Co to jest pożyczanie kryptowalut? Jak działa pożyczanie? (2022)

Crypto Lending zyskało na popularności w ostatnich latach jako sposób na zarabianie na swoich cyfrowych aktywach. Czym jednak dokładnie jest pożyczanie kryptowalut? Jak to działa? A jakie są korzyści i zagrożenia z tym związane? W tym artykule przyjrzymy się wszystkim, co musisz wiedzieć o pożyczaniu kryptowalut.

Co to jest pożyczanie kryptowalut? 

Pożyczki kryptograficzne to proces, w ramach którego pożyczasz swoje aktywa cyfrowe ( kryptowaluty ) w zamian za oprocentowanie. Można to postrzegać jako podobne do tradycyjnych pożyczek, w których osoby fizyczne lub firmy pożyczają pieniądze w zamian za uzgodnioną stopę procentową. 

Kluczową różnicą w przypadku pożyczek kryptograficznych jest to, że aktywa są cyfrowe, a pożyczki są często udzielane na zdecentralizowanych platformach. Oznacza to, że nie ma centralnego organu nadzorującego proces kredytowania, a warunki kredytu są ustalane przez zaangażowane strony.

Jak działa kryptowaluta pożyczka?

Pożyczki kryptograficzne zazwyczaj obejmują pożyczanie i pożyczanie tokenów kryptowalut.

W typową transakcję pożyczek kryptograficznych zaangażowane są trzy strony: pożyczkobiorca, pożyczkodawca i platforma. Platforma jest pośrednikiem, który dopasowuje pożyczkobiorców i pożyczkodawców oraz ułatwia transakcję pożyczkową.

Platformy pożyczkowe kryptowalut zwykle wymagają od pożyczkobiorców wniesienia zabezpieczenia w postaci tokenów kryptowalut. Stanowi to zabezpieczenie pożyczki na wypadek, gdyby pożyczkobiorca nie był w stanie jej spłacić.

Warunki pożyczki, w tym oprocentowanie i długość okresu pożyczki, są uzgadniane przez pożyczkobiorcę i pożyczkodawcę. Platforma tworzy następnie inteligentną umowę , która koduje te warunki i ułatwia transfer środków między stronami.

Po spłacie pożyczki pożyczkobiorca otrzymuje zwrot zabezpieczenia pomniejszony o wszelkie opłaty pobierane przez platformę.

Pożyczki kryptograficzne to stosunkowo nowe zjawisko i wciąż ewoluuje. Niektóre platformy oferują pożyczki typu flash , czyli pożyczki, które należy spłacić w ramach jednej transakcji w sieciach blockchain . Pozwala to pożyczkobiorcom na szybki dostęp do płynności w razie potrzeby.

Inne platformy oferują pożyczki zabezpieczone, które są pożyczkami zabezpieczonymi. Pożyczki te są zazwyczaj droższe, ale oferują pożyczkodawcy większą ochronę na wypadek, gdyby pożyczkobiorca nie był w stanie spłacić pożyczki.

Plusy i minusy Crypto Lending

Pożyczki kryptograficzne są stosunkowo nowe i jako takie wciąż istnieje kilka problemów, które należy rozwiązać. Ma jednak kilka zalet w porównaniu z tradycyjnymi metodami kredytowania.

• Po pierwsze, pożyczanie kryptowalut odbywa się całkowicie online , co czyni je wygodniejszymi dla pożyczkobiorców.
• Dodatkowo, ponieważ pożyczki kryptograficzne są wciąż nowe , stopy procentowe są często niższe niż w przypadku tradycyjnych pożyczek.
• Dla posiadaczy długoterminowych jest to świetna opcja na zwiększenie zwrotu z inwestycji lub liczby ich tokenów bez ich sprzedaży.
• Posiadacze krótkoterminowi mogą również skorzystać z zaciągnięcia pożyczki i wykorzystania kryptowaluty jako zabezpieczenia , aby kupić więcej, gdy cena jest niska, a następnie sprzedać, gdy cena wzrośnie i spłacić pożyczkę wraz z odsetkami.

Istnieje kilka wad pożyczek kryptograficznych, które należy również wziąć pod uwagę.

