Apa itu Pinjaman Kripto? Bagaimana cara kerja Pinjaman? (2022)

Crypto Lending telah semakin populer dalam beberapa tahun terakhir sebagai cara untuk mendapatkan bunga pada aset digital Anda. Namun, apa sebenarnya pinjaman kripto itu? Bagaimana cara kerjanya? Dan apa manfaat dan risiko yang terkait dengannya? Pada artikel ini, kita akan melihat semua yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman kripto.

Apa itu Pinjaman Kripto? 

Pinjaman kripto adalah proses di mana Anda meminjamkan aset digital Anda ( mata uang kripto ) dengan imbalan suku bunga. Ini dapat dilihat mirip dengan pinjaman tradisional, di mana individu atau bisnis meminjamkan uang dengan imbalan tingkat bunga yang disepakati. 

Perbedaan utama dengan pinjaman kripto adalah asetnya digital, dan pinjaman sering dilakukan pada platform terdesentralisasi. Artinya tidak ada otoritas pusat yang mengawasi proses pinjaman, dan syarat pinjaman ditetapkan oleh pihak-pihak yang terlibat.

Bagaimana cara kerja Crypto Lending?

Pinjaman Crypto biasanya melibatkan peminjaman dan peminjaman token cryptocurrency.

Ada tiga pihak yang terlibat dalam transaksi pinjaman kripto yang khas: peminjam, pemberi pinjaman, dan platform. Platform adalah perantara yang mencocokkan peminjam dan pemberi pinjaman dan memfasilitasi transaksi pinjaman.

Platform pinjaman kripto biasanya mengharuskan peminjam memposting agunan dalam bentuk token kriptocurrency. Ini berfungsi sebagai jaminan untuk pinjaman jika peminjam tidak dapat membayarnya kembali.

Persyaratan pinjaman, termasuk tingkat bunga dan jangka waktu pinjaman, disepakati oleh peminjam dan pemberi pinjaman. Platform kemudian membuat kontrak cerdas yang mengkodekan persyaratan ini dan memfasilitasi transfer dana antara para pihak.

Ketika pinjaman dilunasi, peminjam menerima agunan mereka kembali dikurangi biaya yang dibebankan oleh platform.

Pinjaman Crypto adalah fenomena yang relatif baru dan masih terus berkembang. Beberapa platform menawarkan pinjaman kilat , yang merupakan pinjaman yang harus dilunasi dalam satu transaksi di jaringan blockchain . Hal ini memungkinkan peminjam untuk mengakses likuiditas dengan cepat pada saat dibutuhkan.

Platform lain menawarkan pinjaman dengan agunan, yaitu pinjaman yang didukung oleh agunan. Pinjaman ini biasanya lebih mahal tetapi menawarkan lebih banyak perlindungan bagi pemberi pinjaman jika peminjam tidak dapat membayar kembali pinjamannya.

Pro dan kontra dari Crypto Lending

Pinjaman Crypto relatif baru, dan karena itu, masih ada beberapa ketegaran yang perlu diselesaikan. Namun, itu memang memiliki beberapa keunggulan dibandingkan metode pinjaman tradisional.

• Pertama, pinjaman kripto dilakukan sepenuhnya secara online , yang membuatnya lebih nyaman bagi peminjam.
• Selain itu, karena pinjaman kripto masih baru , suku bunga seringkali lebih rendah daripada pinjaman tradisional.
• Untuk pemegang jangka panjang, ini adalah pilihan bagus untuk meningkatkan laba atas investasi atau jumlah token mereka tanpa menjualnya.
• Pemegang jangka pendek juga bisa mendapatkan keuntungan dari mengambil pinjaman dan menggunakan cryptocurrency sebagai jaminan untuk membeli lebih banyak saat harga rendah, kemudian menjual saat harga naik dan membayar kembali pinjaman dengan bunga.

Ada beberapa kelemahan pinjaman kripto yang harus dipertimbangkan juga.

Karena industri ini masih baru, ada kekurangan regulasi , yang dapat menyebabkan penipuan atau penipuan.

