Aperçu du marché de lassurance crypto - Partie 1

Cet article vous aide à en savoir plus sur le marché de l'assurance crypto, des informations intéressantes et utiles et des études de cas sur NXM pour que vous puissiez mieux comprendre.

Salut les gars, je suis Lisa. Aujourd'hui, nous allons en apprendre davantage sur le marché de l'assurance Crypto et sur l'étude de cas NXM. J'ai plus de diapositives pour cet article, si vous aimez regarder la diapositive pendant la lecture, vous pouvez cliquer ici .

Présentation du marché de l'assurance

Le marché actuel de l'assurance est très inefficace. Il existe de nombreuses opportunités pour développer ce marché potentiel. 

Et bien que l'assurance soit l'une des plus anciennes au monde, elle semble encore relativement nouvelle sur le marché de la cryptographie. Aujourd'hui, nous allons donc en apprendre davantage sur le marché de l'assurance en crypto.

Comme le post est assez long, je l'ai divisé en 2 parties. Dans la première partie, nous parlerons de la vue d'ensemble du secteur de l'assurance, dans la deuxième partie, nous en apprendrons davantage sur Nexus Mutual, l'un des principaux fournisseurs d'assurance sur le marché de la cryptographie. 

Inefficacités dans le secteur de l'assurance 

• Capitalisation boursière actuelle de l'ensemble du secteur de l'assurance : 5 000 milliards de dollars américains.
• Capitalisation boursière de l'assurance en ligne : 31 milliards de dollars.
• Couverture d'assurance dans Crypto (via NXM) : 213 millions de dollars US.

Que montrent les données ci-dessus ? 

Les assurances en ligne en général et les assurances en Crypto en particulier ont encore beaucoup de potentiel de développement. L'assurance en ligne n'a été développée que ces dernières années, mais les avantages qu'elle apporte sont grands, l'assurance en ligne nous permet d'agréger davantage d'informations de données visuelles, d'acquérir une compréhension plus approfondie des risques sur le marché, offrant ainsi des produits d'assurance raisonnables. 

L'assurance crypto est même une petite niche dans l'industrie de l'assurance en ligne. La capitalisation boursière actuelle est inférieure à 1 % de l'industrie de l'assurance en ligne, ce qui montre qu'il existe encore de nombreuses opportunités inexploitées sur ce marché. 

Alors, quelles sont les inefficacités dans le secteur de l'assurance aujourd'hui ?

Manque de confiance : En assurance, nous avons toujours 2 parties, l'acheteur d'assurance (comme moi et mon frère) et le vendeur d'assurance (compagnies d'assurance). Essentiellement, les vendeurs d'assurance sont nos agents, ils sont tenus d'agir dans le meilleur intérêt de leurs clients, mais ce n'est pas toujours le cas.

Une information claire et opaque : L'industrie de l'assurance existe parce que les choses ne sont pas claires, incertaines. Les gens veulent rester à l'écart de tels risques et décident donc de se tourner vers les compagnies d'assurance. Mais les compagnies d'assurance elles-mêmes ne sont pas claires sur leurs propres informations. Il existe une asymétrie d'information dans le secteur de l'assurance : les compagnies d'assurance connaissent très bien les finances de leurs clients, et les clients ne savent que se fier à la réputation de l'entreprise, aux chiffres figurant dans les états financiers. Il est donc difficile de juger si une compagnie d'assurance est sûre ou non. Vont-ils investir l'argent de leur assurance à bon escient? Ont-ils des créances irrécouvrables ? Peuvent-ils faire faillite ?...

Coûts élevés : Si vous mettez 100 $ dans l'assurance, vous ne pouvez vous attendre qu'à ce que 60 à 70 $ aillent dans le fonds "d'assurance". Le reste sert à payer le personnel de direction, les systèmes de l'entreprise, le marketing, ... Et bien d'autres choses inutiles qui devraient être automatisées dans le monde moderne d'aujourd'hui. . Nous avons la technologie, nous avons des machines, nous avons des contrats intelligents, nous avons une pensée logique pour transformer ces choses en lignes de code, en programmes automatisés, ...

Alors, comment réduire les inefficacités dans le secteur de l'assurance aujourd'hui ? 

