O que é um Empréstimo Flash? 3 maneiras de evitar ataques de empréstimos em Flash

Neste artigo, veremos mais de perto os empréstimos flash e como eles funcionam, bem como as vantagens e desvantagens de usá-los.

Os empréstimos em flash já começaram a ganhar força na comunidade de criptomoedas e é provável que se tornem ainda mais populares no futuro. Embora possa oferecer muitos benefícios, incluindo liquidez instantânea e a capacidade de negociar com alavancagem, também apresenta alguns riscos. 

O que é um Empréstimo Flash?

O empréstimo instantâneo é uma forma relativamente nova de empréstimo sem garantia disponível para traders em alguns protocolos financeiros descentralizados . Eles são assim chamados porque são concluídos em uma única transação e não exigem nenhuma garantia a ser depositada pelo mutuário.

Isso os torna atraentes para traders que desejam aproveitar as oportunidades de arbitragem ou alavancar seu capital, mas podem não ter a garantia necessária para um empréstimo tradicional.

Empréstimos Flash são uma nova invenção no espaço DeFi

Como funciona um Empréstimo Flash?

Um empréstimo Flash pode ser visto como um empréstimo sem garantia que é feito e reembolsado em um período muito curto de tempo. Para obter um empréstimo em flash, geralmente você só precisa ter uma conta na plataforma de empréstimos, e não são necessários ativos colaterais ou mesmo verificações de crédito. 

Para fazer um empréstimo relâmpago, basta especificar a quantia de dinheiro que deseja emprestar e seguir em frente. O empréstimo é então processado quase instantaneamente e os fundos são depositados em sua conta. A transação será submetida ao blockchain  e você terá que pagar o empréstimo. Caso contrário, a transação será rejeitada pela rede.

Depois de ter os fundos, você pode usá-los para qualquer finalidade que precisar. A chave aqui é que tudo tem que ser feito em uma transação. Você não pode fazer o empréstimo e depois pagá-lo mais tarde. Isso é o que torna os empréstimos em flash tão únicos e também arriscados. 

Empréstimos Flash têm 3 aplicações principais, incluindo Arbitragem, Garantia e Autoliquidação. Abaixo, vamos aprofundar em como cada um deles funciona.

Arbitragem

Arbitragem é o processo de tirar vantagem das diferenças de preços em diferentes mercados.

Por exemplo, digamos que você tenha 1 ETH e queira arbitrar entre a diferença de preço de ETH/USDT em duas exchanges diferentes.

1. Você empresta 1 ETH da exchange A ao preço de $ 100.
2. Venda 1 ETH na exchange B por $ 110.
3. Reembolsar o empréstimo na bolsa A com o ETH emprestado mais $ 10 ($ 100 + $ 10 = $ 110).
4. Mantenha a diferença como seu lucro! Nesse caso, você obteve um retorno sobre o investimento (ROI) de 10%.

Troca de garantia

Um swap de garantia é um processo de usar um ativo como garantia para emprestar outro ativo.

Por exemplo, digamos que você tenha 1 ETH e queira emprestar USDT . 

1. Você coloca seu 1 ETH como garantia e empresta USDT da plataforma de empréstimo flash. 
2. Use o USDT para comprar ETH em uma bolsa. 
3. Venda o ETH na mesma bolsa ou em uma bolsa diferente por um preço mais alto. 
4. Reembolsar o empréstimo com o USDT mais juros. 
5. Mantenha a diferença como seu lucro! Nesse caso, você obteve lucro com a diferença de preço entre ETH e USDT.

Autoliquidação

A autoliquidação é o processo de usar um empréstimo rápido para pagar outro empréstimo.

Por exemplo, digamos que você tenha emprestado 1 ETH de uma exchange a uma taxa de juros de 5%.

1. Você faz um empréstimo rápido por 1,05 ETH.
2. Use o 1,05 ETH para pagar o empréstimo original.
3. Mantenha o 0,05 ETH como seu lucro! Nesse caso, você obteve um retorno sobre o investimento (ROI) de 5%.

Os empréstimos em flash estão se tornando cada vez mais populares no espaço de criptomoedas  , pois fornecem uma maneira de obter lucros rápidos com as diferenças de preço entre exchanges ou ativos. 

