Quest-ce que le KYC ? Comment fonctionne KYC dans la crypto-monnaie ? (2022)

Depuis les premiers jours de Bitcoin, il y a eu un besoin de moyens de vérifier l'identité des utilisateurs. Dans le monde financier traditionnel, cela se fait généralement par le biais de processus de connaissance du client (KYC).

Les échanges cryptographiques ont également adopté KYC afin de se conformer aux réglementations anti-blanchiment d'argent (AML) et bien plus encore. Cet article explorera pourquoi KYC est important dans l'espace crypto.

Qu'est-ce que le KYC ? 

KYC signifie "connaître son client". C'est un processus que les institutions financières utilisent pour vérifier l'identité de leurs clients. Le processus KYC aide les entreprises à répondre aux exigences légales et réglementaires, ainsi qu'à réduire le risque de fraude et de blanchiment d'argent . Il aide également les entreprises à établir une relation de confiance avec leurs clients en s'assurant qu'ils sont bien ceux qu'ils prétendent être.

KYC signifie "connaissez votre client"

Dans le monde financier traditionnel, KYC implique généralement de collecter des informations de base sur un client, telles que son nom, son adresse et sa date de naissance. Le client peut également être tenu de fournir une preuve d'identité, comme un passeport ou un permis de conduire.

Dans le monde des crypto -monnaies , KYC prend souvent une forme légèrement différente. Les échanges peuvent exiger que les clients fournissent leur nom complet, leur date de naissance et leur adresse. Certains échanges exigent également que les clients téléchargent une photo d'eux-mêmes, ainsi qu'un selfie avec leur pièce d'identité.

Comment fonctionne KYC dans la crypto-monnaie ?

Lorsque vous vous inscrivez à un échange ou à un portefeuille de crypto-monnaie, il vous sera généralement demandé de compléter la vérification Know Your Customer (KYC). Cela implique de fournir à l'échange ou au portefeuille certaines informations personnelles, telles que votre nom, votre adresse et votre date de naissance. L'échange ou le portefeuille utilisera ensuite ces informations pour vérifier votre identité.

Le processus KYC est conçu pour prévenir le blanchiment d'argent et d'autres crimes financiers. En vérifiant votre identité, l'échange ou le portefeuille peut être sûr que vous n'utilisez pas de fonds volés ou que vous n'essayez pas de blanchir de l'argent.

Étapes à suivre lors du processus KYC :

1. Créez un compte sur l'échange ou le portefeuille.
2. Fournissez vos informations personnelles, telles que votre nom, votre adresse et votre date de naissance.
3. L'échange ou le portefeuille utilisera ces informations pour vérifier votre identité.
4. Si vous êtes vérifié, vous pourrez utiliser l'échange ou le portefeuille pour acheter, vendre et échanger des crypto-monnaies.

La vérification KYC peut être un peu fastidieuse, mais elle est généralement rapide et facile à faire. Une fois que vous avez été vérifié, vous pourrez utiliser l'échange ou le portefeuille sans aucun problème.

De nombreux échanges et portefeuilles, dont Binance , Coinbase et Kraken, offrent une vérification KYC.

Si vous cherchez à acheter, vendre ou échanger des crypto-monnaies, vous devrez suivre le processus KYC. En vérifiant votre identité, vous pouvez être sûr que vous n'utilisez pas de fonds volés ou que vous n'essayez pas de blanchir de l'argent.

Pourquoi avons-nous besoin de KYC ?

Le but de KYC est de prévenir le blanchiment d'argent et d'autres crimes financiers. En identifiant et en vérifiant l'identité des clients, les banques et autres institutions financières peuvent aider à s'assurer qu'ils ne sont pas utilisés pour des activités criminelles. KYC aide également à protéger les entreprises contre la fraude et d'autres risques.

• KYC garantit le respect de la réglementation anti-blanchiment.
• KYC aide les banques et les institutions financières à identifier et vérifier l'identité de leurs clients.
• KYC est une partie nécessaire du processus de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle.
• KYC aide les banques et les institutions financières à instaurer la confiance avec leurs clients.
• KYC est une partie importante du principe de connaissance de votre client.
• KYC aide les banques et les institutions financières à se protéger du risque de réputation.
• Le KYC est un élément important d'une bonne gouvernance d'entreprise.

À quoi sert KYC dans la crypto-monnaie ?

Les crypto-monnaies ont gagné en popularité ces dernières années. Comme de plus en plus de personnes y investissent, le besoin de réglementations et de mesures de conformité est devenu plus important.

Dans de nombreux pays, les entreprises sont tenues de collecter des informations KYC afin de se conformer aux lois anti-blanchiment d'argent. En collectant et en vérifiant ces informations, les entreprises peuvent aider le gouvernement à retrouver et à poursuivre les individus qui se livrent à des activités illégales.

Les utilisateurs doivent remplir KYC avant d'utiliser Binance Exchange

Le besoin de mesures de conformité KYC est devenu plus important. Les échanges de crypto-monnaie, par exemple, sont tenus de collecter des informations KYC auprès de leurs utilisateurs afin de se conformer aux lois anti-blanchiment d'argent. En collectant ces informations, les échanges peuvent aider le gouvernement à retrouver et poursuivre les individus qui utilisent des crypto-monnaies à des fins illégales.

