ภาพรวมตลาดประกันภัย Crypto - ตอนที่ 1

บทความนี้ช่วยให้คุณเรียนรู้เกี่ยวกับตลาด Crypto Insurance ข้อมูลที่น่าสนใจและมีประโยชน์ และกรณีศึกษาเกี่ยวกับ NXM เพื่อให้คุณเข้าใจมากขึ้น

สวัสดีทุกคน ฉันชื่อลิซ่า วันนี้เราจะมาเรียนรู้เกี่ยวกับตลาดประกันภัย Crypto และเรียนรู้เกี่ยวกับกรณีศึกษาของ NXM ฉันมีสไลด์เพิ่มเติมสำหรับบทความนี้ ถ้าคุณชอบดูสไลด์ขณะอ่าน คุณสามารถคลิกที่นี่

ภาพรวมตลาดประกันภัย

ตลาดประกันภัยปัจจุบันไม่มีประสิทธิภาพมาก มีโอกาสมากมายในการพัฒนาตลาดที่มีศักยภาพนี้ 

และในขณะที่การประกันภัยเป็นหนึ่งในบริษัทที่เก่าแก่ที่สุดในโลก ดูเหมือนว่าจะยังค่อนข้างใหม่ต่อตลาดคริปโต ดังนั้นวันนี้เราจะมาเรียนรู้เกี่ยวกับตลาดประกันภัยใน Crypto

เนื่องจากกระทู้ค่อนข้างยาว ผมเลยแบ่งเป็น 2 ตอน ในส่วนแรก เราจะพูดถึงภาพรวมของอุตสาหกรรมประกันภัย ส่วนที่สอง เราจะเรียนรู้เกี่ยวกับ Nexus Mutual ซึ่งเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการประกันภัยรายใหญ่ในตลาด Crypto 

ความไร้ประสิทธิภาพในอุตสาหกรรมประกันภัย 

• มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดในปัจจุบันของอุตสาหกรรมประกันภัยทั้งหมด: 5 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐ
• มูลค่าตลาดของการประกันภัยออนไลน์: 31 พันล้านดอลลาร์
• ความครอบคลุมของการประกันภัยใน Crypto (ผ่าน NXM): 213 ล้านเหรียญสหรัฐ

ข้อมูลข้างต้นแสดงอะไร 

การประกันภัยออนไลน์โดยทั่วไปและโดยเฉพาะอย่างยิ่งการประกันภัยใน Crypto ยังคงมีศักยภาพในการพัฒนาอีกมาก การประกันภัยออนไลน์ได้รับการพัฒนาขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา แต่ประโยชน์ที่ได้รับนั้นยอดเยี่ยมมาก การประกันภัยออนไลน์ช่วยให้เราสามารถรวบรวมข้อมูลที่เป็นภาพได้มากขึ้น ทำความเข้าใจความเสี่ยงในตลาดได้อย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น จึงสามารถนำเสนอผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่สมเหตุสมผล 

การประกันภัย Crypto เป็นช่องเล็กๆ ในอุตสาหกรรมประกันภัยออนไลน์ มูลค่าหลักทรัพย์ตามราคาตลาดในปัจจุบันน้อยกว่า 1% ของอุตสาหกรรมประกันภัยออนไลน์ ซึ่งแสดงให้เห็นว่ายังมีโอกาสอีกมากมายที่ยังไม่ได้นำมาใช้ในตลาดนี้ 

แล้วความไร้ประสิทธิภาพในอุตสาหกรรมประกันภัยในปัจจุบันมีอะไรบ้าง?

