Was ist Krypto-Lending? Wie funktioniert die Kreditvergabe? (2022)

Crypto Lending ist in den letzten Jahren immer beliebter geworden, um Zinsen auf Ihre digitalen Assets zu verdienen. Aber was genau ist Krypto-Lending? Wie funktioniert es? Und welche Vorteile und Risiken sind damit verbunden? In diesem Artikel werfen wir einen Blick auf alles, was Sie über Krypto-Lending wissen müssen.

Was ist Krypto-Lending? 

Krypto-Lending ist ein Prozess, bei dem Sie Ihre digitalen Vermögenswerte ( Kryptowährungen ) gegen einen Zinssatz ausleihen. Dies kann als ähnlich wie bei der traditionellen Kreditvergabe angesehen werden, bei der Einzelpersonen oder Unternehmen das Geld gegen einen vereinbarten Zinssatz ausleihen. 

Der Hauptunterschied zur Krypto-Kreditvergabe besteht darin, dass die Vermögenswerte digital sind und die Kredite häufig auf dezentralen Plattformen vergeben werden. Dies bedeutet, dass es keine zentrale Behörde gibt, die den Kreditprozess überwacht, und die Kreditbedingungen von den beteiligten Parteien festgelegt werden.

Wie funktioniert Krypto-Lending?

Beim Krypto-Lending handelt es sich in der Regel um das Ausleihen und Verleihen von Kryptowährungstoken.

An einer typischen Krypto-Kredittransaktion sind drei Parteien beteiligt: ​​der Kreditnehmer, der Kreditgeber und die Plattform. Die Plattform ist ein Vermittler, der Kreditnehmer und Kreditgeber zusammenbringt und die Kredittransaktion erleichtert.

Krypto-Leihplattformen verlangen normalerweise, dass Kreditnehmer Sicherheiten in Form von Kryptowährungstoken hinterlegen. Diese dient als Sicherheit für das Darlehen, falls der Darlehensnehmer es nicht zurückzahlen kann.

Die Bedingungen des Darlehens, einschließlich des Zinssatzes und der Laufzeit des Darlehens, werden zwischen Darlehensnehmer und Darlehensgeber vereinbart. Die Plattform erstellt dann einen intelligenten Vertrag , der diese Bedingungen codiert und den Geldtransfer zwischen den Parteien erleichtert.

Wenn der Kredit zurückgezahlt wird, erhält der Kreditnehmer seine Sicherheiten zurück, abzüglich etwaiger Gebühren, die von der Plattform erhoben werden.

Krypto-Lending ist ein relativ neues Phänomen und entwickelt sich immer noch weiter. Einige Plattformen bieten Flash-Darlehen an, bei denen es sich um Kredite handelt, die innerhalb einer einzigen Transaktion in Blockchain-Netzwerken zurückgezahlt werden müssen . Dies ermöglicht Kreditnehmern im Bedarfsfall einen schnellen Zugriff auf Liquidität.

Andere Plattformen bieten besicherte Kredite an, bei denen es sich um Kredite handelt, die durch Sicherheiten abgesichert sind. Diese Kredite sind in der Regel teurer, bieten dem Kreditgeber jedoch mehr Schutz, falls der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann.

Vor- und Nachteile von Crypto Lending

Die Krypto-Kreditvergabe ist relativ neu, und daher gibt es noch einige Probleme, die behoben werden müssen. Es hat jedoch einige Vorteile gegenüber herkömmlichen Kreditmethoden.

• Zum einen erfolgt die Krypto-Ausleihe vollständig online , was sie für Kreditnehmer bequemer macht.
• Da die Krypto-Kreditvergabe noch neu ist, sind die Zinssätze außerdem oft niedriger als bei herkömmlichen Krediten.
• Für langfristige Inhaber ist es eine großartige Option, Ihre Kapitalrendite oder die Anzahl ihrer Token zu erhöhen, ohne sie zu verkaufen.
• Kurzfristige Inhaber können auch davon profitieren, einen Kredit aufzunehmen und die Kryptowährung als Sicherheit zu verwenden, um mehr zu kaufen, wenn der Preis niedrig ist, dann zu verkaufen, wenn der Preis steigt, und den Kredit mit Zinsen zurückzuzahlen.

Es gibt ein paar Nachteile beim Krypto-Lending, die ebenfalls berücksichtigt werden sollten.

