Apakah Pinjaman Kilat? 3 cara untuk mencegah Serangan Pinjaman Kilat

Dalam artikel ini, kita akan melihat dengan lebih dekat pinjaman kilat dan cara ia berfungsi, serta kelebihan dan keburukan menggunakannya.

Pinjaman kilat telah mula mendapat tarikan dalam komuniti mata wang kripto, dan kemungkinan besar ia akan menjadi lebih popular pada masa hadapan. Walaupun ia boleh menawarkan banyak faedah, termasuk kecairan segera dan keupayaan untuk berdagang dengan leverage, ia juga datang dengan beberapa risiko. 

Apakah Pinjaman Kilat?

Pinjaman kilat ialah bentuk pinjaman tidak bercagar yang agak baharu yang tersedia untuk pedagang pada beberapa protokol kewangan terpencar . Ia dipanggil kerana ia diselesaikan dalam satu transaksi dan tidak memerlukan sebarang cagaran untuk diposkan oleh peminjam.

Ini menjadikan mereka menarik kepada peniaga yang ingin mengambil kesempatan daripada peluang arbitraj atau sebaliknya memanfaatkan modal mereka tetapi mungkin tidak mempunyai cagaran yang diperlukan untuk pinjaman tradisional.

Pinjaman Flash ialah ciptaan baharu dalam ruang DeFi

Bagaimanakah Pinjaman Flash berfungsi?

Pinjaman Flash boleh dilihat sebagai pinjaman tidak bercagar yang dikeluarkan dan dibayar balik dalam tempoh yang sangat singkat. Untuk mendapatkan pinjaman kilat, anda biasanya hanya perlu mempunyai akaun pada platform pinjaman, dan tiada aset cagaran diperlukan atau semakan kredit. 

Untuk membuat pinjaman kilat, anda hanya tentukan jumlah wang yang anda ingin pinjam dan meneruskannya. Pinjaman itu kemudiannya diproses hampir serta-merta dan dana didepositkan ke dalam akaun anda. Urus niaga akan diserahkan kepada blockchain  dan anda perlu membayar balik pinjaman. Jika tidak, transaksi akan ditolak oleh rangkaian.

Sebaik sahaja anda mempunyai dana, anda boleh menggunakannya untuk tujuan yang anda perlukan. Perkara utama di sini ialah segala-galanya perlu dilakukan dalam satu transaksi. Anda tidak boleh mengambil pinjaman dan kemudian membayarnya kemudian. Inilah yang menjadikan pinjaman kilat begitu unik dan juga berisiko. 

Pinjaman Flash mempunyai 3 aplikasi utama, termasuk Arbitraj, Cagaran dan Pencairan Sendiri. Di bawah ini kita akan pergi secara mendalam tentang cara setiap satu ini berfungsi.

Arbitraj

Timbangtara ialah proses mengambil kesempatan daripada perbezaan harga dalam pasaran yang berbeza.

Sebagai contoh, katakan anda mempunyai 1 ETH dan anda ingin menimbang tara antara perbezaan harga ETH/USDT pada dua bursa berbeza.

1. Anda meminjam 1 ETH daripada pertukaran A pada harga $100.
2. Jual 1 ETH pada pertukaran B dengan harga $110.
3. Bayar balik pinjaman pada pertukaran A dengan ETH yang dipinjam ditambah $10 ($100 + $10 = $110).
4. Kekalkan perbezaan sebagai keuntungan anda! Dalam kes ini, anda telah membuat pulangan pelaburan (ROI) sebanyak 10%.

Pertukaran Cagaran

Swap cagaran ialah proses menggunakan satu aset sebagai cagaran untuk meminjam aset lain.

Sebagai contoh, katakan anda mempunyai 1 ETH dan anda ingin meminjam USDT . 

