क्रिप्टो बीमा बाजार अवलोकन - भाग 1

यह लेख आपको क्रिप्टो बीमा बाजार के बारे में जानने में मदद करता है, दिलचस्प और उपयोगी जानकारी और एनएक्सएम के बारे में केस स्टडी को बेहतर ढंग से समझने के लिए।

हाय दोस्तों, मैं लिसा हूँ। आज हम क्रिप्टो बीमा बाजार के बारे में जानेंगे और एनएक्सएम केस स्टडी के बारे में जानेंगे। इस लेख के लिए मेरे पास और भी स्लाइड हैं, यदि आप पढ़ते समय स्लाइड देखना पसंद करते हैं, तो आप यहां क्लिक कर सकते हैं ।

बीमा बाजार सिंहावलोकन

वर्तमान बीमा बाजार बहुत अक्षम है। इस संभावित बाजार को विकसित करने के कई अवसर हैं। 

और जबकि बीमा दुनिया में सबसे पुराने में से एक है, यह अभी भी क्रिप्टो बाजार के लिए अपेक्षाकृत नया लगता है। तो आज हम क्रिप्टो में Insurance Market के बारे में जानेंगे।

चूंकि पोस्ट काफी लंबी है, इसलिए मैंने इसे 2 भागों में विभाजित किया है। पहले भाग में, हम बीमा उद्योग के अवलोकन के बारे में बात करेंगे, दूसरे भाग में हम नेक्सस म्यूचुअल के बारे में जानेंगे, जो क्रिप्टो बाजार में प्रमुख बीमा प्रदाताओं में से एक है। 

बीमा उद्योग में अक्षमता 

• संपूर्ण बीमा उद्योग का वर्तमान बाजार पूंजीकरण: $5 ट्रिलियन अमरीकी डालर।
• ऑनलाइन बीमा का बाजार पूंजीकरण: $31 बिलियन।
• क्रिप्टो में बीमा का कवरेज (एनएक्सएम के माध्यम से): $213 मिलियन अमरीकी डालर।

उपरोक्त डेटा क्या दर्शाता है? 

सामान्य तौर पर ऑनलाइन बीमा और विशेष रूप से क्रिप्टो में बीमा में अभी भी विकास की काफी संभावनाएं हैं। ऑनलाइन बीमा केवल पिछले कुछ वर्षों में विकसित किया गया है, लेकिन यह जो लाभ लाता है वह बहुत अच्छा है, ऑनलाइन बीमा हमें अधिक दृश्य डेटा जानकारी एकत्र करने, बाजार में जोखिमों की गहरी समझ हासिल करने की अनुमति देता है, जिससे उचित बीमा उत्पादों की पेशकश होती है। 

ऑनलाइन बीमा उद्योग में क्रिप्टो बीमा भी एक छोटा सा स्थान है। मौजूदा बाजार पूंजीकरण ऑनलाइन बीमा उद्योग के 1% से भी कम है, यह दर्शाता है कि इस बाजार में अभी भी कई अप्रयुक्त अवसर हैं। 

तो आज बीमा उद्योग में क्या अक्षमताएं हैं?

भरोसे की कमी : बीमा में, हमारे पास हमेशा 2 पक्ष होते हैं, बीमा खरीदार (जैसे मैं और मेरा भाई) और बीमा विक्रेता (बीमा कंपनियां)। अनिवार्य रूप से, बीमा विक्रेता हमारे एजेंट हैं, वे अपने ग्राहकों के सर्वोत्तम हित में कार्य करने के लिए बाध्य हैं, लेकिन हमेशा ऐसा नहीं होता है।

स्पष्ट, अपारदर्शी जानकारी : बीमा उद्योग मौजूद है क्योंकि चीजें स्पष्ट नहीं हैं, अनिश्चित हैं। लोग ऐसे जोखिमों से दूर रहना चाहते हैं इसलिए वे बीमा कंपनियों को देखने का फैसला करते हैं। लेकिन बीमा कंपनियां खुद अपनी जानकारी के बारे में स्पष्ट नहीं हैं। बीमा उद्योग में एक सूचना विषमता है: बीमा कंपनियां अपने ग्राहकों के वित्त को अच्छी तरह से जानती हैं, और ग्राहक केवल कंपनी की प्रतिष्ठा, वित्तीय विवरणों पर संख्याओं पर भरोसा करना जानते हैं। इसलिए यह तय करना मुश्किल है कि कोई बीमा कंपनी सुरक्षित है या नहीं। क्या वे अपने बीमा के पैसे को समझदारी से निवेश करेंगे? क्या उन पर कर्ज नहीं है? क्या वे दिवालिया हो सकते हैं?...

