Что такое экспресс кредит? 3 способа предотвратить атаки Flash Loan

В этой статье мы подробно рассмотрим экспресс-кредиты и то, как они работают, а также преимущества и недостатки их использования.

Мгновенные кредиты уже начали набирать обороты в криптовалютном сообществе, и вполне вероятно, что в будущем они станут еще более популярными. Хотя он может предложить множество преимуществ, включая мгновенную ликвидность и возможность торговать с кредитным плечом, он также сопряжен с некоторыми рисками. 

Что такое экспресс кредит?

Флэш-кредит — это относительно новая форма беззалогового кредита, доступная трейдерам в некоторых протоколах децентрализованного финансирования . Они так называются, потому что они выполняются в рамках одной транзакции и не требуют внесения залога заемщиком.

Это делает их привлекательными для трейдеров, которые хотят воспользоваться возможностями арбитража или иным образом использовать свой капитал, но могут не иметь залога, необходимого для традиционного кредита.

Флэш-кредиты — новое изобретение в сфере DeFi

Как работает экспресс-кредит?

Флэш-кредит можно рассматривать как необеспеченный кредит, который берется и выплачивается в течение очень короткого периода времени. Чтобы получить быстрый кредит, вам, как правило, просто нужно иметь учетную запись на кредитной платформе, и не требуются никакие залоговые активы или даже проверки кредитоспособности. 

Чтобы взять экспресс-кредит, вы просто указываете сумму денег, которую хотите занять, и соглашаетесь с ней. Затем кредит обрабатывается почти мгновенно, и средства зачисляются на ваш счет. Транзакция будет отправлена ​​​​в блокчейн  , и вам придется погасить кредит. В противном случае транзакция будет отклонена сетью.

Когда у вас есть средства, вы можете использовать их для любых целей, которые вам нужны. Ключевым моментом здесь является то, что все должно быть сделано в одной транзакции. Вы не можете взять кредит, а затем погасить его позже. Это то, что делает быстрые кредиты такими уникальными, а также рискованными. 

У Flash Loans есть 3 основных приложения, включая арбитраж, обеспечение и самоликвидацию. Ниже мы подробно рассмотрим, как работает каждый из них.

Арбитраж

Арбитраж — это процесс использования разницы цен на разных рынках.

Например, допустим, у вас есть 1 ETH , и вы хотите провести арбитраж между разницей в цене ETH/USDT на двух разных биржах.

1. Вы занимаете 1 ETH на бирже А по цене 100 долларов.
2. Продайте 1 ETH на бирже B за 110 долларов.
3. Погасите кредит на бирже A заемными ETH плюс 10 долларов (100 долларов + 10 долларов = 110 долларов).
4. Оставь разницу в качестве своей прибыли! В этом случае вы добились 10% возврата инвестиций (ROI).

Залоговый своп

Залоговый своп — это процесс использования одного актива в качестве залога для заимствования другого актива.

Например, предположим, что у вас есть 1 ETH, и вы хотите занять USDT . 

1. Вы вносите свой 1 ETH в качестве залога и занимаете USDT на платформе мгновенного кредита. 
2. Используйте USDT для покупки ETH на бирже. 
3. Продайте ETH на той же или другой бирже по более высокой цене. 
4. Погасить кредит с помощью USDT плюс проценты. 
5. Оставь разницу в качестве своей прибыли! В этом случае вы получили прибыль от разницы в цене между ETH и USDT.

Самоликвидация

Самоликвидация — это процесс использования быстрой ссуды для погашения другой ссуды.

Например, допустим, вы заняли 1 ETH на бирже с процентной ставкой 5%.

1. Вы берете быстрый кредит на 1,05 ETH.
2. Используйте 1,05 ETH для погашения первоначального кредита.
3. Оставьте 0,05 ETH в качестве своей прибыли! В этом случае вы получили 5% возврата инвестиций (ROI).

Мгновенные кредиты становятся все более популярными в сфере криптовалют  , поскольку они дают возможность быстро получить прибыль от разницы в ценах между биржами или активами. 

