암호화 보험 시장 개요 - 1부

이 기사는 암호화 보험 시장, NXM에 대한 흥미롭고 유용한 정보 및 사례 연구에 대해 더 잘 이해할 수 있도록 도와줍니다.

안녕하세요 여러분, 저는 리사입니다. 오늘 우리는 크립토 보험 시장에 대해 배우고 NXM 사례 연구에 대해 배울 것입니다. 이 기사에 대한 더 많은 슬라이드가 있습니다. 읽는 동안 슬라이드를 보고 싶다면 여기 를 클릭하세요 .

보험 시장 개요

현재 보험 시장은 매우 비효율적입니다. 이 잠재적 시장을 개발할 수 있는 많은 기회가 있습니다. 

그리고 보험은 세계에서 가장 오래된 것 중 하나이지만 여전히 암호화 시장에서는 비교적 새로운 것 같습니다. 그래서 오늘은 크립토 보험 시장에 대해 알아보겠습니다.

글이 너무 길어서 2부로 나누었습니다. 첫 번째 부분에서는 보험 산업 개요에 대해 이야기하고 두 번째 부분에서는 Crypto 시장의 주요 보험 제공업체 중 하나인 Nexus Mutual에 대해 알아볼 것입니다. 

보험 산업의 비효율 

• 전체 보험 산업의 현재 시가총액: 미화 5조 달러.
• 온라인 보험의 시가총액: 310억 달러.
• 암호화 보험 적용 범위(NXM을 통해): 2억 1,300만 달러.

위의 데이터는 무엇을 보여줍니까? 

일반적으로 온라인 보험과 특히 Crypto의 보험은 여전히 ​​많은 발전 가능성이 있습니다. 온라인 보험은 최근 몇 년 사이에 개발되었지만 그 이점은 매우 큽니다. 온라인 보험을 통해 더 많은 시각적 데이터 정보를 집계하고 시장의 위험을 더 깊이 이해할 수 있습니다. 따라서 합리적인 보험 상품을 제공할 수 있습니다. 

암호화폐 보험은 온라인 보험 업계의 작은 틈새 시장이기도 합니다. 현재 시가 총액은 온라인 보험 산업의 1% 미만으로 이 시장에 아직 미개척 기회가 많다는 것을 보여줍니다. 

그렇다면 오늘날 보험 업계의 비효율성은 무엇입니까?

신뢰 부족 : 보험에는 항상 보험 구매자(저와 남동생)와 보험 ​​판매자(보험 회사)의 두 당사자가 있습니다. 기본적으로 보험 판매자는 당사의 대리인이며 고객의 최선의 이익을 위해 행동할 의무가 있지만 항상 그런 것은 아닙니다.

명확하고 불투명한 정보 : 보험산업이 존재하는 것은 사물이 불분명하고 불확실하기 때문입니다. 사람들은 그러한 위험을 피하고 싶어하기 때문에 보험 회사에 눈을 돌리기로 결정합니다. 그러나 보험사 자체는 자신의 정보에 대해 명확하지 않습니다. 보험 업계에는 정보 비대칭이 있습니다. 보험 회사는 고객의 재무 상태를 매우 잘 알고 있으며 고객은 회사의 평판, 재무제표의 숫자만 믿을 수 있는 방법을 알고 있습니다. 그래서 보험사가 안전한지 아닌지 판단하기 어렵습니다. 그들은 보험금을 현명하게 투자할 것인가? 그들은 나쁜 부채를 가지고 있습니까? 그들은 파산 할 수 있습니까? ...

비싼 비용 : 100달러를 보험에 넣으면 60~70달러만 '보험' 펀드에 들어갈 것으로 예상할 수 있다. 나머지는 관리 직원, 회사의 시스템, 마케팅 비용을 지불하는 데 사용됩니다. 우리에게는 기술이 있고, 기계가 있고, 스마트 계약이 있으며, 이러한 것들을 코드 줄, 자동화된 프로그램 등으로 바꾸는 논리적 사고가 있습니다.

그렇다면 오늘날 보험 산업의 비효율을 줄이는 방법은 무엇일까요? 

해결책:

• 규제 및 법률을 도입하여 투명성을 높이고 사용자의 안전을 보장합니다.
• 유지해야 할 자본 손실 수준, 관리 프로세스, 재무 제표의 정기적 업데이트, ...

보험업 개요

보험 산업은 단순히 위험과 위험을 관리하는 방법에 관한 것입니다.

보험 업계의 신호

신호는 거의 알려지지 않은 기밀 정보를 공유하거나 암시하는 데 사용하는 작업입니다.

