کریپتو وام چیست؟ وام دهی چگونه کار می کند؟ (2022)

وام رمزنگاری به عنوان راهی برای کسب سود در دارایی های دیجیتال شما در سال های اخیر محبوبیت زیادی پیدا کرده است. با این حال، وام‌دهی رمزارز دقیقاً چیست؟ چگونه کار می کند؟ و فواید و خطرات مرتبط با آن چیست؟ در این مقاله، نگاهی خواهیم داشت به هر چیزی که باید در مورد وام های رمزنگاری بدانید.

کریپتو وام چیست؟ 

اعطای وام رمزنگاری فرآیندی است که در آن شما دارایی‌های دیجیتال ( ارزهای رمزنگاری شده) خود را در ازای نرخ بهره قرض می‌دهید. این را می‌توان شبیه به وام‌دهی سنتی دانست که در آن افراد یا شرکت‌ها پول را در ازای نرخ بهره مورد توافق قرض می‌دهند. 

تفاوت اصلی با وام‌های کریپتو این است که دارایی‌ها دیجیتال هستند و وام‌ها اغلب بر روی پلتفرم‌های غیرمتمرکز داده می‌شوند. این بدان معناست که هیچ مرجع مرکزی بر روند وام نظارت ندارد و شرایط وام توسط طرف های درگیر تعیین می شود.

Crypto Lending چگونه کار می کند؟

وام های رمزنگاری معمولاً شامل قرض گرفتن و قرض دادن توکن های ارز دیجیتال است.

سه طرف درگیر یک تراکنش معمولی وام‌دهی رمزنگاری هستند: وام‌گیرنده، وام‌دهنده و پلتفرم. این پلتفرم واسطه ای است که وام گیرندگان و وام دهندگان را مطابقت می دهد و معامله وام را تسهیل می کند.

پلتفرم‌های وام‌دهی کریپتو معمولاً از وام‌گیرندگان می‌خواهند که وثیقه‌ای را در قالب توکن‌های ارز دیجیتال ارسال کنند. در صورتی که وام گیرنده قادر به بازپرداخت آن نباشد، این به عنوان تضمینی برای وام عمل می کند.

شرایط وام، از جمله نرخ بهره و طول دوره وام، توسط وام گیرنده و وام دهنده توافق می شود. سپس این پلتفرم یک قرارداد هوشمند ایجاد می کند که این شرایط را رمزگذاری می کند و انتقال وجوه بین طرفین را تسهیل می کند.

هنگامی که وام بازپرداخت می شود، وام گیرنده وثیقه خود را منهای هر گونه کارمزدی که پلتفرم دریافت می کند، پس می گیرد.

وام دهی کریپتو یک پدیده نسبتاً جدید است و هنوز در حال تکامل است. برخی از پلتفرم‌ها وام‌های فلش را ارائه می‌دهند که وام‌هایی هستند که باید طی یک تراکنش در شبکه‌های بلاک چین بازپرداخت شوند . این به وام گیرندگان اجازه می دهد تا در مواقع ضروری به سرعت به نقدینگی دسترسی پیدا کنند.

سایر پلتفرم‌ها وام‌های وثیقه‌ای را ارائه می‌دهند که وام‌هایی هستند که توسط وثیقه پشتیبانی می‌شوند. این وام‌ها معمولاً گران‌تر هستند، اما در صورتی که وام‌گیرنده قادر به بازپرداخت وام نباشد، محافظت بیشتری برای وام‌دهنده ارائه می‌کنند.

مزایا و معایب کریپتو وام دهی

وام دهی کریپتو نسبتاً جدید است و به این ترتیب، هنوز چند پیچیدگی وجود دارد که باید برطرف شود. با این حال، این روش نسبت به روش‌های سنتی وام دهی مزایایی دارد.

• برای یکی، وام‌دهی رمزارز کاملاً آنلاین انجام می‌شود ، که این امر آن را برای وام‌گیرندگان راحت‌تر می‌کند.
• علاوه بر این، از آنجایی که وام های رمزنگاری هنوز جدید است، نرخ بهره اغلب کمتر از وام های سنتی است.
• برای دارندگان بلندمدت، این یک گزینه عالی برای افزایش بازگشت سرمایه یا تعداد توکن های خود بدون فروش آنها است.
• دارندگان کوتاه مدت همچنین می توانند از گرفتن وام و استفاده از ارز دیجیتال به عنوان وثیقه برای خرید بیشتر در زمانی که قیمت پایین است استفاده کنند، سپس با افزایش قیمت بفروشند و وام را با بهره بازپرداخت کنند.

