암호화폐 대출이란? 대출은 어떻게 이루어지나요? (2022)

Crypto Lending은 최근 몇 년 동안 디지털 자산에 대한 이자를 얻는 방법으로 인기가 높아지고 있습니다. 그러나 암호화 대출이란 정확히 무엇입니까? 어떻게 작동합니까? 그리고 그와 관련된 이점과 위험은 무엇입니까? 이 기사에서는 암호화폐 대출에 대해 알아야 할 모든 것을 살펴보겠습니다.

암호화폐 대출이란? 

암호화폐 대출은 이자율과 교환 하여 디지털 자산( 암호화폐 ) 을 대출하는 프로세스 입니다. 이는 개인이나 기업이 합의된 이자율과 교환하여 돈을 빌려주는 전통적인 대출과 유사하다고 볼 수 있습니다. 

암호화 대출과의 주요 차이점은 자산이 디지털이며 대출이 종종 분산 플랫폼에서 이루어진다는 것입니다. 즉, 대출 과정을 감독하는 중앙 기관이 없으며 대출 조건은 관련 당사자가 설정합니다.

암호화 대출은 어떻게 작동합니까?

암호화폐 대출은 일반적으로 암호화폐 토큰을 빌리고 빌려주는 것을 포함합니다.

일반적인 암호화폐 대출 거래에는 차용인, 대출 기관 및 플랫폼의 세 당사자가 있습니다. 플랫폼은 대출자와 대출자를 연결하고 대출 거래를 촉진하는 중개자입니다.

암호 화폐 대출 플랫폼은 일반적으로 차용인이 암호 화폐 토큰 형태로 담보물을 게시하도록 요구합니다. 이는 차용인이 상환할 수 없는 경우 대출에 대한 담보 역할을 합니다.

이자율과 대출 기간을 포함한 대출 조건은 차용인과 대출 기관이 합의합니다. 그런 다음 플랫폼은 이러한 조건을 인코딩하고 당사자 간의 자금 이체를 용이하게 하는 스마트 계약 을 생성합니다.

대출이 상환되면 차용인은 플랫폼에서 부과하는 수수료를 뺀 담보물을 받습니다.

암호화폐 대출은 비교적 새로운 현상이며 여전히 진화하고 있습니다. 일부 플랫폼은 블록체인 네트워크 에서 단일 거래 내에서 상환해야 하는 대출인 플래시 대출 을 제공합니다 . 이를 통해 차용인은 필요할 때 신속하게 유동성에 접근할 수 있습니다.

다른 플랫폼은 담보로 뒷받침되는 대출인 담보 대출을 제공합니다. 이러한 대출은 일반적으로 더 비싸지만 차용인이 대출을 상환할 수 없는 경우 대출 기관을 더 많이 보호합니다.

암호화 대출의 장단점

암호 화폐 대출은 비교적 새롭기 때문에 해결해야 할 몇 가지 문제가 있습니다. 그러나 전통적인 대출 방식에 비해 몇 가지 장점이 있습니다.

• 첫째, 암호화폐 대출은 완전히 온라인으로 이루어지므로 차용인이 더 편리합니다.
• 또한 암호 화폐 대출은 아직 새롭기 때문에 이자율이 기존 대출보다 낮은 경우가 많습니다.
• 장기 보유자의 경우 토큰을 판매하지 않고 투자 수익 또는 토큰 수를 늘릴 수 있는 좋은 옵션 입니다.
• 단기 보유자는 또한 대출을 받고 암호화폐를 담보 로 사용하여 가격이 낮을 때 더 많이 구매하고 가격이 오르면 판매하고 이자와 함께 대출금을 상환하는 혜택을 누릴 수 있습니다.

암호화폐 대출에는 몇 가지 단점도 고려해야 합니다.

업계는 아직 신생 기업이기 때문에 규제가 부족 하여 사기나 사기로 이어질 수 있습니다.

또한 암호 화폐 가격의 변동성은 담보 가치가 크게 떨어지면 대출 기관에 큰 손실을 초래할 수 있습니다.

전반적으로 암호화폐 대출은 디지털 자산을 팔지 않고도 투자 수익을 높이거나 대출을 받을 수 있는 좋은 방법입니다. 그러나 투자 결정을 내리기 전에 위험을 인식하는 것이 중요합니다.

암호화폐 대출의 종류

P2P 대출

암호화폐에서의 P2P 대출은 암호화폐를 담보로 타인이나 법인에게 직접 빌리거나 빌려주는 일종의 대출입니다.