La conformité KYC est également importante pour les entreprises qui acceptent les paiements en crypto-monnaie. Afin de se conformer aux directives KYC, ces entreprises doivent collecter des informations sur les clients telles que le nom, l'adresse, la date de naissance et d'autres informations d'identification. Ils doivent alors prendre les mesures nécessaires pour s'assurer que ces informations sont exactes et à jour.

En se conformant aux directives KYC, les entreprises peuvent aider à protéger leurs clients contre la fraude et le blanchiment d'argent. De plus, ils peuvent aider le gouvernement à retrouver et poursuivre les personnes qui utilisent des crypto-monnaies à des fins illégales. 

Si vous envisagez d'investir dans la crypto-monnaie, assurez-vous de comprendre les exigences de conformité KYC des bourses avec lesquelles vous traitez. Cela vous aidera à protéger vos investissements et à vous assurer que vous ne soutenez pas des criminels par inadvertance.

Qu'exige le KYC ? Quels sont les types courants de KYC ?

Passeport, carte d'identité nationale, permis de conduire sont normalement requis dans un KYC

Les exigences pour KYC sont normalement :

• Preuve d'identité suffisante : passeport, carte d'identité nationale ou autre pièce d'identité émise par le gouvernement.
• Justificatif de domicile : facture de services publics récente, relevé bancaire ou autres documents officiels avec votre nom et votre adresse.
• Une photo claire : Une photo de type passeport ou un selfie qui montre clairement votre visage.
• Date de naissance : pour vérifier votre âge et empêcher le commerce des mineurs.
• Coordonnées : adresse e-mail et numéro de téléphone.

Ces exigences peuvent varier légèrement en fonction des échanges que vous utilisez, mais en général, ce sont les informations qui seront requises pour KYC.

Si vous n'êtes pas sûr de l'une des exigences ou si vous avez des questions, il est toujours préférable de contacter directement les sites et ils pourront vous aider.

Avantages et inconvénients du KYC

Avantages du KYC

En ce qui concerne la crypto-monnaie, les principaux avantages de KYC peuvent être énumérés comme suit :

• KYC peut aider à établir la confiance avec des clients ou des investisseurs potentiels, car il montre qu'une entreprise est disposée à être transparente sur ses opérations.
• KYC peut aider à prévenir le blanchiment d'argent et d'autres crimes financiers.
• KYC peut aider à assurer la conformité aux réglementations.

Inconvénients du KYC

Cependant, certains inconvénients du KYC doivent encore être pris en compte :

• Le KYC peut être coûteux et long à mettre en œuvre.
• KYC peut imposer un fardeau aux clients ou aux investisseurs, qui peuvent avoir à fournir une documentation détaillée afin de vérifier leur identité.
• KYC peut créer des problèmes de confidentialité, car les informations personnelles peuvent être partagées avec des tiers afin de vérifier l'identité.

En fin de compte, le fait que KYC soit avantageux ou non dépend de l'organisation et de l'individu spécifiques. Cependant, en général, les avantages ont tendance à l'emporter sur les inconvénients.

Étapes courantes du KYC

Les étapes KYC varient d'une entreprise à l'autre. Cependant, il y a quelques étapes communes comme suit :

• Étape 1 : Identification du client. Le client doit fournir ses informations personnelles, telles que son nom, son adresse, sa date de naissance et ses coordonnées.
• Étape 2 : Vérification du client. Le client doit vérifier son identité en fournissant des pièces justificatives, telles qu'une pièce d'identité ou un passeport délivré par le gouvernement.
• Étape 3 : Évaluation des risques. Le profil de risque du client sera évalué en fonction de facteurs tels que son pays de résidence, la source des fonds et l'historique des transactions.
• Étape 4 : Surveillance continue. Les clients seront surveillés en permanence pour détecter toute activité suspecte et pourront être tenus de fournir des informations ou des documents supplémentaires si leur profil de risque change.

Pour les clients considérés comme présentant un risque élevé, les institutions financières peuvent être amenées à exercer une diligence raisonnable renforcée, ce qui peut impliquer des mesures supplémentaires telles que des entretiens avec le client ou l'obligation de fournir davantage de documents.

Une fois qu'un client a été intégré, les institutions financières doivent continuer à le surveiller pour tout changement de profil de risque qui pourrait déclencher la nécessité d'une diligence raisonnable supplémentaire. Cela implique généralement d'examiner régulièrement l'activité du compte et de signaler toute transaction inhabituelle ou suspecte.

Les spécificités d'un programme KYC varient d'une institution financière à l'autre, en fonction de leur appétit pour le risque et des réglementations auxquelles elles sont soumises. Cependant, tous les programmes KYC doivent suivre ces quatre étapes de base pour être efficaces.

Conclusion

Les échanges de crypto-monnaie adoptent de plus en plus des mesures de connaissance de votre client (KYC) afin de se conformer aux réglementations anti-blanchiment d'argent (AML). Cela a provoqué des frictions au sein de la communauté crypto, certains affirmant que KYC est une violation de la vie privée.

Cependant, il existe plusieurs bonnes raisons pour lesquelles les échanges nécessitent KYC et en particulier dans la crypto-monnaie, où les transactions anonymes pourraient être utilisées pour des activités criminelles.

J'espère que vous avez mieux compris pourquoi les échanges de crypto-monnaie nécessitent KYC et les avantages qu'il offre en termes de conformité AML.

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