ขาดความไว้วางใจ : ในการประกันภัย เรามี 2 ฝ่ายคือผู้ซื้อประกัน (อย่างผมกับพี่) และคนขายประกัน (บริษัทประกัน) โดยพื้นฐานแล้ว ผู้ขายประกันคือตัวแทนของเรา พวกเขามีหน้าที่ต้องดำเนินการเพื่อผลประโยชน์สูงสุดของลูกค้า แต่ก็ไม่เป็นเช่นนั้นเสมอไป

ข้อมูลที่ชัดเจน ไม่ชัดเจน : ธุรกิจประกันภัยมีอยู่เพราะสิ่งที่ไม่ชัดเจน ไม่แน่นอน ผู้คนต้องการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงดังกล่าว ดังนั้นพวกเขาจึงตัดสินใจมองหาบริษัทประกันภัย แต่บริษัทประกันภัยเองก็ไม่ชัดเจนเกี่ยวกับข้อมูลของตนเอง มีความไม่สมดุลของข้อมูลในอุตสาหกรรมประกันภัย: บริษัทประกันภัยรู้จักการเงินของลูกค้าเป็นอย่างดี และลูกค้ารู้เพียงวิธีที่จะไว้วางใจในชื่อเสียงของบริษัท ตัวเลขในงบการเงิน ดังนั้นจึงเป็นการยากที่จะตัดสินว่าบริษัทประกันภัยปลอดภัยหรือไม่ พวกเขาจะลงทุนเงินประกันอย่างชาญฉลาดหรือไม่? พวกเขามีหนี้เสียหรือไม่? จะล้มละลายได้ไหม...

ค่าใช้จ่ายแพง : หากคุณใส่เงินประกัน 100 เหรียญ คุณสามารถคาดหวังได้ว่าเงิน 60 - 70 เหรียญจะเข้ากองทุน "ประกัน" เท่านั้น ที่เหลือใช้จ่ายเงินให้ผู้บริหาร, ระบบของบริษัท, การตลาด, ... และสิ่งที่ไร้ประโยชน์อื่น ๆ อีกมากมายที่ควรจะเป็นแบบอัตโนมัติในโลกสมัยใหม่ปัจจุบัน . เรามีเทคโนโลยี เรามีเครื่องจักร เรามี Smart Contracts เรามีความคิดเชิงตรรกะที่จะเปลี่ยนสิ่งเหล่านั้นให้เป็นบรรทัดของโค้ด โปรแกรมอัตโนมัติ ...

แล้วจะลดความไร้ประสิทธิภาพในอุตสาหกรรมประกันภัยในปัจจุบันได้อย่างไร? 

วิธีการแก้:

• แนะนำกฎระเบียบและกฎหมายเพื่อเพิ่มความโปร่งใสและรับรองความปลอดภัยสำหรับผู้ใช้
• ระดับการสูญเสียเงินทุนที่ต้องรักษาไว้ กระบวนการจัดการ การอัพเดทงบการเงินเป็นประจำ...

ภาพรวมของอุตสาหกรรมประกันภัย

อุตสาหกรรมประกันภัยเป็นเพียงเรื่องของความเสี่ยงและวิธีจัดการ:

สัญญาณในอุตสาหกรรมประกันภัย

สัญญาณคือการกระทำที่เราใช้เพื่อแบ่งปันหรือบอกใบ้ถึงข้อมูลที่เป็นความลับและไม่ค่อยมีใครรู้จัก

ตัวอย่างของสัญญาณคือเมื่อคุณเล่นโป๊กเกอร์ คุณพยายามบอกให้ทุกคนรู้ว่าไพ่ในมือของคุณแข็งแกร่งมากโดยการกระทำเฉพาะ

หรือเช่นเดียวกับ Warren Buffett ที่ลงทุนในบริษัทเล็กๆ ก็เป็นสัญญาณว่าบริษัทมีความคุ้มค่าต่อการลงทุน และในด้านของการประกันภัย Crypto ราคาเป็นสัญญาณ ช่องทางในการแบ่งปันข้อมูล (ฉันจะอธิบายเพิ่มเติมในภายหลัง) 

ความเสี่ยงด้านจรรยาบรรณวิชาชีพ

เมื่อฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งมีข้อมูลมากกว่าอีกฝ่าย ย่อมมีอำนาจมากกว่าและสามารถทำสิ่งต่างๆ มากมายที่ขัดต่อจรรยาบรรณของวิชาชีพได้อย่างสมบูรณ์ ซึ่งส่งผลต่อผลประโยชน์ของผู้อื่น 