이는 이 서비스를 제공하는 다양한 플랫폼과 거래소를 통해 수행할 수 있습니다. P2P 대출은 제3자 없이도 가능하기 때문에 암호화폐에서 많이 사용됩니다. 이는 대출과 관련된 수수료가 없으므로 사용자가 저금리를 이용할 수 있음을 의미합니다.

제3자의 역할을 최소화함으로써 P2P 대출은 또한 차용인과 대출 기관 간의 투명성과 신뢰를 높일 수 있습니다. 대출 자체에 자금을 조달하는 대신 P2P 플랫폼은 대출 금리, 조건 및 조건을 설정할 수 있습니다.

암호화폐에서 P2P 대출의 단점은 위험할 수 있다는 것입니다. 대출 기관을 보호할 제3자가 없기 때문에 차용인이 대출을 불이행할 경우 대출 기관은 돈을 돌려받지 못할 수 있습니다.

P2P 대출도 변동성이 있을 수 있습니다. 암호화폐의 가치는 변동이 심하여 담보물의 가치가 하락할 경우 대출금 상환이 어려울 수 있습니다.

P2P 암호화폐 대출을 고려하고 있다면 시작하기 전에 위험과 이점을 이해하는 것이 중요합니다.

Aave, Compound...와 같은 P2P 대출을 제공하는 몇 가지 플랫폼이 있습니다.

과잉 담보 대출

담보 대출은 가장 인기있는 대출 유형입니다.

과잉담보 대출은 차용인이 대출 가치보다 더 많은 담보를 담보할 수 있도록 하는 대출 유형입니다. 이는 차용인이 대출을 불이행하는 경우 대출 기관에 추가 보안을 제공합니다.

이러한 유형의 대출은 차용인과 대출 기관 모두에게 이익이 될 수 있습니다. 차용인은 대출 조건을 개선할 수 있고 대출 기관은 돈을 돌려받을 수 있다는 확신을 가질 수 있습니다.

그러나 과도한 담보 대출은 또한 위험을 초래할 수 있습니다. 담보 가치가 떨어지면 차용인은 대출금을 상환하지 못할 수 있습니다. 이는 대출 기관의 손실로 이어질 수 있습니다.

과잉 담보 대출은 암호화폐 세계에서 흔한 관행입니다. 많은 거래소에서 사용자가 자신의 암호화폐 보유에 대해 차용할 수 있습니다. 이것은 자산을 판매하지 않고 현금에 접근할 수 있는 유용한 방법이 될 수 있습니다.

그러나 과도한 담보 대출을 시작하기 전에 위험을 이해하는 것이 중요합니다. 담보의 가치와 대출 조건을 알고 있는지 확인하십시오.

담보 부족 대출

과소담보 대출이란 차용인이 대출 가치보다 낮은 가치의 담보를 제공하는 대출 유형을 의미합니다. 

이는 담보물의 가치가 하락할 경우 대출 기관이 손실을 입을 수 있기 때문에 차용인과 대출 기관 모두에게 위험한 제안이 될 수 있습니다. 그러나 다른 방법으로는 얻기 어려운 자본에 접근할 수 있는 방법이기도 합니다.

담보 부족 대출은 많은 담보물을 담보할 필요 없이 대출을 받으려는 차용인이 자주 사용합니다. 이것은 자산이 많지 않거나 자산을 대출에 묶는 것을 피하려는 차용인에게 도움이 될 수 있습니다. 

플래시 대출은 암호화폐 세계에서 담보가 부족한 대출 유형으로 간주될 수 있습니다. 이것은 매우 짧은 기간(보통 몇 분 이내)에 인출 및 상환되는 대출입니다. 이러한 유형의 대출은 자본에 대한 접근이 필요하지만 장기 대출의 위험을 감수하고 싶지 않은 차용인에게 도움이 될 수 있습니다. 

신용 점수, 실제 자산 대출 및 NFT 와 같은 담보 대출의 몇 가지 유형이 더 있습니다.

담보가 부족한 대출은 차용인과 대출 기관 모두에게 위험하다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 이러한 유형의 대출을 고려하고 있다면 진행하기 전에 위험과 이점을 신중하게 고려하십시오.

Crypto Lending은 안전하고 합법적입니까?

암호화폐 대출은 대부분의 관할 구역에서 합법입니다 . 그러나 허용되지 않는 몇 가지 국가가 있습니다. 암호화폐 대출에 참여하기 전에 해당 국가의 법률을 확인하십시오.

모든 것이 코딩되어 있기 때문에 권한 부서에서 무슨 일이 일어나고 있는지 이해하기가 까다롭습니다. 즉, 여전히 대부분의 지역에서 합법입니다.

그러나 안전합니까? 

