Apakah Pinjaman Kripto? Bagaimanakah Pinjaman berfungsi? (2022)

Pinjaman Kripto telah semakin popular sejak beberapa tahun kebelakangan ini sebagai satu cara untuk memperoleh faedah ke atas aset digital anda. Walau bagaimanapun, apakah sebenarnya pinjaman kripto? Bagaimanakah ia berfungsi? Dan apakah faedah dan risiko yang berkaitan dengannya? Dalam artikel ini, kami akan melihat semua yang anda perlu ketahui tentang pinjaman kripto.

Apakah Pinjaman Kripto? 

Pinjaman kripto ialah proses di mana anda meminjamkan aset digital anda ( mata wang kripto ) sebagai pertukaran untuk kadar faedah. Ini boleh dilihat sebagai sama dengan pinjaman tradisional, di mana individu atau perniagaan meminjamkan wang sebagai pertukaran untuk kadar faedah yang dipersetujui. 

Perbezaan utama dengan pinjaman kripto ialah aset adalah digital, dan pinjaman sering dibuat pada platform terdesentralisasi. Ini bermakna tiada pihak berkuasa pusat yang mengawasi proses pinjaman, dan syarat pinjaman ditetapkan oleh pihak yang terlibat.

Bagaimanakah Crypto Lending berfungsi?

Pemberian pinjaman kripto biasanya melibatkan peminjaman dan peminjaman token mata wang kripto.

Terdapat tiga pihak yang terlibat dalam transaksi pinjaman kripto biasa: peminjam, pemberi pinjaman dan platform. Platform ini adalah perantara yang memadankan peminjam dan pemberi pinjaman dan memudahkan transaksi pinjaman.

Platform pinjaman kripto biasanya memerlukan peminjam menghantar cagaran dalam bentuk token mata wang kripto. Ini berfungsi sebagai jaminan untuk pinjaman sekiranya peminjam tidak dapat membayarnya.

Syarat pinjaman, termasuk kadar faedah dan tempoh pinjaman, dipersetujui oleh peminjam dan pemberi pinjaman. Platform itu kemudiannya mencipta kontrak pintar yang mengekod syarat ini dan memudahkan pemindahan dana antara pihak.

Apabila pinjaman dibayar balik, peminjam menerima kembali cagaran mereka tolak sebarang bayaran yang dikenakan oleh platform.

Pinjaman kripto adalah fenomena yang agak baru dan ia masih berkembang. Sesetengah platform menawarkan pinjaman kilat , iaitu pinjaman yang mesti dibayar balik dalam satu transaksi pada rangkaian rantaian blok . Ini membolehkan peminjam mengakses kecairan dengan cepat pada masa yang diperlukan.

Platform lain menawarkan pinjaman bercagar, iaitu pinjaman yang disokong oleh cagaran. Pinjaman ini biasanya lebih mahal tetapi ia menawarkan lebih banyak perlindungan kepada pemberi pinjaman sekiranya peminjam tidak dapat membayar balik pinjaman.

Kebaikan dan keburukan Crypto Lending

Pinjaman kripto adalah agak baru, dan oleh itu, masih terdapat beberapa masalah yang perlu diselesaikan. Walau bagaimanapun, ia mempunyai beberapa kelebihan berbanding kaedah pinjaman tradisional.

• Pertama, pinjaman kripto dilakukan sepenuhnya dalam talian , yang menjadikannya lebih mudah untuk peminjam.
• Selain itu, memandangkan pinjaman kripto masih baharu , kadar faedah selalunya lebih rendah daripada pinjaman tradisional.
• Bagi pemegang jangka panjang, ini adalah pilihan yang bagus untuk meningkatkan pulangan pelaburan anda atau bilangan token mereka tanpa menjualnya.
• Pemegang jangka pendek juga boleh mendapat manfaat daripada mengambil pinjaman dan menggunakan mata wang kripto sebagai cagaran untuk membeli lebih banyak apabila harga rendah, kemudian menjual apabila harga meningkat dan membayar balik pinjaman dengan faedah.

Terdapat beberapa kelemahan untuk pinjaman kripto yang harus diambil kira juga.