신호의 예는 포커를 할 때입니다. 당신은 당신의 손에 있는 카드가 특정한 행동에 의해 매우 강하다는 것을 모두에게 알리려고 노력합니다.

또는 워렌 버핏이 소규모 회사에 투자하는 것처럼 회사가 투자할 가치가 있다는 신호이기도 합니다. 그리고 크립토 보험 분야에서 가격은 신호, 정보를 공유하는 수단입니다(나중에 자세히 설명하겠습니다). 

직업 윤리 위험

한쪽이 다른 쪽보다 더 많은 정보를 가지고 있을 때, 그들은 더 많은 권한을 갖게 될 것이고 직업 윤리에 반하는 많은 일을 완전히 할 수 있고 다른 사람의 이익에 영향을 미칠 수 있습니다. 

보험 구매자와 보험 대리인의 관계 :

직업윤리와 관련해서는 당사자의 이해관계를 적절하게 분배하는 것이 해법이다. 둘 다 그들이 얻는 것에 만족한다면, 그들은 서로의 성장을 도울 것입니다.

대수의 법칙 :

간단히 말해서 많은 수의 통계를 계산할 때 결과가 더 신뢰할 수 있습니다. 그리고 보험 산업은 확률이 낮은 위험에 베팅하는 숫자에 관한 것입니다. 따라서 다양한 사람들과 이러한 위험이 발생할 확률로부터 가능한 한 많은 다른 위험을 집계하는 것이 중요합니다.

그리고 이것이 암호 보험이 돌파할 수 있는 곳입니다. 누구도 편집하거나 변경할 수 없는 데이터 세트가 있기 때문에 가장 정확한 데이터를 확인하는 즉시 집계할 수 있습니다. 크립토는 보험 산업을 성장시킬 엄청난 잠재력을 가지고 있으며, 더 많이 알게 되면 좋은 투자 선택이 될 수 있습니다.

DeFi/Crypto의 위험(보험에 가입해야 함)

예를 들어:

• DAO가 해킹당했습니다.
• Polkadot 패리티 다중 서명이 동결되었습니다.
• 거버넌스 토큰 YAM Finance 의 rebase 계약입니다 .
• 메이커의 금고가 청산됩니다.
• bZx 스마트 계약이 채굴됩니다.

DeFi 의 3가지 주요 위험 :

내부의 기술적 위험

스마트 계약, 코드, 해킹 위험을 포함하여... 이들은 앞서 언급한 위험에 대해 수량화하고 합리적인 가격을 제공할 수 있는 위험입니다.

외부 기술 위험

이것은 정의하고 가치를 부여하는 것이 더 어렵습니다. 우리가 통제할 수 없는 부분입니다. 관리 공격, Oracle 실패 , 체인에 있지만 주요 프로젝트 생태계 외부에 있는 기타 위험... 이러한 위험은 현재 우리가 완전히 이해하지 못하는 정보를 처리해야 하기 때문에 분석하기 어렵습니다.

인센티브의 위험

의결권, 권력집중, 인센티브 등의 리스크는 투자자 행동에 영향을 미치며 조작될 수 있습니다. 이는 일련의 사건이 길고 리스크를 계량화하기 어렵습니다. 하지만 이러한 리스크는 중요합니다.

현재의 경제 모델은 여전히 ​​매우 새롭고 사용자 행동에 영향을 미치는 인센티브 프로그램이 있으므로 사용자가 이러한 모델을 사용하도록 자극하십시오. 이것은 확실히 장기적으로 위험하지만 정량화하기 어렵습니다. 

P2P 위험 공유 모델

전통적인 보험에는 항상 양면이 있습니다. 첫 번째 당사자는 보험에 가입하는 사람들이며 나와 내 형제들과 같은 주체입니다. 두 번째 당사자는 대리인인 보험 판매자로서 위험 분석을 보고 위험이 발생할 때 귀하에게 보상합니다. 

DeFi에서 우리는 탈중앙화, 탈중앙화 방식을 원하므로 구매자, 위험 평가자, 청구 평가자 등 3자가 있습니다. 이 3자는 서로 조정하고 전체 보험 시스템에서 위험을 공유합니다. 

예를 들어 Uniswap 의 스마트 계약에 대한 보험 계약 은 보상 비율이 1:500입니다(상대적으로 안전하기 때문에). 

당신은 Uniswap 사용자이고 500 ETH를 거래하고 있지만 시스템이 해킹당하는 것을 두려워합니다. 이 계약을 구매하기 위해 1 ETH를 사용합니다. 시스템이 정상이면 1 ETH를 잃게 됩니다. 시스템이 실제로 해킹된 경우 500 ETH를 돌려받고 원래 1ETH만 잃게 됩니다. 

