بررسی اجمالی بازار بیمه کریپتو - قسمت 1

این مقاله به شما کمک می کند تا در مورد بازار بیمه کریپتو، اطلاعات جالب و مفید و مطالعات موردی در مورد NXM بیاموزید تا بهتر درک کنید.

سلام بچه ها من لیزا هستم امروز با بازار بیمه کریپتو آشنا می شویم و با مطالعه موردی NXM آشنا می شویم. من اسلایدهای بیشتری برای این مقاله دارم، اگر دوست دارید در حین خواندن اسلاید را تماشا کنید، می توانید اینجا کلیک کنید .

مروری بر بازار بیمه

بازار بیمه فعلی بسیار ناکارآمد است. فرصت های زیادی برای توسعه این بازار بالقوه وجود دارد. 

و در حالی که بیمه یکی از قدیمی ترین بیمه ها در جهان است، به نظر می رسد هنوز در بازار ارزهای دیجیتال نسبتاً جدید باشد. بنابراین امروز با بازار بیمه در کریپتو آشنا خواهیم شد.

از آنجایی که پست بسیار طولانی است، آن را به 2 قسمت تقسیم کردم. در قسمت اول، در مورد بررسی اجمالی صنعت بیمه صحبت خواهیم کرد، در قسمت دوم با Nexus Mutual، یکی از ارائه دهندگان عمده بیمه در بازار کریپتو آشنا خواهیم شد. 

ناکارآمدی در صنعت بیمه 

• ارزش بازار فعلی کل صنعت بیمه: 5 تریلیون دلار آمریکا.
• ارزش بازار بیمه آنلاین: 31 میلیارد دلار
• پوشش بیمه در کریپتو (از طریق NXM): 213 میلیون دلار آمریکا.

داده های بالا چه چیزی را نشان می دهد؟ 

بیمه آنلاین به طور کلی و بیمه در کریپتو به طور خاص هنوز پتانسیل زیادی برای توسعه دارند. بیمه آنلاین تنها در چند سال اخیر توسعه یافته است، اما مزایایی که به ارمغان می آورد بسیار عالی است، بیمه آنلاین به ما امکان می دهد اطلاعات داده های بصری بیشتری را جمع آوری کنیم، درک عمیق تری از خطرات موجود در بازار به دست آوریم و در نتیجه محصولات بیمه ای معقولی را ارائه دهیم. 

بیمه کریپتو حتی یک جایگاه کوچک در صنعت بیمه آنلاین است. ارزش بازار فعلی کمتر از 1 درصد صنعت بیمه آنلاین است که نشان می دهد هنوز فرصت های دست نخورده زیادی در این بازار وجود دارد. 

بنابراین ناکارآمدی های امروز در صنعت بیمه چیست؟

عدم اعتماد : در بیمه همیشه 2 طرف داریم، خریدار بیمه (مثل من و برادرم) و فروشنده بیمه (شرکت های بیمه). اساساً، فروشندگان بیمه، نمایندگان ما هستند، آنها موظفند در راستای منافع مشتریان خود عمل کنند، اما همیشه اینطور نیست.

اطلاعات واضح و مبهم : صنعت بیمه وجود دارد زیرا همه چیز واضح و نامشخص نیست. مردم می خواهند از چنین خطراتی دوری کنند، بنابراین تصمیم می گیرند به شرکت های بیمه مراجعه کنند. اما خود شرکت های بیمه اطلاعات خودشان را روشن نمی کنند. یک عدم تقارن اطلاعاتی در صنعت بیمه وجود دارد: شرکت های بیمه به خوبی امور مالی مشتریان خود را می شناسند و مشتریان فقط می دانند که چگونه به شهرت شرکت اعتماد کنند، اعداد مندرج در صورت های مالی. بنابراین قضاوت در مورد ایمن بودن یا نبودن یک شرکت بیمه دشوار است. آیا آنها پول بیمه خود را عاقلانه سرمایه گذاری می کنند؟ آیا آنها بدهی بدی دارند؟ آیا آنها می توانند ورشکست شوند؟...

هزینه های گران قیمت : اگر 100 دلار برای بیمه قرار دهید، فقط می توانید انتظار داشته باشید که 60 تا 70 دلار به صندوق "بیمه" وارد شود. مابقی برای هزینه های کارکنان مدیریت، سیستم های شرکت، بازاریابی و ... و بسیاری چیزهای بیهوده دیگر که باید در دنیای مدرن امروزی خودکار شوند استفاده می شود. ما فناوری داریم، ماشین‌ها داریم، قراردادهای هوشمند داریم، تفکر منطقی داریم تا آن چیزها را به خطوط کد، برنامه‌های خودکار، ...

بنابراین چگونه می توان ناکارآمدی های امروز صنعت بیمه را کاهش داد؟ 

راه حل:

• معرفی مقررات و قوانین برای افزایش شفافیت و تضمین ایمنی برای کاربران.
• سطح تلفات سرمایه ای که باید حفظ شود، فرآیند مدیریت، به روز رسانی منظم صورت های مالی، ...

