Flaş Kredi nedir? Ani Kredi Saldırılarını önlemenin 3 yolu

Bu yazıda, flaş kredilere ve nasıl çalıştıklarına ve bunları kullanmanın avantaj ve dezavantajlarına daha yakından bakacağız.

Flaş krediler, kripto para birimi topluluğunda şimdiden ilgi görmeye başladı ve gelecekte daha da popüler hale gelmeleri muhtemel. Anında likidite ve kaldıraçla işlem yapma gibi pek çok avantaj sunabilse de bazı riskleri de beraberinde getiriyor. 

Flaş Kredi nedir?

Flaş kredi, bazı merkezi olmayan finans protokollerinde tüccarlar için mevcut olan nispeten yeni bir teminatsız kredi şeklidir . Bunlar, tek bir işlemde tamamlandıkları ve borçlu tarafından herhangi bir teminat kaydedilmesini gerektirmedikleri için bu adla anılırlar.

Bu, onları arbitraj fırsatlarından yararlanmak veya sermayelerini başka bir şekilde kullanmak isteyen ancak geleneksel bir kredi için gerekli teminata sahip olmayan tüccarlar için çekici kılar.

Flaş Krediler, DeFi alanında yeni bir buluş

Flaş Kredi nasıl çalışır?

Flaş kredi, çok kısa sürede alınan ve geri ödenen teminatsız bir kredi olarak görülebilir. Bir flaş kredi almak için, genellikle sadece ödünç verme platformunda bir hesabınızın olması yeterlidir ve hiçbir teminat varlığına veya hatta kredi çeklerine gerek yoktur. 

Bir flaş kredi almak için, ödünç almak istediğiniz para miktarını belirtmeniz ve devam etmeniz yeterlidir. Kredi daha sonra neredeyse anında işlenir ve fonlar hesabınıza yatırılır. İşlem blok zincirine  gönderilecek ve krediyi geri ödemeniz gerekecek. Değillerse, işlem ağ tarafından reddedilecektir.

Paranız olduğunda, bunları ihtiyacınız olan herhangi bir amaç için kullanabilirsiniz. Buradaki en önemli şey, her şeyin tek bir işlemde yapılması gerektiğidir. Krediyi çekip sonra geri ödeyemezsiniz. Bu, flash kredileri bu kadar benzersiz ve aynı zamanda riskli yapan şeydir. 

Flaş Kredilerin Arbitraj, Teminat ve Self-Liquidation olmak üzere 3 ana uygulaması vardır. Aşağıda, bunların her birinin nasıl çalıştığına derinlemesine gireceğiz.

Arbitraj

Tahkim, farklı pazarlardaki fiyat farklılıklarından yararlanma sürecidir.

Örneğin, 1 ETH'niz olduğunu ve iki farklı borsada ETH/USDT arasındaki fiyat farkı arasında hakemlik yapmak istediğinizi varsayalım .

1. A borsasından 100$ fiyatla 1 ETH ödünç alıyorsunuz.
2. 110 $ karşılığında B borsasında 1 ETH sat.
3. Krediyi, ödünç alınan ETH artı 10 ABD Doları (100 ABD Doları + 10 ABD Doları = 110 ABD Doları) ile A borsasında geri ödeyin.
4. Farkı kârınız olarak saklayın! Bu durumda, %10'luk bir yatırım getirisi (ROI) elde etmiş olursunuz.

Teminat Swapı

Teminat takası, bir varlığın başka bir varlığı ödünç almak için teminat olarak kullanılması işlemidir.

Örneğin 1 ETH'niz olduğunu ve USDT ödünç almak istediğinizi varsayalım . 

