Что такое криптокредитование? Как работает Кредитование? (2022)

В последние годы популярность крипто-кредитования растет как способ получения процентов от ваших цифровых активов. Однако что такое крипто-кредитование? Как это работает? И каковы преимущества и риски, связанные с этим? В этой статье мы рассмотрим все, что вам нужно знать о кредитовании в криптовалюте.

Что такое криптокредитование? 

Криптокредитование — это процесс, при котором вы предоставляете взаймы свои цифровые активы ( криптовалюты ) в обмен на процентную ставку. Это можно рассматривать как похожее на традиционное кредитование, когда частные лица или предприятия ссужают деньги в обмен на согласованную процентную ставку. 

Ключевое отличие крипто-кредитования заключается в том, что активы являются цифровыми, а кредиты часто выдаются на децентрализованных платформах. Это означает, что нет центрального органа, контролирующего кредитный процесс, а условия кредита устанавливаются участвующими сторонами.

Как работает криптокредитование?

Криптокредитование обычно включает в себя заимствование и кредитование токенов криптовалюты.

В типичной транзакции крипто-кредитования участвуют три стороны: заемщик, кредитор и платформа. Платформа является посредником, который сопоставляет заемщиков и кредиторов и облегчает кредитную сделку.

Платформы крипто-кредитования обычно требуют, чтобы заемщики размещали залог в виде токенов криптовалюты. Это служит обеспечением для кредита в случае, если заемщик не в состоянии погасить его.

Условия кредита, включая процентную ставку и продолжительность периода кредита, согласовываются между заемщиком и кредитором. Затем платформа создает смарт-контракт , который кодирует эти условия и облегчает перевод средств между сторонами.

Когда кредит погашен, заемщик получает свой залог обратно за вычетом любых комиссий, взимаемых платформой.

Криптовалютное кредитование — относительно новое явление, и оно все еще развивается. Некоторые платформы предлагают быстрые кредиты , которые должны быть погашены в рамках одной транзакции в сетях блокчейн . Это позволяет заемщикам быстро получить доступ к ликвидности в случае необходимости.

Другие платформы предлагают обеспеченные кредиты, которые обеспечены залогом. Эти кредиты, как правило, более дорогие, но они обеспечивают большую защиту для кредитора в случае, если заемщик не в состоянии погасить кредит.

Плюсы и минусы криптокредитования

Криптовалютное кредитование является относительно новым, и поэтому есть еще несколько недостатков, которые необходимо устранить. Тем не менее, у него есть несколько преимуществ по сравнению с традиционными методами кредитования.

• Во-первых, крипто-кредитование осуществляется полностью онлайн , что делает его более удобным для заемщиков.
• Кроме того, поскольку крипто-кредитование все еще новое , процентные ставки часто ниже, чем у традиционных кредитов.
• Для долгосрочных держателей это отличный вариант увеличить рентабельность инвестиций или количество своих токенов, не продавая их.
• Краткосрочные держатели также могут получить выгоду от получения кредита и использования криптовалюты в качестве залога , чтобы покупать больше, когда цена низкая, а затем продавать, когда цена растет, и возвращать кредит с процентами.

Есть несколько недостатков криптокредитования, которые также следует учитывать.

Поскольку отрасль все еще нова, в ней отсутствует регулирование , что может привести к мошенничеству или мошенничеству.

Кроме того, волатильность цен на криптовалюты может привести к большим потерям для кредиторов , если стоимость залога значительно упадет.

В целом, крипто-кредитование — отличный способ увеличить отдачу от инвестиций или получить кредит без необходимости продавать свои цифровые активы. Однако важно осознавать риски, прежде чем принимать какие-либо инвестиционные решения.

Виды криптокредитования

P2P-кредитование

Кредитование P2P в криптовалюте — это тип кредитования, который позволяет вам брать взаймы или кредитовать напрямую другому физическому или юридическому лицу, используя криптовалюту в качестве залога.

Это можно сделать с помощью различных платформ и бирж, которые предлагают эту услугу. Кредитование P2P часто используется в криптовалюте, потому что оно может осуществляться без участия третьей стороны. Это означает, что за кредит не взимается плата, поэтому пользователи могут воспользоваться низкими процентными ставками.

