Tinjauan Pasar Asuransi Crypto - Bagian 1

Artikel ini membantu Anda mempelajari tentang pasar Asuransi Crypto, informasi menarik dan berguna serta studi kasus tentang NXM untuk Anda pahami lebih baik.

Halo teman-teman, saya Lisa. Hari ini kita akan belajar tentang pasar asuransi Crypto dan belajar tentang studi Kasus NXM. Saya punya lebih banyak slide untuk artikel ini, jika Anda suka menonton slide sambil membaca, Anda bisa klik di sini .

Tinjauan pasar asuransi

Pasar asuransi saat ini sangat tidak efisien. Ada banyak peluang untuk mengembangkan pasar potensial ini. 

Dan sementara asuransi adalah salah satu yang tertua di dunia, tampaknya masih relatif baru di pasar kripto. Jadi hari ini kita akan belajar tentang Pasar Asuransi di Crypto.

Karena postingannya cukup panjang, saya bagi menjadi 2 bagian. Pada bagian pertama, kita akan berbicara tentang gambaran umum industri asuransi, bagian kedua kita akan belajar tentang Nexus Mutual, salah satu penyedia asuransi utama di pasar Crypto. 

Inefisiensi dalam industri asuransi 

• Kapitalisasi pasar saat ini dari seluruh industri asuransi: $5 triliun USD.
• Kapitalisasi pasar asuransi online: $31 miliar.
• Cakupan Asuransi dalam Crypto (melalui NXM): $213 juta USD.

Apa yang ditunjukkan oleh data di atas? 

Asuransi online pada umumnya dan asuransi Crypto pada khususnya masih memiliki banyak potensi untuk dikembangkan. Asuransi online baru dikembangkan dalam beberapa tahun terakhir, tetapi manfaatnya sangat besar, asuransi online memungkinkan kami untuk mengumpulkan lebih banyak informasi data visual, mendapatkan pemahaman yang lebih dalam tentang risiko di pasar. , sehingga menawarkan produk asuransi yang masuk akal. 

Asuransi Crypto bahkan merupakan ceruk kecil di industri asuransi online. Kapitalisasi pasar saat ini kurang dari 1% dari industri asuransi online, menunjukkan bahwa masih banyak peluang yang belum dimanfaatkan di pasar ini. 

Lalu apa saja inefisiensi dalam industri asuransi saat ini?

Kurangnya kepercayaan : Dalam asuransi, kami selalu memiliki 2 pihak, pembeli asuransi (seperti saya dan saudara saya) dan penjual asuransi (perusahaan asuransi). Pada dasarnya, penjual asuransi adalah Agen kami, mereka berkewajiban untuk bertindak demi kepentingan terbaik klien mereka, tetapi tidak selalu demikian.

Jelas, informasi buram : Industri asuransi ada karena hal-hal yang tidak jelas, tidak pasti. Orang ingin menjauh dari risiko tersebut sehingga mereka memutuskan untuk mencari perusahaan asuransi. Tetapi perusahaan asuransi itu sendiri tidak jelas tentang informasi mereka sendiri. Ada asimetri informasi dalam industri asuransi: Perusahaan asuransi mengetahui keuangan pelanggan mereka dengan sangat baik, dan pelanggan hanya tahu bagaimana mempercayai reputasi perusahaan, angka-angka pada laporan keuangan. Sehingga sulit untuk menilai apakah sebuah perusahaan asuransi aman atau tidak. Akankah mereka menginvestasikan uang asuransi mereka dengan bijak? Apakah mereka memiliki utang buruk? Bisakah mereka bangkrut?...

Biaya mahal : Jika Anda memasukkan $100 ke dalam asuransi, Anda hanya dapat berharap bahwa $60 - $70 akan masuk ke dana "asuransi". Sisanya digunakan untuk membayar staf manajemen, sistem perusahaan, pemasaran, ... Dan banyak hal tidak berguna lainnya yang harus diotomatisasi di dunia modern saat ini. . Kami memiliki teknologi, kami memiliki mesin, kami memiliki Kontrak Cerdas, kami memiliki pemikiran logis untuk mengubah hal-hal itu menjadi baris kode, program otomatis, ...

Lantas bagaimana cara mengurangi inefisiensi dalam industri asuransi saat ini? 

Larutan:

• Memperkenalkan peraturan dan undang-undang untuk meningkatkan transparansi dan memastikan keamanan bagi pengguna.
• Tingkat kerugian modal yang harus dijaga, proses pengelolaan, pemutakhiran laporan keuangan secara berkala,...