ความสัมพันธ์ระหว่างผู้ซื้อประกันภัยกับตัวแทนประกันภัย :

สำหรับจรรยาบรรณทางวิชาชีพ การแก้ปัญหาคือการแบ่งผลประโยชน์ของคู่กรณีอย่างเหมาะสม หากทั้งคู่พอใจกับสิ่งที่ได้รับ พวกเขาจะช่วยกันเติบโต

กฎของตัวเลขขนาดใหญ่ :

พูดง่ายๆ เมื่อนับสถิติจำนวนมาก ผลลัพธ์จะน่าเชื่อถือยิ่งขึ้น และอุตสาหกรรมประกันภัยเป็นเรื่องเกี่ยวกับตัวเลข ซึ่งเป็นการเดิมพันความเสี่ยงที่น่าจะเป็นไปได้ต่ำ ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องรวบรวมความเสี่ยงต่างๆ ให้มากที่สุดจากบุคคลต่างๆ และความน่าจะเป็นที่ความเสี่ยงเหล่านั้นจะเกิดขึ้น

และนี่คือจุดที่การประกัน crypto สามารถทะลุทะลวงได้ เนื่องจากเรามีชุดข้อมูลที่ไม่มีใครแก้ไขหรือเปลี่ยนแปลงได้ คุณจึงสามารถรวบรวมข้อมูลที่แม่นยำที่สุดได้ทันทีที่ได้รับการยืนยัน Crypto มีศักยภาพมหาศาลในการทำให้อุตสาหกรรมประกันภัยเติบโต และหากเราเรียนรู้เพิ่มเติม ก็อาจกลายเป็นตัวเลือกการลงทุนที่ดี

ความเสี่ยงใน DeFi/Crypto (ต้องทำประกัน)

ตัวอย่างเช่น:

• DAO ถูกแฮ็ก
• Polkadot parity multi-sig ถูกแช่แข็ง
• สัญญารีเบสของโทเค็นการกำกับดูแลYAM Finance
• ห้องนิรภัยของผู้ผลิตถูกชำระบัญชี
• สัญญาอัจฉริยะ bZx ถูกขุด

3 ความเสี่ยงหลักในDeFi :

ความเสี่ยงทางเทคนิคภายใน

รวมถึง Smart Contracts, รหัส, ความเสี่ยงจากการถูกแฮ็ก,... นี่คือความเสี่ยงที่คุณสามารถวัดได้และให้ราคาที่สมเหตุสมผลสำหรับความเสี่ยงดังกล่าว

ความเสี่ยงทางเทคนิคภายนอก

ซึ่งยากต่อการกำหนดและให้คุณค่า มันอยู่นอกเหนือการควบคุมของเรา การโจมตีด้านการดูแลระบบ, ความล้มเหลว ของ Oracle , ความเสี่ยงอื่น ๆ ในสายโซ่แต่อยู่นอกระบบนิเวศของโครงการหลัก,... ความเสี่ยงเหล่านี้วิเคราะห์ได้ยากในขณะนี้ เนื่องจากมีข้อมูลจำนวนมากที่ต้องจัดการ ซึ่งเราไม่เข้าใจอย่างถ่องแท้

ความเสี่ยงของสิ่งจูงใจ

ความเสี่ยงต่างๆ เช่น สิทธิในการออกเสียงสามารถจัดการได้ การกระจุกตัวของอำนาจ สิ่งจูงใจที่ส่งผลต่อพฤติกรรมของนักลงทุน เป็นต้น เป็นเหตุการณ์ที่ต่อเนื่องยาวนานและเป็นการยากที่จะประเมินความเสี่ยง แต่ความเสี่ยงเหล่านี้มีความสำคัญ