Сводя к минимуму роль третьей стороны, кредитование P2P также обеспечивает большую прозрачность и доверие между заемщиком и кредитором. Вместо того, чтобы финансировать сам кредит, платформы P2P могут устанавливать ставки, сроки и условия кредита.

Недостатком кредитования P2P в криптовалюте является то, что оно может быть рискованным. Поскольку нет третьей стороны, которая могла бы защитить кредитора, в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредиту кредитор может быть не в состоянии вернуть свои деньги.

Кредитование P2P также может быть нестабильным. Стоимость криптовалюты может сильно колебаться, что может затруднить погашение кредита в случае снижения стоимости залога.

Если вы рассматриваете возможность P2P-кредитования своей криптовалюты, важно понимать риски и преимущества, прежде чем начать.

Есть несколько платформ, которые предлагают кредитование P2P, такие как Aave, Compound...

Кредитование с избыточным обеспечением

Залоговое кредитование – самый популярный вид кредитования.

Кредитование с избыточным обеспечением — это тип кредитования, который позволяет заемщикам вносить больше залога, чем стоимость кредита. Это обеспечивает дополнительную безопасность для кредитора в случае невыплаты заемщиком кредита.

Такой вид кредитования может быть выгоден как заемщикам, так и кредиторам. Заемщики могут получить более выгодные условия по своим кредитам, а кредиторы могут быть более уверены в том, что они вернут свои деньги.

Однако чрезмерно обеспеченное кредитование также может создавать риски. Если стоимость залога падает, заемщик может быть не в состоянии погасить кредит. Это может привести к убыткам кредитора.

Кредитование с чрезмерным обеспечением является обычной практикой в ​​мире криптовалют. Многие биржи позволяют пользователям брать кредиты под залог своей криптовалюты. Это может быть полезным способом получить доступ к наличным деньгам, не продавая свои активы.

Тем не менее, важно понимать риски, прежде чем брать кредит с чрезмерным обеспечением. Убедитесь, что вы знаете стоимость залога и условия кредита.

Кредитование с недостаточным обеспечением

Термин «кредитование с недостаточным обеспечением» относится к типу кредита, когда заемщик предоставляет залог, стоимость которого меньше стоимости кредита. 

Это может быть рискованным предложением как для заемщика, так и для кредитора, поскольку оставляет кредитора открытым для убытков, если стоимость залога уменьшается. Однако это также может быть способом получить доступ к капиталу, который в противном случае было бы трудно получить.

Кредитование с недостаточным обеспечением часто используется заемщиками, которые хотят получить кредит без необходимости вносить много залога. Это может быть полезно для заемщиков, у которых не так много активов или которые пытаются избежать связывания своих активов в кредит. 

Флэш-кредиты можно рассматривать как тип кредитования с недостаточным обеспечением в мире криптовалют. Это кредит, который берется и погашается в течение очень короткого периода времени, как правило, в течение нескольких минут. Этот тип кредита может быть полезен для заемщиков, которым нужен доступ к капиталу, но они не хотят брать на себя риск долгосрочного кредита. 

Есть еще несколько типов кредитов с недостаточным обеспечением, таких как кредитные рейтинги, кредиты на реальные активы и NFT в качестве залога…

Важно помнить, что кредиты с недостаточным обеспечением являются рискованными как для заемщика, так и для кредитора. Если вы рассматриваете этот тип кредита, не забудьте тщательно рассмотреть риски и преимущества, прежде чем продолжить.

Является ли криптокредитование безопасным и законным?

Криптовалютное кредитование является законным в большинстве юрисдикций . Однако есть несколько стран, где это запрещено. Обязательно ознакомьтесь с законами в вашей стране, прежде чем участвовать в крипто-кредитовании.

Поскольку все закодировано, ведомствам сложно понять, что происходит. Тем не менее, это все еще законно в большинстве мест.

Однако так ли это безопасно? 