Memandangkan industri ini masih baharu, terdapat kekurangan peraturan , yang boleh membawa kepada penipuan atau penipuan.

Selain itu, turun naik harga mata wang kripto boleh menyebabkan kerugian besar bagi pemberi pinjaman jika nilai cagaran menurun dengan ketara.

Secara keseluruhan, pinjaman kripto ialah cara terbaik untuk meningkatkan pulangan pelaburan anda atau mendapatkan pinjaman tanpa perlu menjual aset digital anda. Walau bagaimanapun, adalah penting untuk mengetahui risiko sebelum membuat sebarang keputusan pelaburan.

Jenis Pinjaman Kripto

Pinjaman P2P

Pinjaman P2P dalam mata wang kripto ialah sejenis pinjaman yang membolehkan anda meminjam atau meminjamkan terus kepada orang atau entiti lain menggunakan mata wang kripto sebagai cagaran.

Ini boleh dilakukan melalui pelbagai platform dan pertukaran yang menawarkan perkhidmatan ini. Pinjaman P2P sering digunakan dalam mata wang kripto kerana ia boleh dilakukan tanpa memerlukan pihak ketiga. Ini bermakna tiada yuran yang berkaitan dengan pinjaman supaya pengguna boleh memanfaatkan kadar faedah yang rendah.

Dengan meminimumkan peranan pihak ketiga, pinjaman P2P juga membolehkan lebih ketelusan dan kepercayaan antara peminjam dan pemberi pinjaman. Daripada membiayai pinjaman itu sendiri, platform P2P boleh menetapkan kadar, terma dan syarat pinjaman.

Kelemahan pinjaman P2P dalam mata wang kripto ialah ia boleh berisiko. Memandangkan tiada pihak ketiga untuk melindungi pemberi pinjaman, jika peminjam gagal membayar pinjaman, pemberi pinjaman mungkin tidak dapat mendapatkan kembali wang mereka.

Pinjaman P2P juga boleh berubah-ubah. Nilai mata wang kripto boleh turun naik dengan banyak, yang boleh menyukarkan untuk membayar balik pinjaman jika nilai cagaran berkurangan.

Jika anda mempertimbangkan P2P meminjamkan mata wang kripto anda, adalah penting untuk memahami risiko dan kelebihan sebelum memulakan.

Terdapat beberapa platform yang menawarkan pinjaman P2P seperti Aave, Compound...

Pinjaman Terlebih Cagaran

Pinjaman bercagar berlebihan adalah jenis pinjaman yang paling popular

Pinjaman bercagar berlebihan adalah sejenis pinjaman yang membolehkan peminjam meletakkan lebih banyak cagaran daripada nilai pinjaman. Ini memberikan jaminan tambahan kepada pemberi pinjaman sekiranya peminjam gagal membayar pinjaman.

Pinjaman jenis ini boleh memberi manfaat kepada kedua-dua peminjam dan pemberi pinjaman. Peminjam mungkin boleh mendapatkan syarat yang lebih baik untuk pinjaman mereka, dan pemberi pinjaman boleh berasa lebih yakin bahawa mereka akan mendapatkan kembali wang mereka.

Walau bagaimanapun, pinjaman bercagar berlebihan juga boleh menimbulkan risiko. Jika nilai cagaran jatuh, peminjam mungkin tidak dapat membayar balik pinjaman. Ini boleh menyebabkan kerugian kepada pemberi pinjaman.

Pinjaman bercagar berlebihan adalah amalan biasa dalam dunia mata wang kripto. Banyak pertukaran membenarkan pengguna meminjam terhadap pegangan mata wang kripto mereka. Ini boleh menjadi cara yang berguna untuk mendapatkan akses kepada wang tunai tanpa menjual aset anda.

Walau bagaimanapun, adalah penting untuk memahami risiko sebelum membuat sebarang pinjaman yang terlebih cagaran. Pastikan anda mengetahui nilai cagaran dan syarat-syarat pinjaman.

Pinjaman Terkurang Cagaran

Istilah "pinjaman di bawah cagaran" merujuk kepada jenis pinjaman di mana peminjam memberikan cagaran yang bernilai kurang daripada nilai pinjaman. 