Da die Branche noch neu ist, fehlt es an Regulierung , was zu Betrug oder Betrug führen kann.

Darüber hinaus kann die Volatilität der Kryptowährungspreise zu großen Verlusten für die Kreditgeber führen, wenn der Wert der Sicherheiten erheblich sinkt.

Insgesamt ist die Krypto-Kreditvergabe eine großartige Möglichkeit, Ihre Kapitalrendite zu steigern oder einen Kredit zu erhalten, ohne Ihre digitalen Vermögenswerte verkaufen zu müssen. Es ist jedoch wichtig, sich der Risiken bewusst zu sein, bevor Sie Anlageentscheidungen treffen.

Arten von Krypto-Lending

P2P-Kredite

Die P2P-Kreditvergabe in Kryptowährung ist eine Art der Kreditvergabe, die es Ihnen ermöglicht, direkt an eine andere Person oder Organisation zu leihen oder zu verleihen, indem Sie Kryptowährung als Sicherheit verwenden.

Dies kann über eine Vielzahl von Plattformen und Börsen erfolgen, die diesen Service anbieten. P2P-Kredite werden häufig in Kryptowährungen verwendet, da sie ohne die Notwendigkeit eines Dritten durchgeführt werden können. Das bedeutet, dass mit dem Kredit keine Gebühren verbunden sind, sodass die Benutzer von den niedrigen Zinssätzen profitieren können.

Durch die Minimierung der Rolle der Drittpartei ermöglicht die P2P-Kreditvergabe auch mehr Transparenz und Vertrauen zwischen dem Kreditnehmer und dem Kreditgeber. Anstatt das Darlehen selbst zu finanzieren, können P2P-Plattformen die Zinssätze, Bedingungen und Konditionen des Darlehens festlegen.

Der Nachteil der P2P-Kreditvergabe in Kryptowährung besteht darin, dass sie riskant sein kann. Da es keinen Dritten gibt, der den Kreditgeber schützt, kann der Kreditgeber sein Geld möglicherweise nicht zurückbekommen, wenn der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät.

P2P-Kredite können auch volatil sein. Der Wert der Kryptowährung kann stark schwanken, was die Rückzahlung eines Kredits erschweren kann, wenn der Wert der Sicherheit sinkt.

Wenn Sie erwägen, Ihre Kryptowährung per P2P zu verleihen, ist es wichtig, die Risiken und Vorteile zu verstehen, bevor Sie beginnen.

Es gibt einige Plattformen, die P2P-Kredite anbieten, wie Aave, Compound...

Überbesicherte Kreditvergabe

Überbesicherte Kredite sind die beliebteste Kreditart

Überbesicherte Kredite sind eine Art der Kreditvergabe, bei der Kreditnehmer mehr Sicherheiten als den Wert des Kredits stellen können. Dies bietet dem Kreditgeber zusätzliche Sicherheit für den Fall, dass der Kreditnehmer mit dem Kredit in Verzug gerät.

Diese Art der Kreditvergabe kann sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber von Vorteil sein. Kreditnehmer können möglicherweise bessere Konditionen für ihre Kredite erhalten, und Kreditgeber können sich sicherer fühlen, dass sie ihr Geld zurückerhalten.

Allerdings kann eine überbesicherte Kreditvergabe auch Risiken mit sich bringen. Wenn der Wert der Sicherheit sinkt, kann der Kreditnehmer den Kredit möglicherweise nicht mehr zurückzahlen. Dies kann zu Verlusten für den Kreditgeber führen.

Überbesicherte Kreditvergabe ist eine gängige Praxis in der Welt der Kryptowährungen. Viele Börsen ermöglichen es Benutzern, sich gegen ihre Kryptowährungsbestände zu leihen. Dies kann eine nützliche Möglichkeit sein, Zugang zu Bargeld zu erhalten, ohne Ihre Vermögenswerte zu verkaufen.

Es ist jedoch wichtig, die Risiken zu verstehen, bevor Sie einen überbesicherten Kredit eingehen. Stellen Sie sicher, dass Sie den Wert der Sicherheiten und die Bedingungen des Darlehens kennen.

Unterbesicherte Kreditvergabe

Der Begriff „unterbesichertes Darlehen“ bezieht sich auf eine Art von Darlehen, bei der der Darlehensnehmer eine Sicherheit stellt, die weniger wert ist als der Wert des Darlehens. 

