Apa itu Pinjaman Flash? 3 cara untuk mencegah Serangan Pinjaman Flash

Pada artikel ini, kita akan melihat lebih dekat pinjaman kilat dan cara kerjanya, serta kelebihan dan kekurangan menggunakannya.

Pinjaman kilat sudah mulai mendapatkan daya tarik di komunitas cryptocurrency, dan kemungkinan mereka akan menjadi lebih populer di masa depan. Meskipun dapat menawarkan banyak manfaat, termasuk likuiditas instan dan kemampuan untuk berdagang dengan leverage, ia juga memiliki beberapa risiko. 

Apa itu Pinjaman Flash?

Pinjaman kilat adalah bentuk pinjaman tanpa jaminan yang relatif baru yang tersedia bagi para pedagang dengan beberapa protokol keuangan terdesentralisasi . Disebut demikian karena diselesaikan dalam satu transaksi dan tidak memerlukan jaminan apa pun untuk diposkan oleh peminjam.

Hal ini membuat mereka menarik bagi para pedagang yang ingin memanfaatkan peluang arbitrase atau memanfaatkan modal mereka tetapi mungkin tidak memiliki jaminan yang diperlukan untuk pinjaman tradisional.

Pinjaman Flash adalah penemuan baru di ruang DeFi

Bagaimana cara kerja Pinjaman Flash?

Pinjaman Flash dapat dilihat sebagai pinjaman tanpa jaminan yang diambil dan dilunasi dalam waktu yang sangat singkat. Untuk mendapatkan pinjaman kilat, umumnya Anda hanya perlu memiliki akun di platform pinjaman, dan tidak diperlukan aset agunan atau bahkan pemeriksaan kredit. 

Untuk mengambil pinjaman kilat, Anda cukup menentukan jumlah uang yang ingin Anda pinjam dan lanjutkan. Pinjaman kemudian diproses hampir secara instan dan dana disetorkan ke akun Anda. Transaksi akan dikirimkan ke blockchain  dan Anda harus membayar kembali pinjaman. Jika tidak, transaksi akan ditolak oleh jaringan.

Setelah Anda memiliki dana, Anda dapat menggunakannya untuk tujuan apa pun yang Anda butuhkan. Kuncinya di sini adalah semuanya harus dilakukan dalam satu transaksi. Anda tidak dapat mengambil pinjaman dan kemudian membayarnya nanti. Inilah yang membuat pinjaman kilat begitu unik dan juga berisiko. 

Flash Loans memiliki 3 aplikasi utama, antara lain Arbitrase, Collateral dan Self-Liquidation. Di bawah ini kita akan membahas secara mendalam tentang bagaimana masing-masing bekerja.

arbitrase

Arbitrase adalah proses mengambil keuntungan dari perbedaan harga di pasar yang berbeda.

Misalnya, katakanlah Anda memiliki 1 ETH dan Anda ingin menengahi antara perbedaan harga ETH/USDT di dua bursa yang berbeda.

1. Anda meminjam 1 ETH dari bursa A dengan harga $100.
2. Jual 1 ETH di bursa B seharga $110.
3. Bayar pinjaman di bursa A dengan ETH yang dipinjam ditambah $10 ($100 + $10 = $110).
4. Simpan selisihnya sebagai keuntungan Anda! Dalam hal ini, Anda telah menghasilkan laba atas investasi (ROI) 10%.

Tukar Agunan

Collateral swap adalah proses menggunakan satu aset sebagai jaminan untuk meminjam aset lain.

Misalnya, Anda memiliki 1 ETH dan Anda ingin meminjam USDT . 

1. Anda menempatkan 1 ETH Anda sebagai jaminan dan meminjam USDT dari platform pinjaman kilat. 
2. Gunakan USDT untuk membeli ETH di bursa. 
3. Jual ETH di bursa yang sama atau berbeda dengan harga lebih tinggi. 
4. Bayar pinjaman dengan USDT ditambah bunga. 
5. Simpan selisihnya sebagai keuntungan Anda! Dalam hal ini, Anda mendapat untung dari selisih harga antara ETH dan USDT.