Ponieważ branża jest wciąż nowa, brakuje regulacji , co może prowadzić do oszustw lub oszustw.

Dodatkowo zmienność cen kryptowalut może prowadzić do dużych strat dla pożyczkodawców , jeśli wartość zabezpieczenia znacznie spadnie.

Ogólnie rzecz biorąc, pożyczki kryptograficzne to świetny sposób na zwiększenie zwrotu z inwestycji lub uzyskanie pożyczki bez konieczności sprzedaży zasobów cyfrowych. Jednak ważne jest, aby być świadomym ryzyka przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.

Rodzaje pożyczek kryptograficznych

Pożyczki P2P

Pożyczki P2P w kryptowalucie to rodzaj pożyczania, który umożliwia pożyczanie lub pożyczanie bezpośrednio innej osobie lub podmiotowi wykorzystującemu kryptowalutę jako zabezpieczenie.

Można to zrobić za pośrednictwem różnych platform i giełd oferujących tę usługę. Pożyczki P2P są często używane w kryptowalutach, ponieważ można to zrobić bez potrzeby korzystania z usług osób trzecich. Oznacza to, że nie ma żadnych opłat związanych z pożyczką, dzięki czemu użytkownicy mogą skorzystać z niskich stóp procentowych.

Minimalizując rolę strony trzeciej, pożyczki P2P pozwalają również na większą przejrzystość i zaufanie między pożyczkobiorcą a pożyczkodawcą. Zamiast finansować samą pożyczkę, platformy P2P mogą ustalać stawki, warunki i warunki pożyczki.

Wadą pożyczek P2P w kryptowalutach jest to, że może być ryzykowne. Ponieważ nie ma strony trzeciej, która chroniłaby pożyczkodawcę, jeśli pożyczkobiorca nie wywiąże się ze spłaty pożyczki, pożyczkodawca może nie być w stanie odzyskać swoich pieniędzy.

Pożyczki P2P mogą być również zmienne. Wartość kryptowaluty może ulegać znacznym wahaniom, co może utrudnić spłatę pożyczki, jeśli wartość zabezpieczenia spadnie.

Jeśli rozważasz pożyczkę P2P swojej kryptowaluty, ważne jest, aby zrozumieć ryzyko i korzyści przed rozpoczęciem.

Istnieje kilka platform oferujących pożyczki P2P, takie jak Aave, Compound...

Kredyty nadzabezpieczone

Najpopularniejszym rodzajem kredytowania są kredyty z zabezpieczeniem

Pożyczki z nadzabezpieczeniem to rodzaj pożyczki, który pozwala pożyczkobiorcom na ustanowienie większego zabezpieczenia niż wartość pożyczki. Stanowi to dodatkowe zabezpieczenie dla pożyczkodawcy na wypadek niespłacenia pożyczki przez pożyczkobiorcę.

Ten rodzaj pożyczki może być korzystny zarówno dla pożyczkobiorców, jak i pożyczkodawców. Pożyczkobiorcy mogą być w stanie uzyskać lepsze warunki pożyczek, a pożyczkodawcy mogą mieć większą pewność, że odzyskają swoje pieniądze.

Jednak nadzabezpieczone pożyczki mogą również stwarzać ryzyko. Jeżeli wartość zabezpieczenia spada, kredytobiorca może nie być w stanie spłacić kredytu. Może to prowadzić do strat dla pożyczkodawcy.

Pożyczki z nadzabezpieczeniem to powszechna praktyka w świecie kryptowalut. Wiele giełd pozwala użytkownikom pożyczać pieniądze pod zastaw kryptowalut. Może to być przydatny sposób na uzyskanie dostępu do gotówki bez sprzedawania aktywów.

Jednak ważne jest, aby zrozumieć ryzyko przed zaciągnięciem jakiejkolwiek nadzabezpieczonej pożyczki. Upewnij się, że znasz wartość zabezpieczenia i warunki pożyczki.

Niedobezpieczone kredyty

Termin „niezabezpieczone pożyczki” odnosi się do rodzaju pożyczki, w której pożyczkobiorca zapewnia zabezpieczenie o wartości mniejszej niż wartość pożyczki. 

