptomoneda P2P, es importante comprender los riesgos y las ventajas antes de comenzar.
Hay algunas plataformas que ofrecen préstamos P2P como Aave, Compound...
Préstamos sobrecolateralizados
Los préstamos sobrecolateralizados son el tipo de préstamo más popular
Los préstamos sobrecolateralizados son un tipo de préstamo que permite a los prestatarios ofrecer más garantías que el valor del préstamo. Esto proporciona seguridad adicional para el prestamista en caso de que el prestatario no cumpla con el préstamo.
Este tipo de préstamo puede ser beneficioso tanto para los prestatarios como para los prestamistas. Los prestatarios pueden obtener mejores condiciones en sus préstamos, y los prestamistas pueden sentirse más seguros de que recuperarán su dinero.
Sin embargo, los préstamos garantizados en exceso también pueden crear riesgos. Si el valor de la garantía cae, es posible que el prestatario no pueda pagar el préstamo. Esto puede conducir a pérdidas para el prestamista.
Los préstamos garantizados en exceso son una práctica común en el mundo de las criptomonedas. Muchos intercambios permiten a los usuarios pedir prestado contra sus tenencias de criptomonedas. Esta puede ser una forma útil de obtener acceso a efectivo sin vender sus activos.
Sin embargo, es importante entender los riesgos antes de entrar en cualquier préstamo garantizado en exceso. Asegúrese de conocer el valor de la garantía y los términos del préstamo.
Préstamos subcolateralizados
El término "préstamo con garantía insuficiente" se refiere a un tipo de préstamo en el que el prestatario proporciona una garantía que vale menos que el valor del préstamo.
Esta puede ser una propuesta riesgosa tanto para el prestatario como para el prestamista, ya que deja al prestamista expuesto a una pérdida si el valor de la garantía disminuye. Sin embargo, también puede ser una forma de acceder a capital que de otro modo sería difícil de obtener.
Los préstamos con garantía insuficiente a menudo son utilizados por los prestatarios que buscan obtener un préstamo sin tener que aportar una gran cantidad de garantía. Esto puede ser útil para los prestatarios que no tienen muchos activos o que están tratando de evitar inmovilizar sus activos en un préstamo.
Los préstamos rápidos pueden considerarse un tipo de préstamo con garantía insuficiente en el mundo de las criptomonedas. Es un préstamo que se toma y se paga en un período de tiempo muy corto, generalmente en minutos. Este tipo de préstamo puede ser útil para los prestatarios que necesitan acceso a capital pero no quieren asumir el riesgo de un préstamo a largo plazo.
Hay algunos tipos más de préstamos sin garantía, como puntajes de crédito, préstamos de activos del mundo real y NFT como garantía...
Es importante recordar que los préstamos con garantía insuficiente son riesgosos tanto para el prestatario como para el prestamista. Si está considerando este tipo de préstamo, asegúrese de considerar cuidadosamente los riesgos y beneficios antes de proceder.
¿Es Crypto Lending seguro y legal?
Los préstamos criptográficos son legales en la mayoría de las jurisdicciones . Sin embargo, hay algunos países donde no está permitido. Asegúrese de consultar las leyes de su país antes de participar en préstamos criptográficos.
Dado que todo está codificado, es complicado para los departamentos de autoridad entender lo que está pasando. Dicho esto, sigue siendo legal en la mayoría de los lugares.
Sin embargo, ¿es seguro?
Los préstamos criptográficos son un fenómeno relativamente nuevo y, como tal, no existe un historial extenso para evaluar su seguridad. Dicho esto, existen algunos riesgos a tener en cuenta antes de participar en préstamos criptográficos, como regulaciones, fraudes, estafas o volatilidad de precios.
El evento reciente con la plataforma de préstamos, Celcius, generó algunas preocupaciones en la comunidad.
El evento ocurrido con Celsius Network ha generado muchas preocupaciones en la criptocomunidad.
Factores importantes de los préstamos
Tasa de interés de préstamos
La tasa de interés de préstamo en criptomonedas es la tasa a la que las personas están dispuestas a prestar sus criptomonedas a otros. La tasa está determinada por la demanda y la oferta de personas que desean prestar y tomar prestadas criptomonedas.
Cuanto mayor sea la demanda de préstamos, mayor será la tasa de interés. Cuanto menor sea la demanda de préstamos, menor será la tasa de interés. La tasa de interés de los préstamos es un factor importante para determinar el precio de las criptomonedas.
Por lo tanto, como prestamista, debe saber cuál es la tasa de interés de préstamo promedio para fijar el precio de sus activos de criptomonedas de manera adecuada. Como prestatario, también debe conocer la tasa de interés de los préstamos para poder presupuestar sus necesidades de préstamo.
Tiempo de préstamo
El tiempo de préstamo puede variar de 7 días a 180 días
El tiempo de préstamo en criptomonedas es el tiempo durante el cual un prestatario tiene derecho a usar una cierta cantidad de criptomonedas. Este período de tiempo puede ser establecido por el prestamista o por el protocolo que rige la criptomoneda.
El período de préstamo puede variar desde un día minutos hasta varias semanas. Durante este tiempo, el prestamista no puede comerciar, usar o acceder a su criptomoneda.