1. Anda meletakkan 1 ETH anda sebagai cagaran dan meminjam USDT daripada platform pinjaman kilat. 
2. Gunakan USDT untuk membeli ETH di bursa. 
3. Jual ETH pada pertukaran yang sama atau berbeza untuk harga yang lebih tinggi. 
4. Bayar balik pinjaman dengan USDT ditambah faedah. 
5. Kekalkan perbezaan sebagai keuntungan anda! Dalam kes ini, anda telah mendapat keuntungan daripada perbezaan harga antara ETH dan USDT.

Pencairan Diri

Pencairan diri adalah proses menggunakan pinjaman kilat untuk membayar balik pinjaman lain.

Sebagai contoh, katakan anda telah meminjam 1 ETH daripada pertukaran pada kadar faedah 5%.

1. Anda mengambil pinjaman kilat untuk 1.05 ETH.
2. Gunakan 1.05 ETH untuk membayar balik pinjaman asal.
3. Kekalkan 0.05 ETH sebagai keuntungan anda! Dalam kes ini, anda telah membuat pulangan pelaburan (ROI) sebanyak 5%.

Pinjaman kilat menjadi semakin popular dalam ruang mata wang kripto  kerana ia menyediakan cara untuk membuat keuntungan cepat daripada perbezaan harga antara bursa atau aset. 

Walaupun terdapat risiko yang terlibat, seperti mana-mana jenis pelaburan, potensi ganjaran boleh menjadi hebat. Jadi, jika anda sedang mencari cara untuk membuat beberapa keuntungan yang cepat dan mudah, pinjaman kilat mungkin cara untuk pergi!

Mengapa menggunakan pinjaman kilat? Pinjaman Flash digunakan untuk apa?

Pinjaman kilat dicipta untuk menangani keperluan untuk akses yang cepat dan mudah kepada kredit. Dalam sistem perbankan tradisional, pinjaman boleh mengambil masa berhari-hari atau bahkan berminggu-minggu untuk diluluskan dan dibiayai. Ini boleh menjadi masalah jika kita memerlukan pembiayaan segera untuk memanfaatkan peluang atau menampung perbelanjaan yang tidak dijangka.

Pinjaman kilat menyediakan cara untuk mendapatkan pembiayaan dengan cepat, tanpa perlu melalui proses pinjaman tradisional. Terdapat beberapa kes penggunaan untuk pinjaman kilat dalam ruang mata wang kripto.

Pertama, pinjaman kilat boleh digunakan untuk memanfaatkan peluang arbitraj. 

Sebagai contoh, katakan anda mempunyai USDC dalam satu bursa dan anda melihat bahawa harga USDC lebih tinggi di bursa lain.

• Dengan pinjaman kilat, anda boleh meminjam USDC pada pertukaran pertama, menjualnya pada pertukaran kedua untuk harga yang lebih tinggi, dan kemudian membayar balik pinjaman pada pertukaran pertama.
• Arbitraj jenis ini hanya berfungsi jika anda boleh mendapatkan pinjaman dan menjual USDC dengan cukup cepat supaya perbezaan harga tidak berubah sebelum anda boleh melengkapkan dagangan.

Kedua, pinjaman kilat boleh digunakan untuk menyediakan kecairan untuk protokol DeFi. 

Sebagai contoh, katakan anda mempunyai USDC dalam peti besi MakerDAO.

• Anda boleh menggunakan USDC itu sebagai cagaran untuk meminjam DAI daripada protokol Maker.
• Sebaik sahaja anda mempunyai DAI, anda kemudian boleh menggunakannya untuk berdagang di bursa terdesentralisasi atau mengambil bahagian dalam protokol DeFi yang lain.
• Apabila anda selesai, anda boleh membayar balik pinjaman dengan faedah dan mendapatkan semula USDC anda.

Pinjaman kilat ialah cara baharu dan inovatif untuk mengakses kredit dengan cepat dalam ruang mata wang kripto. Ia boleh digunakan untuk peluang arbitraj atau untuk menyediakan kecairan untuk protokol DeFi.

Jika anda sedang mencari cara yang cepat dan mudah untuk mendapatkan pembiayaan, pinjaman kilat mungkin penyelesaian yang tepat untuk anda.