महंगी लागत : यदि आप बीमा में $100 डालते हैं, तो आप केवल यह उम्मीद कर सकते हैं कि $60 - $70 "बीमा" फंड में जाएगा। बाकी का उपयोग मैनेजमेंट स्टाफ, कंपनी के सिस्टम, मार्केटिंग, ... और कई अन्य बेकार चीजों के भुगतान के लिए किया जाता है जिन्हें आज की आधुनिक दुनिया में स्वचालित किया जाना चाहिए। । हमारे पास तकनीक है, हमारे पास मशीनें हैं, हमारे पास स्मार्ट अनुबंध हैं, उन चीजों को कोड की पंक्तियों में बदलने के लिए हमारे पास तार्किक सोच है, स्वचालित कार्यक्रम, ...

तो आज बीमा उद्योग में अक्षमताओं को कैसे कम किया जाए? 

समाधान:

• पारदर्शिता बढ़ाने और उपयोगकर्ताओं के लिए सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए नियमों और कानूनों का परिचय दें।
• पूंजीगत हानि का स्तर जिसे बनाए रखा जाना चाहिए, प्रबंधन प्रक्रिया, वित्तीय विवरणों का नियमित अद्यतन,...

बीमा उद्योग का अवलोकन

बीमा उद्योग केवल जोखिमों और उन्हें प्रबंधित करने के तरीके के बारे में है:

बीमा उद्योग में संकेत

सिग्नल ऐसी क्रियाएं हैं जिनका उपयोग हम गोपनीय, अल्पज्ञात जानकारी को साझा करने या संकेत देने के लिए करते हैं।

सिग्नल का एक उदाहरण है जब आप पोकर खेलते हैं। आप सभी को यह बताने की कोशिश करते हैं कि आपके हाथ में कार्ड विशिष्ट कार्यों से बहुत मजबूत हैं।

या वारेन बफेट की तरह एक छोटी कंपनी में निवेश करना, यह भी एक संकेत है कि कंपनी निवेश के लायक है। और क्रिप्टो बीमा के क्षेत्र में, कीमत एक संकेत है, जानकारी साझा करने का एक तरीका है (मैं बाद में और समझाऊंगा)। 

पेशेवर नैतिकता जोखिम

जब एक पक्ष के पास दूसरे की तुलना में अधिक जानकारी होगी, तो उनके पास अधिक शक्ति होगी और वे ऐसे कई काम कर सकते हैं जो पेशेवर नैतिकता के विपरीत हों, दूसरों के हितों को प्रभावित करते हों। 

बीमा खरीदारों और बीमा एजेंटों के बीच संबंध :

पेशेवर नैतिकता के संबंध में, समाधान पार्टियों के हितों को ठीक से विभाजित करना है। अगर दोनों को जो मिलता है उससे संतुष्ट हैं, तो वे एक दूसरे को बढ़ने में मदद करेंगे।

बड़ी संख्या का नियम :

सीधे शब्दों में कहें, जब बड़ी संख्या में आँकड़ों की गणना की जाती है, तो परिणाम अधिक विश्वसनीय होते हैं। और बीमा उद्योग सभी संख्याओं के बारे में है, जो कम संभावना वाले जोखिमों पर दांव लगाते हैं। इसलिए, अलग-अलग लोगों से जितना संभव हो उतने अलग-अलग जोखिमों और उन जोखिमों के होने की संभावना को एकत्र करना महत्वपूर्ण है।

और यहीं से क्रिप्टो बीमा टूट सकता है। चूंकि हमारे पास एक डेटासेट है जिसे कभी भी किसी के द्वारा संपादित या परिवर्तित नहीं किया जा सकता है, जैसे ही यह सत्यापित हो जाता है, आप सबसे सटीक डेटा एकत्र कर सकते हैं। क्रिप्टो में बीमा उद्योग को विकसित करने की बहुत बड़ी क्षमता है, और यदि हम और जानें, तो यह एक अच्छा निवेश विकल्प बन सकता है।

DeFi/Crypto में जोखिम (बीमा किए जाने की जरूरत है)

उदाहरण के लिए:

• डीएओ हैक हो गया है।
• पोलकाडॉट समता बहु-सिगरेट जमी हुई है।
• गवर्नेंस टोकन YAM Finance का रिबेस अनुबंध ।
• मेकर की तिजोरी नष्ट कर दी जाती है।
• bZx स्मार्ट अनुबंध का खनन किया जाता है।

डेफी में 3 मुख्य जोखिम :