암호화폐 대출은 비교적 새로운 현상이므로 안전성을 평가할 수 있는 광범위한 실적이 없습니다. 즉, 규제, 사기, 사기 또는 가격 변동성과 같은 암호화폐 대출에 참여하기 전에 알아야 할 몇 가지 위험이 있습니다.

대출 플랫폼인 Celcius와 함께한 최근 이벤트는 커뮤니티에서 몇 가지 우려 사항을 제기했습니다.

셀시우스 네트워크에서 발생한 이벤트는 암호화 커뮤니티에서 많은 우려를 불러일으켰습니다.

대출의 중요한 요소

대출금리

암호 화폐의 대출 금리는 사람들이 자신의 암호 화폐를 다른 사람에게 기꺼이 빌려주는 비율입니다. 이율은 암호화폐를 빌려주고자 하는 사람들의 수요와 공급에 의해 결정됩니다. 

대출 수요가 많을수록 이자율이 높아집니다. 대출 수요가 낮을수록 이자율은 낮아집니다. 대출 금리는 암호화폐의 가격을 결정하는 중요한 요소입니다.

따라서 대출자로서 암호화폐 자산의 가격을 적절하게 책정하려면 평균 대출 금리가 얼마인지 알아야 합니다. 차용인으로서 당신은 또한 당신의 차용 요구에 맞는 예산을 세우기 위해 대출 이자율을 알고 있어야 합니다.

대출 시간

대출 기간은 7일에서 180일까지 다양합니다.

암호화폐의 대출기간은 차용인이 일정량의 암호화폐를 사용할 수 있는 권리가 있는 기간입니다. 이 기간은 대출 기관 또는 암호화폐를 관리하는 프로토콜에 의해 설정될 수 있습니다.

대출 기간은 며칠에서 몇 주까지 다양할 수 있습니다. 이 기간 동안 대출 기관은 암호화폐를 거래, 사용 또는 액세스할 수 없습니다.

대출 자산

대출 자산은 플랫폼마다 다를 수 있습니다.

암호화폐의 대출 자산은 대출을 담보로 사용할 수 있는 디지털 자산입니다. Bitcoin, Ethereum, Litecoin 등을 포함하여 사용자가 디지털 자산을 빌리고 빌려줄 수 있는 다양한 대출 플랫폼이 있습니다. 

대출 자산으로 대출을 담보로 설정하면 플랫폼은 디지털 자산을 담보로 보유하고 대출을 상환할 때 이를 다시 해제합니다. 대출을 불이행하는 경우 플랫폼은 미결제 잔액을 충당하기 위해 담보를 판매할 수 있습니다. 

대출 총 가치 잠김 

대출에 잠긴 총 가치는 대출 섹션에 잠긴 전체 자금을 나타냅니다. 암호 화폐에 잠긴 총 가치는 투자자가 이 범주에서 어떻게 관심을 갖고 있는지에 대한 통찰력을 제공하기 때문에 중요합니다. 

암호화폐에 잠긴 총 가치가 높다는 것은 투자자들이 디지털 자산의 가치가 계속해서 성장할 것이라고 믿는다는 것을 의미합니다. 반대로 암호화폐에 잠긴 총 가치가 낮다는 것은 투자자들이 디지털 자산의 미래에 대해 비관적이거나 관심이 없다는 것을 의미합니다.

최고의 암호화폐 대출 플랫폼

2022년 6월 25일 Defilama에 따른 상위 3개 대출 프로젝트

아베 프로토콜

Aave 는 사용자가 암호화폐를 예치하고 빌릴 수 있는 분산 프로토콜입니다. Aave Protocol은 DeFi 커뮤니티의 요구 사항을 해결하기 위해 만들어진 오픈 소스 프로젝트입니다. 이 프로토콜을 통해 사용자는 디지털 자산을 담보로 삼고 차용할 수 있습니다. 

이 프로토콜은 이더리움 블록체인에 의해 구동되며 ERC20 토큰 표준을 사용합니다. Aave 프로토콜은 MetaMask, Trust Wallet, Ledger 및 Trezor를 포함한 모든 주요 지갑과 호환됩니다. 이 프로토콜은 현재 베타 버전이며 이더리움 메인넷 및 Avalanche, Polygon...

Aave는 DeFi 공간에서 가장 큰 대출 플랫폼으로, 현재 총 가치가 50억 달러 이상입니다. 이 프로토콜은 2020년 1월에 출시된 이후 빠른 성장을 보여 현재 DeFi 공간에서 가장 인기 있는 프로토콜 중 하나입니다. 

자세히 알아보기: Aave 사용 방법

복합 금융

복합 금융 은 사용자가 암호화폐 보유에 대한 이자를 얻거나 차입할 수 있도록 하는 이더리움 블록체인에 구축된 분산 금융(DeFi) 프로토콜입니다. 프로토콜은 오픈 소스이며 허가가 필요하지 않으므로 누구나 사용할 수 있습니다.