Może to być ryzykowna propozycja zarówno dla pożyczkobiorcy, jak i pożyczkodawcy, ponieważ naraża pożyczkodawcę na stratę, jeśli wartość zabezpieczenia spadnie. Może to być jednak również sposób na uzyskanie dostępu do kapitału, który w innym przypadku byłby trudny do zdobycia.

Niezabezpieczone pożyczki są często wykorzystywane przez pożyczkobiorców, którzy chcą uzyskać pożyczkę bez konieczności stawiania dużego zabezpieczenia. Może to być pomocne dla pożyczkobiorców, którzy nie mają wielu aktywów lub próbują uniknąć wiązania swoich aktywów pożyczką. 

Pożyczki Flash można uznać za rodzaj niedostatecznie zabezpieczonych pożyczek w świecie kryptowalut. Jest to pożyczka, którą zaciąga się i spłaca w bardzo krótkim czasie, zwykle w ciągu kilku minut. Ten rodzaj pożyczki może być pomocny dla pożyczkobiorców, którzy potrzebują dostępu do kapitału, ale nie chcą brać na siebie ryzyka pożyczki długoterminowej. 

Istnieje kilka innych rodzajów pożyczek z niedostatecznym zabezpieczeniem, takich jak ocena kredytowa, pożyczki na aktywa w świecie rzeczywistym i transakcje NFT jako zabezpieczenie…

Ważne jest, aby pamiętać, że kredyty, które nie są zabezpieczone, są ryzykowne zarówno dla kredytobiorcy, jak i dla kredytodawcy. Jeśli rozważasz ten rodzaj pożyczki, pamiętaj, aby dokładnie rozważyć ryzyko i korzyści przed kontynuowaniem.

Czy pożyczki kryptograficzne są bezpieczne i legalne?

Pożyczki kryptograficzne są legalne w większości jurysdykcji . Jest jednak kilka krajów, w których jest to zabronione. Przed przystąpieniem do pożyczania kryptowalut sprawdź przepisy obowiązujące w Twoim kraju.

Ponieważ wszystko jest zakodowane, wydziałom władz trudno jest zrozumieć, co się dzieje. Biorąc to pod uwagę, w większości miejsc jest to nadal legalne.

Czy jednak jest to bezpieczne? 

Pożyczki kryptograficzne to stosunkowo nowe zjawisko i jako takie nie ma obszernej historii, aby ocenić jej bezpieczeństwo. Biorąc to pod uwagę, istnieje kilka zagrożeń, o których należy pamiętać przed udziałem w pożyczaniu kryptowalut, takich jak regulacje, oszustwa, oszustwa lub zmienność cen.

Niedawne wydarzenie z platformą pożyczkową - Celcius - wzbudziło w społeczności kilka obaw.

Wydarzenie z udziałem sieci Celsius wzbudziło wiele obaw w społeczności kryptograficznej

Ważne czynniki kredytowania

Oprocentowanie kredytów

Oprocentowanie pożyczek w kryptowalutach to stopa, po której ludzie są gotowi pożyczać swoje kryptowaluty innym. Stawka zależy od popytu i podaży osób, które chcą pożyczać i pożyczać kryptowaluty. 

Im wyższy popyt na kredyty, tym wyższe będzie oprocentowanie. Im niższy popyt na pożyczki, tym niższe będzie oprocentowanie. Oprocentowanie pożyczki jest ważnym czynnikiem przy ustalaniu ceny kryptowalut.

Dlatego jako pożyczkodawca powinieneś wiedzieć, jakie jest średnie oprocentowanie pożyczek, aby właściwie wycenić swoje aktywa kryptowalutowe. Jako pożyczkobiorca powinieneś również być świadomy stopy procentowej pożyczki, aby zaplanować swoje potrzeby pożyczkowe.

Czas wypożyczenia

Czas wypożyczenia może wynosić od 7 dni do 180 dni

Czas wypożyczenia w kryptowalucie to czas, w którym pożyczkobiorca ma prawo do korzystania z określonej ilości kryptowaluty. Ten okres czasu może ustalić pożyczkodawca lub protokół regulujący kryptowalutę.