Dies kann sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber ein riskantes Unterfangen sein, da der Kreditgeber einem Verlust ausgesetzt ist, wenn der Wert der Sicherheit sinkt. Es kann jedoch auch eine Möglichkeit sein, Zugang zu Kapital zu erhalten, das sonst schwer zu bekommen wäre.

Unterbesicherte Kredite werden häufig von Kreditnehmern in Anspruch genommen, die einen Kredit erhalten möchten, ohne viele Sicherheiten hinterlegen zu müssen. Dies kann für Kreditnehmer hilfreich sein, die nicht über viel Vermögen verfügen oder versuchen, ihr Vermögen nicht in einem Kredit zu binden. 

Flash-Darlehen können in der Welt der Kryptowährungen als eine Art von unterbesicherter Kreditvergabe angesehen werden. Es handelt sich um einen Kredit, der in sehr kurzer Zeit, meist innerhalb von Minuten, aufgenommen und zurückgezahlt wird. Diese Art von Darlehen kann für Kreditnehmer hilfreich sein, die Zugang zu Kapital benötigen, aber nicht das Risiko eines langfristigen Darlehens eingehen möchten. 

Es gibt noch ein paar weitere Arten von unterbesicherten Krediten wie Credit Scores, Real-World-Asset-Darlehen und NFTs als Sicherheit …

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass unterbesicherte Kredite sowohl für den Kreditnehmer als auch für den Kreditgeber riskant sind. Wenn Sie diese Art von Darlehen in Betracht ziehen, sollten Sie die Risiken und Vorteile sorgfältig abwägen, bevor Sie fortfahren.

Ist Krypto-Lending sicher und legal?

Krypto-Lending ist in den meisten Gerichtsbarkeiten legal . Es gibt jedoch einige Länder, in denen dies nicht erlaubt ist. Überprüfen Sie unbedingt die Gesetze in Ihrem Land, bevor Sie am Krypto-Lending teilnehmen.

Da alles verschlüsselt ist, ist es für Behörden schwierig zu verstehen, was vor sich geht. Davon abgesehen ist es an den meisten Orten immer noch legal.

Ist es jedoch sicher? 

Krypto-Lending ist ein relativ neues Phänomen und als solches gibt es keine umfassende Erfolgsbilanz, um seine Sicherheit zu bewerten. Allerdings gibt es einige Risiken, die Sie beachten sollten, bevor Sie an der Krypto-Kreditvergabe teilnehmen, wie z. B. Vorschriften, Betrug, Betrug oder Preisvolatilität.

Das jüngste Ereignis mit der Kreditplattform Celcius hat einige Bedenken in der Community geweckt.

Das Ereignis, das mit Celsius Network stattfand, hat viele Bedenken in der Krypto-Community geweckt

Wichtige Faktoren der Kreditvergabe

Kreditzinssatz

Der Leihzinssatz in Kryptowährung ist der Zinssatz, zu dem Menschen bereit sind, ihre Kryptowährungen an andere zu verleihen. Der Kurs wird durch die Nachfrage und das Angebot von Personen bestimmt, die Kryptowährungen verleihen und leihen möchten. 

Je höher die Kreditnachfrage, desto höher der Zinssatz. Je geringer die Kreditnachfrage, desto niedriger der Zinssatz. Der Kreditzins ist ein wichtiger Faktor bei der Preisbestimmung von Kryptowährungen.

Daher sollten Sie als Kreditgeber wissen, wie hoch der durchschnittliche Kreditzinssatz ist, um Ihre Kryptowährungsanlagen angemessen zu bewerten. Als Kreditnehmer sollten Sie auch den Kreditzinssatz kennen, um Ihren Kreditbedarf zu budgetieren.

Ausleihzeit

Die Ausleihzeit kann von 7 Tagen bis 180 Tagen variiert werden

Leihzeit in Kryptowährung ist die Zeit, während der ein Kreditnehmer das Recht hat, eine bestimmte Menge an Kryptowährung zu verwenden. Dieser Zeitraum kann vom Kreditgeber oder vom Protokoll für die Kryptowährung festgelegt werden.

Die Ausleihdauer kann von wenigen Tagen bis zu mehreren Wochen variieren. Während dieser Zeit ist der Kreditgeber nicht in der Lage, mit seiner Kryptowährung zu handeln, sie zu verwenden oder darauf zuzugreifen.