Compound 프로토콜은 현재 17개의 자산을 지원합니다. 사용자는 이러한 자산을 Compound에 예치하고 수요와 공급에 따라 프로토콜에서 설정한 요율로 이자를 얻을 수 있습니다. 예를 들어 차용자로부터 USDC에 대한 수요가 높으면 USDC 예금자에게 지급되는 이자가 증가합니다.

이 프로젝트는 고정된 USD 가치 측면에서 Maker에 이어 두 번째로 큰 대출 플랫폼입니다. 2022년 6월 현재 이 프로토콜은 사용자가 예치한 29억 5천만 달러 이상의 암호화폐를 보유하고 있습니다.

더 알아보기: 컴파운드 사용 방법

저스트렌드

JustLend는 TRON 기반 머니 마켓 프로토콜입니다. 사용자가 TRX 및 기타 TRC-20 토큰을 예치하고 빌릴 수 있는 오픈 소스 프로젝트입니다. 이 프로토콜은 스마트 계약을 사용하여 자금을 관리한 다음 블록체인에 저장합니다. 

예금 및 차입에 대한 이자율은 시장에서 설정하며 플랫폼은 수수료를 부과하지 않습니다. JustLend는 디지털 자산에 대한 이자를 얻을 수 있는 안전하고 쉬운 방법을 제공하는 탈중앙화, 무신뢰 시스템으로 설계되었습니다. 

Justlend는 15억 6000만 달러가 넘는 고정 대출로 상위 3개 대출 프로젝트에 머물고 있습니다.

Crypto에서 대출을 시작하는 방법

암호화폐 대출의 세계를 시작하려고 하십니까? 그렇다면 시작하기 전에 알아야 할 몇 가지 사항이 있습니다. 다음은 암호화폐 대출을 시작하는 방법에 대한 빠른 가이드입니다.

1. 가장 먼저 해야 할 일은 대출 서비스를 제공  하는 평판 좋은 거래소를 찾는 것 입니다.
2. 거래소를 찾으면 지갑을 연결하고 자금을 입금 해야 합니다 . 시작하기 전에 각 거래소의 이용 약관을 주의 깊게 읽으십시오.
3. 계정이 설정되면 사용 가능한 다양한 대출 옵션을 탐색할 수 있습니다 . 고정 기간 또는 변동 기준으로 자금을 대출하도록 선택할 수 있습니다. 대출을 선택하기 전에 이자율과 조건을 신중하게 고려하십시오.
4. 관심 있는 대출을 찾으면 대출할 금액을 입력하고 "제출"을 클릭하기만 하면 됩니다. 그러면 대출이 처리되고 자금이 귀하의 계정에 입금됩니다.

벌금이나 수수료를 피하기 위해 대출을 제때 상환해야 합니다. 그리고 그게 다야! 이제 암호화폐 대출을 시작할 준비가 되었습니다. 

자산 대출

대출 자산은 플랫폼마다 다를 수 있습니다. 이를 해결하는 방법에는 여러 가지가 있지만 일반적으로 다음과 같은 몇 가지 핵심 요소를 고려하는 것이 좋습니다.

• 자산의 안정성 . 상대적으로 가격이 안정적인 자산을 선택하면 투자 위험을 최소화하는 데 도움이 됩니다.
• 자산에 제공되는 이자율 . 이것은 자산마다 다를 수 있으므로 투자하기 전에 비율을 비교해야 합니다.
• 대출 기간. 이것은 또한 자산마다 다르므로 투자하기 전에 조건을 비교해야 합니다.
• 대출 기관의 명성. 대출 기관이 평판이 좋고 투자가 안전한지 확인하고 싶기 때문에 투자하기 전에 대출 기관을 조사하십시오.

이러한 요소를 고려하여 귀하의 필요에 가장 적합한 대출 자산을 선택할 수 있습니다. 약간의 조사로 투자 위험을 최소화하고 수익을 극대화할 수 있습니다.

인센티브를 받고 소득을 활용하기 위해 자산을 빌리십시오.

결론

암호화 대출은 위험 완화를 염두에 두고 신중하게 수행된다면 디지털 자산에 투자하는 수익성 있는 방법이 될 수 있습니다.

암호화폐 대출 플랫폼을 시작하는 것에 대해 생각하고 있다면 조사를 하고 자신에게 맞는 결정인지 신중하게 조사하십시오. 읽어주셔서 감사합니다. 최신 업데이트를 위해 Coin98 커뮤니티에 가입하는 것을 잊지 마십시오.