Apa itu Kolam Peminjaman? Pahami dan dapatkan keuntungan dengan Lending Pool

Inti dari tim proyek Lending Pool adalah Liquidity Pool Assets (LPs). Jadi apa peluang untuk mendapat untung dari grup proyek ini?

Pada artikel ini, saya akan membagikan kepada semua orang gambaran umum tentang tim proyek Lending & Borrowing dan beberapa peluang yang dapat diperoleh dari grup proyek ini.

Meminjam & Meminjam

Konsep dasar

Pinjam Meminjam dapat dipahami secara harfiah sebagai pinjam meminjam, dimana:

• Pemberi Pinjaman (Depositor) meminjamkan uang untuk menerima bunga atas simpanan mereka.
• Peminjam (Loan taker) akan meminjam dan membayar bunga atas uang yang mereka pinjam.

Proses pengembangan

Dari tahun 2017 sampai sekarang, Lending & Borrowing di Crypto telah mengalami:

P2P Pinjam Meminjam

• Dengan menggunakan Kontrak Pintar , peminjam dan pemberi pinjaman dapat menandatangani kontrak pinjam meminjam tanpa melalui perantara. Sebaliknya, kontrak pintar dijalankan sendiri dan memungkinkan transaksi tanpa kepercayaan.
• Pinjaman P2P memerlukan agunan (pinjaman dengan jaminan), biasanya Aset Kripto (ada yang sangat likuid). Jumlah maksimum yang dapat dipinjam oleh pengguna, ditentukan oleh jumlah agunan yang diberikan, biasanya berkisar antara 50 - 75% dari nilai Aset Kripto yang diagunkan.
• Pada tahun 2018 – 2019, Concept Lending Pool mulai muncul dan menjadi model yang paling banyak digunakan saat ini.

Kolam Peminjaman

• Inti dari tim proyek Lending Pool adalah Liquidity Pool Assets (LPs). Pemberi pinjaman akan mentransfer Aset Kripto yang didukung ke kumpulan likuiditas, sebagai imbalannya, mereka akan menerima bunga.
• Peminjam akan menyetorkan Aset Kripto lainnya ke dalam Kumpulan Likuiditas sebagai jaminan dan meminjam Token yang mereka inginkan dari Kumpulan Likuiditas dan akan membayar bunga. Tingkat bunga akan dihitung secara otomatis sesuai dengan formula yang tersedia dan tergantung pada penawaran dan permintaan dari setiap kelas aset di Pool.

Apa itu Lending Pool di DeFi?

Dalam cakupan artikel ini, kami hanya mempelajari grup proyek Lending Pool dengan fitur pinjaman, pinjaman, dan suku bunga paling dasar.

Meminjamkan Pool di Ethereum

Lending Pools pertama lahir di Ethereum, dan ini juga merupakan tempat untuk membawa tim proyek ini ke level berikutnya.Konsep paling dasar dari tim Lending Pool adalah meminjamkan, meminjam, dan bunga.

• Pemberi Pinjaman (Depositor) menyetorkan Aset Kripto ke dalam Pool untuk menerima suku bunga mengambang.
• Peminjam (peminjam) menggadaikan Aset Kripto ke Pool untuk meminjam sejumlah dan membayar bunga berdasarkan jumlah yang mereka pinjam.
• Bunga (suku bunga) dihitung dari formula yang telah ditentukan, tergantung pada kebutuhan pinjam meminjam dari kelas aset tersebut di Pool masing-masing.

