暗号貸付とは何ですか？貸付はどのように機能しますか？（2022）

Crypto Lendingは、デジタル資産への関心を高める方法として、近年人気が高まっています。しかし、暗号貸付とは正確には何ですか？それはどのように機能しますか？そして、それに関連する利点とリスクは何ですか？この記事では、暗号貸付について知っておく必要のあるすべてを見ていきます。

暗号貸付とは何ですか？ 

暗号貸付は、金利と引き換えにデジタル資産（暗号通貨）を貸し出すプロセスです。これは、個人または企業が合意された金利と引き換えにお金を貸し出す従来の貸付に似ていると見なすことができます。 

暗号貸付との主な違いは、資産がデジタルであり、貸付は分散型プラットフォームで行われることが多いことです。これは、融資プロセスを監督する中央当局がなく、融資の条件が関係者によって設定されることを意味します。

暗号貸付はどのように機能しますか？

暗号貸し出しには、通常、暗号通貨トークンの借り入れと貸し出しが含まれます。

典型的な暗号貸付取引には、借り手、貸し手、プラットフォームの3つの関係者が関与しています。プラットフォームは、借り手と貸し手を照合し、ローン取引を容易にする仲介者です。

暗号貸付プラットフォームは通常、借り手が暗号通貨トークンの形で担保を差し入れることを要求します。これは、借り手が返済できない場合のローンの担保として機能します。

金利やローン期間の長さを含むローンの条件は、借り手と貸し手によって合意されます。次に、プラットフォームは、これらの条件をエンコードし、当事者間の資金の移動を容易にするスマートコントラクトを作成します。

ローンが返済されると、借り手は、プラットフォームによって請求された手数料を差し引いた担保を受け取ります。

暗号貸付は比較的新しい現象であり、まだ進化しています。一部のプラットフォームはフラッシュローンを提供します。これは、ブロックチェーンネットワーク上の単一のトランザクション内で返済する必要があるローンです。これにより、借り手は必要なときに迅速に流動性にアクセスできます。

他のプラットフォームは、担保付きローンを提供します。これは、担保に裏打ちされたローンです。これらのローンは通常、より高価ですが、借り手がローンを返済できない場合に備えて、貸し手に対してより多くの保護を提供します。

暗号貸付の長所と短所

暗号通貨の貸付は比較的新しいため、解決する必要のあるいくつかの問題がまだあります。ただし、従来の貸付方法に比べていくつかの利点があります。

• 一つには、暗号貸付は完全にオンラインで行われるため、借り手にとってより便利です。
• さらに、暗号通貨の貸付はまだ新しいため、金利は従来の貸付よりも低いことがよくあります。
• 長期保有者にとっては、投資収益率やトークンを売却せずにトークンの数を増やすことは素晴らしいオプションです。
• 短期保有者はまた、ローンを取得し、暗号通貨を担保として使用して、価格が低いときにさらに購入し、価格が上昇したときに売却し、利子を付けてローンを返済することで利益を得ることができます。

暗号貸付にはいくつかの欠点があり、それらも考慮に入れる必要があります。

業界はまだ新しいため、規制が欠如しており、詐欺や詐欺につながる可能性があります。

さらに、担保の価値が大幅に低下した場合、暗号通貨の価格の変動は貸し手に大きな損失をもたらす可能性があります。

全体として、暗号通貨貸付は、デジタル資産を売却することなく、投資収益率を高めたり、融資を受けたりするための優れた方法です。ただし、投資を決定する前にリスクを認識することが重要です。

暗号貸付の種類

P2P貸付

暗号通貨でのP2P貸付は、暗号通貨を担保として使用して、別の個人またはエンティティに直接借りたり貸したりできるタイプの貸付です。

これは、このサービスを提供するさまざまなプラットフォームや交換を通じて行うことができます。P2P貸付は、サードパーティを必要とせずに実行できるため、暗号通貨でよく使用されます。これは、ローンに関連する手数料がないため、ユーザーが低金利を利用できることを意味します。