위험 평가자: Uniswap 스마트 계약을 믿는 사람들은 500 ETH를 사용하여 보장합니다. 그렇지 않으면 1 ETH를 받습니다.

청구 검토자: 귀하의 청구가 허용 가능한지 여부를 평가할 사람들입니다. 프로토콜 넥서스 뮤추얼에서와 같이 탈중앙화 프로토콜이기 때문에 NXM 거버넌스 토큰 보유자는 투표권을 갖게 됩니다(NXM의 투표 메커니즘은 다음 포스트에서 설명하겠습니다). 

Nexus 상호 개요(고급 지식)

고급 일반: 이더리움 플랫폼에 구축된 분산형 보험 프로토콜입니다. 그들은 서로 다른 유형의 자산을 담보로 함께 풀링합니다.

예를 들어 DAI와 ETH가 있고 Nexus Mutual 생태계에 참여하고 싶어합니다. 귀하의 ETH와 DAI는 위에서 언급한 3자(구매자, 위험 평가자, 청구 검토자)가 함께 수집하고 공동으로 관리합니다. 

토큰 NXM

NXM 토큰의 목적은 내부 기본 시장에서 거래하는 것입니다. 연결 곡선은 토큰 가격과 담보 가격의 균형을 유지합니다. 따라서 NXM 토큰의 가격은 고정되어 있지 않고 담보 금액을 기반으로 하거나 더 간단하게는 위험이 발생할 경우 Protocol NXM이 보장할 총 자산을 기반으로 합니다. 

무슨 뜻인가요? NXM의 가격은 얼마나 많은 사람들이 NXM을 믿고 얼마나 많은 사람들이 NXM을 사용할 의향이 있는지를 반영합니다.

위에서 언급했듯이 우리는 이 산업의 신호를 알아야 하며 이것이 바로 NXM이 사용자에게 제공하는 것입니다. 기본 원칙은 여전히 ​​동일하지만 새로운 기술 시스템에서 신호를 사용하는 방식은 보험 산업의 발전을 나타냅니다. 

NXM의 가격은 새로운 유형의 신호가 됩니다.

더 많은 사람들이 보험에 가입하기로 선택하면 그들이 평소보다 더 위험한 투자 결정을 내리고 있다는 것을 알게 될 것입니다. 그들은 DeFi 생태계를 믿고 있습니다. 단지 그들이 위험에 대해 약간 걱정하여 보험에 가입하기로 선택한 것뿐입니다.

따라서 크립토 보험 산업의 가치가 증가함에 따라 많은 새로운 사람들이 이 분야에 진입하고 상대적으로 위험한 새로운 영역에서 자신을 보호하기를 원한다는 의미이기도 합니다. 그리고 많은 사람들이 가입할 때 "아, 사람들이 DeFi를 사용하기 시작했습니다"라는 것을 알 수 있습니다. 이 신호는 Total Value Locked보다 훨씬 더 명확한 신호입니다.

결론

탈중앙화 보험은 모든 사람이 스스로 보험에 가입했던 -> 탈중앙화된 보험의 원시 시대로 돌아가고 있습니다. 보험시장에서 발생하는 비효율성을 줄이기 위해 노력하고 있습니다.

DeFi뿐만 아니라 Crypto 시장에도 많은 위험이 있기 때문에 지금 우리는 Crypto에서 보험 시장의 표면을 두드리고 있습니다. 아시다시피, DeFi는 여전히 매우 새롭고 우리는 많은 실험을 하고 있으며 새로운 것은 종종 위험합니다. 점점 더 많은 인센티브 모델이 개발되고 있습니다 -> 더 많은 사용자 중심 -> 더 많은 보험 수요가 있을 것입니다.  

우리는 아직 크립토 보험 시장의 시작 단계에 있습니다.

참고 1: Crypto의 보험은 비교적 새롭습니다. 성장 가능성이 많습니다. 그러나 승자가 되려면 위험을 정의하고 위험을 평가하는 방법을 이해해야 합니다. 

참고 2: 우리는 여전히 보험 시장이 달성할 수 있는 것과는 거리가 멀다. 많은 기회가 있지만 그만큼 많은 위험이 따릅니다. NXM은 좋은 플랫폼이며 "새로운 NXM"을 만드는 것보다 NXM 위에 더 많은 제품이 만들어지는 것을 보게 될 것입니다. NXM 프로토콜의 스테이킹 시스템을 통해 우리는 앞으로 많은 새로운 인센티브 모델을 보게 될 것입니다.