La solution:

• Introduire des réglementations et des lois pour accroître la transparence et assurer la sécurité des utilisateurs.
• Le niveau de moins-value à maintenir, le processus de gestion, la mise à jour régulière des états financiers,...

Présentation du secteur de l'assurance

L'industrie de l'assurance concerne simplement les risques et la façon de les gérer :

Signaux dans le secteur de l'assurance

Les signaux sont des actions que nous utilisons pour partager ou suggérer des informations confidentielles peu connues.

Un exemple de signal est lorsque vous jouez au poker. Vous essayez de faire savoir à tout le monde que les cartes dans votre main sont très fortes par des actions spécifiques.

Ou comme Warren Buffett qui investit dans une petite entreprise, c'est aussi un signal que l'entreprise vaut l'investissement. Et dans le domaine de l'assurance Crypto, le prix est un signal, un moyen de partager l'information (j'expliquerai plus tard). 

Risques éthiques professionnels

Lorsqu'une partie a plus d'informations que l'autre, elle a plus de pouvoir et peut faire beaucoup de choses contraires à l'éthique professionnelle, affectant les intérêts des autres. 

Relation entre les acheteurs d'assurance et les agents d'assurance :

En matière d'éthique professionnelle, la solution est de bien répartir les intérêts des parties. Si les deux sont satisfaits de ce qu'ils obtiennent, ils s'aideront mutuellement à grandir.

Loi des Grands Nombres :

En termes simples, lorsqu'un grand nombre de statistiques sont comptées, les résultats sont plus fiables. Et l'industrie de l'assurance est une question de chiffres, qui sont des paris sur des risques à faible probabilité. Par conséquent, il est important de regrouper autant de risques différents que possible provenant de différentes personnes et la probabilité que ces risques se produisent.

Et c'est là que l'assurance crypto peut percer. Parce que nous avons un ensemble de données qui ne peut JAMAIS être modifié ou modifié par qui que ce soit, vous pouvez agréger les données les plus précises, dès qu'elles sont vérifiées. La crypto a un énorme potentiel pour développer le secteur de l'assurance, et si nous en apprenons plus, cela pourrait s'avérer être un bon choix d'investissement.

Risques en DeFi/Crypto (besoin d'être assuré)

Par exemple:

• DAO est piraté.
• Le multi-sig de parité Polkadot est gelé.
• Le contrat de rebase du token de gouvernance YAM Finance .
• Les coffres du fabricant sont liquidés.
• Le contrat intelligent bZx est miné.

3 principaux risques en DeFi :

Risques techniques à l'intérieur

Y compris les contrats intelligents, le code, les risques de piratage,... ce sont les risques que vous pouvez quantifier et donner un prix raisonnable pour les risques susmentionnés.

Risques techniques externes

Ceci est plus difficile à définir et à évaluer. C'est un peu hors de notre contrôle. Attaques administratives, défaillances d' Oracle , autres risques on-chain mais hors de l'écosystème principal du projet,... Ces risques sont actuellement difficiles à analyser car il y a beaucoup d'informations à traiter que nous ne maîtrisons pas totalement.

Risques des incitations

Des risques tels que les droits de vote peuvent être manipulés, la concentration du pouvoir, les incitations affectent le comportement des investisseurs, etc. C'est une longue séquence d'événements et il est difficile de quantifier les risques, mais ces risques sont importants.

Parce que les modèles économiques actuels sont encore très nouveaux et qu'ils ont des programmes d'incitations pour influencer le comportement des utilisateurs, stimulez les utilisateurs à utiliser ces modèles. C'est certes risqué à long terme, mais c'est difficile à quantifier. 

Modèle de partage des risques P2P

En assurance traditionnelle, nous avons toujours 2 faces. La première partie, ce sont les gens qui achètent une assurance, les sujets comme moi et mes frères. La deuxième partie est l'agent, le vendeur d'assurance, qui examine l'analyse des risques et vous indemnise lorsque le risque se produit. 

Dans DeFi, nous voulons une manière décentralisée et décentralisée, nous aurons donc 3 parties : acheteur, évaluateur des risques, évaluateur des réclamations. Ces 3 parties se coordonneront et partageront les risques dans l'ensemble du système d'assurance. 

Par exemple, le contrat d'assurance pour le Smart Contract d' Uniswap a un ratio de compensation de 1:500 (car il est relativement sûr). 

