Quest-ce quun prêt flash ? 3 façons de prévenir les attaques de prêt flash

Dans cet article, nous allons examiner de plus près les prêts flash et leur fonctionnement, ainsi que les avantages et les inconvénients de leur utilisation.

Les prêts flash ont déjà commencé à gagner du terrain dans la communauté des crypto-monnaies, et il est probable qu'ils deviendront encore plus populaires à l'avenir. Bien qu'il puisse offrir de nombreux avantages, notamment une liquidité instantanée et la possibilité de négocier avec un effet de levier, il comporte également certains risques. 

Qu'est-ce qu'un prêt flash ?

Le prêt flash est une forme relativement nouvelle de prêt non garanti disponible pour les commerçants sur certains protocoles de financement décentralisés . Ils sont ainsi nommés parce qu'ils sont réalisés en une seule opération et ne nécessitent aucun dépôt de garantie par l'emprunteur.

Cela les rend attrayants pour les commerçants qui souhaitent profiter d'opportunités d'arbitrage ou tirer parti de leur capital, mais qui ne disposent peut-être pas de la garantie requise pour un prêt traditionnel.

Les prêts flash sont une nouvelle invention dans l'espace DeFi

Comment fonctionne un Prêt Flash ?

Un prêt Flash peut être considéré comme un prêt non garanti qui est contracté et remboursé en très peu de temps. Pour obtenir un prêt flash, il vous suffit généralement d'avoir un compte sur la plateforme de prêt, et aucun actif en garantie n'est requis ni même de vérification de crédit. 

Pour contracter un prêt flash, il vous suffit de spécifier le montant d'argent que vous souhaitez emprunter et d'aller de l'avant. Le prêt est ensuite traité presque instantanément et les fonds sont déposés sur votre compte. La transaction sera soumise à la blockchain  et vous devrez rembourser le prêt. S'ils ne le sont pas, la transaction sera rejetée par le réseau.

Une fois que vous avez les fonds, vous pouvez les utiliser à toutes les fins dont vous avez besoin. L'essentiel ici est que tout doit être fait en une seule transaction. Vous ne pouvez pas contracter le prêt et le rembourser plus tard. C'est ce qui rend les prêts flash si uniques et aussi risqués. 

Les prêts flash ont 3 applications principales, notamment l'arbitrage, la garantie et l'auto-liquidation. Ci-dessous, nous allons approfondir le fonctionnement de chacun de ces éléments.

Arbitrage

L'arbitrage est le processus qui consiste à tirer parti des différences de prix sur différents marchés.

Par exemple, disons que vous avez 1 ETH et que vous souhaitez arbitrer entre la différence de prix ETH/USDT sur deux bourses différentes.

1. Vous empruntez 1 ETH à l'échange A au prix de 100 $.
2. Vendez 1 ETH sur l'échange B pour 110 $.
3. Remboursez le prêt sur l'échange A avec l'ETH emprunté plus 10 $ (100 $ + 10 $ = 110 $).
4. Gardez la différence comme profit ! Dans ce cas, vous avez réalisé un retour sur investissement (ROI) de 10 %.

Échange de garantie

Un échange de garantie est un processus d'utilisation d'un actif comme garantie pour emprunter un autre actif.

Par exemple, disons que vous avez 1 ETH et que vous souhaitez emprunter USDT . 

1. Vous mettez votre 1 ETH en garantie et empruntez des USDT sur la plateforme de prêt flash. 
2. Utilisez l'USDT pour acheter des ETH sur un échange. 
3. Vendez l'ETH sur le même marché ou sur un marché différent à un prix plus élevé. 
4. Remboursez le prêt avec l'USDT plus les intérêts. 
5. Gardez la différence comme profit ! Dans ce cas, vous avez réalisé un profit sur la différence de prix entre l'ETH et l'USDT.

Auto-liquidation

L'auto-liquidation est le processus d'utilisation d'un prêt flash pour rembourser un autre prêt.

Par exemple, disons que vous avez emprunté 1 ETH à un échange à un taux d'intérêt de 5 %.

1. Vous contractez un prêt flash pour 1,05 ETH.
2. Utilisez les 1,05 ETH pour rembourser le prêt initial.
3. Gardez les 0,05 ETH comme profit ! Dans ce cas, vous avez réalisé un retour sur investissement (ROI) de 5 %.

Les prêts flash deviennent de plus en plus populaires dans l' espace des crypto  -monnaies car ils offrent un moyen de réaliser des bénéfices rapides sur les différences de prix entre les échanges ou les actifs. 