Selain itu, volatilitas harga cryptocurrency dapat menyebabkan kerugian besar bagi pemberi pinjaman jika nilai agunan turun secara signifikan.

Secara keseluruhan, pinjaman kripto adalah cara yang bagus untuk meningkatkan pengembalian investasi Anda atau mendapatkan pinjaman tanpa harus menjual aset digital Anda. Namun, penting untuk menyadari risiko sebelum membuat keputusan investasi.

Jenis Pinjaman Kripto

Pinjaman P2P

P2P lending dalam cryptocurrency adalah jenis pinjaman yang memungkinkan Anda meminjam atau meminjamkan secara langsung kepada orang atau entitas lain dengan menggunakan cryptocurrency sebagai jaminan.

Ini dapat dilakukan melalui berbagai platform dan pertukaran yang menawarkan layanan ini. P2P lending sering digunakan dalam cryptocurrency karena bisa dilakukan tanpa perlu pihak ketiga. Ini berarti bahwa tidak ada biaya yang terkait dengan pinjaman sehingga pengguna dapat memanfaatkan suku bunga rendah.

Dengan meminimalkan peran pihak ketiga, P2P lending juga memungkinkan transparansi dan kepercayaan yang lebih besar antara peminjam dan pemberi pinjaman. Daripada mendanai pinjaman itu sendiri, platform P2P dapat mengatur tarif, syarat, dan ketentuan pinjaman.

Kerugian dari pinjaman P2P dalam cryptocurrency adalah dapat berisiko. Karena tidak ada pihak ketiga untuk melindungi pemberi pinjaman, jika peminjam gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman mungkin tidak bisa mendapatkan uang mereka kembali.

Pinjaman P2P juga bisa berubah-ubah. Nilai cryptocurrency dapat sangat berfluktuasi, yang dapat mempersulit pembayaran kembali pinjaman jika nilai agunan menurun.

Jika Anda mempertimbangkan untuk meminjamkan mata uang kripto Anda P2P, penting untuk memahami risiko dan keuntungannya sebelum memulai.

Ada beberapa platform yang menawarkan pinjaman P2P seperti Aave, Compound...

Pinjaman dengan Agunan Berlebih

Pinjaman dengan agunan berlebih adalah jenis pinjaman yang paling populer

Pinjaman dengan agunan berlebih adalah jenis pinjaman yang memungkinkan peminjam untuk memberikan lebih banyak agunan daripada nilai pinjaman. Ini memberikan keamanan tambahan bagi pemberi pinjaman jika peminjam gagal membayar pinjaman.

Jenis pinjaman ini dapat bermanfaat bagi peminjam dan pemberi pinjaman. Peminjam mungkin bisa mendapatkan persyaratan yang lebih baik atas pinjaman mereka, dan pemberi pinjaman dapat merasa lebih yakin bahwa mereka akan mendapatkan uang mereka kembali.

Namun, pinjaman dengan agunan berlebihan juga dapat menimbulkan risiko. Jika nilai agunan jatuh, peminjam mungkin tidak dapat membayar kembali pinjamannya. Hal ini dapat menyebabkan kerugian bagi pemberi pinjaman.

Pinjaman dengan agunan berlebihan adalah praktik umum di dunia cryptocurrency. Banyak pertukaran memungkinkan pengguna untuk meminjam terhadap kepemilikan cryptocurrency mereka. Ini bisa menjadi cara yang berguna untuk mendapatkan akses ke uang tunai tanpa menjual aset Anda.

Namun, penting untuk memahami risikonya sebelum melakukan pinjaman dengan agunan yang berlebihan. Pastikan Anda mengetahui nilai agunan dan syarat pinjaman.

Pinjaman Tanpa Agunan

Istilah "pinjaman di bawah agunan" mengacu pada jenis pinjaman di mana peminjam memberikan jaminan yang nilainya kurang dari nilai pinjaman. 