1. 1 ETH'nizi teminat olarak koydunuz ve flash kredi platformundan USDT ödünç aldınız. 
2. Bir borsada ETH satın almak için USDT'yi kullanın. 
3. ETH'yi aynı veya farklı borsada daha yüksek bir fiyata sat. 
4. Krediyi USDT artı faizle geri ödeyin. 
5. Farkı kârınız olarak saklayın! Bu durumda, ETH ve USDT arasındaki fiyat farkından kâr etmiş olursunuz.

kendi kendini tasfiye etme

Kendi kendini tasfiye etme, başka bir krediyi geri ödemek için bir anlık kredi kullanma sürecidir.

Örneğin, bir borsadan %5 faiz oranıyla 1 ETH ödünç aldığınızı varsayalım.

1. 1.05 ETH için bir flash kredi alırsınız.
2. Orijinal krediyi geri ödemek için 1.05 ETH'yi kullanın.
3. 0.05 ETH'yi kârınız olarak tutun! Bu durumda, %5'lik bir yatırım getirisi (YG) elde etmiş olursunuz.

Flaş krediler, borsalar veya varlıklar arasındaki fiyat farklılıklarından hızlı kar elde etmenin bir yolunu sağladıkları  için kripto para birimi  alanında giderek daha popüler hale geliyor .

Her tür yatırımda olduğu gibi risk söz konusu olsa da, potansiyel ödüller harika olabilir. Bu nedenle, hızlı ve kolay kar elde etmenin bir yolunu arıyorsanız, hızlı krediler bunun yolu olabilir!

Neden flaş kredi kullanmalıyım? Flaş Kredi ne için kullanılır?

Hızlı krediler, krediye hızlı ve kolay erişim ihtiyacını karşılamak için oluşturulur. Geleneksel bankacılık sisteminde, kredilerin onaylanması ve finanse edilmesi günler hatta haftalar alabilir. Fırsatlardan yararlanmak veya beklenmedik masrafları karşılamak için hemen finansmana ihtiyacımız varsa, bu bir sorun olabilir.

Hızlı krediler, geleneksel bir kredi verme sürecinden geçme zorunluluğu olmadan, hızlı bir şekilde finansman sağlamanın bir yolunu sunar. Kripto para birimi alanında flaş krediler için birkaç kullanım durumu vardır.

İlk olarak, arbitraj fırsatlarından yararlanmak için flash krediler kullanılabilir. 

Örneğin, diyelim ki bir borsada USDC var ve başka bir borsada USDC fiyatının daha yüksek olduğunu görüyorsunuz.

• Bir flash kredi ile ilk borsada USDC ödünç alabilir, ikinci borsada daha yüksek bir fiyata satabilir ve ardından krediyi ilk borsada geri ödeyebilirsiniz.
• Bu tür bir arbitraj, yalnızca krediyi alıp USDC'yi yeterince hızlı satabilirseniz çalışır, böylece işlemi tamamlamadan önce fiyat farkı değişmez.

İkincisi, DeFi protokolleri için likidite sağlamak için flash krediler kullanılabilir. 

Örneğin, bir MakerDAO kasasında USDC'niz olduğunu varsayalım.

• DAI'yi Maker protokolünden ödünç almak için bu USDC'yi teminat olarak kullanabilirsiniz.
• DAI'ye sahip olduğunuzda, onu merkezi olmayan bir borsada işlem yapmak veya başka bir DeFi protokolüne katılmak için kullanabilirsiniz.
• İşiniz bittiğinde, krediyi faiziyle geri ödeyebilir ve USDC'nizi geri alabilirsiniz.

Flaş krediler, kripto para birimi alanında krediye hızlı bir şekilde erişmenin yeni ve yenilikçi bir yoludur. Arbitraj fırsatları için veya DeFi protokolleri için likidite sağlamak için kullanılabilirler.

Finansman almanın hızlı ve kolay bir yolunu arıyorsanız, flaş krediler sizin için doğru çözüm olabilir.