Bien qu'il y ait des risques, comme pour tout type d'investissement, les récompenses potentielles peuvent être importantes. Donc, si vous cherchez un moyen de faire des profits rapidement et facilement, les prêts flash peuvent être la solution !

Pourquoi utiliser les prêts flash ? A quoi sert le Prêt Flash ?

Les prêts flash sont créés pour répondre au besoin d'un accès rapide et pratique au crédit. Dans le système bancaire traditionnel, les prêts peuvent prendre des jours voire des semaines pour être approuvés et financés. Cela peut être un problème si nous avons besoin de financement immédiatement pour profiter d'opportunités ou couvrir des dépenses imprévues.

Les prêts flash offrent un moyen d'obtenir un financement rapidement, sans avoir à passer par un processus de prêt traditionnel. Il existe quelques cas d'utilisation des prêts flash dans l'espace des crypto-monnaies.

Premièrement, les prêts flash peuvent être utilisés pour tirer parti des opportunités d'arbitrage. 

Par exemple, disons que vous avez USDC dans un échange et que vous voyez que le prix de l'USDC est plus élevé sur un autre échange.

• Avec un prêt flash, vous pouvez emprunter USDC sur le premier échange, le vendre sur le deuxième échange à un prix plus élevé, puis rembourser le prêt sur le premier échange.
• Ce type d'arbitrage ne fonctionne que si vous êtes en mesure d'obtenir le prêt et de vendre l'USDC assez rapidement pour que la différence de prix ne change pas avant que vous puissiez terminer la transaction.

Deuxièmement, les prêts flash peuvent être utilisés pour fournir des liquidités aux protocoles DeFi. 

Par exemple, supposons que vous ayez USDC dans un coffre MakerDAO.

• Vous pouvez utiliser cet USDC comme garantie pour emprunter DAI au protocole Maker.
• Une fois que vous avez le DAI, vous pouvez ensuite l'utiliser pour négocier sur un échange décentralisé ou participer à un autre protocole DeFi.
• Lorsque vous avez terminé, vous pouvez rembourser le prêt avec intérêt et récupérer votre USDC.

Les prêts flash sont un moyen nouveau et innovant d'accéder rapidement au crédit dans l'espace des crypto-monnaies. Ils peuvent être utilisés pour des opportunités d'arbitrage ou pour fournir des liquidités aux protocoles DeFi.

Si vous cherchez un moyen rapide et facile d'obtenir un financement, les prêts flash peuvent être la bonne solution pour vous.

Risques des prêts flash

Le prêt flash peut être un excellent moyen d'obtenir un financement rapide, mais il comporte également certains risques. Voici quelques-uns des risques à prendre en compte avant de contracter un prêt flash en crypto-monnaie :

• Volatilité : La valeur de la crypto-monnaie peut être très volatile, ce qui signifie que le montant que vous avez emprunté peut valoir moins au moment où vous le remboursez. Cela pourrait vous faire devoir plus que ce que vous avez emprunté, ou même vous exposer au risque de défaut de paiement sur votre prêt.
• Liquidité : les prêts flash sont souvent fournis en crypto-monnaie, qui peuvent être difficiles à convertir en espèces. Cela peut rendre difficile le remboursement de votre prêt si la valeur de la crypto-monnaie chute ou si vous avez besoin d'accéder à l'argent à d'autres fins.
• Sécurité : les échanges de crypto-monnaie et les portefeuilles sont souvent sujets à des piratages, ce qui pourrait mettre votre prêt en danger. Si la valeur de votre prêt est volée ou perdue, vous pourriez être incapable de le rembourser.
• Réglementation : La crypto-monnaie n'est actuellement pas réglementée dans la plupart des juridictions, ce qui signifie qu'il peut y avoir peu de protection pour les emprunteurs en cas de problème.
• Réputation : les fournisseurs de prêts flash ont parfois été associés à des escrocs et à des activités frauduleuses. Cela peut rendre difficile la recherche d'un prêteur digne de confiance, et cela peut également vous exposer au risque d'être victime d'une arnaque.

Avant de contracter un prêt flash en crypto-monnaie, assurez-vous de bien comprendre les risques encourus. Choisissez un prêteur de bonne réputation et assurez-vous d'avoir un plan de remboursement de votre prêt si la valeur de celui-ci.