Verleih von Vermögenswerten

Das Verleihen von Vermögenswerten kann sich von Plattform zu Plattform unterscheiden

Das Verleihen von Vermögenswerten in Kryptowährung sind digitale Vermögenswerte, die zur Besicherung von Krediten verwendet werden können. Es gibt eine Vielzahl von Leihplattformen, die es Benutzern ermöglichen, digitale Assets zu leihen und zu verleihen, darunter Bitcoin, Ethereum, Litecoin und andere. 

Wenn Sie einen Kredit mit Leihvermögen besichern, behält die Plattform Ihre digitalen Vermögenswerte als Sicherheit und gibt sie Ihnen zurück, wenn Sie den Kredit zurückzahlen. Für den Fall, dass Sie mit dem Darlehen in Verzug geraten, kann die Plattform Ihre Sicherheiten verkaufen, um den ausstehenden Betrag zu decken. 

Gesamtwert der Ausleihe gesperrt 

Der in der Ausleihe gesperrte Gesamtwert bezieht sich auf die gesamten Gelder, die im Ausleihbereich gesperrt sind. Der in Kryptowährung gesperrte Gesamtwert ist wichtig, da er Aufschluss darüber gibt, welche Interessen Investoren in dieser Kategorie haben. 

Wenn der in Kryptowährung gebundene Gesamtwert hoch ist, bedeutet dies, dass die Anleger glauben, dass digitale Vermögenswerte weiter an Wert gewinnen werden. Umgekehrt, wenn der in Kryptowährung gesperrte Gesamtwert niedrig ist, bedeutet dies, dass die Anleger pessimistisch in Bezug auf die Zukunft digitaler Vermögenswerte sind oder kein Interesse daran haben.

Beste Krypto-Lending-Plattformen

Top 3 Kreditprojekte laut Defilama vom 25. Juni 2022

Aave-Protokoll

Aave ist ein dezentralisiertes Protokoll, das es Benutzern ermöglicht, Kryptowährungen einzuzahlen und auszuleihen. Das Aave-Protokoll ist ein Open-Source-Projekt, das geschaffen wurde, um die Bedürfnisse der DeFi- Community zu erfüllen. Das Protokoll ermöglicht es Benutzern, ihre digitalen Assets zu besichern und gegen sie zu leihen. 

Das Protokoll wird von der Ethereum-Blockchain betrieben und verwendet den ERC20-Token- Standard. Das Aave-Protokoll ist mit allen wichtigen Wallets kompatibel, einschließlich MetaMask, Trust Wallet, Ledger und Trezor. Das Protokoll befindet sich derzeit in der Beta-Phase und kann im Ethereum-Mainnet und anderen Ketten wie Avalanche, Polygon ... verwendet werden.

Aave ist die größte Kreditplattform im DeFi-Bereich mit einem bis heute gesperrten Gesamtwert von über 5 Milliarden US-Dollar. Das Protokoll hat seit seiner Einführung im Januar 2020 ein schnelles Wachstum erlebt und ist heute eines der beliebtesten Protokolle im DeFi-Bereich. 

Erfahren Sie mehr: So verwenden Sie Aave

Verbundfinanzierung

Compound Finance ist ein dezentralisiertes Finanzprotokoll (DeFi), das auf der Ethereum-Blockchain basiert und es Benutzern ermöglicht, Zinsen auf ihre Kryptowährungsbestände zu verdienen oder gegen sie Kredite aufzunehmen. Das Protokoll ist Open Source und genehmigungsfrei, was bedeutet, dass jeder es verwenden kann.

Das Compound-Protokoll unterstützt derzeit 17 Assets. Benutzer können jedes dieser Vermögenswerte in Compound einzahlen und Zinsen darauf zu Sätzen verdienen, die vom Protokoll basierend auf Angebot und Nachfrage festgelegt werden. Wenn zum Beispiel USDC von Kreditnehmern stark nachgefragt wird, steigt der an USDC-Einleger gezahlte Zinssatz.

Das Projekt ist nach Maker die zweitgrößte Kreditplattform in Bezug auf den gesperrten USD-Wert. Ab Juni 2022 hatte das Protokoll Kryptowährungen im Wert von über 2,95 Milliarden US-Dollar von Benutzern eingezahlt.