Ini boleh menjadi cadangan berisiko untuk kedua-dua peminjam dan pemberi pinjaman, kerana ia menyebabkan pemberi pinjaman terbuka kepada kerugian jika nilai cagaran berkurangan. Walau bagaimanapun, ia juga boleh menjadi cara untuk mendapatkan akses kepada modal yang sebaliknya sukar diperoleh.

Pinjaman tanpa cagaran sering digunakan oleh peminjam yang ingin mendapatkan pinjaman tanpa perlu meletakkan banyak cagaran. Ini boleh membantu peminjam yang tidak mempunyai banyak aset atau yang cuba mengelak daripada mengikat aset mereka dalam pinjaman. 

Pinjaman kilat boleh dianggap sebagai jenis pinjaman tanpa cagaran dalam dunia mata wang kripto. Ia adalah pinjaman yang diambil dan dibayar balik dalam tempoh yang sangat singkat, biasanya dalam beberapa minit. Pinjaman jenis ini boleh membantu peminjam yang memerlukan akses kepada modal tetapi tidak mahu mengambil risiko pinjaman jangka panjang. 

Terdapat beberapa lagi jenis pinjaman terkurang cagaran seperti Skor Kredit, pinjaman aset dunia sebenar dan NFT sebagai cagaran…

Adalah penting untuk diingat bahawa pinjaman tanpa cagaran adalah berisiko untuk kedua-dua peminjam dan pemberi pinjaman. Jika anda mempertimbangkan jenis pinjaman ini, pastikan anda mempertimbangkan dengan teliti risiko dan faedah sebelum meneruskan.

Adakah Crypto Lending selamat dan sah?

Pinjaman kripto adalah sah di kebanyakan bidang kuasa . Walau bagaimanapun, terdapat beberapa negara yang tidak dibenarkan. Pastikan anda menyemak undang-undang di negara anda sebelum mengambil bahagian dalam pinjaman kripto.

Memandangkan semuanya dikodkan, adalah sukar bagi jabatan pihak berkuasa untuk memahami perkara yang sedang berlaku. Walau bagaimanapun, ia masih sah di kebanyakan tempat.

Namun, adakah ia selamat? 

Pinjaman kripto adalah fenomena yang agak baru dan oleh itu, tiada rekod prestasi yang luas untuk menilai keselamatannya. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa risiko yang perlu diketahui sebelum mengambil bahagian dalam pinjaman kripto seperti peraturan, penipuan, penipuan atau turun naik harga.

Acara baru-baru ini dengan platform pinjaman - Celcius - menimbulkan beberapa kebimbangan dalam masyarakat.

Peristiwa yang berlaku dengan Celsius Network telah menimbulkan banyak kebimbangan dalam komuniti crypto

Faktor penting Pemberian Pinjaman

Kadar Faedah Pinjaman

Kadar faedah pinjaman dalam mata wang kripto ialah kadar di mana orang sanggup meminjamkan mata wang kripto mereka kepada orang lain. Kadarnya ditentukan oleh permintaan dan penawaran orang yang ingin meminjamkan dan meminjam mata wang kripto. 

Semakin tinggi permintaan untuk pinjaman, semakin tinggi kadar faedahnya. Semakin rendah permintaan untuk meminjam, semakin rendah kadar faedahnya. Kadar faedah pinjaman adalah faktor penting dalam menentukan harga mata wang kripto.

Oleh itu, sebagai pemberi pinjaman, anda harus tahu berapa purata kadar faedah pinjaman untuk menentukan harga aset mata wang kripto anda dengan betul. Sebagai peminjam, anda juga harus mengetahui kadar faedah pinjaman untuk membuat belanjawan untuk keperluan pinjaman anda.

Masa Pinjaman

Tempoh pinjaman boleh diubah dari 7 hari hingga 180 hari

Masa pinjaman dalam mata wang kripto ialah masa di mana peminjam mempunyai hak untuk menggunakan sejumlah mata wang kripto tertentu. Tempoh masa ini boleh ditetapkan oleh pemberi pinjaman atau oleh protokol yang mengawal mata wang kripto.