وام‌دهی کریپتو چند معایب دارد که باید در نظر گرفته شود.

از آنجایی که صنعت هنوز جدید است، فقدان مقررات وجود دارد که می تواند منجر به کلاهبرداری یا کلاهبرداری شود.

علاوه بر این، در صورتی که ارزش وثیقه به میزان قابل توجهی کاهش یابد ، نوسان قیمت ارزهای دیجیتال می‌تواند منجر به زیان بزرگی برای وام دهندگان شود.

به طور کلی، وام‌دهی کریپتو راهی عالی برای افزایش بازده سرمایه‌گذاری یا دریافت وام بدون نیاز به فروش دارایی‌های دیجیتال شماست. با این حال، مهم است که قبل از تصمیم گیری در مورد سرمایه گذاری، از خطرات آن آگاه باشید.

انواع وام های رمزنگاری

وام P2P

وام‌دهی P2P در ارز دیجیتال نوعی وام است که به شما امکان می‌دهد با استفاده از ارز دیجیتال به عنوان وثیقه، مستقیماً به شخص یا نهاد دیگری وام بگیرید یا وام دهید.

این را می توان از طریق پلتفرم ها و صرافی های مختلفی که این سرویس را ارائه می دهند انجام داد. وام‌دهی P2P اغلب در ارزهای دیجیتال استفاده می‌شود، زیرا می‌توان آن را بدون نیاز به شخص ثالث انجام داد. این به این معنی است که هیچ کارمزدی با وام وجود ندارد تا کاربران بتوانند از نرخ‌های کم بهره استفاده کنند.

با به حداقل رساندن نقش شخص ثالث، وام دهی P2P همچنین باعث شفافیت و اعتماد بیشتر بین وام گیرنده و وام دهنده می شود. به جای تامین مالی خود وام، پلتفرم‌های P2P می‌توانند نرخ، شرایط و شرایط وام را تعیین کنند.

نقطه ضعف وام دادن P2P در ارزهای دیجیتال این است که می تواند خطرآفرین باشد. از آنجایی که شخص ثالثی برای محافظت از وام دهنده وجود ندارد، اگر وام گیرنده وام را نپذیرد، ممکن است وام دهنده نتواند پول خود را پس بگیرد.

وام دهی P2P نیز می تواند بی ثبات باشد. ارزش کریپتوکارنسی می تواند نوسانات زیادی داشته باشد، که در صورت کاهش ارزش وثیقه، بازپرداخت وام را دشوار می کند.

اگر قصد وام دادن به ارز دیجیتال P2P خود را دارید، مهم است که قبل از شروع کار، خطرات و مزایای آن را درک کنید.

چند پلتفرم وجود دارند که وام P2P را ارائه می دهند مانند Aave، Compound...

وام دهی بیش از حد وثیقه

وام دهی بیش از حد وثیقه محبوب ترین نوع وام است

وام دهی بیش از حد وثیقه نوعی وام است که به وام گیرندگان اجازه می دهد وثیقه بیشتری نسبت به ارزش وام بگذارند. این امر امنیت بیشتری را برای وام دهنده در صورت عدم پرداخت وام توسط وام گیرنده فراهم می کند.

این نوع وام می تواند هم برای وام گیرندگان و هم برای وام دهندگان سودمند باشد. وام گیرندگان ممکن است بتوانند شرایط بهتری را برای وام های خود دریافت کنند و وام دهندگان می توانند اطمینان بیشتری داشته باشند که پول خود را پس خواهند گرفت.

با این حال، وام دهی بیش از حد وثیقه نیز می تواند خطراتی ایجاد کند. اگر ارزش وثیقه کاهش یابد، وام گیرنده ممکن است نتواند وام را بازپرداخت کند. این می تواند به ضرر وام دهنده منجر شود.

وام دهی بیش از حد وثیقه یک روش رایج در دنیای ارزهای دیجیتال است. بسیاری از صرافی ها به کاربران این امکان را می دهند که در برابر دارایی های ارز دیجیتال خود وام بگیرند. این می تواند یک راه مفید برای دسترسی به پول نقد بدون فروش دارایی های شما باشد.

با این حال، مهم است که قبل از ورود به هر وام با وثیقه بیش از حد، خطرات را درک کنید. مطمئن شوید که ارزش وثیقه و شرایط وام را می دانید.

وام های تحت وثیقه

اصطلاح "وام تحت وثیقه" به نوعی از وام اشاره دارد که در آن وام گیرنده وثیقه ای را ارائه می دهد که ارزش آن کمتر از ارزش وام است. 