Flaş Kredilerin Riskleri

Hızlı kredi, hızlı finansman elde etmenin harika bir yolu olabilir, ancak bazı riskleri de beraberinde getirir. Kripto para biriminde flaş kredi almadan önce dikkat edilmesi gereken bazı riskler şunlardır:

• Oynaklık: Kripto para biriminin değeri çok değişken olabilir, bu da ödünç aldığınız miktarın geri ödediğiniz zaman daha az değerli olabileceği anlamına gelir. Bu, sizi ödünç aldığınızdan daha fazla borçlu bırakabilir veya hatta kredinizi temerrüde düşme riskine sokabilir.
• Likidite: Flaş krediler genellikle kripto para biriminde sağlanır ve nakde dönüştürülmesi zor olabilir. Bu, kripto para biriminin değeri düşerse veya başka amaçlar için nakde erişmeniz gerekirse, kredinizi geri ödemenizi zorlaştırabilir.
• Güvenlik: Kripto para borsaları ve cüzdanlar genellikle, kredinizi riske atabilecek korsanlığa maruz kalır. Kredinizin değeri çalınırsa veya kaybolursa, geri ödeyemeyebilirsiniz.
• Düzenleme: Kripto para birimi şu anda çoğu yargı bölgesinde düzenlenmemiştir; bu, bir şeyler ters giderse borçlular için çok az koruma olabileceği anlamına gelir.
• İtibar: Flash kredi sağlayıcıları bazen dolandırıcılık yapan sanatçılar ve dolandırıcılık faaliyetleriyle ilişkilendirilmiştir. Bu, saygın bir borç veren bulmayı zorlaştırabilir ve sizi dolandırılma riskine de sokabilir.

Kripto para biriminde flaş kredi almadan önce, ilgili riskleri anladığınızdan emin olun. Saygın bir borç veren seçin ve değeri varsa, kredinizi geri ödemek için bir planınız olduğundan emin olun.

Flaş Krediler nerede kullanılır?

Kripto para birimi alanında flaş krediler için en popüler kullanım durumu, arbitraj fırsatları içindir. Flaş kredileri kullanabileceğiniz yaygın yerlerden bazıları şunlardır:

aave

Aave , hızlı krediler sunan bir borç verme protokolüdür. Kullanıcılar, arbitraj fırsatlarından yararlanmak için Aave'de flash krediler gerçekleştirebilir. Ancak, kullanıcıların Aave'de flash kredisi gerçekleştirmek için kodlama becerilerine sahip olmaları gerekebilir.

Aave, flash kredi seçeneğiyle piyasadaki lider kredi protokolüdür

YapıcıDAO

MakerDAO , kriptonuzu teminatlandırmanıza ve Dai'yi ödünç almanıza izin veren bir protokoldür. Bir flash kredinin tüm adımları tek bir işlemde yürütülebilir.

Daha fazla bilgi edinin: MakerDAO nasıl kullanılır?

Bunlar, flaş kredilerin kripto para biriminde kullanılabileceği yerlere sadece birkaç örnektir. Alan büyümeye devam ettikçe, flaş krediler için giderek daha fazla kullanım vakasının ortaya çıktığını göreceğiz.

Flaş kredi saldırısı nedir?

Flash kredi saldırısı, bir saldırganın bir borç verme platformundan para ödünç almasına ve ardından bu fonları bir kripto para biriminin veya menkul kıymetin fiyatını manipüle etmek için kullanmasına izin veren bir istismar türüdür. Saldırgan nihayetinde varlığın artan değeriyle krediyi geri öder ve bu da bir kârla sonuçlanır. 

Flaş kredi saldırıları, fiyatları pompalamak ve düşürmek, fiyatları aşağı çeken ve hatta yapay likidite kıtlığı yaratan büyük satış emirleri vermek için kullanılabilir. Bazı durumlarda saldırganlar, borç verme platformunun rezervlerini tamamen tüketmek için yeterli parayı ödünç alabildi ve bu da çöküşüne yol açtı.

Hızlı kredi saldırısı nasıl çalışır?