Risiko Pinjaman Kilat

Pinjaman kilat boleh menjadi cara yang baik untuk mendapatkan pembiayaan cepat, tetapi ia juga datang dengan beberapa risiko. Berikut adalah beberapa risiko yang perlu diketahui sebelum membuat pinjaman kilat dalam mata wang kripto:

• Kemeruapan: Nilai mata wang kripto boleh menjadi sangat tidak menentu, yang bermaksud bahawa jumlah yang anda pinjam mungkin kurang bernilai pada masa anda membayarnya. Ini boleh menyebabkan anda terhutang lebih banyak daripada yang anda pinjam, atau malah menyebabkan anda berisiko gagal membayar pinjaman anda.
• Kecairan: Pinjaman kilat sering disediakan dalam mata wang kripto, yang mungkin sukar untuk ditukar kepada wang tunai. Ini boleh menyukarkan untuk membayar balik pinjaman anda jika nilai mata wang kripto jatuh atau jika anda perlu mengakses wang tunai untuk tujuan lain.
• Keselamatan: Pertukaran mata wang kripto dan dompet selalunya tertakluk kepada penggodaman, yang boleh menyebabkan pinjaman anda berisiko. Jika nilai pinjaman anda dicuri atau hilang, anda mungkin tidak dapat membayarnya.
• Peraturan: Cryptocurrency pada masa ini tidak dikawal dalam kebanyakan bidang kuasa, yang bermaksud bahawa mungkin terdapat sedikit perlindungan untuk peminjam jika berlaku kesilapan.
• Reputasi: Penyedia pinjaman kilat kadangkala dikaitkan dengan artis penipuan dan aktiviti penipuan. Ini boleh menyukarkan untuk mencari pemberi pinjaman yang bereputasi, dan ia juga boleh menyebabkan anda berisiko ditipu.

Sebelum membuat pinjaman kilat dalam mata wang kripto, pastikan anda memahami risiko yang terlibat. Pilih pemberi pinjaman yang bereputasi dan pastikan anda mempunyai rancangan untuk membayar balik pinjaman anda jika nilai.

Di mana untuk menggunakan Pinjaman Flash

Kes penggunaan yang paling popular untuk pinjaman kilat dalam ruang mata wang kripto adalah untuk peluang arbitraj. Beberapa tempat biasa yang anda boleh gunakan pinjaman kilat adalah:

Aave

Aave ialah protokol pinjaman yang menawarkan pinjaman kilat. Pengguna boleh melakukan pinjaman kilat pada Aave untuk memanfaatkan peluang arbitraj. Walau bagaimanapun, pengguna mungkin perlu mempunyai kemahiran pengekodan untuk melakukan pinjaman kilat pada Aave.

Aave ialah protokol pinjaman terkemuka di pasaran dengan pilihan pinjaman kilat

MakerDAO

MakerDAO ialah protokol yang membolehkan anda mencagarkan kripto anda dan meminjam Dai. Semua langkah pinjaman kilat boleh dilaksanakan dalam satu transaksi.

Ketahui lebih lanjut: Cara menggunakan MakerDAO

Ini hanyalah beberapa contoh di mana pinjaman kilat boleh digunakan dalam mata wang kripto. Apabila ruang terus berkembang, kita mungkin akan melihat lebih banyak kes penggunaan untuk pinjaman kilat muncul.

Apakah serangan pinjaman kilat?

Serangan pinjaman kilat ialah sejenis eksploitasi yang membolehkan penyerang meminjam dana daripada platform pinjaman dan kemudian menggunakan dana tersebut untuk memanipulasi harga mata wang kripto atau keselamatan. Penyerang akhirnya membayar balik pinjaman dengan peningkatan nilai aset, menghasilkan keuntungan. 

Serangan pinjaman kilat boleh digunakan untuk mengepam dan membuang harga, membuat pesanan jualan besar yang menurunkan harga atau bahkan mewujudkan kekurangan kecairan buatan. Dalam sesetengah kes, penyerang telah dapat meminjam wang yang mencukupi untuk menghabiskan sepenuhnya rizab platform pinjaman, yang membawa kepada keruntuhannya.