Self-Likuidasi

Self-liquidation adalah proses menggunakan pinjaman kilat untuk membayar kembali pinjaman lain.

Misalnya, katakanlah Anda telah meminjam 1 ETH dari bursa dengan tingkat bunga 5%.

1. Anda mengambil pinjaman kilat untuk 1,05 ETH.
2. Gunakan 1,05 ETH untuk membayar kembali pinjaman awal.
3. Pertahankan 0,05 ETH sebagai keuntungan Anda! Dalam hal ini, Anda telah menghasilkan pengembalian investasi (ROI) 5%.

Pinjaman kilat menjadi semakin populer di ruang cryptocurrency  karena mereka menyediakan cara untuk menghasilkan keuntungan cepat dari perbedaan harga antara pertukaran atau aset. 

Meskipun ada risiko yang terlibat, seperti halnya jenis investasi apa pun, potensi imbalannya bisa sangat besar. Jadi, jika Anda sedang mencari cara untuk membuat beberapa keuntungan cepat dan mudah, pinjaman kilat mungkin cara untuk pergi!

Mengapa menggunakan pinjaman kilat? Untuk apa Pinjaman Flash digunakan?

Pinjaman kilat dibuat untuk memenuhi kebutuhan akan akses kredit yang cepat dan nyaman. Dalam sistem perbankan tradisional, pinjaman dapat memakan waktu berhari-hari atau bahkan berminggu-minggu untuk disetujui dan didanai. Ini bisa menjadi masalah jika kita membutuhkan dana segera untuk memanfaatkan peluang atau menutupi pengeluaran tak terduga.

Pinjaman kilat menyediakan cara untuk mendapatkan dana dengan cepat, tanpa harus melalui proses pinjaman tradisional. Ada beberapa kasus penggunaan untuk pinjaman kilat di ruang cryptocurrency.

Pertama, pinjaman kilat dapat digunakan untuk memanfaatkan peluang arbitrase. 

Misalnya, Anda memiliki USDC di satu bursa dan Anda melihat bahwa harga USDC lebih tinggi di bursa lain.

• Dengan pinjaman kilat, Anda dapat meminjam USDC di bursa pertama, menjualnya di bursa kedua dengan harga lebih tinggi, dan kemudian melunasi pinjaman di bursa pertama.
• Jenis arbitrase ini hanya berfungsi jika Anda bisa mendapatkan pinjaman dan menjual USDC dengan cukup cepat sehingga perbedaan harga tidak berubah sebelum Anda dapat menyelesaikan perdagangan.

Kedua, pinjaman kilat dapat digunakan untuk menyediakan likuiditas untuk protokol DeFi. 

Misalnya, Anda memiliki USDC di brankas MakerDAO.

• Anda dapat menggunakan USDC tersebut sebagai jaminan untuk meminjam DAI dari protokol Maker.
• Setelah Anda memiliki DAI, Anda dapat menggunakannya untuk berdagang di bursa terdesentralisasi atau berpartisipasi dalam protokol DeFi lainnya.
• Setelah selesai, Anda dapat membayar kembali pinjaman dengan bunga dan mendapatkan kembali USDC Anda.

Pinjaman kilat adalah cara baru dan inovatif untuk mengakses kredit dengan cepat di ruang cryptocurrency. Mereka dapat digunakan untuk peluang arbitrase atau untuk menyediakan likuiditas untuk protokol DeFi.

Jika Anda sedang mencari cara cepat dan mudah untuk mendapatkan pendanaan, pinjaman kilat mungkin bisa menjadi solusi yang tepat untuk Anda.