Flaş kredi saldırıları genellikle önce dYdX veya MakerDAO gibi bir flaş kredi sağlayıcısından çok sayıda fon ödünç alınarak gerçekleştirilir. Saldırgan daha sonra bu parayı ETH veya USDC gibi belirli bir varlığın büyük bir miktarını satın almak için kullanır. Amaç, varlığın fiyatını artırarak kârlı bir şekilde satabilmelerini sağlamaktır. 

Bunu yapmak için saldırgan, borsalarda yanlış hacim oluşturmak için genellikle otomatik botlar kullanır. Bu, varlığa gerçekte olduğundan daha fazla talep varmış gibi görünmesini sağlar ve fiyatı artırır.

Saldırgan daha sonra varlığı yapay olarak şişirilmiş fiyattan satabilir ve aradaki farkı cebe indirerek krediyi geri ödeyebilir. Bu tür saldırı genellikle kısa vadeli kazanç için fiyatları manipüle etmek için kullanılır, ancak DeFi protokollerindeki güvenlik açıklarından yararlanmak ve likiditeyi boşaltmak için de kullanılabilir.

Hızlı kredi saldırısı örnekleri

Cream Finance, birden çok kez flash kredi saldırısına uğradı

Ekim 2021'de Cream Finance kullanıcıları , platformları bilinmeyen bir aktör tarafından aniden saldırıya uğradığında şaşırdılar. "Flash kredi saldırısı" olarak adlandırılan bu saldırı, Cream Finance akıllı sözleşmesindeki bir kusurdan yararlandı ve 130 milyon dolarlık bir kayıpla sonuçlandı.

Bu, saldırganın, daha sonra platformdaki varlıkları satın almak ve fiyatları yükseltmek için kullandığı büyük miktarda sermayeyi hızla toplamasına izin verdi. Sonuç olarak, birçok kullanıcı para kaybetti ve Cream Finance ekibi daha fazla hasarı önlemek için platformu kapatmak zorunda kaldı.

Peki Cream Finance ile bu nasıl oldu?

Saldırı, saldırganın Aave ve Compound'dan iki ayrı krediyle 500 milyon dolarlık DAI ve 2 milyar dolarlık ETH almasıyla başladı. Bu krediler, kullanıcıların aynı işlem içerisinde kredi çekip geri ödemesine olanak sağlayan flash kredi özelliği kullanılarak çekilmiştir. 

Saldırgan daha sonra bu fonları Cream Finance platformunda CREAM ve diğer ERC-20 jetonlarında bölge oluşturmak için kullandı. Verilere göre, bilgisayar korsanları 130 milyon dolarlık fonu başarıyla birden fazla adrese taşıdı. Olayın ardından, CREAM token fiyatı birkaç dakika içinde %37 düştü.

Bu saldırı kesinlikle zarar verici olsa da, saldırgan durdurulduğunda çok daha kötü olabilirdi. Cream Finance ekibi o zamandan beri platformlarının güvenliğini artırmak için adımlar attı ve diğer DeFi platformlarının da bu olaydan ders çıkarmasını umabiliriz.

Flaş kredi saldırısı nasıl önlenir

Ani kredi saldırısı bir kripto para birimi için yıkıcı olabilse de, bunu önlemenin bazı yolları vardır. 

• Bunun bir yolu, tek bir flash kredide ödünç alınabilecek miktara bir limit uygulamaktır . Bu sınır, bilgisayar korsanlarının saldırının tamamını kapsayacak kadar borç almasını zorlaştıracaktır. 
• Ani kredi hack'lerini önlemenin bir başka yolu da krediler için teminat istemektir. Bu, kredi alabilmek için teminat göstermeleri gerekeceğinden, bilgisayar korsanlarının borç para almalarını daha pahalı hale getirecektir. 
• Son olarak, hızlı kredi hack'lerini önlemenin bir başka yolu, kredi verme sürecinde şeffaflığı artırmaktır. Bilgisayar korsanlarının faaliyetlerini gizlemesini zorlaştırarak, bu saldırıları gerçekleştirmelerini daha da zorlaştırabiliriz.