Embora haja risco envolvido, como em qualquer tipo de investimento, as recompensas potenciais podem ser grandes. Portanto, se você está procurando uma maneira de obter lucros rápidos e fáceis, os empréstimos instantâneos podem ser o caminho a percorrer!

Por que usar empréstimos instantâneos? Para que serve o Empréstimo Flash?

Os empréstimos em flash são criados para atender à necessidade de acesso rápido e conveniente ao crédito. No sistema bancário tradicional, os empréstimos podem levar dias ou até semanas para serem aprovados e financiados. Isso pode ser um problema se precisarmos de financiamento imediato para aproveitar oportunidades ou cobrir despesas inesperadas.

Os empréstimos em flash fornecem uma maneira de obter financiamento rapidamente, sem o incômodo de passar por um processo de empréstimo tradicional. Existem alguns casos de uso para empréstimos em flash no espaço de criptomoedas.

Em primeiro lugar, os empréstimos instantâneos podem ser usados ​​para aproveitar as oportunidades de arbitragem. 

Por exemplo, digamos que você tenha USDC em uma bolsa e veja que o preço do USDC é mais alto em outra bolsa.

• Com um empréstimo rápido, você pode emprestar USDC na primeira bolsa, vendê-lo na segunda bolsa por um preço mais alto e, em seguida, pagar o empréstimo na primeira bolsa.
• Esse tipo de arbitragem só funciona se você conseguir obter o empréstimo e vender o USDC com rapidez suficiente para que a diferença de preço não mude antes que você possa concluir a negociação.

Em segundo lugar, os empréstimos flash podem ser usados ​​para fornecer liquidez aos protocolos DeFi. 

Por exemplo, digamos que você tenha USDC em um cofre MakerDAO.

• Você pode usar esse USDC como garantia para emprestar DAI do protocolo Maker.
• Depois de ter o DAI, você pode usá-lo para negociar em uma bolsa descentralizada ou participar de outro protocolo DeFi.
• Quando terminar, você pode pagar o empréstimo com juros e receber seu USDC de volta.

Os empréstimos em flash são uma maneira nova e inovadora de acessar crédito rapidamente no espaço das criptomoedas. Eles podem ser usados ​​para oportunidades de arbitragem ou para fornecer liquidez para protocolos DeFi.

Se você está procurando uma maneira rápida e fácil de obter financiamento, os empréstimos instantâneos podem ser a solução certa para você.

Riscos de Empréstimos Flash

O empréstimo rápido pode ser uma ótima maneira de obter financiamento rápido, mas também traz alguns riscos. Aqui estão alguns dos riscos a serem observados antes de fazer um empréstimo flash em criptomoeda:

• Volatilidade: O valor da criptomoeda pode ser muito volátil, o que significa que o valor emprestado pode valer menos no momento em que você o pagar. Isso pode deixá-lo devendo mais do que emprestou ou até mesmo colocá-lo em risco de inadimplência em seu empréstimo.
• Liquidez: Os empréstimos instantâneos geralmente são fornecidos em criptomoeda, o que pode ser difícil de converter em dinheiro. Isso pode dificultar o pagamento do seu empréstimo se o valor da criptomoeda cair ou se você precisar acessar o dinheiro para outros fins.
• Segurança: as exchanges e carteiras de criptomoedas geralmente estão sujeitas a hackers, o que pode colocar seu empréstimo em risco. Se o valor do seu empréstimo for roubado ou perdido, você pode não conseguir reembolsá-lo.
• Regulamento: A criptomoeda não é atualmente regulamentada na maioria das jurisdições, o que significa que pode haver pouca proteção para os mutuários se algo der errado.
• Reputação: Os provedores de empréstimos em flash às vezes são associados a golpistas e atividades fraudulentas. Isso pode dificultar a localização de um credor respeitável e também pode colocá-lo em risco de ser enganado.

Antes de fazer um empréstimo flash em criptomoeda, certifique-se de entender os riscos envolvidos. Escolha um credor respeitável e certifique-se de ter um plano para reembolsar seu empréstimo se o valor de.