Préstamo de activos
Los activos de préstamo pueden ser diferentes de una plataforma a otra
Los activos de préstamo en criptomonedas son activos digitales que se pueden utilizar para garantizar préstamos. Hay una variedad de plataformas de préstamos que permiten a los usuarios tomar prestados y prestar activos digitales, incluidos Bitcoin, Ethereum, Litecoin y otros.
Cuando garantiza un préstamo con activos de préstamo, la plataforma retendrá sus activos digitales como garantía y se los devolverá cuando pague el préstamo. En el caso de que incumplas con el préstamo, la plataforma puede vender tu garantía para cubrir el saldo pendiente.
Valor total de préstamo bloqueado
Valor total bloqueado en préstamos se refiere a los fondos totales que están bloqueados en la sección de préstamos. El valor total bloqueado en la criptomoneda es importante porque da una idea de los intereses que tienen los inversores en esta categoría.
Si el valor total bloqueado en la criptomoneda es alto, significa que los inversores creen que los activos digitales seguirán creciendo en valor. Por el contrario, si el valor total bloqueado en la criptomoneda es bajo, significa que los inversores son pesimistas sobre el futuro de los activos digitales o no están interesados.
Las mejores plataformas de préstamos criptográficos
Los 3 mejores proyectos de préstamos según Defilama 25 de junio de 2022
Protocolo Aave
Aave es un protocolo descentralizado que permite a los usuarios depositar y tomar prestadas criptomonedas. Aave Protocol es un proyecto de código abierto que se creó para abordar las necesidades de la comunidad DeFi . El protocolo permite a los usuarios garantizar sus activos digitales y pedir prestado contra ellos.
El protocolo funciona con la cadena de bloques Ethereum y utiliza el estándar de token ERC20 . Aave Protocol es compatible con todas las billeteras principales, incluidas MetaMask, Trust Wallet, Ledger y Trezor. El protocolo se encuentra actualmente en versión beta y está disponible para su uso en la red principal de Ethereum y otras cadenas como Avalanche, Polygon...
Aave es la plataforma de préstamos más grande en el espacio DeFi con más de $ 5 mil millones en valor total bloqueado a partir de hoy. El protocolo ha experimentado un rápido crecimiento desde su lanzamiento en enero de 2020 y ahora es uno de los protocolos más populares en el espacio DeFi.
Más información: Cómo usar Aave
Finanzas compuestas
Compound Finance es un protocolo de finanzas descentralizadas (DeFi) basado en la cadena de bloques Ethereum que permite a los usuarios obtener intereses sobre sus tenencias de criptomonedas o pedir prestado contra ellas. El protocolo es de código abierto y no requiere permiso, lo que significa que cualquiera puede usarlo.
El protocolo Compound actualmente admite 17 activos. Los usuarios pueden depositar cualquiera de estos activos en Compound y ganar intereses sobre ellos a tasas establecidas por el protocolo en función de la oferta y la demanda. Por ejemplo, si hay una gran demanda de USDC por parte de los prestatarios, la tasa de interés pagada a los depositantes de USDC aumentará.
El proyecto es la segunda plataforma de préstamos más grande en términos de valor bloqueado en USD, detrás de Maker. A partir de junio de 2022, el protocolo tenía más de 2950 millones de dólares en criptomonedas depositadas por los usuarios.
Más información: Cómo usar Compound
Justlend
JustLend es un protocolo de mercado monetario impulsado por TRON. Es un proyecto de código abierto que permite a los usuarios depositar y tomar prestados TRX y otros tokens TRC-20. El protocolo utiliza un contrato inteligente para administrar los fondos, que luego se almacenan en la cadena de bloques.
Las tasas de interés tanto para el depósito como para el préstamo las establece el mercado, y la plataforma no cobra ninguna tarifa. JustLend está diseñado para ser un sistema descentralizado y sin confianza que ofrece una manera segura y fácil de ganar intereses sobre sus activos digitales.
Justlend se mantiene entre los 3 principales proyectos de préstamos con más de $1560 millones bloqueados.
Cómo comenzar a prestar en Crypto
¿Estás buscando iniciarte en el mundo de los préstamos en criptomonedas? Si es así, hay algunas cosas que debe saber antes de comenzar. Aquí hay una guía rápida sobre cómo comenzar a prestar en criptomoneda.
Asegúrese de pagar su préstamo a tiempo para evitar multas o cargos. ¡Y eso es! Ahora está listo para comenzar a prestar en criptomoneda.
Prestar activos
Los activos de préstamo pueden variar de una plataforma a otra. Hay muchas maneras de hacer esto, pero en general, querrá considerar algunos factores clave:
Al considerar estos factores, puede estar seguro de elegir el mejor activo de préstamo para sus necesidades. Con un poco de investigación, puede minimizar el riesgo de su inversión y maximizar el rendimiento.
Tomar prestados activos para recibir incentivos y apalancar ingresos
Conclusión
Los préstamos criptográficos pueden ser una forma rentable de invertir en activos digitales si se realizan con cuidado y con miras a mitigar el riesgo.
Si está pensando en comenzar una plataforma de préstamos criptográficos, asegúrese de investigar y de hacer su propia investigación cuidadosamente para asegurarse de que sea la decisión correcta para usted. Gracias por leer y no olvide unirse a Coin98 Community para obtener las últimas actualizaciones.
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