Erfahren Sie mehr: Verwendung von Compound

Einfach ausleihen

JustLend ist ein von TRON betriebenes Geldmarktprotokoll. Es ist ein Open-Source-Projekt, das es Benutzern ermöglicht, TRX- und andere TRC-20-Token zu hinterlegen und auszuleihen. Das Protokoll verwendet einen intelligenten Vertrag, um die Gelder zu verwalten, die dann in der Blockchain gespeichert werden. 

Die Zinssätze sowohl für die Einzahlung als auch für die Kreditaufnahme werden vom Markt festgelegt, und die Plattform erhebt keine Gebühren. JustLend ist als dezentrales, vertrauenswürdiges System konzipiert, das eine sichere und einfache Möglichkeit bietet, Zinsen auf Ihre digitalen Vermögenswerte zu verdienen. 

Justlend bleibt unter den Top 3 der Kreditprojekte mit über 1,56 Mrd. $ in Locked.

So starten Sie die Kreditvergabe in Krypto

Möchten Sie in die Welt der Kryptowährungsleihe einsteigen? Wenn ja, gibt es ein paar Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie beginnen. Hier ist eine kurze Anleitung, wie Sie mit der Kreditvergabe in Kryptowährung beginnen können.

1. Das erste, was Sie tun müssen, ist eine seriöse Börse zu finden , die Leihdienste anbietet. 
2. Sobald Sie eine Börse gefunden haben, müssen Sie Ihre Brieftasche verbinden und etwas Geld einzahlen . Lesen Sie die Geschäftsbedingungen jedes Umtauschs sorgfältig durch, bevor Sie beginnen.
3. Sobald Sie Ihr Konto eingerichtet haben, können Sie die verschiedenen verfügbaren Kreditoptionen durchsuchen . Sie haben die Wahl, Ihr Geld befristet oder variabel zu verleihen. Achten Sie darauf, die Zinssätze und Konditionen sorgfältig zu prüfen, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden.
4. Wenn Sie einen Kredit gefunden haben, an dem Sie interessiert sind, geben Sie einfach den Betrag ein, den Sie leihen möchten, und klicken Sie auf „Einreichen“. Ihr Darlehen wird dann bearbeitet und das Geld wird Ihrem Konto gutgeschrieben.

Stellen Sie sicher, dass Sie Ihr Darlehen pünktlich zurückzahlen, um Strafen oder Gebühren zu vermeiden. Und das ist es! Sie können jetzt mit der Kreditvergabe in Kryptowährung beginnen. 

Vermögenswerte verleihen

Das Verleihen von Vermögenswerten kann von einer Plattform zur anderen variiert werden. Es gibt viele Möglichkeiten, dies zu tun, aber im Allgemeinen sollten Sie einige Schlüsselfaktoren berücksichtigen:

• Die Stabilität des Vermögens . Sie sollten einen relativ preisstabilen Vermögenswert wählen, da dies dazu beiträgt, das Risiko Ihrer Investition zu minimieren.
• Der für den Vermögenswert angebotene Zinssatz . Dies wird von einem Vermögenswert zum anderen variieren, also vergleichen Sie unbedingt die Zinssätze, bevor Sie investieren.
• Die Laufzeit des Darlehens. Dies wird auch von einem Vermögenswert zum anderen variieren, also vergleichen Sie unbedingt die Konditionen, bevor Sie investieren.
• Der Ruf des Kreditgebers. Stellen Sie sicher, dass Sie sich vor einer Investition über den Kreditgeber informieren, da Sie sicher sein möchten, dass er seriös ist und Ihre Investition sicher ist.

Wenn Sie diese Faktoren berücksichtigen, können Sie sicher sein, das beste Kreditobjekt für Ihre Bedürfnisse auszuwählen. Mit ein wenig Recherche können Sie das Risiko Ihrer Investition minimieren und die Rendite maximieren.

Leihen Sie sich Vermögenswerte aus, um Anreize zu erhalten und Einkommen zu hebeln

Fazit

Kryptokredite können eine profitable Möglichkeit sein, in digitale Vermögenswerte zu investieren, wenn sie sorgfältig und mit Blick auf die Risikominderung durchgeführt werden.

Wenn Sie darüber nachdenken, eine Krypto-Leihplattform zu gründen, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre eigenen Nachforschungen anstellen und Ihre eigenen Nachforschungen sorgfältig anstellen, um sicherzustellen, dass dies die richtige Entscheidung für Sie ist. Vielen Dank fürs Lesen und vergessen Sie nicht, der Coin98 Community beizutreten, um die neuesten Updates zu erhalten.