Visão geral do mercado de seguros de criptografia - Parte 1

Este artigo ajuda você a aprender sobre o mercado de Crypto Insurance, informações interessantes e úteis e estudos de caso sobre NXM para você entender melhor.

Olá pessoal, eu sou a Lisa. Hoje vamos aprender sobre o mercado de seguros Crypto e conhecer o estudo de caso NXM. Eu tenho mais slides para este artigo, se você gosta de assistir o slide enquanto lê, pode clicar aqui .

Visão geral do mercado de seguros

O mercado de seguros atual é muito ineficiente. Existem muitas oportunidades para desenvolver este mercado potencial. 

E embora o seguro seja um dos mais antigos do mundo, ainda parece ser relativamente novo no mercado de criptomoedas. Então hoje vamos aprender sobre o Mercado de Seguros em Criptomoedas.

Como o post é bem longo, dividi em 2 partes. Na primeira parte, falaremos sobre a visão geral do setor de seguros, na segunda parte conheceremos a Nexus Mutual, uma das principais seguradoras do mercado de Criptomoedas. 

Ineficiências no setor de seguros 

• Capitalização de mercado atual de todo o setor de seguros: US$ 5 trilhões.
• Capitalização de mercado de seguros online: US$ 31 bilhões.
• Cobertura de seguro em criptografia (via NXM): US$ 213 milhões.

O que os dados acima mostram? 

O seguro online em geral e o seguro em Crypto em particular ainda têm muito potencial de desenvolvimento. O seguro online só foi desenvolvido nos últimos anos, mas os benefícios que ele traz são grandes, o seguro online nos permite agregar mais informações de dados visuais, obter uma compreensão mais profunda dos riscos do mercado. , oferecendo assim produtos de seguros razoáveis. 

O seguro criptográfico é ainda um pequeno nicho na indústria de seguros online. A capitalização de mercado atual é inferior a 1% da indústria de seguros online, mostrando que ainda existem muitas oportunidades inexploradas neste mercado. 

Então, quais são as ineficiências no setor de seguros hoje?

Falta de confiança : No seguro, sempre temos 2 partes, o comprador do seguro (como eu e meu irmão) e o vendedor do seguro (companhias de seguros). Essencialmente, os vendedores de seguros são nossos Agentes, eles são obrigados a agir no melhor interesse de seus clientes, mas nem sempre é assim.

Informações claras e opacas : A indústria de seguros existe porque as coisas não são claras, incertas. As pessoas querem ficar longe de tais riscos, então decidem procurar companhias de seguros. Mas as próprias companhias de seguros não são claras sobre suas próprias informações. Existe uma assimetria de informação no setor de seguros: as seguradoras conhecem muito bem as finanças de seus clientes, e os clientes só sabem confiar na reputação da empresa, nos números das demonstrações financeiras. Portanto, é difícil julgar se uma companhia de seguros é segura ou não. Eles vão investir o dinheiro do seguro com sabedoria? Eles têm dívidas incobráveis? Eles podem falir?...

Custos caros : Se você colocar $ 100 em seguro, você só pode esperar que $ 60 - $ 70 irão para o fundo de "seguro". O restante é usado para pagar a equipe de gestão, os sistemas da empresa, marketing,... E muitas outras coisas inúteis que deveriam ser automatizadas no mundo moderno de hoje. Temos tecnologia, temos máquinas, temos Smart Contracts, temos raciocínio lógico para transformar essas coisas em linhas de código, programas automatizados,...

Então, como reduzir as ineficiências no setor de seguros hoje? 

Solução:

• Introduzir regulamentos e leis para aumentar a transparência e garantir a segurança dos usuários.
• O nível de perda de capital que deve ser mantido, o processo de gestão, a atualização regular das demonstrações financeiras,...

Visão geral do setor de seguros

A indústria de seguros é simplesmente sobre riscos e como gerenciá-los:

Sinais no setor de seguros

Sinais são ações que usamos para compartilhar ou sugerir informações confidenciais e pouco conhecidas.

Um exemplo de sinal é quando você joga Poker. Você tenta fazer com que todos saibam que as cartas em sua mão são muito fortes por meio de ações específicas.

Ou como Warren Buffett investir em uma pequena empresa, também é um sinal de que a empresa vale o investimento. E no campo do seguro Crypto, o preço é um sinal, uma forma de compartilhar informações (explicarei mais adiante). 

Riscos da ética profissional

Quando uma parte tem mais informação que a outra, ela terá mais poder e pode fazer muitas coisas que contrariam a ética profissional, afetando os interesses dos outros. 

Relação entre compradores de seguros e agentes de seguros :

Em relação à ética profissional, a solução é dividir adequadamente os interesses das partes. Se ambos estiverem satisfeitos com o que recebem, ajudarão um ao outro a crescer.

Lei dos Grandes Números :

Simplificando, quando um grande número de estatísticas é contado, os resultados são mais confiáveis. E a indústria de seguros tem tudo a ver com números, que são apostas em riscos de baixa probabilidade. Portanto, é importante agregar o maior número possível de riscos diferentes de pessoas diferentes e a probabilidade de ocorrência desses riscos.

E é aqui que o seguro de criptografia pode surgir. Como temos um conjunto de dados que NUNCA pode ser editado ou alterado por ninguém, você pode agregar os dados mais precisos, assim que verificados. A criptomoeda tem um enorme potencial para expandir o setor de seguros e, se aprendermos mais, poderá ser uma boa opção de investimento.

Riscos em DeFi/Crypto (precisa ser segurado)

Por exemplo:

• DAO é hackeado.
• O multi-sig de paridade Polkadot está congelado.
• O contrato de rebase do token de governança YAM Finance .
• Os cofres do fabricante são liquidados.
• O contrato inteligente bZx é extraído.