Несмотря на то, что здесь присутствует риск, как и в случае любого типа инвестиций, потенциальная выгода может быть велика. Так что, если вы ищете способ быстро и легко получить прибыль, мгновенные кредиты могут быть подходящим вариантом!

Зачем использовать флэш-кредиты? Для чего используется Flash Loan?

Мгновенные кредиты созданы для удовлетворения потребности в быстром и удобном доступе к кредитам. В традиционной банковской системе одобрение и финансирование кредита может занять несколько дней или даже недель. Это может быть проблемой, если нам срочно нужно финансирование, чтобы воспользоваться возможностями или покрыть непредвиденные расходы.

Мгновенные кредиты позволяют быстро получить финансирование без хлопот, связанных с традиционным процессом кредитования. Есть несколько вариантов использования мгновенных кредитов в криптовалютном пространстве.

Во-первых, быстрые кредиты можно использовать для использования арбитражных возможностей. 

Например, предположим, что у вас есть USDC на одной бирже, и вы видите, что цена USDC выше на другой бирже.

• С помощью мгновенного кредита вы можете занять USDC на первой бирже, продать их на второй бирже по более высокой цене, а затем погасить кредит на первой бирже.
• Этот тип арбитража работает только в том случае, если вы можете получить кредит и продать USDC достаточно быстро, чтобы разница в цене не изменилась до того, как вы завершите сделку.

Во-вторых, быстрые кредиты можно использовать для обеспечения ликвидности для протоколов DeFi. 

Например, предположим, что у вас есть USDC в хранилище MakerDAO.

• Вы можете использовать этот USDC в качестве залога для заимствования DAI из протокола Maker.
• Получив DAI, вы можете использовать его для торговли на децентрализованной бирже или для участия в другом протоколе DeFi.
• Когда вы закончите, вы можете погасить кредит с процентами и вернуть свои USDC.

Мгновенные кредиты — это новый и инновационный способ быстрого доступа к кредитам в криптовалютном пространстве. Их можно использовать для арбитражных операций или для обеспечения ликвидности протоколов DeFi.

Если вы ищете быстрый и простой способ получить финансирование, быстрые кредиты могут быть правильным решением для вас.

Риски экспресс-кредитов

Мгновенный кредит может быть отличным способом получить быстрое финансирование, но он также сопряжен с некоторыми рисками. Вот некоторые риски, о которых следует знать, прежде чем брать экспресс-кредит в криптовалюте:

• Волатильность: стоимость криптовалюты может быть очень изменчивой, а это означает, что сумма, которую вы одолжили, может стоить меньше к тому времени, когда вы ее погасите. Это может привести к тому, что вы должны больше, чем взяли взаймы, или даже поставить вас под угрозу невыплаты кредита.
• Ликвидность: быстрые кредиты часто предоставляются в криптовалюте, которую сложно конвертировать в наличные деньги. Это может затруднить погашение кредита, если стоимость криптовалюты упадет или вам понадобится доступ к наличным деньгам для других целей.
• Безопасность: криптовалютные биржи и кошельки часто подвергаются взлому, что может поставить под угрозу ваш кредит. Если стоимость вашего кредита украдена или потеряна, вы не сможете его погасить.
• Регулирование: Криптовалюта в настоящее время не регулируется в большинстве юрисдикций, а это означает, что заемщики могут быть слабо защищены, если что-то пойдет не так.
• Репутация. Провайдеры экспресс-кредитов иногда ассоциировались с мошенниками и мошенническими действиями. Это может затруднить поиск надежного кредитора, а также может подвергнуть вас риску быть обманутым.

Прежде чем брать экспресс-кредит в криптовалюте, обязательно осознайте связанные с этим риски. Выберите авторитетного кредитора и убедитесь, что у вас есть план погашения кредита, если стоимость.