サードパーティの役割を最小限に抑えることで、P2P貸付は、借り手と貸し手の間の透明性と信頼性を高めることもできます。P2Pプラットフォームは、ローン自体に資金を提供するのではなく、ローンのレート、条件、条件を設定できます。

暗号通貨でのP2P貸付の欠点は、リスクを伴う可能性があることです。貸し手を保護する第三者がいないため、借り手がローンをデフォルトした場合、貸し手は彼らのお金を取り戻すことができないかもしれません。

P2P貸付も不安定になる可能性があります。暗号通貨の価値は大きく変動する可能性があり、担保の価値が低下した場合、ローンの返済が困難になる可能性があります。

P2Pで暗号通貨を貸し出すことを検討している場合は、始める前にリスクと利点を理解することが重要です。

Aave、CompoundなどのP2P融資を提供するプラットフォームがいくつかあります...

過剰担保貸付

過剰担保貸付は最も人気のある貸付タイプです

過剰担保貸付は、借り手が貸付額よりも多くの担保を提供できるようにする貸付の一種です。これにより、借り手がローンの債務不履行に陥った場合に備えて、貸し手に追加のセキュリティが提供されます。

このタイプの貸付は、借り手と貸し手の両方にとって有益です。借り手は彼らのローンでより良い条件を得ることができるかもしれません、そして貸し手は彼らが彼らのお金を取り戻すであろうというより自信を持っていると感じることができます。

ただし、過剰担保貸付もリスクを生み出す可能性があります。担保の価値が下がると、借り手はローンを返済できない可能性があります。これは貸し手にとって損失につながる可能性があります。

過剰担保貸付は、暗号通貨の世界では一般的な慣行です。多くの取引所では、ユーザーは自分の暗号通貨の保有に対して借りることができます。これは、資産を売却せずに現金にアクセスするための便利な方法です。

ただし、過剰担保ローンを締結する前に、リスクを理解することが重要です。担保の価値とローンの条件を知っていることを確認してください。

担保不足の貸付

「担保不足の貸付」という用語は、借り手がローンの価値よりも価値の低い担保を提供するタイプのローンを指します。 

これは、担保の価値が低下した場合に貸し手が損失を被る可能性があるため、借り手と貸し手の両方にとって危険な提案になる可能性があります。ただし、それがなければ取得が困難な資本へのアクセスを取得する方法でもあります。

担保不足の貸付は、多くの担保を提供することなくローンを取得しようとしている借り手によってよく使用されます。これは、多くの資産を持っていない借り手や、ローンで資産を拘束することを避けようとしている借り手に役立ちます。 

フラッシュローンは、暗号通貨の世界では担保が不足しているローンの一種と見なすことができます。これは、非常に短い期間、通常は数分以内に返済されるローンです。このタイプのローンは、資本へのアクセスを必要としているが、長期ローンのリスクを引き受けたくない借り手にとって役立つ可能性があります。 

クレジットスコア、実世界の資産ローン、担保としてのNFTなど、担保が不足しているローンにはさらにいくつかの種類があります…

担保が不足しているローンは、借り手と貸し手の両方にとってリスクがあることを覚えておくことが重要です。このタイプのローンを検討している場合は、続行する前にリスクとメリットを慎重に検討してください。

暗号貸付は安全で合法ですか？

暗号通貨の貸付は、ほとんどの法域で合法です。ただし、許可されていない国がいくつかあります。暗号貸付に参加する前に、必ずあなたの国の法律を確認してください。

すべてがコード化されているため、当局部門が何が起こっているのかを理解するのは難しいです。そうは言っても、それはほとんどの場所でまだ合法です。

しかし、それは安全ですか？ 

暗号貸付は比較的新しい現象であり、そのため、その安全性を評価するための広範な実績はありません。そうは言っても、規制、詐欺、詐欺、価格の変動など、暗号通貨の貸付に参加する前に知っておくべきいくつかのリスクがあります。