Où utiliser les prêts flash

Le cas d'utilisation le plus populaire pour les prêts flash dans l'espace des crypto-monnaies concerne les opportunités d'arbitrage. Certains des endroits courants où vous pouvez utiliser des prêts flash sont :

Aave

Aave est un protocole de prêt qui propose des prêts flash. Les utilisateurs peuvent effectuer des prêts flash sur Aave pour profiter des opportunités d'arbitrage. Cependant, les utilisateurs peuvent avoir besoin de compétences en codage pour effectuer un prêt flash sur Aave.

Aave est le principal protocole de prêt sur le marché avec option de prêt flash

FabricantDAO

MakerDAO est un protocole qui vous permet de garantir votre crypto et d'emprunter Dai. Toutes les étapes d'un prêt flash peuvent être exécutées en une seule transaction.

En savoir plus : Comment utiliser MakerDAO

Ce ne sont là que quelques exemples où les prêts flash peuvent être utilisés dans la crypto-monnaie. Au fur et à mesure que l'espace continue de croître, nous verrons probablement de plus en plus de cas d'utilisation de prêts flash émerger.

Qu'est-ce qu'une attaque de prêt flash ?

Une attaque de prêt flash est un type d'exploit qui permet à un attaquant d'emprunter des fonds à une plateforme de prêt, puis d'utiliser ces fonds pour manipuler le prix d'une crypto-monnaie ou d'un titre. L'attaquant rembourse finalement le prêt avec la valeur accrue de l'actif, ce qui se traduit par un profit. 

Les attaques éclair sur les prêts peuvent être utilisées pour pomper et vider les prix, passer des ordres de vente importants qui font baisser les prix ou même créer des pénuries artificielles de liquidités. Dans certains cas, les attaquants ont pu emprunter suffisamment d'argent pour épuiser complètement les réserves de la plateforme de prêt, entraînant son effondrement.

Comment fonctionne une attaque de prêt flash

Les attaques par prêt flash sont généralement menées en empruntant d'abord un grand nombre de fonds auprès d'un fournisseur de prêt flash, tel que dYdX ou MakerDAO. L'attaquant utilise ensuite cet argent pour acheter une grande quantité d'un actif particulier, tel que l'ETH ou l'USDC. L'objectif est de faire monter le prix de l'actif afin qu'ils puissent le vendre à profit. 

Pour ce faire, l'attaquant utilisera souvent des bots automatisés pour créer un faux volume sur les échanges. Cela donne l'impression qu'il y a plus de demande pour l'actif qu'il n'y en a réellement, et fait grimper le prix.

L'attaquant peut alors vendre l'actif au prix artificiellement gonflé et rembourser le prêt en empochant la différence. Ce type d'attaque est souvent utilisé pour manipuler les prix pour un gain à court terme, mais peut également être utilisé pour exploiter les vulnérabilités des protocoles DeFi et drainer la liquidité.

Exemples d'attaques de prêts flash

Cream Finance a été attaqué plusieurs fois par un prêt flash

En octobre 2021, les utilisateurs de Cream Finance ont été pris par surprise lorsque leur plateforme a été soudainement attaquée par un acteur inconnu. Cette attaque, qui a été surnommée "l'attaque de prêt éclair", a profité d'une faille dans le contrat intelligent de Cream Finance et a entraîné une perte de 130 millions de dollars.

Cela a permis à l'attaquant d'amasser rapidement une grande quantité de capital, qu'il a ensuite utilisé pour acheter des actifs sur la plate-forme et faire grimper les prix. Le résultat final a été que de nombreux utilisateurs ont perdu de l'argent et l'équipe de Cream Finance a dû fermer la plate-forme afin d'éviter d'autres dommages.

Alors, comment cela s'est-il passé avec Cream Finance ?

L'attaque a commencé avec l'attaquant prenant 500 millions de dollars DAI et 2 milliards de dollars ETH avec deux prêts distincts d'Aave et de Compound. Ces prêts ont été contractés à l'aide de la fonction de prêt flash, qui permet aux utilisateurs de contracter un prêt et de le rembourser dans le cadre d'une même transaction. 

L'attaquant a ensuite utilisé ces fonds pour zoner CREAM et d'autres jetons ERC-20 sur la plateforme Cream Finance. Selon les données, les pirates ont réussi à déplacer 130 millions de dollars de fonds vers plusieurs adresses. Suite à l'incident, le prix du jeton CREAM a chuté de 37% en quelques minutes.