Sekilas tentang industri asuransi

Industri asuransi hanyalah tentang risiko dan cara mengelolanya:

Sinyal dalam industri asuransi

Sinyal adalah tindakan yang kami gunakan untuk membagikan atau mengisyaratkan informasi rahasia yang sedikit diketahui.

Contoh sinyal adalah ketika Anda bermain Poker. Anda mencoba memberi tahu semua orang bahwa kartu di tangan Anda sangat kuat dengan tindakan tertentu.

Atau seperti Warren Buffett berinvestasi di perusahaan kecil, itu juga merupakan sinyal bahwa perusahaan itu layak untuk diinvestasikan. Dan di bidang asuransi Crypto, harga adalah sinyal, cara untuk berbagi informasi (akan saya jelaskan lebih lanjut nanti). 

Risiko etika profesional

Ketika satu pihak memiliki lebih banyak informasi daripada yang lain, mereka akan memiliki lebih banyak kekuatan dan dapat sepenuhnya melakukan banyak hal yang bertentangan dengan etika profesi, yang mempengaruhi kepentingan orang lain. 

Hubungan antara pembeli asuransi dan agen asuransi :

Soal etika profesi, solusinya adalah membagi kepentingan para pihak dengan benar. Jika keduanya puas dengan apa yang mereka dapatkan, mereka akan saling membantu untuk berkembang.

Hukum Bilangan Besar :

Sederhananya, ketika sejumlah besar statistik dihitung, hasilnya lebih dapat diandalkan. Dan industri asuransi adalah semua tentang angka, yang bertaruh pada risiko probabilitas rendah. Oleh karena itu, penting untuk mengumpulkan sebanyak mungkin risiko yang berbeda dari orang yang berbeda dan kemungkinan terjadinya risiko tersebut.

Dan di sinilah asuransi kripto dapat menerobos. Karena kami memiliki kumpulan data yang TIDAK PERNAH dapat diedit atau diubah oleh siapa pun, Anda dapat menggabungkan data yang paling akurat, segera setelah diverifikasi. Crypto memiliki potensi besar untuk menumbuhkan industri asuransi, dan jika kita mempelajari lebih lanjut, itu bisa menjadi pilihan investasi yang baik.

Risiko di DeFi/Crypto (perlu diasuransikan)

Sebagai contoh:

• DAO diretas.
• Paritas polkadot multi-sig dibekukan.
• Kontrak rebase dari token tata kelola YAM Finance .
• Kubah pembuat dilikuidasi.
• Kontrak pintar bZx ditambang.

3 risiko utama di DeFi :

Risiko teknis di dalam

Termasuk Kontrak Cerdas, kode, risiko Peretasan,... ini adalah risiko yang dapat Anda ukur dan berikan harga yang wajar untuk risiko yang disebutkan di atas.

Risiko teknis eksternal

Ini lebih sulit untuk didefinisikan dan dihargai. Ini sedikit di luar kendali kami. Serangan administratif, kegagalan Oracle , risiko lain dalam rantai tetapi di luar ekosistem proyek utama,... Risiko-risiko ini saat ini sulit untuk dianalisis karena ada banyak informasi yang harus ditangani, yang tidak sepenuhnya kami pahami.

Risiko Insentif

Risiko seperti hak suara dapat dimanipulasi, konsentrasi kekuasaan, Insentif mempengaruhi perilaku investor, dll. Ini adalah rangkaian peristiwa yang panjang dan sulit untuk mengukur risikonya. , tetapi risiko ini penting.

Karena model ekonomi saat ini masih sangat baru dan mereka memiliki program Insentif untuk mempengaruhi perilaku pengguna, merangsang pengguna untuk menggunakan model tersebut. Ini tentu berisiko dalam jangka panjang, tetapi sulit untuk diukur. 

Model pembagian risiko P2P

Dalam asuransi tradisional, kita selalu memiliki 2 sisi. Pihak pertama adalah orang-orang yang membeli asuransi, subjeknya seperti saya dan saudara-saudara saya. Pihak ke-2 adalah agen, penjual asuransi, yang melihat analisis risiko serta akan memberikan kompensasi kepada Anda saat risiko terjadi. 

Di DeFi, kami menginginkan cara yang terdesentralisasi dan terdesentralisasi, jadi kami akan memiliki 3 pihak: Pembeli, penilai risiko, penilai klaim. Ketiga pihak ini akan saling berkoordinasi dan berbagi risiko di seluruh sistem asuransi. 

Misalnya, kontrak asuransi untuk Kontrak Cerdas Uniswap memiliki rasio kompensasi 1:500 (karena relatif aman). 