Ini bisa menjadi proposisi yang berisiko bagi peminjam dan pemberi pinjaman, karena hal itu membuat pemberi pinjaman terbuka terhadap kerugian jika nilai agunan menurun. Namun, itu juga bisa menjadi cara untuk mendapatkan akses permodalan yang sebelumnya sulit didapat.

Pinjaman di bawah agunan sering digunakan oleh peminjam yang ingin mendapatkan pinjaman tanpa harus memasang banyak agunan. Ini dapat membantu peminjam yang tidak memiliki banyak aset atau yang berusaha menghindari mengikat aset mereka dalam pinjaman. 

Pinjaman kilat dapat dianggap sebagai jenis pinjaman tanpa jaminan di dunia cryptocurrency. Ini adalah pinjaman yang diambil dan dilunasi dalam waktu yang sangat singkat, biasanya dalam beberapa menit. Jenis pinjaman ini dapat membantu peminjam yang membutuhkan akses permodalan tetapi tidak ingin mengambil risiko pinjaman jangka panjang. 

Ada beberapa jenis pinjaman tanpa jaminan lagi seperti Skor Kredit, pinjaman aset dunia nyata, dan NFT sebagai jaminan…

Penting untuk diingat bahwa pinjaman tanpa agunan berisiko bagi peminjam dan pemberi pinjaman. Jika Anda mempertimbangkan jenis pinjaman ini, pastikan untuk mempertimbangkan dengan cermat risiko dan manfaat sebelum melanjutkan.

Apakah Crypto Lending aman dan legal?

Pinjaman Crypto legal di sebagian besar yurisdiksi . Namun, ada beberapa negara yang melarangnya. Pastikan untuk memeriksa undang-undang di negara Anda sebelum berpartisipasi dalam pinjaman kripto.

Karena semuanya diberi kode, sulit bagi departemen otoritas untuk memahami apa yang sedang terjadi. Yang sedang berkata, itu masih legal di sebagian besar tempat.

Namun, apakah aman? 

Pinjaman Crypto adalah fenomena yang relatif baru dan karena itu, tidak ada rekam jejak yang luas untuk menilai keamanannya. Karena itu, ada beberapa risiko yang harus diperhatikan sebelum berpartisipasi dalam pinjaman kripto seperti peraturan, penipuan, penipuan, atau volatilitas harga.

Kejadian baru-baru ini dengan platform pinjaman - Celcius - mengangkat beberapa kekhawatiran di masyarakat.

Peristiwa yang terjadi dengan Celsius Network telah menimbulkan banyak kekhawatiran di komunitas crypto

Faktor Penting Peminjaman

Suku Bunga Pinjaman

Tingkat bunga pinjaman dalam cryptocurrency adalah tingkat di mana orang bersedia meminjamkan cryptocurrency mereka kepada orang lain. Tingkat ditentukan oleh permintaan dan penawaran orang yang ingin meminjamkan dan meminjam cryptocurrency. 

Semakin tinggi permintaan untuk pinjaman, semakin tinggi tingkat bunga. Semakin rendah permintaan pinjaman, semakin rendah tingkat bunga. Suku bunga pinjaman merupakan faktor penting dalam menentukan harga cryptocurrency.

Oleh karena itu, sebagai pemberi pinjaman, Anda harus tahu berapa rata-rata suku bunga pinjaman untuk menentukan harga aset cryptocurrency Anda dengan benar. Sebagai peminjam, Anda juga harus mengetahui tingkat bunga pinjaman agar dapat menganggarkan kebutuhan pinjaman Anda.

Waktu Peminjaman

Waktu peminjaman dapat bervariasi dari 7 hari hingga 180 hari

Waktu peminjaman dalam mata uang kripto adalah waktu di mana peminjam memiliki hak untuk menggunakan mata uang kripto dalam jumlah tertentu. Jangka waktu ini dapat diatur oleh pemberi pinjaman atau oleh protokol yang mengatur cryptocurrency.

Jangka waktu pinjaman dapat bervariasi dari beberapa hari hingga beberapa minggu. Selama waktu ini, pemberi pinjaman tidak dapat memperdagangkan, menggunakan, atau mengakses mata uang kripto mereka.