เนื่องจากแบบจำลองทางเศรษฐกิจในปัจจุบันยังใหม่มาก และมีโปรแกรมสิ่งจูงใจที่มีอิทธิพลต่อพฤติกรรมของผู้ใช้ กระตุ้นให้ผู้ใช้ใช้แบบจำลองเหล่านั้น สิ่งนี้มีความเสี่ยงอย่างแน่นอนในระยะยาว แต่เป็นการยากที่จะหาปริมาณ 

โมเดลการแบ่งปันความเสี่ยง P2P

ในการประกันแบบเดิมๆ เรามี 2 ฝ่ายเสมอ ฝ่ายแรกคือคนที่ซื้อประกัน วิชาอย่างฉันและพี่น้องของฉัน ฝ่ายที่ 2 คือ ตัวแทน ผู้ขายประกัน ที่มองการวิเคราะห์ความเสี่ยง และจะชดเชยให้คุณเมื่อความเสี่ยงเกิดขึ้น 

ใน DeFi เราต้องการวิธีกระจายอำนาจและกระจายอำนาจ ดังนั้นเราจะมี 3 ฝ่าย: ผู้ซื้อ ผู้ประเมินความเสี่ยง ผู้ประเมินการเรียกร้อง โดยทั้ง 3 ฝ่ายจะประสานงานกันและแบ่งปันความเสี่ยงกันทั้งระบบ 

ตัวอย่างเช่น สัญญาประกันสำหรับ Smart Contract ของ Uniswapมีอัตราส่วนค่าตอบแทน 1:500 (เพราะค่อนข้างปลอดภัย) 

คุณเป็นผู้ใช้ Uniswap คุณกำลังซื้อขาย 500 ETH กับมัน แต่คุณกลัวว่าระบบจะถูกแฮ็ก คุณจะใช้จ่าย 1 ETH เพื่อซื้อสัญญานี้ ถ้าระบบโอเค คุณจะเสีย 1 ETH หากระบบถูกแฮ็กจริงๆ คุณจะได้รับคืน 500 ETH และเสียเพียง 1ETH เดิมเท่านั้น 

ผู้ประเมินความเสี่ยง: ผู้ที่เชื่อใน Uniswap Smart Contract พวกเขาจะใช้จ่าย 500 ETH เพื่อรับประกันคุณ มิฉะนั้น พวกเขาจะได้รับ 1 ETH จากคุณ

ผู้ตรวจสอบการเรียกร้อง: ผู้ที่จะประเมินว่าการเรียกร้องของคุณเป็นที่ยอมรับหรือไม่ เช่นเดียวกับใน Protocol Nexus Mutual เนื่องจากเป็นโปรโตคอลที่กระจายอำนาจ ผู้ถือโทเค็นการกำกับดูแล NXM จะมีสิทธิ์ลงคะแนนเสียง (ฉันจะอธิบายกลไกการลงคะแนนของ NXM ในโพสต์ถัดไป) 

ภาพรวมของ Nexus Mutual (ความรู้ขั้นสูง)

ขั้นสูงทั่วไป: นี่คือโปรโตคอลการประกันภัยแบบกระจายอำนาจซึ่งสร้างขึ้นบนแพลตฟอร์ม Ethereum พวกเขารวมสินทรัพย์ประเภทต่างๆ ไว้เป็นหลักประกัน

ตัวอย่างเช่น คุณมี DAI และ ETH และต้องการเข้าร่วมระบบนิเวศ Nexus Mutual ETH และ DAI ของคุณจะถูกรวบรวมและจัดการร่วมกันโดย 3 ฝ่ายที่กล่าวถึงข้างต้น (ผู้ซื้อ ผู้ประเมินความเสี่ยง ผู้ตรวจสอบการเคลม) 

โทเค็น NXM

วัตถุประสงค์ของโทเค็น NXM คือการซื้อขายในตลาดหลักภายใน เส้นเชื่อมโยงจะสร้างสมดุลระหว่างราคาของโทเค็นกับหลักทรัพย์ค้ำประกัน ดังนั้น ราคาของโทเค็น NXM จึงไม่คงที่แต่ขึ้นอยู่กับจำนวนหลักประกัน หรือง่ายกว่านั้น ขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ทั้งหมดที่ Protocol NXM จะประกันในกรณีที่มีความเสี่ยง 