Anda adalah pengguna Uniswap, Anda memperdagangkan 500 ETH tetapi Anda takut sistemnya diretas. Anda akan menghabiskan 1 ETH untuk membeli kontrak ini. Jika sistemnya baik-baik saja, Anda kehilangan 1 ETH. Jika sistem benar-benar diretas, Anda akan mendapatkan kembali 500 ETH dan hanya kehilangan 1ETH asli. 

Penilai risiko: Mereka yang percaya pada Kontrak Cerdas Uniswap, mereka akan menghabiskan 500 ETH untuk menjamin Anda, jika tidak, mereka akan menerima 1 ETH dari Anda.

Peninjau klaim: Orang yang akan menilai apakah klaim Anda dapat diterima. Seperti pada Protokol Nexus Mutual, karena merupakan Protokol terdesentralisasi, pemegang token tata kelola NXM akan memiliki hak untuk memilih (saya akan menjelaskan mekanisme pemungutan suara NXM di posting berikutnya). 

Tinjauan Bersama Nexus (Pengetahuan Tingkat Lanjut)

Umum Tingkat Lanjut: Ini adalah Protokol Asuransi Terdesentralisasi, dibangun di atas platform Ethereum. Mereka mengumpulkan berbagai jenis aset bersama sebagai jaminan.

Misalnya, Anda memiliki DAI dan ETH dan ingin bergabung dengan ekosistem Nexus Mutual. ETH dan DAI Anda akan dikumpulkan dan dikelola bersama oleh 3 pihak yang disebutkan di atas (pembeli, penilai risiko, peninjau klaim). 

Token NXM

Tujuan token NXM adalah untuk berdagang di pasar primer internal. Kurva linkage menyeimbangkan harga token dengan agunan. Oleh karena itu, harga token NXM tidak tetap tetapi didasarkan pada jumlah jaminan, atau lebih sederhana, berdasarkan total aset yang akan diasuransikan oleh Protokol NXM jika terjadi risiko. 

apa artinya? Harga NXM akan mencerminkan berapa banyak orang yang percaya pada NXM dan berapa banyak yang mau menggunakannya.

Seperti disebutkan di atas, kita perlu mengetahui sinyal di industri ini dan itulah yang ditawarkan NXM kepada penggunanya. Prinsip dasarnya masih sama, tetapi cara kami menggunakan sinyal dalam sistem teknologi baru merupakan kemajuan dalam industri asuransi. 

Harga NXM menjadi jenis sinyal baru

Jika lebih banyak orang memilih untuk membeli asuransi, Anda akan tahu bahwa mereka membuat keputusan investasi yang lebih berisiko daripada biasanya. Mereka percaya dengan ekosistem DeFi, hanya saja mereka sedikit khawatir dengan resikonya sehingga mereka memilih untuk membeli asuransi.

Jadi, ketika nilai dalam industri asuransi Crypto meningkat, itu juga berarti bahwa banyak orang baru memasuki lapangan dan mereka ingin melindungi diri mereka sendiri di area baru yang relatif berisiko bagi mereka. Dan ketika begitu banyak orang bergabung, kita melihat bahwa: “Ah, jadi orang-orang mulai menggunakan DeFi”, sinyal ini merupakan sinyal yang jauh lebih jelas daripada Total Value Locked.

Kesimpulan

Asuransi Terdesentralisasi hanyalah kembali ke zaman asuransi primitif, di mana setiap orang mengasuransikan diri mereka sendiri -> yang terdesentralisasi. Kami mencoba untuk mengurangi inefisiensi yang terjadi di pasar asuransi.

Saat ini, kami hanya mengetuk permukaan pasar asuransi di Crypto, karena ada banyak risiko di pasar Crypto dan juga DeFi. Anda tahu, DeFi masih cukup baru dan kami banyak bereksperimen, dan sesuatu yang baru sering kali berisiko. Semakin banyak Model Insentif yang berkembang -> semakin banyak pengguna yang digerakkan -> akan semakin banyak permintaan asuransi.  

Kami masih berada di awal pasar asuransi Crypto.

Catatan 1: Asuransi di Crypto relatif baru. Ada banyak potensi pertumbuhan. Tetapi untuk menjadi pemenang, Anda perlu memahami bagaimana mendefinisikan risiko dan menilai risiko. 

Catatan 2: Kami masih jauh dari apa yang dapat dicapai oleh pasar asuransi. Begitu banyak peluang, tetapi juga begitu banyak risiko. NXM adalah platform yang bagus, dan kita akan melihat lebih banyak produk dibuat di atas NXM, daripada membuat "NXM baru". Dengan sistem staking protokol NXM, kita akan melihat banyak model Insentif baru di masa mendatang.