Okres wypożyczenia może wynosić od kilku dni do kilku tygodni. W tym czasie pożyczkodawca nie może handlować, używać ani uzyskiwać dostępu do swojej kryptowaluty.

Aktywa pożyczkowe

Aktywa pożyczkowe mogą się różnić w zależności od platformy

Aktywa pożyczkowe w kryptowalutach to aktywa cyfrowe, które można wykorzystać do zabezpieczenia pożyczek. Istnieje wiele platform pożyczkowych, które pozwalają użytkownikom pożyczać i pożyczać aktywa cyfrowe, w tym Bitcoin, Ethereum, Litecoin i inne. 

Gdy zabezpieczysz pożyczkę aktywami pożyczkowymi, platforma zatrzyma Twoje cyfrowe aktywa jako zabezpieczenie i zwróci je z powrotem, gdy spłacisz pożyczkę. W przypadku, gdy nie wywiążesz się ze spłaty pożyczki, platforma może sprzedać Twoje zabezpieczenie w celu pokrycia pozostałego salda. 

Całkowita wartość pożyczki zablokowana 

Całkowita wartość zablokowana w pożyczkach odnosi się do całkowitych środków, które są zablokowane w sekcji pożyczek. Całkowita wartość zablokowana w kryptowalutach jest ważna, ponieważ daje wgląd w zainteresowania inwestorów w tej kategorii. 

Jeśli całkowita wartość zablokowana w kryptowalucie jest wysoka, oznacza to, że inwestorzy wierzą, że aktywa cyfrowe będą nadal rosły na wartości. I odwrotnie, jeśli całkowita wartość zablokowana w kryptowalucie jest niska, oznacza to, że inwestorzy są pesymistycznie nastawieni do przyszłości aktywów cyfrowych lub nie są zainteresowani.

Najlepsze platformy pożyczek kryptograficznych

3 najlepsze projekty kredytowe według Defilama 25 czerwca 2022 r.

Protokół Aave

Aave to zdecentralizowany protokół, który umożliwia użytkownikom deponowanie i pożyczanie kryptowalut. Aave Protocol to projekt open source, który został stworzony w celu zaspokojenia potrzeb społeczności DeFi . Protokół umożliwia użytkownikom zabezpieczanie swoich zasobów cyfrowych i pożyczanie od nich. 

Protokół jest zasilany przez blockchain Ethereum i wykorzystuje standard tokenów ERC20 . Protokół Aave jest kompatybilny ze wszystkimi głównymi portfelami, w tym MetaMask, Trust Wallet, Ledger i Trezor. Protokół jest obecnie w fazie beta i jest dostępny do użytku w sieci głównej Ethereum i innych sieciach, takich jak Avalanche, Polygon...

Aave jest największą platformą pożyczkową w przestrzeni DeFi z łączną wartością ponad 5 miliardów dolarów zablokowaną na dzień dzisiejszy. Protokół odnotował szybki wzrost od czasu jego uruchomienia w styczniu 2020 r. i jest obecnie jednym z najpopularniejszych protokołów w przestrzeni DeFi. 

Dowiedz się więcej: Jak korzystać z Aave

Finanse złożone

Compound Finance to protokół zdecentralizowanych finansów (DeFi) zbudowany na blockchainie Ethereum, który pozwala użytkownikom zarabiać na posiadanych kryptowalutach lub pożyczać przeciwko nim. Protokół jest otwarty i nie wymaga uprawnień, co oznacza, że ​​każdy może z niego korzystać.

Protokół Compound obsługuje obecnie 17 zasobów. Użytkownicy mogą zdeponować dowolne z tych aktywów w Złożonym i zarabiać na nich odsetki według stawek określonych przez protokół w oparciu o podaż i popyt. Na przykład, jeśli istnieje wysoki popyt na USDC ze strony pożyczkobiorców, oprocentowanie płacone deponentom USDC wzrośnie.

Projekt jest drugą co do wielkości platformą pożyczkową pod względem wartości zablokowanej w USD, po Maker. Według stanu na czerwiec 2022 r. protokół miał ponad 2,95 miliarda dolarów zdeponowanych przez użytkowników kryptowalut.