融資プラットフォームであるCelciusでの最近のイベントは、コミュニティでいくつかの懸念を引き起こしました。

セルシウスネットワークで起こったイベントは、暗号コミュニティで多くの懸念を引き起こしました

貸付の重要な要素

貸付金利

暗号通貨の貸付金利は、人々が自分の暗号通貨を他の人に貸すことをいとわない率です。レートは、暗号通貨を貸したり借りたりしたい人々の需要と供給によって決定されます。 

貸付需要が高ければ高いほど、金利は高くなります。借入需要が低ければ低いほど、金利は低くなります。貸付金利は、暗号通貨の価格を決定する上で重要な要素です。

したがって、貸し手として、あなたはあなたの暗号通貨資産を適切に価格設定するために平均貸付金利が何であるかを知る必要があります。借り手として、あなたはまたあなたの借り入れの必要性のために予算を組むために貸し出し金利を知っているべきです。

貸出時間

貸し出し時間は7日から180日まで変えることができます

暗号通貨での貸し出し時間は、借り手が一定量の暗号通貨を使用する権利を持っている時間です。この期間は、貸し手または暗号通貨を管理するプロトコルによって設定できます。

貸し出し期間は、数日から数週間までさまざまです。この間、貸し手は暗号通貨を取引、使用、またはアクセスすることができません。

貸付資産

貸付資産は、プラットフォームごとに異なる場合があります

暗号通貨の貸付資産は、貸付を担保するために使用できるデジタル資産です。ビットコイン、イーサリアム、ライトコインなど、ユーザーがデジタル資産を借りたり貸したりできるようにするさまざまな貸し出しプラットフォームがあります。 

ローンを貸付資産で担保すると、プラットフォームはデジタル資産を担保として保持し、ローンの返済時にデジタル資産を解放します。あなたがローンをデフォルトした場合、プラットフォームは未払いの残高をカバーするためにあなたの担保を売ることがあります。 

貸付合計額がロックされています 

貸付でロックされた合計値は、貸付セクションでロックされた資金の合計を指します。暗号通貨に固定された合計値は、投資家がこのカテゴリにどのように関心を持っているかについての洞察を与えるため、重要です。 

暗号通貨に閉じ込められた総価値が高い場合、それは投資家がデジタル資産の価値が成長し続けると信じていることを意味します。逆に、暗号通貨に閉じ込められた合計値が低い場合、それは投資家がデジタル資産の将来について悲観的であるか、興味がないことを意味します。

最高の暗号貸付プラットフォーム

デフィラマによる2022年6月25日の上位3件の融資プロジェクト

Aaveプロトコル

Aaveは、ユーザーが暗号通貨を預け入れたり借りたりできるようにする分散型プロトコルです。Aave Protocolは、 DeFiコミュニティのニーズに対応するために作成されたオープンソースプロジェクトこのプロトコルにより、ユーザーはデジタル資産を担保し、それらに対して借りることができます。 

このプロトコルはイーサリアムブロックチェーンを利用しており、ERC20トークン標準を使用しています。Aaveプロトコルは、MetaMask、Trust Wallet、Ledger、Trezorを含むすべての主要なウォレットと互換性があります。このプロトコルは現在ベータ版であり、EthereumメインネットおよびAvalanche、Polygonなどの他のチェーンで使用できます...