Aset Peminjaman

Aset Peminjaman mungkin berbeda dari satu platform ke platform lainnya

Aset pinjaman dalam cryptocurrency adalah aset digital yang dapat digunakan untuk menjamin pinjaman. Ada berbagai platform pinjaman yang memungkinkan pengguna untuk meminjam dan meminjamkan aset digital, termasuk Bitcoin, Ethereum, Litecoin, dan lainnya. 

Saat Anda mengagunkan pinjaman dengan aset pinjaman, platform akan memegang aset digital Anda sebagai jaminan dan melepaskannya kembali kepada Anda saat Anda melunasi pinjaman. Jika Anda gagal membayar pinjaman, platform dapat menjual agunan Anda untuk menutupi saldo terutang. 

Nilai Total Pinjaman Terkunci 

Total Value Locked in lending mengacu pada total dana yang dikunci di bagian lending. Nilai total yang dikunci dalam cryptocurrency penting karena memberikan wawasan tentang minat investor dalam kategori ini. 

Jika nilai total yang dikunci dalam cryptocurrency tinggi, itu berarti investor percaya bahwa aset digital akan terus tumbuh nilainya. Sebaliknya, jika nilai total yang dikunci dalam cryptocurrency rendah, itu berarti investor pesimis tentang masa depan aset digital atau tidak tertarik.

Platform Peminjaman Crypto Terbaik

3 proyek pinjaman teratas menurut Defilama 25 Juni 2022

Protokol Aave

Aave adalah protokol terdesentralisasi yang memungkinkan pengguna untuk menyimpan dan meminjam cryptocurrency. Aave Protocol adalah proyek sumber terbuka yang dibuat untuk memenuhi kebutuhan komunitas DeFi . Protokol ini memungkinkan pengguna untuk mengagunkan aset digital mereka dan meminjamnya. 

Protokol ini didukung oleh blockchain Ethereum dan menggunakan standar token ERC20 . Protokol Aave kompatibel dengan semua dompet utama termasuk MetaMask, Trust Wallet, Ledger, dan Trezor. Protokol saat ini dalam versi beta dan tersedia untuk digunakan pada mainnet Ethereum dan rantai lainnya seperti Avalanche, Polygon...

Aave adalah platform pinjaman terbesar di ruang DeFi dengan nilai total lebih dari $ 5 miliar terkunci pada hari ini. Protokol telah mengalami pertumbuhan pesat sejak diluncurkan pada Januari 2020 dan sekarang menjadi salah satu protokol paling populer di ruang DeFi. 

Pelajari lebih lanjut: Cara menggunakan Aave

Keuangan Majemuk

Compound Finance adalah protokol keuangan terdesentralisasi (DeFi) yang dibangun di atas blockchain Ethereum yang memungkinkan pengguna untuk mendapatkan bunga atas kepemilikan cryptocurrency mereka, atau meminjam dari mereka. Protokol ini open-source dan tanpa izin, artinya siapa pun dapat menggunakannya.

Protokol Compound saat ini mendukung 17 aset. Pengguna dapat menyetorkan salah satu aset ini ke dalam Compound dan mendapatkan bunga dari aset tersebut dengan tarif yang ditetapkan oleh protokol berdasarkan penawaran dan permintaan. Misalnya, jika ada permintaan tinggi untuk USDC dari peminjam, tingkat bunga yang dibayarkan kepada deposan USDC akan meningkat.

Proyek ini adalah platform pinjaman terbesar kedua dalam hal nilai USD terkunci, di belakang Maker. Pada Juni 2022, protokol memiliki lebih dari $ 2,95 miliar cryptocurrency yang disimpan oleh pengguna.

Pelajari lebih lanjut: Cara menggunakan Senyawa

hanya meminjamkan

JustLend adalah protokol pasar uang bertenaga TRON. Ini adalah proyek sumber terbuka yang memungkinkan pengguna untuk menyimpan dan meminjam TRX dan token TRC-20 lainnya. Protokol menggunakan kontrak pintar untuk mengelola dana, yang kemudian disimpan di blockchain. 

