Che cosè il prestito crittografico? Come funziona il prestito? (2022)

Il Crypto Lending è diventato sempre più popolare negli ultimi anni come un modo per guadagnare interessi sulle tue risorse digitali. Tuttavia, cos'è esattamente il prestito crittografico? Come funziona? E quali sono i vantaggi e i rischi ad esso associati? In questo articolo, daremo un'occhiata a tutto ciò che devi sapere sul prestito di criptovalute.

Che cos'è il prestito crittografico? 

Il prestito di criptovalute è un processo mediante il quale presti le tue risorse digitali ( criptovalute ) in cambio di un tasso di interesse. Questo può essere visto come simile al prestito tradizionale, in cui individui o aziende prestano il denaro in cambio di un tasso di interesse concordato. 

La differenza fondamentale con il prestito crittografico è che le risorse sono digitali e i prestiti sono spesso concessi su piattaforme decentralizzate. Ciò significa che non esiste un'autorità centrale che supervisioni il processo di prestito e le condizioni del prestito sono stabilite dalle parti coinvolte.

Come funziona il prestito crittografico?

Il prestito di criptovalute in genere comporta il prestito e il prestito di token di criptovaluta.

Ci sono tre parti coinvolte in una tipica transazione di prestito crittografico: il mutuatario, il prestatore e la piattaforma. La piattaforma è un intermediario che mette in contatto mutuatari e prestatori e facilita l'operazione di prestito.

Le piattaforme di prestito di criptovalute di solito richiedono che i mutuatari pubblichino garanzie sotto forma di token di criptovaluta. Questo serve come garanzia per il prestito nel caso in cui il mutuatario non sia in grado di rimborsarlo.

I termini del prestito, compreso il tasso di interesse e la durata del prestito, sono concordati tra mutuatario e prestatore. La piattaforma crea quindi uno smart contract che codifica questi termini e facilita il trasferimento di fondi tra le parti.

Quando il prestito viene rimborsato, il mutuatario riceve indietro la garanzia meno eventuali commissioni addebitate dalla piattaforma.

Il prestito di criptovalute è un fenomeno relativamente nuovo ed è ancora in evoluzione. Alcune piattaforme offrono prestiti flash , che sono prestiti che devono essere rimborsati all'interno di una singola transazione su reti blockchain . Ciò consente ai mutuatari di accedere rapidamente alla liquidità nei momenti di bisogno.

Altre piattaforme offrono prestiti garantiti, che sono prestiti garantiti da garanzie. Questi prestiti sono in genere più costosi ma offrono maggiore protezione per il prestatore nel caso in cui il mutuatario non sia in grado di rimborsare il prestito.

Pro e contro di Crypto Lending

Il prestito di criptovalute è relativamente nuovo e, come tale, ci sono ancora alcuni nodi che devono essere risolti. Tuttavia, presenta alcuni vantaggi rispetto ai metodi di prestito tradizionali.

• Per uno, il prestito di criptovalute viene effettuato completamente online , il che lo rende più conveniente per i mutuatari.
• Inoltre, poiché il prestito crittografico è ancora nuovo , i tassi di interesse sono spesso inferiori rispetto ai prestiti tradizionali.
• Per i titolari a lungo termine, è un'ottima opzione per aumentare il ritorno sull'investimento o il numero dei loro token senza venderli.
• I titolari a breve termine possono anche trarre vantaggio dall'assunzione di un prestito e dall'utilizzo della criptovaluta come garanzia per acquistare di più quando il prezzo è basso, quindi vendere quando il prezzo aumenta e rimborsare il prestito con gli interessi.

Ci sono anche alcuni svantaggi del prestito crittografico che dovrebbero essere presi in considerazione.

Poiché il settore è ancora nuovo, c'è una mancanza di regolamentazione , che può portare a truffe o frodi.

Inoltre, la volatilità dei prezzi delle criptovalute può portare a grandi perdite per i prestatori se il valore della garanzia scende in modo significativo.

Nel complesso, il prestito crittografico è un ottimo modo per aumentare i tuoi ritorni sull'investimento o ottenere un prestito senza dover vendere le tue risorse digitali. Tuttavia, è importante essere consapevoli dei rischi prima di prendere qualsiasi decisione di investimento.

Tipi di prestito crittografico

Prestito P2P

Il prestito P2P in criptovaluta è un tipo di prestito che ti consente di prendere in prestito o prestare direttamente a un'altra persona o entità utilizzando la criptovaluta come garanzia.