Onde usar Empréstimos Flash

O caso de uso mais popular para empréstimos em flash no espaço de criptomoedas é para oportunidades de arbitragem. Alguns dos lugares comuns em que você pode usar empréstimos em flash são:

Aave

Aave é um protocolo de empréstimo que oferece empréstimos em flash. Os usuários podem realizar empréstimos em flash no Aave para aproveitar as oportunidades de arbitragem. No entanto, os usuários podem precisar ter habilidades de codificação para realizar um empréstimo em flash no Aave.

Aave é o protocolo de empréstimo líder no mercado com opção de empréstimo flash

MakerDAO

MakerDAO é um protocolo que permite garantir sua criptomoeda e emprestar Dai. Todas as etapas de um empréstimo relâmpago podem ser executadas em uma única transação.

Saiba mais: Como usar o MakerDAO

Estes são apenas alguns exemplos de onde os empréstimos flash podem ser usados ​​em criptomoedas. À medida que o espaço continua a crescer, provavelmente veremos mais e mais casos de uso para empréstimos instantâneos.

O que é um ataque de empréstimo flash?

Um ataque de empréstimo em flash é um tipo de exploração que permite que um invasor empreste fundos de uma plataforma de empréstimo e use esses fundos para manipular o preço de uma criptomoeda ou título. O invasor acaba pagando o empréstimo com o aumento do valor do ativo, resultando em lucro. 

Os ataques de empréstimo em flash podem ser usados ​​para aumentar e baixar os preços, fazer grandes pedidos de venda que reduzem os preços ou até mesmo criar escassez artificial de liquidez. Em alguns casos, os invasores conseguiram emprestar dinheiro suficiente para esgotar completamente as reservas da plataforma de empréstimos, levando ao seu colapso.

Como funciona um ataque de empréstimo flash

Os ataques de empréstimo em flash geralmente são executados primeiro emprestando um grande número de fundos de um provedor de empréstimo em flash, como dYdX ou MakerDAO. O invasor usa esse dinheiro para comprar uma grande quantidade de um ativo específico, como ETH ou USDC. O objetivo é aumentar o preço do ativo para que eles possam vendê-lo com lucro. 

Para fazer isso, o invasor geralmente usa bots automatizados para criar um volume falso nas trocas. Isso faz parecer que há mais demanda pelo ativo do que realmente existe e aumenta o preço.

O invasor pode então vender o ativo pelo preço inflacionado artificialmente e pagar o empréstimo, embolsando a diferença. Esse tipo de ataque é frequentemente usado para manipular preços para ganhos de curto prazo, mas também pode ser usado para explorar vulnerabilidades em protocolos DeFi e drenar liquidez.

Exemplos de ataque de empréstimos em flash

Cream Finance foi atacada por empréstimo em flash várias vezes

Em outubro de 2021, os usuários do Cream Finance foram pegos de surpresa quando sua plataforma foi subitamente atacada por um ator desconhecido. Este ataque, que foi apelidado de "ataque de empréstimo em flash", aproveitou uma falha no contrato inteligente da Cream Finance e resultou em uma perda de US$ 130 milhões.

Isso permitiu que o invasor acumulasse rapidamente uma grande quantidade de capital, que eles usaram para comprar ativos na plataforma e aumentar os preços. O resultado final foi que muitos usuários perderam dinheiro, e a equipe do Cream Finance teve que desligar a plataforma para evitar mais danos.

Então, como isso aconteceu com a Cream Finance?

O ataque começou com o invasor pegando US$ 500 milhões em DAI e US$ 2 bilhões em ETH com dois empréstimos separados da Aave e da Compound. Esses empréstimos foram feitos usando o recurso de empréstimo em flash, que permite aos usuários fazer um empréstimo e pagá-lo na mesma transação. 

O invasor então usou esses fundos para zonear no CREAM e em outros tokens ERC-20 na plataforma Cream Finance. De acordo com os dados, os hackers transferiram com sucesso US$ 130 milhões em fundos para vários endereços. Após o incidente, o preço do token CREAM caiu 37% em poucos minutos.

