Co to jest pula pożyczek? Zrozum i zarabiaj dzięki Lending Pool

Trzon zespołu projektowego Lending Pool stanowią aktywa puli płynności (LP). Jaka jest więc szansa na zarobienie na tej grupie projektowej?

W tym artykule podzielę się ze wszystkimi przeglądem zespołu projektowego ds. Pożyczek i pożyczek oraz niektórymi możliwościami, które można uzyskać dzięki tej grupie projektowej.

Pożyczki i pożyczki

Podstawowy pomysł

Lending & Borrowing można rozumieć dosłownie jako pożyczanie i pożyczanie, gdzie:

• Pożyczkodawcy (depozytorzy) pożyczają pieniądze, aby otrzymać odsetki od swoich depozytów.
• Pożyczkobiorcy (pożyczkobiorcy) będą pożyczać i spłacać odsetki od pożyczonych pieniędzy.

Proces rozwoju

Od 2017 r. do chwili obecnej Lending & Borrowing w Crypto doświadczył:

Pożyczki i pożyczki P2P

• Korzystając z inteligentnych kontraktów , pożyczkobiorcy i pożyczkodawcy mogą podpisywać umowy pożyczki i pożyczki bez pośredników. Zamiast tego inteligentne kontrakty są samowykonalne i pozwalają na transakcje bez zaufania.
• Pożyczki P2P wymagają zabezpieczenia (pożyczki zabezpieczone), zwykle kryptowalutami (niektóre są wysoce płynne). Maksymalna kwota, jaką użytkownik może pożyczyć, określona przez kwotę dostarczonego zabezpieczenia, zwykle waha się od 50 - 75% wartości zabezpieczonych aktywów kryptograficznych.
• W latach 2018-2019 zaczął się pojawiać Concept Lending Pool, który stał się obecnie najczęściej używanym modelem.

Pula pożyczek

• Trzon zespołu projektowego Lending Pool stanowią aktywa puli płynności (LP). Pożyczkodawcy przeniosą obsługiwane aktywa kryptograficzne do puli płynności, w zamian otrzymają odsetki.
• Pożyczkobiorcy zdeponują inne aktywa kryptograficzne w puli płynności jako zabezpieczenie i pożyczą Tokeny, które chcą z puli płynności, i zapłacą odsetki. Oprocentowanie zostanie naliczone automatycznie zgodnie z dostępnym wzorem i zależy od podaży i popytu każdej klasy aktywów w Puli.

Co to jest pula pożyczek w DeFi?

W ramach tego artykułu dowiadujemy się jedynie o grupie projektowej Lending Pool z najbardziej podstawowymi cechami kredytowania, zaciągania pożyczek i stóp procentowych.

Pula pożyczek na Ethereum

Pierwsze Lending Pool narodziły się na Ethereum i jest to również miejsce, w którym można przenieść ten zespół projektowy na wyższy poziom.Najbardziej podstawową koncepcją zespołu Lending Pool są pożyczki, pożyczki i odsetki.

• Pożyczkodawcy (depozytorzy) deponują aktywa kryptograficzne do puli, aby otrzymywać zmienne stopy procentowe.
• Pożyczkobiorcy (pożyczkobiorca) zaciągają kredyt hipoteczny Crypto Asset do puli, aby pożyczyć kwotę i zapłacić odsetki na podstawie pożyczonej kwoty.
• Odsetki (stopy procentowe) są obliczane na podstawie z góry określonego wzoru, w zależności od potrzeb pożyczkowych tej klasy aktywów w odpowiedniej Puli.

Grupa projektowa ds. Pożyczek na Ethereum rozwija się w różny sposób, zarówno w poziomie, jak i w pionie, ale można ją podzielić na 2 typy:

• Grupa projektowa Primitives Lending Pool: Niektóre elementy projektów z tej grupy są często głęboko zintegrowane na poziomie protokołu z innymi projektami, można powiedzieć, że Primitives Lending Pool są podstawą do budowania produktów, innych produktów. Pula ta zazwyczaj stanowi ponad 95% TVL wszystkich platform Lending Pool w Ethereum. Na przykład DAI z Maker, cToken z Compound, aToken z Aave. Wybitne pule pożyczek Primitives obejmują: Compound, Aave, Maker.
• Zespół Long Tail Lending Pool: Może być rozumiany jako grupa projektowa skierowana do rynków niszowych, często koncentruje się na rozwoju, aby rozwiązać pewien „zablokowany” punkt na obecnym rynku. Godne uwagi pule pożyczek typu Long Tail obejmują: Cream Finance, Ruler protocol, Unit Protocol, Euler XYZ (Not Live), Maple Finance (Not Live), Basis Lending (Not Live).

Na przykład Cream Finance pozwala pożyczać i pożyczać tokeny mniej popularnych i niepłynnych projektów. Ponadto Cream dodaje również wiele funkcji do swojej platformy, aby zwiększyć efektywność kapitałową (Iron Bank, Swapping,...).

Pula pożyczek w warstwie 2 i innych sieciach

Są 2 powody, dla których sortuję według „Ethereum i reszta”:

• Większość sieci Layer 2 & Other jest wciąż na etapie rozwoju infrastruktury, Smart Contract. Projekt nie jest gotowy do zbudowania na nim protokołu i warstwy Dapp.
• Liczba projektów pożyczkowych na platformach jest bardzo ograniczona. Jeśli tak, to tylko projekty Lending Pool z najprostszą Koncepcją (pożyczki, pożyczki i stopy procentowe). Nawet niektóre platformy nie mają jeszcze projektów z puli pożyczek.

Oto wybitni „dwóch graczy” spoza ekosystemu Ethereum:

• Binance Smart Chain : Najbardziej znaną pulą pożyczek na BSC jest Venus , łączy ona cechy Maker i Compound. Najważniejszą cechą Wenus może być TVL (9 miliardów TVL), ale nadal zatrzymuje się na platformie pożyczkowej z wysokim TVL, nie można jej postrzegać jako pierwotnej puli pożyczkowej, ponieważ jej składniki nie zostały głęboko zastosowane w innych protokołach.
• Kava : Kava Platform i Hard Protocol to dwie pule pożyczek w ekosystemie Kava. Podczas gdy platforma Kava działa podobnie do Maker, aby stworzyć zdecentralizowany Stablecoin o nazwie USDX, Hard Protocol działa podobnie do Compound, umożliwiając użytkownikom pożyczanie i pożyczanie wielu różnych aktywów kryptograficznych.

Możliwość inwestycyjna z pulą pożyczek

Osobiście uważam, że istnieją 2 możliwości inwestowania w Pożyczki:

• W warstwie 2 i innych łańcuchach możliwe jest inwestowanie w projekty puli pożyczek za pomocą prostej koncepcji (pożyczki, pożyczki i odsetki).
• W Ethereum znacznie trudniej jest znaleźć możliwości inwestycyjne, co wymaga znalezienia unikalnych puli pożyczek z przewagą komparatywną (USP), które odnoszą się do pewnego punktu „utknięcia” na rynku, co nie jest łatwe nawet dla osób z doświadczeniem na rynku Crypto.

streszczenie

Oto kilka kluczowych punktów artykułu:

• Pożyczki i pożyczki to ważny element układanki DeFi.
• Obecnie najszerzej stosowanym i popularnym modelem pożyczek i pożyczek jest Lending Pool.
• Pula pożyczek na Ethereum rośnie najbardziej, zarówno w poziomie, jak i w pionie.
• Dobrą okazją inwestycyjną w tej grupie projektowej jest zainwestowanie w pule pożyczek w warstwie 2 i innych łańcuchach.