Где использовать быстрые кредиты

Самый популярный вариант использования мгновенных кредитов в криптовалютном пространстве — это возможность арбитража. Вот некоторые из распространенных мест, где вы можете использовать быстрые кредиты:

Ааве

Aave — это кредитный протокол, который предлагает мгновенные кредиты. Пользователи могут предоставлять быстрые кредиты на Aave, чтобы воспользоваться возможностями арбитража. Тем не менее, пользователям могут потребоваться навыки кодирования, чтобы получить экспресс-кредит на Aave.

Aave является ведущим протоколом кредитования на рынке с опцией мгновенного кредита.

MakerDAO

MakerDAO — это протокол, который позволяет вам обеспечивать вашу криптовалюту и брать взаймы Dai. Все этапы срочного кредита можно выполнить за одну транзакцию.

Узнайте больше: Как использовать MakerDAO

Это всего лишь несколько примеров того, где можно использовать быстрые кредиты в криптовалюте. Поскольку пространство продолжает расти, мы, вероятно, увидим все больше и больше вариантов использования мгновенных кредитов.

Что такое атака флэш-кредита?

Атака мгновенного кредита — это тип эксплойта, ко��орый позволяет злоумышленнику занимать средства у кредитной платформы, а затем использовать эти средства для манипулирования ценой криптовалюты или ценной бумаги. Злоумышленник в конечном итоге погашает кредит за счет увеличения стоимости актива, что приводит к получению прибыли. 

Моментальные кредитные атаки могут использоваться для накачки и сброса цен, размещения крупных ордеров на продажу, которые снижают цены, или даже для создания искусственной нехватки ликвидности. В некоторых случаях злоумышленникам удавалось занять достаточно денег, чтобы полностью истощить резервы кредитной платформы, что привело к ее краху.

Как работает атака с помощью флэш-кредита

Атаки мгновенного кредита обычно осуществляются путем предварительного заимствования большого количества средств у поставщика мгновенного кредита, такого как dYdX или MakerDAO. Затем злоумышленник использует эти деньги для скупки большого количества определенного актива, такого как ETH или USDC. Цель состоит в том, чтобы поднять цену актива, чтобы они могли продать его с прибылью. 

Для этого злоумышленник часто использует автоматических ботов для создания ложного объема на биржах. Это создает впечатление, что спрос на актив больше, чем есть на самом деле, и повышает цену.

Затем злоумышленник может продать актив по искусственно завышенной цене и погасить кредит, присвоив себе разницу. Этот тип атаки часто используется для манипулирования ценами с целью получения краткосрочной выгоды, но также может использоваться для использования уязвимостей в протоколах DeFi и утечки ликвидности.

Примеры атак с использованием мгновенных кредитов

Cream Finance несколько раз подвергались атакам с помощью флэш-кредитов

В октябре 2021 года пользователи Cream Finance были застигнуты врасплох, когда их платформа была внезапно атакована неизвестным злоумышленником. Эта атака, которая была названа «атакой мгновенного кредита», воспользовалась уязвимостью в смарт-контракте Cream Finance и привела к убыткам в размере 130 миллионов долларов.

Это позволило злоумышленнику быстро накопить большой капитал, который они затем использовали для скупки активов на платформе и взвинчивания цен. Конечным результатом стало то, что многие пользователи потеряли деньги, и команде Cream Finance пришлось закрыть платформу, чтобы предотвратить дальнейший ущерб.

Так как же это произошло с Cream Finance?

Атака началась с того, что злоумышленник получил DAI на 500 миллионов долларов и ETH на 2 миллиарда долларов с двумя отдельными кредитами от Aave и Compound. Эти кредиты были взяты с использованием функции мгновенного кредита, которая позволяет пользователям брать кредит и погашать его в рамках одной транзакции. 

Затем злоумышленник использовал эти средства для зонирования CREAM и других токенов ERC-20 на платформе Cream Finance. Согласно данным, хакеры успешно перевели средства на сумму 130 миллионов долларов по нескольким адресам. После инцидента цена токена CREAM упала на 37% за несколько минут.

Хотя эта атака, безусловно, нанесла ущерб, она могла быть намного хуже, если бы нападавший не был остановлен вовремя. С тех пор команда Cream Finance предприняла шаги для повышения безопасности своей платформы, и мы можем только надеяться, что другие платформы DeFi также извлекут уроки из этого инцидента.