Vous êtes un utilisateur d'Uniswap, vous échangez 500 ETH dessus mais vous avez peur que le système soit piraté. Vous dépenserez 1 ETH pour acheter ce contrat. Si le système est correct, vous perdez 1 ETH. Si le système est vraiment piraté, vous récupérerez 500 ETH et ne perdrez que le 1ETH d'origine. 

Évaluateur des risques : Ceux qui croient en Uniswap Smart Contract, ils dépenseront 500 ETH pour vous garantir, sinon ils recevront 1 ETH de votre part.

Examinateurs des réclamations : personnes qui évalueront si votre réclamation est recevable. Comme dans Protocol Nexus Mutual, puisqu'il s'agit d'un protocole décentralisé, les détenteurs de jetons de gouvernance NXM auront le droit de vote (j'expliquerai le mécanisme de vote de NXM dans le prochain post). 

Présentation de Nexus Mutual (connaissances avancées)

Advanced General : Il s'agit d'un protocole d'assurance décentralisé, construit sur la plate-forme Ethereum. Ils regroupent différents types d'actifs en garantie.

Par exemple, vous avez DAI et ETH et souhaitez rejoindre l'écosystème Nexus Mutual. Votre ETH et votre DAI seront réunis et gérés conjointement par les 3 parties mentionnées ci-dessus (acheteur, évaluateur des risques, réviseur des réclamations). 

Jeton NXM

Le jeton NXM a pour objectif de négocier sur le marché primaire interne. La courbe de liaison équilibre le prix des jetons avec ceux des garanties. Par conséquent, le prix du jeton NXM n'est pas fixe mais est basé sur le montant de la garantie, ou plus simplement, sur la base des actifs totaux que Protocol NXM assurera en cas de risque. 

Qu'est-ce que ça veut dire? Le prix de NXM reflétera le nombre de personnes qui croient en NXM et combien sont disposées à l'utiliser.

Comme mentionné ci-dessus, nous devons connaître les signaux de cette industrie et c'est exactement ce que NXM offre à ses utilisateurs. Les principes de base sont toujours les mêmes, mais la façon dont nous utilisons les signaux dans le nouveau système technologique représente une avancée dans le secteur de l'assurance. 

Le prix de NXM devient un nouveau type de signal

Si davantage de personnes choisissent de souscrire une assurance, vous saurez qu'elles prennent des décisions d'investissement plus risquées qu'elles ne le feraient normalement. Ils croient en l'écosystème DeFi, c'est juste qu'ils sont un peu inquiets du risque alors ils choisissent de souscrire une assurance.

Ainsi, à mesure que la valeur du secteur de l'assurance Crypto augmente, cela signifie également que de nombreuses nouvelles personnes entrent sur le terrain et souhaitent se protéger dans un nouveau domaine relativement risqué pour elles. Et quand tant de gens se joignent, on voit que : « Ah, donc les gens commencent à utiliser DeFi », ce signal est un signal beaucoup plus clair que Total Value Locked.

Conclusion

L'assurance décentralisée revient tout simplement à l'âge primitif de l'assurance, où tout le monde s'assurait -> c'est décentralisé. Nous essayons de réduire les inefficacités qui se produisent sur le marché de l'assurance.

À l'heure actuelle, nous ne faisons qu'exploiter la surface du marché de l'assurance dans Crypto, car il y a beaucoup de risques sur le marché Crypto ainsi que DeFi. Vous savez, DeFi est encore assez nouveau et nous expérimentons beaucoup, et quelque chose de nouveau est souvent risqué. De plus en plus de modèles d'incitations se développent -> plus axés sur l'utilisateur -> plus de demande d'assurance sera.  

Nous sommes encore au début du marché de l'assurance Crypto.

Remarque 1 : L'assurance dans Crypto est relativement nouvelle. Il y a beaucoup de potentiel de croissance. Mais pour être un gagnant, vous devez comprendre comment définir le risque et évaluer le risque. 

Note 2 : Nous sommes encore loin de ce que le marché de l'assurance peut réaliser. Autant d'opportunités, mais aussi autant de risques. NXM est une bonne plate-forme, et nous verrons plus de produits créés sur NXM, plutôt que de créer un "nouveau NXM". Avec le système de jalonnement du protocole NXM, nous verrons de nombreux nouveaux modèles d'incitations à l'avenir.