Что такое кредитный пул? Понимайте и получайте прибыль с Lending Pool

Ядром команды проекта Lending Pool являются активы пула ликвидности (LP). Так какая же возможность получить прибыль от этой проектной группы?

В этой статье я поделюсь со всеми обзором команды проекта «Кредитование и займы» и некоторыми возможностями, которые можно извлечь из этой группы проектов.

Кредитование и займы

Основная концепция

Кредитование и заимствование можно понимать буквально как кредитование и заимствование, где:

• Кредиторы (вкладчики) ссужают деньги для получения процентов по своим вкладам.
• Заемщики (заемщики) будут занимать и платить проценты на деньги, которые они занимают.

Процесс разработки

С 2017 года по настоящее время кредитование и заимствование в крипто:

P2P-кредитование и заимствование

• Используя смарт-контракты , заемщики и кредиторы могут подписывать договоры займа и займа, минуя посредников. Вместо этого смарт-контракты выполняются автоматически и допускают ненадежные транзакции.
• Ссуды P2P требуют залога (залоговые ссуды), обычно крипто-активы (некоторые из них очень ликвидны). Максимальная сумма, которую пользователь может занять, определяется суммой предоставленного залога и обычно составляет от 50 до 75% стоимости обеспеченных криптоактивов.
• К 2018 - 2019 гг. начал появляться концептуальный кредитный пул, который стал наиболее широко используемой моделью на сегодняшний день.

Кредитный пул

• Ядром команды проекта Lending Pool являются активы пула ликвидности (LP). Кредиторы будут переводить поддерживаемые криптоактивы в пул ликвидности, взамен получая проценты.
• Заемщики будут вносить другие криптоактивы в пул ликвидности в качестве залога и брать токены, которые они хотят, из пула ликвидности и выплачивать проценты. Процентная ставка будет рассчитана автоматически в соответствии с доступной формулой и зависит от спроса и предложения каждого класса активов в Пуле.

Что такое кредитный пул в DeFi?

В рамках этой статьи мы узнаем только о группе проектов Lending Pool с самыми основными функциями кредитования, заимствования и процентных ставок.

Кредитный пул на Ethereum

Первые кредитные пулы родились на Ethereum, и это также место, где эта проектная команда может выйти на новый уровень.Самая основная концепция команды кредитного пула — это кредитование, заимствование и проценты.

• Кредиторы (депозиторы) вносят криптоактивы в пул для получения плавающих процентных ставок.
• Заемщики (заемщики) закладывают крипто-актив в пул, чтобы занять сумму и выплатить проценты в зависимости от суммы, которую они занимают.
• Проценты (процентные ставки) рассчитываются по заранее определенной формуле в зависимости от потребностей в кредитовании и заимствовании этого класса активов в соответствующем пуле.

Группа проекта Lending Pool на Ethereum развивается разнообразно, как по горизонтали, так и по вертикали, но ее можно разделить на следующие 2 типа:

• Группа проектов Primitives Lending Pool: некоторые компоненты проектов в этой группе часто глубоко интегрированы на уровне протокола с другими проектами, можно сказать, что Primitives Lending Pools являются основой для создания продуктов, других продуктов. На этот пул обычно приходится более 95% TVL всех платформ кредитных пулов на Ethereum. Например, DAI от Maker, cToken от Compound, aToken от Aave. Известные кредитные пулы примитивов включают: Compound, Aave, Maker.
• Команда долгосрочного кредитного пула: можно понимать как проектную группу, нацеленную на нишевые рынки, они часто сосредотачиваются на развитии, чтобы решить определенную «застрявшую» точку на текущем рынке. Известные кредитные пулы с длинным хвостом включают: Cream Finance, Ruler protocol, Unit Protocol, Euler XYZ (не в реальном времени), Maple Finance (не в реальном времени), Basis Lending (не в реальном времени).

Например, Cream Finance позволяет брать и одалживать токены менее популярных и неликвидных проектов. Кроме того, Cream также добавляет в свою платформу множество функций для повышения эффективности использования капитала (Iron Bank, Swapping,...).

Кредитный пул на уровне 2 и других цепочках

У меня есть 2 причины сортировать по «Эфириуму и остальным»:

• Большинство сетей уровня 2 и других все еще находятся на стадии разработки инфраструктуры, смарт-контракта. Проект не готов построить на нем протокол и Dapp Layer.
• Количество кредитных проектов на платформах очень ограничено. Если да, то это просто проекты Lending Pool с простейшей концепцией (кредитование, заем и процентные ставки). Даже на некоторых платформах пока нет проектов Lending Pool.

Вот два выдающихся «игрока» за пределами экосистемы Ethereum:

• Binance Smart Chain : самый известный кредитный пул на BSC — Venus , он сочетает в себе функции Maker и Compound. Самой заметной особенностью Venus может быть TVL (TVL $9B), но он по-прежнему останавливается на кредитной платформе с высоким TVL, не может рассматриваться как примитивный кредитный пул, потому что его компоненты не были глубоко применены в других протоколах.
• Kava : Платформа Kava и Hard Protocol — это два кредитных пула в экосистеме Kava. В то время как платформа Kava работает аналогично Maker для создания децентрализованной стабильной монеты под названием USDX, Hard Protocol работает аналогично Compound, позволяя пользователям кредитовать и брать взаймы ряд различных криптоактивов.

Инвестиционные возможности с кредитным пулом

По моему личному мнению, я думаю, что есть 2 возможности инвестировать в Lending Pool:

• На уровне 2 и других цепочках можно инвестировать в проекты кредитного пула с простой концепцией (кредитование, заимствование и проценты).
• В Ethereum намного сложнее найти инвестиционные возможности, требуя от вас найти кредитные пулы с уникальным сравнительным преимуществом (USP), которые устраняют определенную точку «застревания» рынка, что непросто даже для тех, у кого есть опыт работы на рынке криптовалют.

резюме

Вот некоторые ключевые моменты статьи:

• Кредитование и заимствование — важная часть головоломки DeFi.
• В настоящее время кредитный пул является наиболее широко используемой и популярной моделью кредитования и заимствования.
• Кредитный пул на Ethereum растет больше всего, как по горизонтали, так и по вертикали.
• Хорошей инвестиционной возможностью в этой группе проектов является инвестирование в кредитные пулы на уровне 2 и других цепочках.