Bien que cette attaque ait certainement été dommageable, elle aurait pu être bien pire si l'attaquant n'avait pas été arrêté au moment où il l'a été. L'équipe de Cream Finance a depuis pris des mesures pour améliorer la sécurité de sa plateforme, et nous ne pouvons qu'espérer que d'autres plateformes DeFi apprendront également de cet incident.

Comment prévenir les attaques de prêt flash

Bien qu'une attaque de prêt flash puisse être dévastatrice pour une crypto-monnaie, il existe des moyens de l'empêcher. 

• Une façon consiste à mettre en place une limite sur le montant qui peut être emprunté en un seul prêt flash . Cette limite rendrait plus difficile pour les pirates d'emprunter suffisamment pour couvrir le montant total de l'attaque. 
• Une autre façon d'empêcher les piratages de prêts flash consiste à exiger des garanties pour les prêts. Cela rendrait plus coûteux pour les pirates d'emprunter de l'argent, car ils auraient besoin de fournir une garantie pour obtenir un prêt. 
• Enfin, une autre façon d'empêcher les piratages de prêts flash consiste à accroître la transparence autour du processus de prêt. En rendant plus difficile pour les pirates de cacher leurs activités, nous pouvons leur rendre plus difficile la réalisation de ces attaques.

Bien qu'aucun système ne soit parfait, en mettant en œuvre ces mesures, nous pouvons rendre plus difficile pour les pirates de mener des attaques de prêts flash et aider à protéger notre crypto-monnaie.

Qu'est-ce que l'arbitrage de prêt flash ?

L'arbitrage de prêt flash est le processus consistant à contracter un prêt à court terme afin d'acheter un actif, de le conserver pendant un certain temps, puis de le revendre avec un profit. Ce type de stratégie de trading peut être utilisé sur n'importe quel marché, mais il est souvent utilisé dans l'espace des crypto-monnaies en raison de la nature volatile des actifs numériques. 

Afin de contracter un prêt flash, les commerçants doivent d'abord avoir une garantie sous la forme d'une autre crypto-monnaie ou d'un stablecoin . Ils enverront ensuite cette garantie à une plateforme de prêt où ils pourront contracter un prêt pour le montant souhaité. Une fois le prêt financé, le commerçant peut utiliser le capital pour acheter l'actif qu'il souhaite négocier. 

Après avoir possédé l'actif pendant une période déterminée, le commerçant le revendra et remboursera le prêt avec intérêts. Si tout se passe bien, le commerçant se retrouvera avec un profit après que tout soit dit et fait. 

Alors que l'arbitrage de prêt flash peut être un excellent moyen de gagner de l'argent, c'est aussi une stratégie très risquée. Si le prix de l'actif baisse avant qu'il ne puisse être vendu, le commerçant peut se retrouver avec une perte. En tant que tel, ce type de trading ne convient qu'à ceux qui sont à l'aise avec la prise de risques élevés.

L'avenir des prêts flash

L'attaque de prêt flash suscite des inquiétudes pour les protocoles DeFi

Les prêts flash sont devenus un outil populaire dans l'espace des crypto-monnaies, permettant aux utilisateurs d'emprunter des fonds sans garantie. Cependant, les risques potentiels associés aux prêts flash suscitent certaines inquiétudes. 

Il y a eu plusieurs attaques de prêts flash dans le passé, et il est possible que d'autres se produisent à l'avenir. Les prêts flash sont attrayants pour les attaquants car ils peuvent être utilisés pour exploiter les vulnérabilités des contrats intelligents . 

Bien que les risques potentiels associés aux prêts flash aient suscité certaines inquiétudes, ils continuent d'être populaires parmi les utilisateurs de crypto-monnaie. En effet, les prêts flash offrent un certain nombre d'avantages, notamment la possibilité d'emprunter des fonds sans garantie. De plus, les prêts flash peuvent être utilisés pour fournir des liquidités aux bourses décentralisées .

Il est probable que les prêts flash continueront à jouer un rôle important dans l'espace des crypto-monnaies à l'avenir. Si vous envisagez d'utiliser un prêt flash, assurez-vous de comprendre les risques et de prendre des mesures pour les atténuer.

Conclusion

En conclusion, si les prêts flash offrent certains avantages, ils comportent également un certain risque. Les projets qui les proposent doivent en être conscients et prendre des mesures pour atténuer les risques. Avant de contracter un prêt flash, assurez-vous de comprendre les risques potentiels et d'être à l'aise avec eux.

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