Aaveは、DeFiスペースで最大の融資プラットフォームであり、今日の時点で総額50億ドル以上がロックされています。このプロトコルは、2020年1月の発売以来急速に成長しており、現在、DeFi分野で最も人気のあるプロトコルの1つです。 

詳細：Aaveの使用方法

コンパウンドファイナンス

コンパウンドファイナンスは、イーサリアムブロックチェーン上に構築された分散型ファイナンス（DeFi）プロトコルであり、ユーザーが暗号通貨の保有に関心を持ったり、借りたりすることができます。プロトコルはオープンソースで許可がないため、誰でも使用できます。

複合プロトコルは現在17のアセットをサポートしています。ユーザーは、これらの資産のいずれかをコンパウンドに預け入れ、需要と供給に基づいてプロトコルによって設定されたレートでそれらの資産に関心を持たせることができます。たとえば、借り手からのUSDCの需要が高い場合、USDCの預金者に支払われる金利は上昇します。

このプロジェクトは、米ドルの価値がロックされている点で、Makerに次ぐ2番目に大きな融資プラットフォームです。2022年6月の時点で、プロトコルには29.5億ドル以上の暗号通貨がユーザーによって預けられていました。

詳細：Compoundの使用方法

Justlend

JustLendは、TRONを利用したマネーマーケットプロトコルです。これは、ユーザーがTRXおよびその他のTRC-20トークンを預け入れて借りることができるオープンソースプロジェクトです。プロトコルはスマートコントラクトを使用して資金を管理し、資金はブロックチェーンに保存されます。 

預け入れと借り入れの両方の金利は市場によって設定され、プラットフォームは手数料を請求しません。JustLendは、分散型の信頼できないシステムとして設計されており、デジタル資産への関心を安全かつ簡単に獲得する方法を提供します。 

Justlendは、15億6000万ドル以上をロックして、上位3つの融資プロジェクトにとどまっています。

暗号で貸し出しを開始する方法

あなたは暗号通貨貸付の世界で始めようとしていますか？もしそうなら、始める前に知っておく必要のあることがいくつかあります。これは、暗号通貨での貸付を開始する方法に関するクイックガイドです。

1. あなたがする必要がある最初のことは、貸付サービスを提供 する評判の良い取引所を見つけることです。
2. 取引所を見つけたら、ウォレットを接続して資金を入金する必要があります。開始する前に、各交換の利用規約をよくお読みください。
3. アカウントを設定したら、利用可能なさまざまな融資オプションの閲覧を開始できます。あなたは、あなたの資金を一定期間または変動ベースで貸し出すことを選ぶことができます。ローンを選択する前に、金利と条件を慎重に検討してください。
4. 興味のあるローンを見つけたら、貸し出したい金額を入力して「送信」をクリックするだけです。その後、ローンが処理され、資金がアカウントに預け入れられます。

ペナルティや手数料を避けるために、必ず期限内にローンを返済してください。以上です！これで、暗号通貨での融資を開始する準備が整いました。 

資産を貸す

貸付資産は、プラットフォームごとに異なります。これを行うには多くの方法がありますが、一般的に、いくつかの重要な要素を検討する必要があります。

• 資産の安定性。投資のリスクを最小限に抑えるのに役立つため、価格が比較的安定している資産を選択することをお勧めします。
• 資産に提供される利率。これは資産ごとに異なるため、投資する前に必ずレートを比較してください。
• ローンの期間。これも資産ごとに異なるため、投資する前に必ず条件を比較してください。
• 貸し手の評判。あなたは彼らが評判が良く、あなたの投資が安全であることを確認したいので、投資する前に必ず貸し手を調査してください。

これらの要素を考慮することにより、ニーズに最適な貸付資産を確実に選択できます。少しの調査で、投資のリスクを最小限に抑え、収益を最大化することができます。

資産を借りてインセンティブを受け取り、収入を活用する

結論

暗号貸付は、リスクを軽減することを目的として慎重に行われる場合、デジタル資産に投資するための有益な方法になる可能性があります。

あなたが暗号貸付プラットフォームを始めることを考えているなら、それがあなたにとって正しい決定であることを確実にするためにあなたの研究をしそしてあなた自身の研究を注意深く行うことを忘れないでください。読んでいただきありがとうございます。最新のアップデートについては、Coin98コミュニティに参加することを忘れないでください。