این می‌تواند هم برای وام‌گیرنده و هم برای وام‌دهنده یک پیشنهاد مخاطره‌آمیز باشد، زیرا در صورت کاهش ارزش وثیقه، وام‌دهنده را در معرض ضرر قرار می‌دهد. با این حال، می تواند راهی برای دسترسی به سرمایه ای باشد که در غیر این صورت به سختی به دست می آید.

وام‌های تحت وثیقه اغلب توسط وام گیرندگانی استفاده می‌شود که به دنبال دریافت وام بدون نیاز به وثیقه زیاد هستند. این می تواند برای وام گیرندگانی که دارایی های زیادی ندارند یا سعی می کنند که دارایی های خود را به وام نبندند مفید باشد. 

وام های فلش را می توان نوعی از وام های تحت وثیقه در دنیای ارزهای دیجیتال در نظر گرفت. وامی است که در مدت زمان بسیار کوتاهی معمولاً در عرض چند دقیقه اخذ و بازپرداخت می شود. این نوع وام می تواند برای وام گیرندگانی که نیاز به دسترسی به سرمایه دارند اما نمی خواهند ریسک وام بلندمدت را بپذیرند مفید باشد. 

چند نوع دیگر از وام های کم وثیقه مانند امتیازات اعتباری، وام دارایی های واقعی و NFT به عنوان وثیقه وجود دارد.

یادآوری این نکته مهم است که وام های کم وثیقه هم برای وام گیرنده و هم برای وام دهنده خطرناک است. اگر این نوع وام را در نظر می گیرید، قبل از ادامه، حتماً خطرات و مزایای آن را به دقت در نظر بگیرید.

آیا وام کریپتو ایمن و قانونی است؟

وام های رمزنگاری در اکثر حوزه های قضایی قانونی است . با این حال، چند کشور وجود دارند که در آنها مجاز نیست. قبل از شرکت در وام کریپتو، حتما قوانین کشور خود را بررسی کنید.

از آنجایی که همه چیز کدگذاری شده است، درک اینکه چه اتفاقی در حال رخ دادن است برای ادارات مرجع دشوار است. همانطور که گفته شد، هنوز در اکثر جاها قانونی است.

با این حال، ایمن است؟ 

وام دهی کریپتو یک پدیده نسبتاً جدید است و به این ترتیب، سابقه گسترده ای برای ارزیابی ایمنی آن وجود ندارد. همانطور که گفته شد، چند خطر وجود دارد که قبل از شرکت در وام‌دهی کریپتو مانند مقررات، کلاهبرداری، کلاهبرداری یا نوسان قیمت باید از آنها آگاه بود.

رویداد اخیر با پلتفرم وام دهی - Celcius - چند نگرانی را در جامعه ایجاد کرد.

رویدادی که با شبکه سلسیوس رخ داد، نگرانی‌های زیادی را در جامعه کریپتو ایجاد کرده است

عوامل مهم وام دهی

نرخ بهره وام

نرخ بهره وام در کریپتوکارنسی نرخی است که مردم مایلند ارزهای دیجیتال خود را به دیگران قرض دهند. این نرخ بر اساس تقاضا و عرضه افرادی که می خواهند ارزهای دیجیتال وام بدهند و وام بگیرند تعیین می شود. 

هر چه تقاضا برای وام بیشتر باشد، نرخ بهره نیز بالاتر خواهد بود. هرچه تقاضا برای استقراض کمتر باشد، نرخ بهره نیز کمتر خواهد بود. نرخ بهره وام عامل مهمی در تعیین قیمت ارزهای دیجیتال است.

بنابراین، به عنوان یک وام دهنده، باید بدانید که میانگین نرخ بهره وام چقدر است تا بتوانید دارایی های ارز دیجیتال خود را به درستی قیمت گذاری کنید. به عنوان یک وام گیرنده، باید از نرخ بهره وام نیز آگاه باشید تا برای نیازهای وام خود بودجه بندی کنید.

زمان وام دادن

زمان وام می تواند از 7 روز تا 180 روز متغیر باشد

زمان وام در ارز رمزنگاری شده زمانی است که وام گیرنده حق استفاده از مقدار مشخصی از ارز دیجیتال را دارد. این بازه زمانی می تواند توسط وام دهنده یا پروتکل حاکم بر ارز دیجیتال تنظیم شود.

دوره وام می تواند از یک روز دقیقه تا چند هفته متفاوت باشد. در این مدت، وام دهنده قادر به معامله، استفاده یا دسترسی به ارز دیجیتال خود نیست.