มันหมายความว่าอะไร? ราคาของ NXM จะสะท้อนถึงจำนวนคนที่เชื่อใน NXM และจำนวนคนเต็มใจที่จะใช้ NXM

ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น เราจำเป็นต้องรู้สัญญาณในอุตสาหกรรมนี้ และนั่นคือสิ่งที่ NXM เสนอให้กับผู้ใช้ หลักการพื้นฐานยังคงเหมือนเดิม แต่วิธีที่เราใช้สัญญาณในระบบเทคโนโลยีใหม่แสดงถึงความก้าวหน้าในอุตสาหกรรมประกันภัย 

ราคาของ NXM กลายเป็นสัญญาณรูปแบบใหม่

หากมีคนเลือกซื้อประกันมากขึ้น คุณจะรู้ว่าพวกเขากำลังตัดสินใจลงทุนที่มีความเสี่ยงมากกว่าปกติ พวกเขาเชื่อในระบบนิเวศของ DeFi เพียงเพราะพวกเขากังวลเกี่ยวกับความเสี่ยงเล็กน้อยจึงเลือกซื้อประกัน

ดังนั้น เมื่อมูลค่าในอุตสาหกรรมประกันภัย Crypto เพิ่มขึ้น ก็หมายความว่ามีผู้คนใหม่ๆ เข้ามาในพื้นที่และพวกเขาต้องการปกป้องตัวเองในพื้นที่ใหม่ที่มีความเสี่ยงสำหรับพวกเขา และเมื่อมีผู้คนจำนวนมากเข้าร่วม เราจะเห็นว่า: “อ๋อ ผู้คนเริ่มใช้ DeFi” สัญญาณนี้จึงเป็นสัญญาณที่ชัดเจนกว่า Total Value Locked มาก

บทสรุป

Decentralized Insurance เป็นเพียงการย้อนกลับไปสู่ยุคดั้งเดิมของการประกัน ซึ่งทุกคนทำประกันตัวเอง -> นั่นคือการกระจายอำนาจ เรากำลังพยายามลดความไร้ประสิทธิภาพที่เกิดขึ้นในตลาดประกันภัย

ตอนนี้ เรากำลังแตะพื้นผิวของตลาดประกันภัยใน Crypto เพราะมีความเสี่ยงมากมายในตลาด Crypto เช่นเดียวกับ DeFi คุณรู้ไหม DeFi ยังค่อนข้างใหม่ และเรากำลังทดลองอยู่มาก และสิ่งใหม่ๆ มักจะมีความเสี่ยง โมเดลสิ่งจูงใจกำลังพัฒนามากขึ้นเรื่อยๆ -> ขับเคลื่อนโดยผู้ใช้มากขึ้น -> ความต้องการประกันภัยจะเพิ่มขึ้น  

เรายังคงอยู่ที่จุดเริ่มต้นของตลาดประกันภัย Crypto

หมายเหตุ 1: การประกันภัยใน Crypto ค่อนข้างใหม่ มีศักยภาพในการเติบโตมากมาย แต่ในการเป็นผู้ชนะ คุณต้องเข้าใจวิธีกำหนดความเสี่ยงและความเสี่ยงด้านมูลค่า 

หมายเหตุ 2: เรายังห่างไกลจากสิ่งที่ตลาดประกันภัยสามารถทำได้ โอกาสมากมายแต่ก็เสี่ยงมากมาย NXM เป็นแพลตฟอร์มที่ดีและเราจะเห็นผลิตภัณฑ์ต่างๆ ถูกสร้างขึ้นนอกเหนือจาก NXM มากกว่าการสร้าง "NXM ใหม่" ด้วยระบบการปักหลักของโปรโตคอล NXM เราจะเห็นโมเดลสิ่งจูงใจใหม่ๆ มากมายในอนาคต