Hiçbir sistem mükemmel olmasa da, bu önlemleri uygulayarak bilgisayar korsanlarının flash kredi saldırıları gerçekleştirmesini zorlaştırabilir ve kripto para birimimizi güvende tutmaya yardımcı olabiliriz.

Flaş kredi arbitrajı nedir?

Flaş kredi arbitrajı, bir varlığı satın almak için kısa vadeli bir kredi çekme, bir süre elde tutma ve daha sonra kâr için satma işlemidir. Bu tür ticaret stratejisi herhangi bir piyasada kullanılabilir, ancak dijital varlıkların değişken doğası nedeniyle genellikle kripto para birimi alanında kullanılır. 

Flaş kredisi alabilmek için, tüccarların önce başka bir kripto para birimi veya sabit para şeklinde teminata sahip olmaları gerekir . Daha sonra bu teminatı, istenen miktarda kredi alabilecekleri bir kredi platformuna göndereceklerdir. Kredi finanse edildikten sonra, tüccar ticaret yapmak istediği varlığı satın almak için sermayeyi kullanabilir. 

Varlığa belirli bir süre sahip olduktan sonra, tüccar onu satar ve krediyi faiziyle geri öder. Her şey yolunda giderse, her şey söylenip yapıldıktan sonra tüccar bir kârla bırakılacaktır. 

Hızlı kredi arbitrajı para kazanmanın harika bir yolu olsa da, aynı zamanda çok riskli bir stratejidir. Varlığın fiyatı, satılmadan önce düşerse, tüccar zarar görebilir. Bu nedenle, bu tür ticaret yalnızca yüksek düzeyde risk alma konusunda rahat olanlar için uygundur.

Flaş kredilerin geleceği

Flaş kredi saldırısı, DeFi protokolleri için endişeleri artırıyor

Flaş krediler, kripto para birimi alanında popüler bir araç haline geldi ve kullanıcıların teminatsız fon ödünç almasına izin verdi. Ancak, flaş kredilerle ilgili potansiyel riskler hakkında bazı endişeler var. 

Geçmişte birden fazla flash kredi saldırısı oldu ve gelecekte daha fazlasının gerçekleşmesi olasıdır. Flash krediler, akıllı sözleşmelerdeki güvenlik açıklarından yararlanmak için kullanılabildikleri için saldırganlar için çekicidir . 

Flaş kredilerle ilgili potansiyel riskler hakkında bazı endişeler olsa da, kripto para kullanıcıları arasında popüler olmaya devam ediyor. Bunun nedeni, flash kredilerin teminatsız fon ödünç alma olanağı da dahil olmak üzere bir dizi avantaj sunmasıdır. Ayrıca, merkezi olmayan borsalara likidite sağlamak için flash krediler kullanılabilir .

Flaş kredilerin gelecekte kripto para birimi alanında önemli bir rol oynamaya devam etmesi muhtemeldir. Bir flaş kredi kullanmayı düşünüyorsanız, riskleri anladığınızdan ve bunları azaltmak için adımlar attığınızdan emin olun.

Çözüm

Sonuç olarak, flash krediler bir takım avantajlar sunarken, aynı zamanda belirli bir risk tutarını da beraberinde getirmektedir. Onlara teklif veren projelerin bunun farkında olması ve riskleri azaltacak adımlar atması gerekiyor. Bir flaş kredi almadan önce, potansiyel riskleri anladığınızdan ve bunlarla rahat olduğunuzdan emin olun.

Herhangi bir sorunuz varsa, lütfen daha fazla kripto para birimini tartışmak için bize ulaşmaktan çekinmeyin ve en son güncellemeler için Coin98 Topluluğuna katılmayı unutmayın.