Questo può essere fatto attraverso una varietà di piattaforme e scambi che offrono questo servizio. Il prestito P2P è spesso utilizzato nelle criptovalute perché può essere effettuato senza la necessità di una terza parte. Ciò significa che non ci sono commissioni associate al prestito in modo che gli utenti possano usufruire di tassi di interesse bassi.

Riducendo al minimo il ruolo della terza parte, il prestito P2P consente anche una maggiore trasparenza e fiducia tra il mutuatario e il prestatore. Invece di finanziare il prestito stesso, le piattaforme P2P possono impostare le tariffe, i termini e le condizioni del prestito.

Lo svantaggio del prestito P2P in criptovaluta è che può essere rischioso. Dal momento che non ci sono terze parti per proteggere il prestatore, se il mutuatario è inadempiente sul prestito, il prestatore potrebbe non essere in grado di riavere i propri soldi.

Anche i prestiti P2P possono essere volatili. Il valore della criptovaluta può fluttuare notevolmente, il che può rendere difficile il rimborso di un prestito se il valore della garanzia diminuisce.

Se stai pensando di prestare la tua criptovaluta P2P, è importante comprendere i rischi e i vantaggi prima di iniziare.

Ci sono alcune piattaforme che offrono prestiti P2P come Aave, Compound...

Prestito eccessivamente garantito

Il prestito sovra-collateralizzato è il tipo di prestito più popolare

Il prestito sovra-collateralizzato è un tipo di prestito che consente ai mutuatari di fornire più garanzie rispetto al valore del prestito. Ciò fornisce una sicurezza aggiuntiva per il prestatore nel caso in cui il mutuatario sia inadempiente sul prestito.

Questo tipo di prestito può essere vantaggioso sia per i mutuatari che per i prestatori. I mutuatari possono essere in grado di ottenere condizioni migliori sui loro prestiti e gli istituti di credito possono sentirsi più sicuri che riavranno i loro soldi.

Tuttavia, anche i prestiti eccessivamente garantiti possono creare rischi. Se il valore della garanzia scende, il mutuatario potrebbe non essere in grado di rimborsare il prestito. Questo può portare a perdite per il prestatore.

Il prestito eccessivamente garantito è una pratica comune nel mondo delle criptovalute. Molti scambi consentono agli utenti di prendere in prestito contro le loro partecipazioni in criptovaluta. Questo può essere un modo utile per ottenere l'accesso al denaro senza vendere i tuoi beni.

Tuttavia, è importante comprendere i rischi prima di stipulare qualsiasi prestito eccessivamente garantito. Assicurati di conoscere il valore della garanzia e i termini del prestito.

Prestito sottogaranzia

Il termine "prestito sotto garanzia" si riferisce a un tipo di prestito in cui il mutuatario fornisce garanzie di valore inferiore al valore del prestito. 

Questa può essere una proposta rischiosa sia per il mutuatario che per il prestatore, poiché lascia il prestatore aperto a una perdita se il valore della garanzia diminuisce. Tuttavia, può anche essere un modo per accedere a capitali che altrimenti sarebbero difficili da ottenere.

Il prestito sottogaranziato è spesso utilizzato dai mutuatari che cercano di ottenere un prestito senza dover fornire molte garanzie. Questo può essere utile per i mutuatari che non hanno molti beni o che stanno cercando di evitare di vincolare i propri beni in un prestito. 

I prestiti flash possono essere considerati un tipo di prestito non garantito nel mondo delle criptovalute. È un prestito che viene acceso e rimborsato in un lasso di tempo molto breve, di solito in pochi minuti. Questo tipo di prestito può essere utile per i mutuatari che hanno bisogno di accedere al capitale ma non vogliono assumersi il rischio di un prestito a lungo termine. 

Ci sono alcuni altri tipi di prestiti sottogaranzia come punteggi di credito, prestiti di attività del mondo reale e NFT come garanzia ...

È importante ricordare che i prestiti non garantiti sono rischiosi sia per il mutuatario che per il prestatore. Se stai considerando questo tipo di prestito, assicurati di considerare attentamente i rischi e i benefici prima di procedere.

Crypto Lending è sicuro e legale?

Il prestito di criptovalute è legale nella maggior parte delle giurisdizioni . Tuttavia, ci sono alcuni paesi in cui non è consentito. Assicurati di controllare le leggi del tuo paese prima di partecipare al prestito di criptovalute.

Poiché tutto è codificato, è difficile per i dipartimenti delle autorità capire cosa sta succedendo. Detto questo, è ancora legale nella maggior parte dei luoghi.