Tingkat bunga untuk penyetoran dan peminjaman ditentukan oleh pasar, dan platform tidak membebankan biaya apa pun. JustLend dirancang untuk menjadi sistem yang terdesentralisasi dan tidak dapat dipercaya yang menawarkan cara yang aman dan mudah untuk mendapatkan bunga pada aset digital Anda. 

Justlend tetap berada di 3 proyek pinjaman teratas dengan lebih dari $1,56 miliar terkunci.

Bagaimana memulai Pinjaman di Crypto

Apakah Anda ingin memulai dunia pinjaman cryptocurrency? Jika demikian, ada beberapa hal yang perlu Anda ketahui sebelum memulai. Berikut panduan singkat tentang cara memulai pinjaman dalam cryptocurrency.

1. Hal pertama yang perlu Anda lakukan adalah menemukan pertukaran terkemuka yang menawarkan layanan pinjaman. 
2. Setelah Anda menemukan pertukaran, Anda harus menghubungkan dompet Anda dan menyetor sejumlah dana . Pastikan untuk membaca dengan cermat syarat dan ketentuan setiap pertukaran sebelum memulai.
3. Setelah Anda menyiapkan akun, Anda dapat mulai menjelajahi berbagai opsi pinjaman yang tersedia . Anda dapat memilih untuk meminjamkan dana Anda untuk jangka waktu tetap atau variabel. Pastikan untuk mempertimbangkan dengan cermat suku bunga dan persyaratan sebelum memilih pinjaman.
4. Setelah Anda menemukan pinjaman yang Anda minati, cukup masukkan jumlah yang ingin Anda pinjam dan klik "kirim". Pinjaman Anda kemudian akan diproses dan dana akan disetorkan ke rekening Anda.

Pastikan untuk membayar kembali pinjaman Anda tepat waktu untuk menghindari denda atau biaya apa pun. Dan itu saja! Anda sekarang siap untuk mulai meminjamkan dalam cryptocurrency. 

Meminjamkan aset

Aset pinjaman dapat bervariasi dari satu platform ke platform lainnya. Ada banyak cara untuk melakukannya, tetapi secara umum, Anda perlu mempertimbangkan beberapa faktor utama:

• Stabilitas aset . Anda sebaiknya memilih aset yang harganya relatif stabil, karena ini akan membantu meminimalkan risiko investasi Anda.
• Tingkat bunga yang ditawarkan pada aset . Ini akan bervariasi dari satu aset ke aset lainnya, jadi pastikan untuk membandingkan tarif sebelum berinvestasi.
• Jangka waktu pinjaman. Ini juga akan bervariasi dari satu aset ke aset lainnya, jadi pastikan untuk membandingkan persyaratan sebelum berinvestasi.
• Reputasi pemberi pinjaman. Pastikan untuk meneliti pemberi pinjaman sebelum berinvestasi, karena Anda ingin memastikan bahwa mereka memiliki reputasi baik dan investasi Anda aman.

Dengan mempertimbangkan faktor-faktor tersebut, Anda dapat memastikan untuk memilih aset pinjaman terbaik untuk kebutuhan Anda. Dengan sedikit riset, Anda dapat meminimalkan risiko investasi Anda dan memaksimalkan pengembalian.

Pinjam aset untuk menerima insentif dan meningkatkan pendapatan

Kesimpulan

Pinjaman kripto dapat menjadi cara yang menguntungkan untuk berinvestasi dalam aset digital jika dilakukan dengan hati-hati dan dengan tujuan untuk mengurangi risiko.

Jika Anda berpikir untuk memulai platform pinjaman kripto, pastikan untuk melakukan riset dan melakukan riset sendiri dengan hati-hati untuk memastikan bahwa itu adalah keputusan yang tepat untuk Anda. Terima kasih telah membaca dan jangan lupa untuk bergabung dengan Komunitas Coin98 untuk pembaruan terbaru.