دارایی های وام دهی

دارایی های وام دهی ممکن است از یک پلتفرم به پلتفرم دیگر متفاوت باشد

دارایی‌های وام‌دهی در ارزهای دیجیتال دارایی‌های دیجیتالی هستند که می‌توانند برای وثیقه‌گذاری وام‌ها استفاده شوند. پلتفرم‌های وام‌دهی مختلفی وجود دارد که به کاربران اجازه می‌دهد دارایی‌های دیجیتال از جمله بیت‌کوین، اتریوم، لایت‌کوین و غیره را قرض بگیرند و وام دهند. 

هنگامی که وامی را با دارایی‌های وام می‌دهید، پلتفرم دارایی‌های دیجیتال شما را به عنوان وثیقه نگه می‌دارد و پس از بازپرداخت وام، آن‌ها را به شما باز می‌گرداند. در صورت عدم پرداخت وام، پلتفرم ممکن است وثیقه شما را برای پوشش موجودی معوقه بفروشد. 

ارزش کل وام قفل شده است 

ارزش کل قفل شده در وام به کل وجوهی اطلاق می شود که در بخش وام قفل شده است. ارزش کل قفل شده در ارزهای دیجیتال مهم است زیرا بینشی در مورد علاقه سرمایه گذاران به این دسته ارائه می دهد. 

اگر کل ارزش قفل شده در ارزهای دیجیتال بالا باشد، به این معنی است که سرمایه گذاران معتقدند که ارزش دارایی های دیجیتال به رشد خود ادامه خواهد داد. برعکس، اگر کل ارزش قفل شده در ارزهای دیجیتال پایین باشد، به این معنی است که سرمایه گذاران نسبت به آینده دارایی های دیجیتال بدبین هستند یا علاقه ای ندارند.

بهترین پلتفرم های وام دهی کریپتو

3 پروژه برتر وام دهی طبق Defilama 25 ژوئن 2022

پروتکل Aave

Aave یک پروتکل غیرمتمرکز است که به کاربران امکان سپرده گذاری و قرض گرفتن ارزهای دیجیتال را می دهد. پروتکل Aave یک پروژه منبع باز است که برای رفع نیازهای جامعه DeFi ایجاد شده است. این پروتکل کاربران را قادر می سازد تا دارایی های دیجیتال خود را وثیقه قرار داده و در مقابل آنها وام بگیرند. 

این پروتکل توسط بلاک چین اتریوم تامین می شود و از استاندارد توکن ERC20 استفاده می کند . پروتکل Aave با تمام کیف پول های اصلی از جمله MetaMask، Trust Wallet، Ledger و Trezor سازگار است. این پروتکل در حال حاضر در نسخه بتا است و برای استفاده در شبکه اصلی اتریوم و سایر زنجیره‌ها مانند Avalanche، Polygon...

Aave بزرگترین پلتفرم وام دهی در فضای DeFi با بیش از 5 میلیارد دلار ارزش کل از امروز قفل شده است. این پروتکل از زمان راه اندازی در ژانویه 2020 رشد سریعی داشته است و اکنون یکی از محبوب ترین پروتکل ها در فضای DeFi است. 

بیشتر بدانید: نحوه استفاده از Aave

مالی مرکب

Compound Finance یک پروتکل مالی غیرمتمرکز (DeFi) است که بر روی بلاک چین اتریوم ساخته شده است که به کاربران اجازه می دهد از دارایی های ارزهای دیجیتال خود سود کسب کنند یا در مقابل آنها وام بگیرند. این پروتکل منبع باز و بدون مجوز است، به این معنی که هر کسی می تواند از آن استفاده کند.

پروتکل Compound در حال حاضر از 17 دارایی پشتیبانی می کند. کاربران می توانند هر یک از این دارایی ها را به Compound واریز کنند و با نرخ هایی که توسط پروتکل بر اساس عرضه و تقاضا تعیین می شود، سود دریافت کنند. به عنوان مثال، اگر تقاضای زیادی برای USDC از سوی وام گیرندگان وجود داشته باشد، نرخ سود پرداختی به سپرده گذاران USDC افزایش می یابد.

این پروژه دومین پلتفرم بزرگ وام دهی از نظر ارزش دلار قفل شده، پس از Maker است. تا ژوئن 2022، این پروتکل بیش از 2.95 میلیارد دلار ارز رمزنگاری شده توسط کاربران سپرده شده بود.