Tuttavia, è sicuro? 

Il prestito di criptovalute è un fenomeno relativamente nuovo e, in quanto tale, non esiste un ampio track record per valutarne la sicurezza. Detto questo, ci sono alcuni rischi di cui essere consapevoli prima di partecipare a prestiti crittografici come regolamenti, frodi, truffe o volatilità dei prezzi.

Il recente evento con la piattaforma di prestito - Celcius - ha sollevato alcune preoccupazioni nella comunità.

L'evento accaduto con Celsius Network ha sollevato molte preoccupazioni nella comunità delle criptovalute

Fattori importanti di prestito

Tasso di interesse di prestito

Il tasso di interesse del prestito in criptovaluta è il tasso al quale le persone sono disposte a prestare le loro criptovalute ad altri. Il tasso è determinato dalla domanda e dall'offerta di persone che desiderano prestare e prendere in prestito criptovalute. 

Maggiore è la domanda di prestito, maggiore sarà il tasso di interesse. Minore è la domanda di prestito, minore sarà il tasso di interesse. Il tasso di interesse sul prestito è un fattore importante nel determinare il prezzo delle criptovalute.

Pertanto, come prestatore, dovresti sapere qual è il tasso di interesse medio del prestito per valutare correttamente le tue risorse di criptovaluta. Come mutuatario, dovresti anche essere consapevole del tasso di interesse del prestito al fine di budget per le tue esigenze di prestito.

Tempo di prestito

Il tempo di prestito può essere variato da 7 giorni a 180 giorni

Il tempo di prestito in criptovaluta è il tempo durante il quale un mutuatario ha il diritto di utilizzare una certa quantità di criptovaluta. Questo periodo di tempo può essere impostato dall'istituto di credito o dal protocollo che governa la criptovaluta.

Il periodo di prestito può variare da pochi giorni a diverse settimane. Durante questo periodo, il prestatore non è in grado di negoziare, utilizzare o accedere alla propria criptovaluta.

Attività di prestito

Le attività di prestito possono essere diverse da una piattaforma all'altra

Le attività di prestito in criptovaluta sono risorse digitali che possono essere utilizzate per garantire prestiti. Esistono diverse piattaforme di prestito che consentono agli utenti di prendere in prestito e prestare risorse digitali, inclusi Bitcoin, Ethereum, Litecoin e altri. 

Quando garantisci un prestito con attività di prestito, la piattaforma manterrà le tue risorse digitali come garanzia e te le rilascerà quando rimborserai il prestito. Nel caso in cui tu non adempissi al prestito, la piattaforma potrebbe vendere la tua garanzia per coprire il saldo dovuto. 

Valore totale del prestito bloccato 

Il valore totale bloccato nel prestito si riferisce al totale dei fondi che sono bloccati nella sezione del prestito. Il valore totale bloccato nella criptovaluta è importante perché fornisce informazioni sugli interessi degli investitori in questa categoria. 

Se il valore totale bloccato nella criptovaluta è elevato, significa che gli investitori credono che le risorse digitali continueranno a crescere di valore. Al contrario, se il valore totale bloccato nella criptovaluta è basso, significa che gli investitori sono pessimisti sul futuro degli asset digitali o non sono interessati.

Le migliori piattaforme di prestito crittografico

I 3 migliori progetti di prestito secondo Defilama 25 giugno 2022

Protocollo Aave

Aave è un protocollo decentralizzato che consente agli utenti di depositare e prendere in prestito criptovalute. Aave Protocol è un progetto open source creato per soddisfare le esigenze della comunità DeFi . Il protocollo consente agli utenti di garantire le proprie risorse digitali e prendere in prestito contro di esse. 

Il protocollo è alimentato dalla blockchain di Ethereum e utilizza lo standard token ERC20 . Il protocollo Aave è compatibile con tutti i principali portafogli inclusi MetaMask, Trust Wallet, Ledger e Trezor. Il protocollo è attualmente in versione beta ed è disponibile per l'uso sulla rete principale di Ethereum e altre catene come Avalanche, Polygon...

Aave è la più grande piattaforma di prestito nello spazio DeFi con oltre $ 5 miliardi di valore totale bloccato ad oggi. Il protocollo ha visto una rapida crescita dal suo lancio nel gennaio 2020 ed è ora uno dei protocolli più popolari nello spazio DeFi. 