Embora esse ataque tenha sido certamente prejudicial, poderia ter sido muito pior se o invasor não tivesse sido parado quando foi. Desde então, a equipe do Cream Finance tomou medidas para melhorar a segurança de sua plataforma, e só podemos esperar que outras plataformas DeFi também aprendam com esse incidente.

Como evitar o ataque de empréstimo flash

Embora um ataque de empréstimo instantâneo possa ser devastador para uma criptomoeda, existem algumas maneiras de evitá-lo. 

• Uma maneira é implementar um limite no valor que pode ser emprestado em um único empréstimo rápido . Esse limite tornaria mais difícil para os hackers emprestarem o suficiente para cobrir todo o valor do ataque. 
• Outra maneira de evitar hacks de empréstimos instantâneos é exigir garantias para empréstimos. Isso tornaria mais caro para os hackers pedir dinheiro emprestado, pois eles precisariam oferecer garantias para obter um empréstimo. 
• Por fim, outra maneira de evitar hacks de empréstimos instantâneos é aumentar a transparência em torno do processo de empréstimo. Ao tornar mais difícil para os hackers ocultarem suas atividades, podemos dificultar a execução desses ataques.

Embora nenhum sistema seja perfeito, ao implementar essas medidas, podemos tornar mais difícil para os hackers realizarem ataques de empréstimos em flash e ajudar a manter nossa criptomoeda segura.

O que é arbitragem de empréstimo flash?

A arbitragem de empréstimos instantâneos é o processo de obter um empréstimo de curto prazo para comprar um ativo, mantê-lo por um período de tempo e depois vendê-lo com lucro. Esse tipo de estratégia de negociação pode ser usado em qualquer mercado, mas é frequentemente empregado no espaço de criptomoedas devido à natureza volátil dos ativos digitais. 

Para fazer um empréstimo em flash, os traders devem primeiro ter garantias na forma de outra criptomoeda ou stablecoin . Eles então enviarão essa garantia para uma plataforma de empréstimo, onde poderão fazer um empréstimo no valor desejado. Uma vez que o empréstimo é financiado, o trader pode usar o capital para comprar o ativo que deseja negociar. 

Depois de possuir o ativo por um determinado período de tempo, o trader o venderá e pagará o empréstimo com juros. Se tudo correr bem, o trader ficará com lucro depois que tudo for dito e feito. 

Embora a arbitragem de empréstimos em flash possa ser uma ótima maneira de ganhar dinheiro, também é uma estratégia muito arriscada. Se o preço do ativo cair antes que possa ser vendido, o trader pode ficar com uma perda. Como tal, este tipo de negociação é adequado apenas para aqueles que se sentem confortáveis ​​em assumir altos níveis de risco.

Futuro dos empréstimos instantâneos

Ataque de empréstimo em flash está levantando preocupações com protocolos DeFi

Empréstimos em flash tornaram-se uma ferramenta popular no espaço de criptomoedas, permitindo que os usuários emprestem fundos sem garantias. No entanto, existem algumas preocupações sobre os riscos potenciais associados aos empréstimos instantâneos. 

Houve vários ataques de empréstimos instantâneos no passado, e é possível que mais ocorram no futuro. Os empréstimos em flash são atraentes para os invasores porque podem ser usados ​​para explorar vulnerabilidades em contratos inteligentes . 

Embora tenha havido algumas preocupações sobre os riscos potenciais associados aos empréstimos em flash, eles continuam sendo populares entre os usuários de criptomoedas. Isso ocorre porque os empréstimos instantâneos oferecem vários benefícios, incluindo a capacidade de emprestar fundos sem garantias. Além disso, empréstimos rápidos podem ser usados ​​para fornecer liquidez a exchanges descentralizadas .

É provável que os empréstimos em flash continuem a desempenhar um papel significativo no espaço de criptomoedas no futuro. Se você está pensando em usar um empréstimo em flash, certifique-se de entender os riscos e tomar medidas para mitigá-los.

Conclusão

Em conclusão, embora os empréstimos instantâneos ofereçam algumas vantagens, eles também apresentam uma certa quantidade de risco. Os projetos que os oferecem precisam estar atentos a isso e tomar medidas para mitigar os riscos. Antes de fazer um empréstimo rápido, certifique-se de entender os riscos potenciais e se sentir confortável com eles.

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