Risiko Pinjaman Flash

Pinjaman kilat bisa menjadi cara yang bagus untuk mendapatkan pembiayaan cepat, tetapi juga disertai dengan beberapa risiko. Berikut adalah beberapa risiko yang harus diperhatikan sebelum mengambil pinjaman kilat dalam cryptocurrency:

• Volatilitas: Nilai cryptocurrency bisa sangat fluktuatif, yang berarti bahwa jumlah yang Anda pinjam mungkin bernilai lebih rendah pada saat Anda membayarnya kembali. Ini bisa membuat Anda berutang lebih banyak daripada yang Anda pinjam, atau bahkan membuat Anda berisiko gagal membayar pinjaman Anda.
• Likuiditas: Pinjaman kilat sering diberikan dalam mata uang kripto, yang mungkin sulit diubah menjadi uang tunai. Ini dapat mempersulit pembayaran kembali pinjaman Anda jika nilai mata uang kripto turun atau jika Anda perlu mengakses uang tunai untuk tujuan lain.
• Keamanan: Pertukaran mata uang kripto dan dompet sering kali diretas, yang dapat membahayakan pinjaman Anda. Jika nilai pinjaman Anda dicuri atau hilang, Anda mungkin tidak dapat membayarnya kembali.
• Peraturan: Cryptocurrency saat ini tidak diatur di sebagian besar yurisdiksi, yang berarti bahwa mungkin ada sedikit perlindungan bagi peminjam jika terjadi kesalahan.
• Reputasi: Penyedia pinjaman kilat terkadang dikaitkan dengan artis penipu dan aktivitas penipuan. Hal ini dapat mempersulit Anda untuk menemukan pemberi pinjaman yang memiliki reputasi baik, dan juga dapat membuat Anda berisiko ditipu.

Sebelum mengambil pinjaman kilat dalam cryptocurrency, pastikan untuk memahami risiko yang terlibat. Pilih pemberi pinjaman terkemuka dan pastikan Anda memiliki rencana untuk membayar kembali pinjaman Anda jika nilainya.

Di mana menggunakan Pinjaman Flash

Kasus penggunaan paling populer untuk pinjaman kilat di ruang cryptocurrency adalah untuk peluang arbitrase. Beberapa tempat umum yang dapat Anda gunakan pinjaman kilat adalah:

Aave

Aave adalah protokol peminjaman yang menawarkan pinjaman kilat. Pengguna dapat melakukan pinjaman kilat di Aave untuk memanfaatkan peluang arbitrase. Namun, pengguna mungkin perlu memiliki keterampilan pengkodean untuk melakukan pinjaman kilat di Aave.

Aave adalah protokol pinjaman terkemuka di pasar dengan opsi pinjaman kilat

PembuatDAO

MakerDAO adalah protokol yang memungkinkan Anda untuk menjaminkan crypto Anda dan meminjam Dai. Semua langkah pinjaman kilat dapat dilakukan dalam satu kali transaksi.

Pelajari lebih lanjut: Cara menggunakan MakerDAO

Ini hanya beberapa contoh di mana pinjaman kilat dapat digunakan dalam cryptocurrency. Karena ruang terus berkembang, kemungkinan besar kita akan melihat semakin banyak kasus penggunaan untuk pinjaman kilat muncul.

Apa itu serangan pinjaman kilat?

Serangan pinjaman kilat adalah jenis eksploitasi yang memungkinkan penyerang meminjam dana dari platform pinjaman dan kemudian menggunakan dana tersebut untuk memanipulasi harga mata uang kripto atau keamanan. Penyerang akhirnya membayar kembali pinjaman dengan peningkatan nilai aset, menghasilkan keuntungan. 

Serangan pinjaman kilat dapat digunakan untuk memompa dan membuang harga, menempatkan pesanan jual besar yang menurunkan harga atau bahkan membuat kekurangan likuiditas buatan. Dalam beberapa kasus, penyerang dapat meminjam cukup uang untuk benar-benar menghabiskan cadangan platform pinjaman, yang menyebabkan keruntuhannya.