Grup proyek di Lending Pool di Ethereum berkembang secara beragam, baik secara horizontal maupun vertikal, tetapi dapat dibagi menjadi 2 jenis berikut:

• Grup proyek Primitives Lending Pool: Beberapa komponen proyek dalam grup ini seringkali terintegrasi secara mendalam di tingkat protokol dengan proyek lain, dapat dikatakan bahwa Primitives Lending Pools adalah fondasi untuk produk bangunan, produk lainnya. Pool ini biasanya menyumbang lebih dari 95% TVL dari semua Platform Lending Pool di Ethereum. Misalnya, DAI dari Maker, cToken dari Compound, aToken dari Aave. Kumpulan Pinjaman Primitif Terkemuka meliputi: Compound, Aave, Maker.
• Tim Peminjaman Long Tail: Dapat dipahami sebagai grup proyek yang menargetkan pasar khusus, mereka sering berfokus pada pengembangan untuk memecahkan titik "macet" tertentu di pasar saat ini. Kumpulan Pinjaman Long Tail yang Terkemuka meliputi: Cream Finance, protokol Ruler, Unit Protocol, Euler XYZ (Not Live), Maple Finance (Not Live), Basis Lending (Not Live).

Misalnya, Cream Finance memungkinkan untuk meminjam dan meminjamkan token proyek yang kurang populer dan tidak likuid. Selain itu, Cream juga menambahkan banyak fitur ke Platformnya untuk meningkatkan efisiensi modal (Iron Bank, Swapping,...).

Meminjamkan Pool di Layer 2 & Rantai Lainnya

Ada 2 alasan bagi saya untuk mengurutkan berdasarkan "Ethereum dan sisanya":

• Sebagian besar rantai Layer 2 & Lainnya masih dalam tahap pembangunan infrastruktur, Kontrak Cerdas. Proyek ini belum siap untuk membangun protokol & Dapp Layer di atasnya.
• Jumlah proyek pinjaman pada platform sangat terbatas. Jika ya, itu hanya proyek Lending Pool dengan Konsep paling sederhana (pinjam-meminjam dan suku bunga). Bahkan beberapa platform belum memiliki proyek Lending Pool.

Berikut adalah “dua pemain” terkemuka di luar ekosistem Ethereum:

• Binance Smart Chain : Lending Pool yang paling menonjol di BSC adalah Venus , menggabungkan fitur Maker dan Compound. Fitur paling menonjol tentang Venus mungkin adalah TVL (TVL $9B) tetapi masih berhenti di Platform Pinjaman dengan TVL tinggi, tidak dapat melihatnya sebagai Pangkalan Pinjaman Primitif, karena komponennya belum diterapkan secara mendalam.
• Kava : Platform Kava dan Protokol Keras adalah 2 kumpulan Peminjaman di ekosistem Kava. Sementara Kava Platform bekerja mirip dengan Maker untuk membuat Stablecoin Terdesentralisasi yang disebut USDX, Hard Protocol bekerja mirip dengan Compound yang memungkinkan pengguna untuk Meminjam & Meminjam sejumlah Aset Crypto yang berbeda.

Peluang investasi dengan Lending Pool

Menurut pendapat pribadi saya, saya pikir ada 2 peluang untuk berinvestasi di Lending Pool:

• Pada Layer 2 & Other Chains, dimungkinkan untuk berinvestasi dalam proyek Lending Pool dengan Konsep sederhana (pinjaman, peminjaman dan Bunga).
• Di Ethereum, peluang investasi jauh lebih sulit ditemukan, mengharuskan Anda untuk menemukan Kumpulan Peminjaman dengan keunggulan komparatif (USP) yang unik yang membahas titik “macet” pasar tertentu, yang tidak mudah bahkan bagi mereka yang berpengalaman di pasar Crypto.

ringkasan

Berikut adalah beberapa poin penting dari artikel tersebut:

• Meminjam & Meminjam adalah bagian penting dari teka-teki DeFi.
• Saat ini, Lending Pool adalah model Lending & Borrowing yang paling banyak digunakan dan populer.
• Lending Pool di Ethereum tumbuh paling banyak, baik secara horizontal maupun vertikal.
• Peluang investasi yang baik dalam grup proyek ini adalah berinvestasi di Lending Pools di Layer 2 & Other Chains.