Tempoh pinjaman boleh berbeza dari beberapa hari minit hingga beberapa minggu. Pada masa ini, pemberi pinjaman tidak dapat berdagang, menggunakan atau mengakses mata wang kripto mereka.

Meminjamkan Aset

Meminjamkan Aset mungkin berbeza dari satu platform ke platform yang lain

Aset pinjaman dalam mata wang kripto ialah aset digital yang boleh digunakan untuk mencagarkan pinjaman. Terdapat pelbagai platform pinjaman yang membolehkan pengguna meminjam dan meminjamkan aset digital, termasuk Bitcoin, Ethereum, Litecoin dan lain-lain. 

Apabila anda mencagarkan pinjaman dengan aset pinjaman, platform akan memegang aset digital anda sebagai cagaran dan melepaskannya kembali kepada anda apabila anda membayar balik pinjaman. Sekiranya anda gagal membayar pinjaman, platform mungkin menjual cagaran anda untuk menampung baki tertunggak. 

Jumlah Nilai Pinjaman Dikunci 

Jumlah Nilai Terkunci dalam pinjaman merujuk kepada jumlah dana yang dikunci dalam bahagian pinjaman. Jumlah nilai yang dikunci dalam mata wang kripto adalah penting kerana ia memberikan gambaran tentang bagaimana minat pelabur dalam kategori ini. 

Jika jumlah nilai yang dikunci dalam mata wang kripto adalah tinggi, ini bermakna pelabur percaya bahawa aset digital akan terus meningkat dalam nilai. Sebaliknya, jika jumlah nilai yang dikunci dalam mata wang kripto adalah rendah, ini bermakna pelabur pesimis tentang masa depan aset digital atau tidak berminat.

Platform Pinjaman Kripto terbaik

3 projek pinjaman teratas mengikut Defilama 25 Jun 2022

Protokol Aave

Aave ialah protokol terdesentralisasi yang membolehkan pengguna mendeposit dan meminjam mata wang kripto. Protokol Aave ialah projek sumber terbuka yang dicipta untuk menangani keperluan komuniti DeFi . Protokol ini membolehkan pengguna mencagarkan aset digital mereka dan meminjam terhadapnya. 

Protokol ini dikuasakan oleh blockchain Ethereum dan menggunakan standard token ERC20 . Aave Protocol serasi dengan semua dompet utama termasuk MetaMask, Trust Wallet, Ledger dan Trezor. Protokol kini dalam versi beta dan tersedia untuk digunakan pada mainnet Ethereum dan rantaian lain seperti Avalanche, Polygon...

Aave ialah platform pinjaman terbesar dalam ruang DeFi dengan lebih $5 bilion dalam jumlah nilai terkunci setakat hari ini. Protokol ini telah menyaksikan pertumbuhan pesat sejak dilancarkan pada Januari 2020 dan kini merupakan salah satu protokol paling popular dalam ruang DeFi. 

Ketahui lebih lanjut: Cara menggunakan Aave

Kewangan Kompaun

Compound Finance ialah protokol kewangan terdesentralisasi (DeFi) yang dibina pada blok Ethereum yang membolehkan pengguna memperoleh faedah ke atas pegangan mata wang kripto mereka, atau meminjam daripada mereka. Protokol ini adalah sumber terbuka dan tanpa kebenaran, bermakna sesiapa sahaja boleh menggunakannya.

Protokol Kompaun kini menyokong 17 aset. Pengguna boleh mendepositkan mana-mana aset ini ke dalam Kompaun dan memperoleh faedah ke atasnya pada kadar yang ditetapkan oleh protokol berdasarkan bekalan dan permintaan. Sebagai contoh, jika terdapat permintaan yang tinggi untuk USDC daripada peminjam, kadar faedah yang dibayar kepada pendeposit USDC akan meningkat.

Projek ini merupakan platform pinjaman kedua terbesar dari segi nilai USD terkunci, di belakang Maker. Sehingga Jun 2022, protokol tersebut mempunyai lebih daripada $2.95 bilion nilai mata wang kripto yang didepositkan oleh pengguna.