Криптовалютное кредитование — это относительно новое явление, и поэтому нет обширного опыта для оценки его безопасности. При этом есть несколько рисков, о которых следует знать, прежде чем участвовать в крипто-кредитовании, таких как правила, мошенничество, мошенничество или волатильность цен.

Недавнее событие с кредитной платформой Celcius вызвало у сообщества несколько опасений.

Событие, произошедшее с Celsius Network, вызвало много опасений в криптосообществе.

Важные факторы кредитования

Кредитная процентная ставка

Кредитная процентная ставка в криптовалюте — это ставка, по которой люди готовы ссужать свои криптовалюты другим. Ставка определяется спросом и предложением людей, желающих одалживать и занимать криптовалюты. 

Чем выше спрос на кредит, тем выше будет процентная ставка. Чем ниже спрос на заемные средства, тем ниже будет процентная ставка. Процентная ставка по кредиту является важным фактором, определяющим цену криптовалюты.

Поэтому, как кредитор, вы должны знать, какова средняя процентная ставка по кредиту, чтобы правильно оценить свои криптовалютные активы. Как заемщик, вы также должны знать процентную ставку по кредиту, чтобы планировать свои потребности в займах.

Время кредитования

Срок кредитования может варьироваться от 7 дней до 180 дней.

Время кредитования в криптовалюте — это время, в течение которого заемщик имеет право использовать определенное количество криптовалюты. Этот период времени может быть установлен кредитором или протоколом, регулирующим криптовалюту.

Срок кредитования может варьироваться от нескольких дней минут до нескольких недель. В течение этого времени кредитор не может торговать, использовать или получать доступ к своей криптовалюте.

Кредитование активов

Кредитные активы могут отличаться от платформы к другой

Кредитные активы в криптовалюте — это цифровые активы, которые можно использовать для обеспечения кредитов. Существует множество кредитных платформ, которые позволяют пользователям брать взаймы и одалживать цифровые активы, включая биткойн, эфириум, лайткойн и другие. 

Когда вы обеспечиваете кредит кредитными активами, платформа будет удерживать ваши цифровые активы в качестве залога и возвращать их вам, когда вы погасите кредит. В случае невыполнения обязательств по кредиту платформа может продать ваш залог для покрытия непогашенного остатка. 

Сумма кредита заблокирована 

Общая стоимость, заблокированная в кредите, относится к общей сумме средств, заблокированных в разделе кредитования. Общая стоимость, заблокированная в криптовалюте, важна, потому что она дает представление о том, насколько инвесторы заинтересованы в этой категории. 

Если общая стоимость, заблокированная в криптовалюте, высока, это означает, что инвесторы считают, что цифровые активы будут продолжать расти в цене. И наоборот, если общая стоимость, заблокированная в криптовалюте, низка, это означает, что инвесторы пессимистично относятся к будущему цифровых активов или не заинтересованы.

Лучшие платформы для крипто-кредитования

Топ-3 кредитных проекта по версии Defilama 25 июня 2022 г.

Протокол Ааве

Aave — это децентрализованный протокол, который позволяет пользователям вносить и брать криптовалюты. Aave Protocol — это проект с открытым исходным кодом, созданный для удовлетворения потребностей сообщества DeFi . Протокол позволяет пользователям обеспечивать свои цифровые активы и брать под них займы. 

Протокол основан на блокчейне Ethereum и использует стандарт токенов ERC20 . Протокол Aave совместим со всеми основными кошельками, включая MetaMask, Trust Wallet, Ledger и Trezor. Протокол в настоящее время находится в стадии бета-тестирования и доступен для использования в основной сети Ethereum и других цепочках, таких как Avalanche, Polygon...

Aave — крупнейшая кредитная платформа в пространстве DeFi с общей стоимостью более 5 миллиардов долларов на сегодняшний день. Протокол быстро развивался с момента его запуска в январе 2020 года и в настоящее время является одним из самых популярных протоколов в пространстве DeFi. 

Узнать больше: Как использовать Aave

Сложные Финансы

Compound Finance — это протокол децентрализованного финансирования (DeFi), построенный на блокчейне Ethereum, который позволяет пользователям получать проценты от своих активов в криптовалюте или брать взаймы под них. Протокол с открытым исходным кодом и без разрешений, что означает, что любой может его использовать.