Dowiedz się więcej: Jak używać związku

Justlend

JustLend to protokół rynku pieniężnego oparty na technologii TRON. Jest to projekt open-source, który pozwala użytkownikom deponować i pożyczać TRX oraz inne tokeny TRC-20. Protokół wykorzystuje inteligentną umowę do zarządzania środkami, które są następnie przechowywane w łańcuchu bloków. 

Oprocentowanie zarówno depozytów, jak i pożyczek ustala rynek, a platforma nie pobiera żadnych opłat. JustLend został zaprojektowany jako zdecentralizowany, pozbawiony zaufania system, który oferuje bezpieczny i łatwy sposób na zarabianie na Twoich cyfrowych aktywach. 

Justlend pozostaje w pierwszej trójce projektów pożyczkowych z ponad 1,56 miliarda dolarów zablokowanych.

Jak rozpocząć pożyczanie w Crypto

Czy chcesz zacząć w świecie pożyczek kryptowalutowych? Jeśli tak, jest kilka rzeczy, które musisz wiedzieć, zanim zaczniesz. Oto krótki przewodnik, jak zacząć pożyczać w kryptowalucie.

1. Pierwszą rzeczą, którą musisz zrobić, to znaleźć renomowaną giełdę , która oferuje usługi pożyczkowe. 
2. Po znalezieniu giełdy musisz podłączyć portfel i wpłacić trochę środków . Pamiętaj, aby uważnie przeczytać warunki każdej wymiany przed rozpoczęciem.
3. Po skonfigurowaniu konta możesz rozpocząć przeglądanie różnych dostępnych opcji pożyczania . Możesz pożyczyć swoje środki na czas określony lub zmienny. Pamiętaj, aby dokładnie rozważyć oprocentowanie i warunki przed wyborem pożyczki.
4. Po znalezieniu pożyczki, która Cię interesuje, po prostu wpisz kwotę, którą chcesz pożyczyć i kliknij „wyślij”. Twoja pożyczka zostanie następnie przetworzona, a środki zostaną przelane na Twoje konto.

Pamiętaj, aby spłacić pożyczkę na czas, aby uniknąć kar lub opłat. I to wszystko! Możesz teraz zacząć pożyczać w kryptowalucie. 

Pożycz aktywa

Aktywa pożyczkowe można zmieniać w zależności od platformy. Można to zrobić na wiele sposobów, ale ogólnie warto wziąć pod uwagę kilka kluczowych czynników:

• Stabilność aktywów . Będziesz chciał wybrać zasób, który jest stosunkowo stabilny cenowo, ponieważ pomoże to zminimalizować ryzyko inwestycji.
• Oprocentowanie oferowane na aktywach . Będzie się to różnić w zależności od aktywów, więc przed zainwestowaniem należy porównać stawki.
• Okres kredytowania. Będzie się to również różnić w zależności od aktywów, więc przed zainwestowaniem należy porównać warunki.
• Reputacja pożyczkodawcy. Pamiętaj, aby przed inwestycją zbadać pożyczkodawcę, ponieważ chcesz mieć pewność, że jest on renomowany i że Twoja inwestycja jest bezpieczna.

Biorąc pod uwagę te czynniki, możesz być pewien, że wybierzesz najlepszy kredyt dla swoich potrzeb. Przy odrobinie badań możesz zminimalizować ryzyko swojej inwestycji i zmaksymalizować zwrot.

Pożyczaj aktywa, aby otrzymać zachęty i dochód z dźwigni

Wniosek

Pożyczki kryptograficzne mogą być opłacalnym sposobem inwestowania w aktywa cyfrowe, jeśli są wykonywane ostrożnie i z myślą o łagodzeniu ryzyka.

Jeśli myślisz o uruchomieniu platformy do pożyczania kryptowalut, pamiętaj, aby przeprowadzić badania i dokładnie przeprowadzić własne badania, aby upewnić się, że jest to właściwa decyzja dla Ciebie. Dziękujemy za przeczytanie i nie zapomnij dołączyć do społeczności Coin98, aby otrzymywać najnowsze aktualizacje.