Cara kerja serangan pinjaman kilat

Serangan flash loan biasanya dilakukan dengan terlebih dahulu meminjam dana dalam jumlah besar dari penyedia pinjaman flash, seperti dYdX atau MakerDAO. Penyerang kemudian menggunakan uang ini untuk membeli sejumlah besar aset tertentu, seperti ETH atau USDC. Tujuannya adalah untuk menaikkan harga aset sehingga mereka dapat menjualnya dengan keuntungan. 

Untuk melakukan ini, penyerang akan sering menggunakan bot otomatis untuk membuat volume palsu di bursa. Ini membuatnya tampak seolah-olah ada lebih banyak permintaan untuk aset daripada yang sebenarnya ada, dan menaikkan harga.

Penyerang kemudian dapat menjual aset dengan harga yang dinaikkan secara artifisial dan membayar kembali pinjaman, mengantongi selisihnya. Jenis serangan ini sering digunakan untuk memanipulasi harga untuk keuntungan jangka pendek, tetapi juga dapat digunakan untuk mengeksploitasi kerentanan dalam protokol DeFi dan menguras likuiditas.

Contoh serangan pinjaman kilat

Cream Finance telah diserang oleh pinjaman kilat beberapa kali

Pada Oktober 2021, pengguna Cream Finance dikejutkan ketika platform mereka tiba-tiba diserang oleh aktor tak dikenal. Serangan ini, yang dijuluki "serangan pinjaman kilat", memanfaatkan kelemahan dalam kontrak pintar Cream Finance dan mengakibatkan kerugian $130 juta.

Ini memungkinkan penyerang dengan cepat mengumpulkan sejumlah besar modal, yang kemudian mereka gunakan untuk membeli aset di platform dan menaikkan harga. Hasil akhirnya adalah banyak pengguna kehilangan uang, dan tim Cream Finance harus menutup platform untuk mencegah kerusakan lebih lanjut.

Jadi bagaimana ini terjadi dengan Cream Finance?

Serangan dimulai dengan penyerang mengambil $500M DAI dan $2B ETH dengan dua pinjaman terpisah dari Aave dan Compound. Pinjaman ini diambil menggunakan fitur pinjaman kilat, yang memungkinkan pengguna untuk mengambil pinjaman dan membayarnya kembali dalam transaksi yang sama. 

Penyerang kemudian menggunakan dana ini untuk membuat zona di CREAM dan token ERC-20 lainnya di platform Cream Finance. Menurut data, para peretas berhasil memindahkan dana senilai $130 juta ke beberapa alamat. Setelah kejadian tersebut, harga token CREAM turun 37% dalam beberapa menit.

Meskipun serangan ini tentu saja merusak, itu bisa menjadi jauh lebih buruk jika penyerang tidak dihentikan saat itu. Tim Cream Finance telah mengambil langkah-langkah untuk meningkatkan keamanan platform mereka, dan kami hanya dapat berharap bahwa platform DeFi lainnya juga akan belajar dari insiden ini.

Bagaimana mencegah serangan pinjaman flash

Meskipun serangan pinjaman kilat dapat menghancurkan cryptocurrency, ada beberapa cara untuk mencegahnya. 

• Salah satu caranya adalah dengan menerapkan batasan jumlah pinjaman yang dapat dipinjam dalam sekali pinjaman kilat . Batas ini akan mempersulit peretas untuk meminjam cukup banyak untuk menutupi seluruh jumlah serangan. 
• Cara lain untuk mencegah peretasan pinjaman kilat adalah dengan meminta jaminan untuk pinjaman. Hal ini akan membuat peretas lebih mahal untuk meminjam uang, karena mereka perlu memberikan jaminan untuk mendapatkan pinjaman. 
• Terakhir, cara lain untuk mencegah peretasan pinjaman kilat adalah dengan meningkatkan transparansi seputar proses pinjaman. Dengan mempersulit peretas untuk menyembunyikan aktivitas mereka, kami dapat mempersulit mereka untuk melakukan serangan ini.