Протокол Compound в настоящее время поддерживает 17 ресурсов. Пользователи могут вносить любые из этих активов в Compound и получать проценты по ним по ставкам, установленным протоколом на основе спроса и предложения. Например, если есть высокий спрос на USDC со стороны заемщиков, процентная ставка, выплачиваемая вкладчикам USDC, увеличится.

Проект является второй по величине кредитной платформой с точки зрения заблокированной стоимости в долларах США после Maker. По состоянию на июнь 2022 года пользователи внесли в протокол криптовалюту на сумму более 2,95 миллиарда долларов.

Узнать больше: Как использовать Compound

Юстленд

JustLend — это протокол денежного рынка на базе TRON. Это проект с открытым исходным кодом, который позволяет пользователям вносить и заимствовать TRX и другие токены TRC-20. Протокол использует смарт-контракт для управления средствами, которые затем сохраняются в блокчейне. 

Процентные ставки как для депозита, так и для заимствования устанавливаются рынком, и платформа не взимает комиссию. JustLend разработан как децентрализованная, не требующая доверия система, которая предлагает безопасный и простой способ получения процентов от ваших цифровых активов. 

Justlend остается в тройке лучших кредитных проектов с заблокированными более чем 1,56 миллиарда долларов.

Как начать кредитование в крипто

Вы хотите начать работу в мире криптовалютного кредитования? Если это так, есть несколько вещей, которые вам нужно знать, прежде чем начать. Вот краткое руководство о том, как начать кредитование в криптовалюте.

1. Первое, что вам нужно сделать, это найти надежную биржу , которая предлагает кредитные услуги. 
2. После того, как вы нашли биржу, вам нужно будет подключить свой кошелек и внести немного средств . Перед началом работы обязательно внимательно ознакомьтесь с условиями каждой биржи.
3. После того, как вы настроите свою учетную запись, вы можете начать просматривать различные доступные варианты кредитования . Вы можете ссудить свои средства на фиксированный срок или на переменной основе. Прежде чем выбрать кредит, внимательно изучите процентные ставки и условия.
4. Как только вы нашли интересующий вас кредит, просто введите сумму, которую вы хотите одолжить, и нажмите «Отправить». Затем ваш кредит будет обработан, и средства будут зачислены на ваш счет.

Обязательно погашайте кредит вовремя, чтобы избежать штрафов и комиссий. Вот и все! Теперь вы готовы начать кредитование в криптовалюте. 

Предоставить активы

Кредитные активы могут варьироваться от одной платформы к другой. Есть много способов сделать это, но в целом вы должны учитывать несколько ключевых факторов:

• Стабильность актива . Вы должны выбрать актив с относительно стабильной ценой, так как это поможет минимизировать риск ваших инвестиций.
• Процентная ставка, предлагаемая на актив . Это будет варьироваться от одного актива к другому, поэтому обязательно сравните ставки, прежде чем инвестировать.
• Срок кредита. Это также будет варьироваться от одного актива к другому, поэтому обязательно сравните условия, прежде чем инвестировать.
• Репутация кредитора. Обязательно изучите кредитора, прежде чем инвестировать, так как вы хотите быть уверены, что они пользуются хорошей репутацией и что ваши инвестиции безопасны.

Принимая во внимание эти факторы, вы можете быть уверены, что выберете лучший кредитный актив для ваших нужд. Проведя небольшое исследование, вы сможете свести к минимуму риск своих инвестиций и максимизировать отдачу.

Заимствуйте активы, чтобы получать стимулы и использовать доход

Вывод

Криптокредитование может быть выгодным способом инвестирования в цифровые активы, если оно осуществляется осторожно и с прицелом на снижение рисков.

Если вы думаете о запуске платформы крипто-кредитования, обязательно проведите собственное исследование и тщательно проведите собственное исследование, чтобы убедиться, что это правильное решение для вас. Спасибо за чтение и не забудьте присоединиться к сообществу Coin98 для получения последних обновлений.