بیشتر بدانید: نحوه استفاده از Compound

فقط قرض بده

JustLend یک پروتکل بازار پول مبتنی بر TRON است. این یک پروژه منبع باز است که به کاربران امکان می دهد TRX و سایر توکن های TRC-20 را واریز و قرض کنند. این پروتکل از یک قرارداد هوشمند برای مدیریت وجوه استفاده می کند که سپس در بلاک چین ذخیره می شود. 

نرخ بهره برای سپرده گذاری و استقراض توسط بازار تعیین می شود و پلتفرم هیچ کارمزدی دریافت نمی کند. JustLend به گونه ای طراحی شده است که یک سیستم غیرمتمرکز و غیر قابل اعتماد باشد که راهی ایمن و آسان برای کسب سود در دارایی های دیجیتال شما ارائه می دهد. 

Justlend در 3 پروژه برتر وام دهی با بیش از 1.56 میلیارد دلار قفل شده باقی می ماند.

نحوه شروع وام در کریپتو

آیا به دنبال شروع در دنیای وام دادن به ارزهای دیجیتال هستید؟ اگر چنین است، چند نکته وجود دارد که قبل از شروع باید بدانید. در اینجا یک راهنمای سریع در مورد نحوه شروع وام دادن در ارزهای دیجیتال آورده شده است.

1. اولین کاری که باید انجام دهید این است که یک صرافی معتبر پیدا کنید که خدمات وام دهی ارائه می دهد. 
2. هنگامی که یک صرافی پیدا کردید، باید کیف پول خود را متصل کرده و مقداری وجوه را واریز کنید. قبل از شروع به کار، حتماً شرایط و ضوابط هر صرافی را به دقت مطالعه کنید.
3. هنگامی که حساب خود را راه اندازی کردید، می توانید شروع به مرور گزینه های مختلف وام در دسترس کنید. شما می توانید وجوه خود را برای مدت معین یا بر اساس متغیر قرض دهید. حتما قبل از انتخاب وام، نرخ بهره و شرایط را به دقت در نظر بگیرید.
4. هنگامی که وامی را پیدا کردید که به آن علاقه دارید، به سادگی مبلغی را که می خواهید وام دهید وارد کنید و روی "ارسال" کلیک کنید. سپس وام شما پردازش می شود و وجوه به حساب شما واریز می شود.

مطمئن شوید که وام خود را به موقع بازپرداخت کنید تا از جریمه یا کارمزد جلوگیری کنید. و بس! اکنون آماده شروع وام دادن به ارزهای دیجیتال هستید. 

دارایی ها را قرض دهید

دارایی های وام دهی می توانند از یک پلتفرم به پلتفرم دیگر متفاوت باشند. راه های زیادی برای انجام این کار وجود دارد، اما به طور کلی، باید چند عامل کلیدی را در نظر بگیرید:

• ثبات دارایی . شما می خواهید دارایی را انتخاب کنید که قیمت نسبتاً ثابتی داشته باشد، زیرا به حداقل رساندن ریسک سرمایه گذاری شما کمک می کند.
• نرخ بهره ارائه شده برای دارایی . این از یک دارایی به دارایی دیگر متفاوت است، بنابراین قبل از سرمایه گذاری حتما نرخ ها را مقایسه کنید.
• مدت وام. این نیز از یک دارایی به دارایی دیگر متفاوت است، بنابراین قبل از سرمایه گذاری حتما شرایط را با هم مقایسه کنید.
• شهرت وام دهنده. حتما قبل از سرمایه گذاری درباره وام دهنده تحقیق کنید، زیرا می خواهید مطمئن شوید که آنها معتبر هستند و سرمایه گذاری شما امن است.

با در نظر گرفتن این عوامل، می توانید مطمئن باشید که بهترین دارایی وام دهی را متناسب با نیاز خود انتخاب می کنید. با کمی تحقیق می توانید ریسک سرمایه گذاری خود را به حداقل برسانید و بازده را به حداکثر برسانید.

دارایی ها را برای دریافت مشوق ها و اهرم های درآمد قرض بگیرید

نتیجه

وام رمزنگاری می‌تواند راهی سودآور برای سرمایه‌گذاری در دارایی‌های دیجیتال باشد، اگر با دقت و با چشم‌اندازی برای کاهش ریسک انجام شود.

اگر به فکر راه‌اندازی یک پلتفرم وام‌دهی رمزنگاری هستید، حتماً تحقیقات خود را انجام دهید و تحقیقات خود را با دقت انجام دهید تا مطمئن شوید که تصمیم درست برای شماست. از اینکه مطالعه کردید متشکریم و فراموش نکنید که برای آخرین به روز رسانی ها به انجمن Coin98 بپیوندید.