अंदर तकनीकी जोखिम

स्मार्ट अनुबंध, कोड, हैक जोखिम सहित... ये वे जोखिम हैं जिन्हें आप माप सकते हैं और उपरोक्त जोखिमों के लिए उचित मूल्य दे सकते हैं।

बाहरी तकनीकी जोखिम

इसे परिभाषित करना और महत्व देना अधिक कठिन है। यह हमारे नियंत्रण से थोड़ा बाहर है। प्रशासनिक हमले, ओरेकल की विफलताएं , अन्य जोखिम ऑन-चेन लेकिन मुख्य परियोजना पारिस्थितिकी तंत्र के बाहर, ... इन जोखिमों का विश्लेषण करना वर्तमान में कठिन है क्योंकि इससे निपटने के लिए बहुत सारी जानकारी है। जिसे हम पूरी तरह से नहीं समझते हैं।

प्रोत्साहन के जोखिम

मतदान के अधिकार जैसे जोखिमों में हेराफेरी की जा सकती है, शक्ति का संकेंद्रण, प्रोत्साहन निवेशक के व्यवहार को प्रभावित करते हैं, आदि। यह घटनाओं का एक लंबा क्रम है और जोखिमों को मापना मुश्किल है। लेकिन ये जोखिम महत्वपूर्ण हैं।

चूंकि वर्तमान आर्थिक मॉडल अभी भी बहुत नए हैं और उनके पास उपयोगकर्ता व्यवहार को प्रभावित करने के लिए प्रोत्साहन कार्यक्रम हैं, उपयोगकर्ताओं को उन मॉडलों का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करते हैं। यह निश्चित रूप से लंबे समय में जोखिम भरा है, लेकिन इसकी मात्रा निर्धारित करना मुश्किल है। 

P2P जोखिम साझा करने वाला मॉडल

पारंपरिक बीमा में, हमारे पास हमेशा 2 पक्ष होते हैं। पहली पार्टी वे लोग हैं जो बीमा खरीदते हैं, मेरे और मेरे भाइयों जैसे विषय। दूसरा पक्ष एजेंट, बीमा विक्रेता है, जो जोखिम विश्लेषण को देखता है और साथ ही जोखिम होने पर आपको क्षतिपूर्ति करेगा। 

डेफी में, हम एक विकेंद्रीकृत, विकेन्द्रीकृत तरीका चाहते हैं, इसलिए हमारे पास 3 पक्ष होंगे: खरीदार, जोखिम मूल्यांकनकर्ता, दावा मूल्यांकनकर्ता। ये 3 पक्ष एक दूसरे के साथ समन्वय करेंगे और संपूर्ण बीमा प्रणाली में जोखिम साझा करेंगे। 

उदाहरण के लिए, Uniswap के स्मार्ट अनुबंध के लिए बीमा अनुबंध का मुआवजा अनुपात 1:500 है (क्योंकि यह अपेक्षाकृत सुरक्षित है)। 

आप Uniswap के उपयोगकर्ता हैं, आप उस पर 500 ETH का व्यापार कर रहे हैं लेकिन आपको सिस्टम के हैक होने का डर है। आप इस अनुबंध को खरीदने के लिए 1 ETH खर्च करेंगे। यदि सिस्टम ठीक है, तो आप 1 ETH खो देते हैं। यदि सिस्टम वास्तव में हैक हो गया है, तो आपको 500 ETH वापस मिलेंगे और केवल मूल 1ETH खो देंगे। 

जोखिम मूल्यांकनकर्ता: जो लोग Uniswap स्मार्ट अनुबंध में विश्वास करते हैं, वे आपको गारंटी देने के लिए 500 ETH खर्च करेंगे, अन्यथा वे आपसे 1 ETH प्राप्त करेंगे।

दावा समीक्षक: वे लोग जो यह आकलन करेंगे कि आपका दावा स्वीकार्य है या नहीं। प्रोटोकॉल नेक्सस म्युचुअल की तरह, क्योंकि यह एक विकेन्द्रीकृत प्रोटोकॉल है, एनएक्सएम शासन टोकन धारकों को वोट देने का अधिकार होगा (मैं अगली पोस्ट में एनएक्सएम के मतदान तंत्र की व्याख्या करूंगा)। 

नेक्सस म्युचुअल अवलोकन (उन्नत ज्ञान)

उन्नत सामान्य: यह एक विकेन्द्रीकृत बीमा प्रोटोकॉल है, जिसे एथेरियम प्लेटफॉर्म पर बनाया गया है। वे संपार्श्विक के रूप में विभिन्न प्रकार की संपत्तियों को एक साथ जमा करते हैं।