Meskipun tidak ada sistem yang sempurna, dengan menerapkan langkah-langkah ini, kami dapat mempersulit peretas untuk melakukan serangan pinjaman kilat dan membantu menjaga keamanan cryptocurrency kami.

Apa itu arbitrase pinjaman kilat?

Arbitrase pinjaman kilat adalah proses mengambil pinjaman jangka pendek untuk membeli aset, menahannya untuk jangka waktu tertentu, dan kemudian menjualnya untuk mendapatkan keuntungan. Jenis strategi perdagangan ini dapat digunakan di pasar mana pun, tetapi sering digunakan di ruang cryptocurrency karena sifat aset digital yang mudah berubah. 

Untuk mengambil pinjaman kilat, pedagang terlebih dahulu harus memiliki jaminan dalam bentuk cryptocurrency atau stablecoin lain . Mereka kemudian akan mengirimkan agunan ini ke platform pinjaman di mana mereka dapat mengambil pinjaman untuk jumlah yang diinginkan. Setelah pinjaman didanai, pedagang dapat menggunakan modal untuk membeli aset yang ingin mereka perdagangkan. 

Setelah memiliki aset untuk jangka waktu tertentu, pedagang kemudian akan menjualnya dan membayar kembali pinjaman dengan bunga. Jika semuanya berjalan dengan baik, pedagang akan mendapat untung setelah semuanya dikatakan dan dilakukan. 

Sementara arbitrase pinjaman kilat bisa menjadi cara yang bagus untuk menghasilkan uang, ini juga merupakan strategi yang sangat berisiko. Jika harga aset turun sebelum dapat dijual, pedagang mungkin mengalami kerugian. Dengan demikian, jenis perdagangan ini hanya cocok untuk mereka yang merasa nyaman dengan mengambil risiko tingkat tinggi.

Masa depan pinjaman kilat

Serangan pinjaman kilat meningkatkan kekhawatiran untuk protokol DeFi

Pinjaman kilat telah menjadi alat populer di ruang cryptocurrency, memungkinkan pengguna untuk meminjam dana tanpa jaminan. Namun, ada beberapa kekhawatiran tentang potensi risiko yang terkait dengan pinjaman kilat. 

Ada beberapa serangan pinjaman kilat di masa lalu, dan ada kemungkinan lebih banyak lagi akan terjadi di masa depan. Pinjaman kilat menarik bagi penyerang karena dapat digunakan untuk mengeksploitasi kerentanan dalam kontrak pintar . 

Meskipun ada beberapa kekhawatiran tentang potensi risiko yang terkait dengan pinjaman kilat, mereka terus menjadi populer di kalangan pengguna cryptocurrency. Ini karena pinjaman kilat menawarkan sejumlah keuntungan, termasuk kemampuan untuk meminjam dana tanpa agunan. Selain itu, pinjaman kilat dapat digunakan untuk menyediakan likuiditas ke bursa yang terdesentralisasi .

Kemungkinan bahwa pinjaman kilat akan terus memainkan peran penting dalam ruang cryptocurrency di masa depan. Jika Anda mempertimbangkan untuk menggunakan pinjaman kilat, pastikan Anda memahami risikonya dan mengambil langkah-langkah untuk menguranginya.

Kesimpulan

Kesimpulannya, sementara pinjaman kilat menawarkan beberapa keuntungan, mereka juga memiliki sejumlah risiko. Proyek yang menawarkan mereka perlu menyadari hal ini dan mengambil langkah-langkah untuk mengurangi risiko. Sebelum mengambil pinjaman kilat, pastikan Anda memahami potensi risiko dan merasa nyaman dengannya.

Jika Anda memiliki pertanyaan, jangan ragu untuk menghubungi kami untuk membahas lebih banyak cryptocurrency, dan jangan lupa untuk bergabung dengan Komunitas Coin98 untuk pembaruan terbaru.