Как предотвратить атаку flash-кредита

Несмотря на то, что атака мгновенного кредита может иметь разрушительные последствия для криптовалюты, есть несколько способов ее предотвратить. 

• Одним из способов является введение ограничения на сумму, которая может быть заимствована в одном срочном кредите . Из-за этого ограничения хакерам будет сложнее получить кредит, достаточный для покрытия всей суммы атаки. 
• Еще один способ предотвратить взлом мгновенных кредитов — потребовать залог для кредитов. Это сделало бы хакерам более дорогим заимствование денег, поскольку им нужно было бы внести залог, чтобы получить кредит. 
• Наконец, еще один способ предотвратить взлом мгновенных кредитов — повысить прозрачность процесса кредитования. Затрудняя хакерам скрытие своих действий, мы можем затруднить им проведение этих атак.

Хотя ни одна система не идеальна, внедряя эти меры, мы можем затруднить хакерам проведение атак с использованием мгновенных кредитов и помочь сохранить нашу криптовалюту в безопасности.

Что такое кредитный арбитраж?

Арбитраж быстрой ссуды — это процесс получения краткосрочного кредита для покупки актива, удержания его в течение определенного периода времени, а затем продажи с целью получения прибыли. Этот тип торговой стратегии можно использовать на любом рынке, но он часто используется в пространстве криптовалюты из-за неустойчивого характера цифровых активов. 

Чтобы взять быстрый кредит, трейдеры должны сначала иметь залог в виде другой криптовалюты или стабильной монеты . Затем они отправят этот залог на кредитную платформу, где смогут взять кредит на желаемую сумму. Как только кредит будет профинансирован, трейдер может использовать капитал для покупки актива, которым он хочет торговать. 

После владения активом в течение определенного периода времени трейдер продаст его и погасит кредит с процентами. Если все пойдет хорошо, трейдер останется с прибылью после того, как все сказано и сделано. 

В то время как арбитраж быстрой ссуды может быть отличным способом заработать деньги, это также очень рискованная стратегия. Если цена актива упадет до того, как его можно будет продать, трейдер может остаться с убытком. Таким образом, этот тип торговли подходит только для тех, кто готов брать на себя высокий уровень риска.

Будущее экспресс-кредитов

Атака с флэш-кредитами вызывает опасения по поводу протоколов DeFi

Флэш-кредиты стали популярным инструментом в сфере криптовалют, позволяя пользователям занимать средства без залога. Тем не менее, есть некоторые опасения по поводу потенциальных рисков, связанных с экспресс-кредитами. 

В прошлом было несколько атак с использованием флэш-кредитов, и вполне возможно, что в будущем их будет еще больше. Флэш-кредиты привлекательны для злоумышленников, поскольку их можно использовать для эксплуатации уязвимостей в смарт-контрактах . 

Хотя были некоторые опасения по поводу потенциальных рисков, связанных с быстрыми кредитами, они по-прежнему популярны среди пользователей криптовалюты. Это связано с тем, что быстрые кредиты предлагают ряд преимуществ, в том числе возможность занимать средства без залога. Кроме того, быстрые кредиты можно использовать для обеспечения ликвидности децентрализованных бирж .

Вполне вероятно, что быстрые кредиты будут продолжать играть значительную роль в криптовалютном пространстве в будущем. Если вы планируете использовать экспресс-кредит, убедитесь, что вы понимаете риски и примите меры для их снижения.

Вывод

В заключение, хотя экспресс-кредиты предлагают некоторые преимущества, они также сопряжены с определенным риском. Проекты, которые их предлагают, должны знать об этом и предпринимать шаги для снижения рисков. Перед тем, как брать экспресс-кредит, убедитесь, что вы понимаете потенциальные риски и чувствуете себя комфортно с ними.

Если у вас есть какие-либо вопросы, свяжитесь с нами, чтобы обсудить больше криптовалюты, и не забудьте присоединиться к сообществу Coin98 для получения последних обновлений.