Bagaimana serangan pinjaman kilat berfungsi

Serangan pinjaman kilat biasanya dilakukan dengan terlebih dahulu meminjam sejumlah besar dana daripada penyedia pinjaman kilat, seperti dYdX atau MakerDAO. Penyerang kemudian menggunakan wang ini untuk membeli sejumlah besar aset tertentu, seperti ETH atau USDC. Matlamatnya adalah untuk menaikkan harga aset supaya mereka boleh menjualnya pada keuntungan. 

Untuk melakukan ini, penyerang selalunya akan menggunakan bot automatik untuk mencipta volum palsu di bursa. Ini menjadikan ia kelihatan seolah-olah terdapat lebih banyak permintaan untuk aset daripada yang sebenarnya, dan menaikkan harga.

Penyerang kemudiannya boleh menjual aset itu pada harga yang dinaikkan secara buatan dan membayar balik pinjaman, memungut perbezaannya. Serangan jenis ini sering digunakan untuk memanipulasi harga untuk keuntungan jangka pendek, tetapi juga boleh digunakan untuk mengeksploitasi kelemahan dalam protokol DeFi dan mengalirkan kecairan.

Contoh serangan pinjaman kilat

Cream Finance telah diserang oleh pinjaman kilat beberapa kali

Pada Oktober 2021, pengguna Cream Finance terkejut apabila platform mereka tiba-tiba diserang oleh pelakon yang tidak dikenali. Serangan ini, yang telah digelar sebagai "serangan pinjaman kilat", mengambil kesempatan daripada kecacatan dalam kontrak pintar Cream Finance dan mengakibatkan kerugian $130 juta.

Ini membolehkan penyerang dengan cepat mengumpul sejumlah besar modal, yang kemudiannya mereka gunakan untuk membeli aset di platform dan menaikkan harga. Hasil akhirnya ialah ramai pengguna kehilangan wang, dan pasukan Cream Finance terpaksa menutup platform untuk mengelakkan kerosakan selanjutnya.

Jadi bagaimana ini berlaku dengan Cream Finance?

Serangan bermula dengan penyerang mengeluarkan $500M DAI dan $2B ETH dengan dua pinjaman berasingan daripada Aave dan Compound. Pinjaman ini telah dikeluarkan menggunakan ciri pinjaman kilat, yang membolehkan pengguna membuat pinjaman dan membayar balik dalam transaksi yang sama. 

Penyerang kemudian menggunakan dana ini untuk zon dalam CREAM dan token ERC-20 lain pada platform Cream Finance. Menurut data, penggodam berjaya memindahkan dana bernilai $130 juta ke beberapa alamat. Berikutan kejadian itu, harga token CREAM turun 37% dalam beberapa minit.

Walaupun serangan ini sudah tentu merosakkan, ia boleh menjadi lebih teruk jika penyerang tidak dihentikan semasa mereka berada. Pasukan Cream Finance sejak itu telah mengambil langkah untuk meningkatkan keselamatan platform mereka, dan kami hanya boleh berharap platform DeFi yang lain akan belajar daripada kejadian ini juga.

Bagaimana untuk mengelakkan serangan pinjaman kilat

Walaupun serangan pinjaman kilat boleh merosakkan mata wang kripto, terdapat beberapa cara untuk menghalangnya. 

• Salah satu cara adalah dengan melaksanakan had ke atas jumlah yang boleh dipinjam dalam satu pinjaman kilat . Had ini akan menyukarkan penggodam untuk meminjam cukup untuk menampung keseluruhan jumlah serangan. 
• Satu lagi cara untuk mengelakkan penggodam pinjaman kilat adalah dengan memerlukan cagaran untuk pinjaman. Ini akan menjadikannya lebih mahal bagi penggodam untuk meminjam wang, kerana mereka perlu meletakkan cagaran untuk mendapatkan pinjaman. 
• Akhir sekali, cara lain untuk mencegah penggodam pinjaman kilat adalah dengan meningkatkan ketelusan di sekitar proses pemberian pinjaman. Dengan menyukarkan penggodam untuk menyembunyikan aktiviti mereka, kami boleh menyukarkan mereka untuk melakukan serangan ini.