3 principais riscos em DeFi :

Riscos técnicos no interior

Incluindo Smart Contracts, código, riscos de hack,... estes são os riscos que você pode quantificar e dar um preço razoável para os riscos acima mencionados.

Riscos técnicos externos

Isso é mais difícil de definir e valorizar. Está um pouco fora do nosso controle. Ataques administrativos, falhas do Oracle , outros riscos on-chain, mas fora do ecossistema principal do projeto,... Esses riscos são atualmente difíceis de analisar porque há muitas informações a serem tratadas, que não entendemos completamente.

Riscos de Incentivos

Riscos como direitos de voto podem ser manipulados, concentração de poder, incentivos afetam o comportamento do investidor, etc. É uma longa sequência de eventos e é difícil quantificar os riscos, mas esses riscos são importantes.

Como os modelos econômicos atuais ainda são muito novos e possuem programas de incentivos para influenciar o comportamento do usuário, estimule os usuários a utilizarem esses modelos. Isso é certamente arriscado a longo prazo, mas é difícil de quantificar. 

Modelo de compartilhamento de risco P2P

No seguro tradicional, sempre temos 2 lados. A primeira parte são as pessoas que compram o seguro, os súditos como eu e meus irmãos. A 2ª parte é o agente, o vendedor de seguros, que visualiza a análise de risco e o compensa quando o risco ocorre. 

No DeFi, queremos uma forma descentralizada, descentralizada, então teremos 3 partes: Comprador, avaliador de risco, avaliador de sinistro. Essas 3 partes se coordenarão entre si e compartilharão os riscos em todo o sistema de seguros. 

Por exemplo, o contrato de seguro do Smart Contract da Uniswap tem um índice de compensação de 1:500 (por ser relativamente seguro). 

Você é um usuário do Uniswap, está negociando 500 ETH nele, mas tem medo de que o sistema seja hackeado. Você gastará 1 ETH para comprar este contrato. Se o sistema estiver bem, você perde 1 ETH. Se o sistema for realmente hackeado, você receberá 500 ETH de volta e perderá apenas o 1ETH original. 

Avaliador de risco: Aqueles que acreditam no Uniswap Smart Contract, gastarão 500 ETH para garantir a você, caso contrário, receberão 1 ETH de você.

Revisores de reivindicações: pessoas que avaliarão se sua reivindicação é admissível. Assim como no Protocolo Nexus Mutual, por ser um Protocolo descentralizado, os detentores do token de governança NXM terão direito a voto (explicarei o mecanismo de votação do NXM no próximo post). 

Visão geral do Nexus Mutual (conhecimento avançado)

Geral Avançado: Este é um Protocolo de Seguro Descentralizado, construído na plataforma Ethereum. Eles agrupam diferentes tipos de ativos como garantia.

Por exemplo, você tem DAI e ETH e deseja ingressar no ecossistema Nexus Mutual. Seu ETH e DAI serão reunidos e gerenciados em conjunto pelas 3 partes mencionadas acima (comprador, avaliador de risco, revisor de sinistro). 

Token NXM

O objetivo do token NXM é negociar no mercado primário interno. A curva de ligação equilibra o preço dos tokens com os das garantias. Portanto, o preço do token NXM não é fixo, mas é baseado no valor da garantia, ou mais simplesmente, com base no total de ativos que o Protocolo NXM irá segurar em caso de risco. 

O que isso significa? O preço do NXM refletirá quantas pessoas acreditam no NXM e quantas estão dispostas a usá-lo.

Como mencionado acima, precisamos conhecer os sinais desse setor e é exatamente isso que o NXM oferece aos seus usuários. Os princípios básicos ainda são os mesmos, mas a forma como usamos os sinais no novo sistema de tecnologia representa um avanço no setor de seguros. 

O preço do NXM torna-se um novo tipo de sinal

Se mais pessoas optarem por comprar um seguro, você saberá que estão tomando decisões de investimento mais arriscadas do que normalmente fariam. Eles estão acreditando no ecossistema DeFi, só que estão um pouco preocupados com o risco, então optam por comprar um seguro.

Assim, à medida que o valor da indústria de seguros Crypto aumenta, isso também significa que muitas novas pessoas estão entrando no campo e querem se proteger em uma nova área relativamente arriscada para elas. E quando tantas pessoas se juntam, vemos que: “Ah, então as pessoas estão começando a usar DeFi”, esse sinal é um sinal muito mais claro do que Total Value Locked.

Conclusão

O seguro descentralizado está simplesmente voltando à era primitiva do seguro, onde todos se seguravam -> isso é descentralizado. Estamos tentando reduzir as ineficiências que estão acontecendo no mercado de seguros.

No momento, estamos apenas explorando a superfície do mercado de seguros em Crypto, porque há muito risco no mercado Crypto, bem como no DeFi. Você sabe, DeFi ainda é muito novo e estamos experimentando muito, e algo novo é muitas vezes arriscado. Mais e mais Modelo de Incentivos está se desenvolvendo -> mais orientado ao usuário -> mais demanda de seguros será.  

Ainda estamos no início do mercado de seguros Crypto.

Nota 1: O seguro em Crypto é relativamente novo. Há muito potencial de crescimento. Mas para ser um vencedor, você precisa entender como definir o risco e o valor do risco. 

Nota 2: Ainda estamos longe do que o mercado segurador pode alcançar. Tantas oportunidades, mas também tantos riscos. O NXM é uma boa plataforma e veremos mais produtos sendo criados em cima do NXM, em vez de fazer um “novo NXM”. Com o sistema de staking do protocolo NXM, veremos muitos novos modelos de incentivos no futuro.