Ulteriori informazioni: Come utilizzare Aave

Finanza composta

Compound Finance è un protocollo di finanza decentralizzata (DeFi) basato sulla blockchain di Ethereum che consente agli utenti di guadagnare interessi sulle loro partecipazioni in criptovaluta o di prendere in prestito contro di loro. Il protocollo è open source e senza autorizzazione, il che significa che chiunque può usarlo.

Il protocollo Compound attualmente supporta 17 risorse. Gli utenti possono depositare qualsiasi di queste risorse in Compound e guadagnare interessi su di esse a tassi stabiliti dal protocollo in base alla domanda e all'offerta. Ad esempio, se c'è una forte domanda di USDC da parte dei mutuatari, il tasso di interesse pagato ai depositanti di USDC aumenterà.

Il progetto è la seconda piattaforma di prestito più grande in termini di valore in USD bloccato, dietro Maker. A giugno 2022, il protocollo aveva oltre $ 2,95 miliardi di criptovalute depositate dagli utenti.

Ulteriori informazioni: come utilizzare il composto

Basta prestare

JustLend è un protocollo del mercato monetario basato su TRON. È un progetto open source che consente agli utenti di depositare e prendere in prestito TRX e altri token TRC-20. Il protocollo utilizza uno smart contract per gestire i fondi, che vengono poi archiviati sulla blockchain. 

I tassi di interesse sia per il deposito che per il prestito sono stabiliti dal mercato e la piattaforma non addebita alcuna commissione. JustLend è progettato per essere un sistema decentralizzato e senza fiducia che offre un modo semplice e sicuro per guadagnare interessi sulle tue risorse digitali. 

Justlend rimane tra i primi 3 progetti di prestito con oltre $ 1,56 miliardi bloccati.

Come iniziare a prestare in Crypto

Stai cercando di iniziare nel mondo del prestito di criptovalute? Se è così, ci sono alcune cose che devi sapere prima di iniziare. Ecco una guida rapida su come iniziare a prestare in criptovaluta.

1. La prima cosa che devi fare è trovare uno scambio rispettabile che offra servizi di prestito. 
2. Una volta trovato uno scambio, dovrai collegare il tuo portafoglio e depositare dei fondi . Assicurati di leggere attentamente i termini e le condizioni di ogni scambio prima di iniziare.
3. Una volta impostato il tuo account, puoi iniziare a sfogliare le diverse opzioni di prestito disponibili . Puoi scegliere di prestare i tuoi fondi a tempo determinato o su base variabile. Assicurati di considerare attentamente i tassi di interesse e le condizioni prima di scegliere un prestito.
4. Una volta trovato un prestito che ti interessa, inserisci semplicemente l'importo che vuoi prestare e fai clic su "invia". Il tuo prestito verrà quindi elaborato e i fondi verranno depositati sul tuo conto.

Assicurati di rimborsare il tuo prestito in tempo per evitare sanzioni o commissioni. E questo è tutto! Ora sei pronto per iniziare a prestare in criptovaluta. 

Prestare beni

Le attività di prestito possono essere variate da una piattaforma all'altra. Ci sono molti modi per farlo, ma in generale, ti consigliamo di considerare alcuni fattori chiave:

• La stabilità del bene . Ti consigliamo di scegliere un asset con un prezzo relativamente stabile, in quanto ciò contribuirà a ridurre al minimo il rischio del tuo investimento.
• Il tasso di interesse offerto sull'attività . Questo varierà da un asset all'altro, quindi assicurati di confrontare i tassi prima di investire.
• La durata del prestito. Questo varierà anche da un asset all'altro, quindi assicurati di confrontare i termini prima di investire.
• La reputazione del prestatore. Assicurati di ricercare il prestatore prima di investire, poiché vuoi essere sicuro che sia rispettabile e che il tuo investimento sia sicuro.

Considerando questi fattori, puoi essere sicuro di scegliere il miglior asset di prestito per le tue esigenze. Con una piccola ricerca, puoi ridurre al minimo il rischio del tuo investimento e massimizzare il rendimento.

Prendi in prestito asset per ricevere incentivi e sfruttare il reddito

Conclusione

Il prestito di criptovalute può essere un modo redditizio per investire in risorse digitali se fatto con attenzione e con un occhio alla mitigazione del rischio.

Se stai pensando di avviare una piattaforma di prestito di criptovalute, assicurati di fare le tue ricerche e di fare le tue ricerche attentamente per assicurarti che sia la decisione giusta per te. Grazie per aver letto e non dimenticare di unirti alla community di Coin98 per gli ultimi aggiornamenti.