Ketahui lebih lanjut: Cara menggunakan Compound

Justlend

JustLend ialah protokol pasaran wang yang dikuasakan oleh TRON. Ia adalah projek sumber terbuka yang membolehkan pengguna mendeposit dan meminjam TRX dan token TRC-20 yang lain. Protokol ini menggunakan kontrak pintar untuk menguruskan dana, yang kemudiannya disimpan pada blockchain. 

Kadar faedah untuk kedua-dua mendeposit dan meminjam ditetapkan oleh pasaran, dan platform tidak mengenakan sebarang bayaran. JustLend direka bentuk untuk menjadi sistem terpencar, tanpa amanah yang menawarkan cara yang selamat dan mudah untuk memperoleh faedah ke atas aset digital anda. 

Justlend kekal dalam 3 projek pinjaman teratas dengan lebih $1.56B dikunci.

Bagaimana untuk memulakan Pinjaman dalam Kripto

Adakah anda ingin bermula dalam dunia pinjaman mata wang kripto? Jika ya, terdapat beberapa perkara yang perlu anda ketahui sebelum memulakan. Berikut ialah panduan ringkas tentang cara memulakan pinjaman dalam mata wang kripto.

1. Perkara pertama yang perlu anda lakukan ialah mencari bursa terkemuka yang menawarkan perkhidmatan pinjaman. 
2. Setelah anda menemui pertukaran, anda perlu menyambungkan dompet anda dan mendepositkan sejumlah dana . Pastikan anda membaca dengan teliti terma dan syarat setiap pertukaran sebelum memulakan.
3. Setelah anda menyediakan akaun anda, anda boleh mula menyemak imbas pilihan pinjaman berbeza yang tersedia . Anda boleh memilih untuk meminjamkan dana anda untuk tempoh tetap atau secara berubah-ubah. Pastikan anda mempertimbangkan dengan teliti kadar faedah dan terma sebelum memilih pinjaman.
4. Sebaik sahaja anda telah menemui pinjaman yang anda minati, hanya masukkan jumlah yang anda ingin pinjamkan dan klik "serahkan". Pinjaman anda kemudiannya akan diproses dan dana akan dimasukkan ke dalam akaun anda.

Pastikan anda membayar balik pinjaman anda tepat pada masanya untuk mengelakkan sebarang penalti atau bayaran. Dan itu sahaja! Anda kini bersedia untuk mula memberi pinjaman dalam mata wang kripto. 

Pinjamkan aset

Aset pinjaman boleh diubah dari satu platform ke platform yang lain. Terdapat banyak cara untuk melakukannya, tetapi secara umum, anda perlu mempertimbangkan beberapa faktor utama:

• Kestabilan aset . Anda perlu memilih aset yang harganya agak stabil, kerana ini akan membantu meminimumkan risiko pelaburan anda.
• Kadar faedah yang ditawarkan ke atas aset . Ini berbeza dari satu aset ke aset yang lain, jadi pastikan anda membandingkan kadar sebelum melabur.
• Tempoh pinjaman. Ini juga berbeza dari satu aset ke aset yang lain, jadi pastikan anda membandingkan syarat sebelum melabur.
• Reputasi pemberi pinjaman. Pastikan anda menyelidik pemberi pinjaman sebelum melabur, kerana anda ingin memastikan mereka bereputasi dan pelaburan anda selamat.

Dengan mempertimbangkan faktor-faktor ini, anda pasti boleh memilih aset pinjaman terbaik untuk keperluan anda. Dengan sedikit kajian, anda boleh meminimumkan risiko pelaburan anda dan memaksimumkan pulangan.

Pinjam aset untuk menerima insentif dan memanfaatkan pendapatan

Kesimpulan

Pemberian pinjaman kripto boleh menjadi cara yang menguntungkan untuk melabur dalam aset digital jika ia dilakukan dengan berhati-hati dan dengan mata ke arah mengurangkan risiko.

Jika anda berfikir untuk memulakan platform pinjaman kripto, pastikan anda melakukan penyelidikan anda dan lakukan penyelidikan anda sendiri dengan berhati-hati untuk memastikan bahawa ia adalah keputusan yang tepat untuk anda. Terima kasih kerana membaca dan jangan lupa menyertai Komuniti Coin98 untuk kemas kini terkini.