Walaupun tiada sistem yang sempurna, dengan melaksanakan langkah-langkah ini, kami boleh menyukarkan lagi penggodam untuk melakukan serangan pinjaman kilat dan membantu memastikan mata wang kripto kami selamat.

Apakah arbitraj pinjaman kilat?

Arbitraj pinjaman kilat ialah proses mengambil pinjaman jangka pendek untuk membeli aset, menahannya untuk tempoh masa, dan kemudian menjualnya untuk mendapatkan keuntungan. Strategi perdagangan jenis ini boleh digunakan dalam mana-mana pasaran, tetapi ia sering digunakan dalam ruang mata wang kripto kerana sifat aset digital yang tidak menentu. 

Untuk membuat pinjaman kilat, pedagang mesti terlebih dahulu mempunyai cagaran dalam bentuk mata wang kripto atau stablecoin yang lain . Mereka kemudiannya akan menghantar cagaran ini ke platform pinjaman di mana mereka boleh membuat pinjaman untuk jumlah yang dikehendaki. Setelah pinjaman dibiayai, peniaga boleh menggunakan modal untuk membeli aset yang mereka ingin berdagang. 

Selepas memiliki aset untuk tempoh masa yang ditetapkan, peniaga kemudian akan menjualnya dan membayar balik pinjaman dengan faedah. Jika semuanya berjalan lancar, peniaga akan mendapat keuntungan selepas semuanya dikatakan dan dilakukan. 

Walaupun arbitraj pinjaman kilat boleh menjadi cara terbaik untuk menjana wang, ia juga merupakan strategi yang sangat berisiko. Jika harga aset jatuh sebelum ia boleh dijual, peniaga mungkin mengalami kerugian. Oleh itu, jenis perdagangan ini hanya sesuai untuk mereka yang selesa dengan mengambil risiko yang tinggi.

Masa depan pinjaman kilat

Serangan pinjaman kilat menimbulkan kebimbangan untuk protokol DeFi

Pinjaman kilat telah menjadi alat popular dalam ruang mata wang kripto, membolehkan pengguna meminjam dana tanpa cagaran. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa kebimbangan mengenai potensi risiko yang berkaitan dengan pinjaman kilat. 

Terdapat beberapa serangan pinjaman kilat pada masa lalu, dan kemungkinan lebih banyak lagi akan berlaku pada masa hadapan. Pinjaman kilat menarik kepada penyerang kerana ia boleh digunakan untuk mengeksploitasi kelemahan dalam kontrak pintar . 

Walaupun terdapat beberapa kebimbangan mengenai potensi risiko yang berkaitan dengan pinjaman kilat, mereka terus menjadi popular di kalangan pengguna mata wang kripto. Ini kerana pinjaman kilat menawarkan beberapa faedah, termasuk keupayaan untuk meminjam dana tanpa cagaran. Di samping itu, pinjaman kilat boleh digunakan untuk menyediakan kecairan kepada bursa terdesentralisasi .

Kemungkinan pinjaman kilat akan terus memainkan peranan penting dalam ruang mata wang kripto pada masa hadapan. Jika anda sedang mempertimbangkan untuk menggunakan pinjaman kilat, pastikan anda memahami risiko dan mengambil langkah untuk mengurangkannya.

Kesimpulan

Kesimpulannya, sementara pinjaman kilat menawarkan beberapa kelebihan, ia juga datang dengan sejumlah risiko. Projek yang menawarkannya perlu menyedari perkara ini dan mengambil langkah untuk mengurangkan risiko. Sebelum membuat pinjaman kilat, pastikan anda memahami potensi risiko dan selesa dengannya.

Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan, sila hubungi kami untuk membincangkan lebih banyak mata wang kripto, dan jangan lupa untuk menyertai Komuniti Coin98 untuk mendapatkan kemas kini terkini.