उदाहरण के लिए, आपके पास DAI और ETH हैं और आप Nexus म्यूचुअल इकोसिस्टम से जुड़ना चाहते हैं। आपके ETH और DAI को एक साथ इकट्ठा किया जाएगा और ऊपर बताए गए 3 पक्षों (खरीदार, जोखिम मूल्यांकनकर्ता, दावा समीक्षक) द्वारा संयुक्त रूप से प्रबंधित किया जाएगा। 

टोकन एनएक्सएम

NXM टोकन का उद्देश्य आंतरिक प्राथमिक बाजार में व्यापार करना है। लिंकेज कर्व टोकन की कीमत को संपार्श्विक के साथ संतुलित करता है। इसलिए, एनएक्सएम टोकन की कीमत तय नहीं है, लेकिन संपार्श्विक की राशि पर आधारित है, या अधिक सरलता से, कुल संपत्ति के आधार पर प्रोटोकॉल एनएक्सएम जोखिम की स्थिति में बीमा करेगा। 

इसका मतलब क्या है? NXM की कीमत यह दर्शाएगी कि NXM में कितने लोग विश्वास करते हैं और कितने लोग इसका उपयोग करने को तैयार हैं।

जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, हमें इस उद्योग में संकेतों को जानने की जरूरत है और ठीक यही एनएक्सएम अपने उपयोगकर्ताओं को प्रदान करता है। मूल सिद्धांत अभी भी वही हैं, लेकिन जिस तरह से हम नई प्रौद्योगिकी प्रणाली में संकेतों का उपयोग करते हैं वह बीमा उद्योग में प्रगति का प्रतिनिधित्व करता है। 

NXM की कीमत एक नए प्रकार का संकेत बन जाती है

यदि अधिक लोग बीमा खरीदना चुनते हैं, तो आपको पता चल जाएगा कि वे सामान्य से अधिक जोखिम भरे निवेश निर्णय ले रहे हैं। वे डीआईएफआई पारिस्थितिकी तंत्र में विश्वास कर रहे हैं, यह सिर्फ इतना है कि वे जोखिम के बारे में थोड़ा चिंतित हैं इसलिए वे बीमा खरीदना चुनते हैं।

इसलिए, जैसे-जैसे क्रिप्टो बीमा उद्योग में मूल्य बढ़ता है, इसका मतलब यह भी है कि कई नए लोग क्षेत्र में प्रवेश कर रहे हैं और वे अपने लिए अपेक्षाकृत जोखिम भरे नए क्षेत्र में अपनी रक्षा करना चाहते हैं। और जब इतने सारे लोग जुड़ते हैं, तो हम देखते हैं कि: "आह, तो लोग डेफी का उपयोग करना शुरू कर रहे हैं", यह संकेत टोटल वैल्यू लॉक्ड की तुलना में बहुत स्पष्ट संकेत है।

निष्कर्ष

विकेंद्रीकृत बीमा बस बीमा के आदिम युग में वापस जा रहा है, जहां हर कोई खुद का बीमा करता है -> वह विकेंद्रीकृत है। हम बीमा बाजार में हो रही अक्षमताओं को कम करने की कोशिश कर रहे हैं।

अभी, हम क्रिप्टो में बीमा बाजार की सतह का दोहन कर रहे हैं, क्योंकि क्रिप्टो बाजार के साथ-साथ डेफी में भी बहुत जोखिम है। आप जानते हैं, DeFi अभी भी बहुत नया है और हम बहुत प्रयोग कर रहे हैं, और कुछ नया अक्सर जोखिम भरा होता है। अधिक से अधिक प्रोत्साहन मॉडल विकसित हो रहा है -> अधिक उपयोगकर्ता संचालित -> अधिक बीमा मांग होगी।  

हम अभी भी क्रिप्टो बीमा बाजार की शुरुआत में हैं।

नोट 1: क्रिप्टो में बीमा अपेक्षाकृत नया है। विकास की काफी संभावनाएं हैं। लेकिन विजेता बनने के लिए, आपको यह समझना होगा कि जोखिम और मूल्य जोखिम को कैसे परिभाषित किया जाए। 

नोट 2: बीमा बाजार जो हासिल कर सकता है उससे हम अभी भी बहुत दूर हैं। इतने सारे अवसर, लेकिन इतने सारे जोखिम भी। NXM एक अच्छा प्लेटफॉर्म है, और हम देखेंगे कि "नया NXM" बनाने के बजाय NXM के शीर्ष पर अधिक उत्पाद बनाए जा रहे हैं। NXM प्रोटोकॉल के स्टेकिंग सिस्टम के साथ, हम भविष्य में कई नए प्रोत्साहन मॉडल देखेंगे।