مروری بر صنعت بیمه

صنعت بیمه صرفاً در مورد خطرات و نحوه مدیریت آنها است:

سیگنال ها در صنعت بیمه

سیگنال ها اقداماتی هستند که ما از آنها برای به اشتراک گذاشتن یا اشاره به اطلاعات محرمانه و کمتر شناخته شده استفاده می کنیم.

یک مثال از سیگنال زمانی است که شما پوکر بازی می کنید. شما سعی می کنید با اقدامات خاص به همه بفهمانید که کارت های در دست شما بسیار قوی هستند.

یا مانند سرمایه گذاری وارن بافت در یک شرکت کوچک، این نیز یک سیگنال است که شرکت ارزش سرمایه گذاری را دارد. و در زمینه بیمه کریپتو، قیمت یک سیگنال است، راهی برای به اشتراک گذاری اطلاعات (در ادامه بیشتر توضیح خواهم داد). 

خطرات اخلاق حرفه ای

هنگامی که یک طرف اطلاعات بیشتری نسبت به طرف دیگر داشته باشد، قدرت بیشتری خواهد داشت و می تواند بسیاری از کارهای خلاف اخلاق حرفه ای را کاملاً انجام دهد و منافع دیگران را تحت تأثیر قرار دهد. 

رابطه بین خریداران بیمه و نمایندگان بیمه :

در خصوص اخلاق حرفه ای، راه حل این است که منافع طرفین به درستی تقسیم شود. اگر هر دو از چیزی که به دست می آورند راضی باشند، به رشد یکدیگر کمک می کنند.

قانون اعداد بزرگ :

به بیان ساده، وقتی تعداد زیادی آمار شمارش می شود، نتایج قابل اعتمادتر هستند. و صنعت بیمه همه چیز در مورد اعداد است، که شرط بندی بر روی ریسک های کم احتمال است. بنابراین، جمع‌آوری هرچه بیشتر ریسک‌های مختلف از افراد مختلف و احتمال وقوع آن خطرات مهم است.

و این جایی است که بیمه کریپتو می تواند از بین برود. از آنجایی که ما یک مجموعه داده داریم که هرگز نمی‌توان آن را ویرایش یا تغییر داد، شما می‌توانید دقیق‌ترین داده‌ها را به محض تأیید، جمع‌آوری کنید. کریپتو پتانسیل بسیار زیادی برای رشد صنعت بیمه دارد و اگر بیشتر بیاموزیم، می‌تواند انتخاب خوبی برای سرمایه‌گذاری باشد.

خطرات در DeFi/Crypto (نیاز به بیمه شدن)

مثلا:

• DAO هک شده است.
• Polkadot parity multi-sig منجمد شده است.
• قرارداد rebase نماد حاکمیتی YAM Finance .
• خزانه های سازنده منحل شده است.
• قرارداد هوشمند bZx استخراج شده است.

3 خطر اصلی در DeFi :

خطرات فنی در داخل

از جمله قراردادهای هوشمند، کد، ریسک‌های هک و... اینها ریسک‌هایی هستند که می‌توانید کمیت کنید و قیمت معقولی برای ریسک‌های فوق‌الذکر بدهید.

خطرات فنی خارجی

این برای تعریف و ارزش گذاری دشوارتر است. کمی از کنترل ما خارج است. حملات اداری، شکست اوراکل ، سایر خطرات در زنجیره اما خارج از اکوسیستم پروژه اصلی، ... این خطرات در حال حاضر به سختی قابل تجزیه و تحلیل هستند زیرا اطلاعات زیادی وجود دارد که باید با آنها برخورد کرد و ما به طور کامل آنها را درک نمی کنیم.

خطرات مشوق ها

ریسک‌هایی مانند حق رای قابل دستکاری، تمرکز قدرت، انگیزه‌ها بر رفتار سرمایه‌گذاران و غیره است. این یک توالی طولانی از رویدادها است و تعیین کمیت ریسک‌ها دشوار است، اما این ریسک‌ها مهم هستند.

از آنجایی که مدل‌های اقتصادی فعلی هنوز بسیار جدید هستند و برنامه‌های مشوقی برای تأثیرگذاری بر رفتار کاربر دارند و کاربران را به استفاده از آن مدل‌ها تحریک می‌کنند. این مطمئناً در بلندمدت خطرناک است، اما تعیین کمیت آن دشوار است. 

مدل اشتراک ریسک P2P

در بیمه سنتی همیشه 2 طرف داریم. طرف اول افرادی هستند که بیمه می خرند، سوژه هایی مثل من و برادرانم. طرف دوم نماینده، فروشنده بیمه است که تجزیه و تحلیل ریسک را مشاهده می کند و همچنین در صورت وقوع خطر به شما خسارت می دهد. 

در DeFi، ما یک روش غیرمتمرکز و غیر متمرکز می خواهیم، ​​بنابراین ما 3 طرف خواهیم داشت: خریدار، ارزیاب ریسک، ارزیاب ادعا. این 3 طرف با یکدیگر هماهنگ خواهند شد و خطرات را در کل سیستم بیمه سهیم خواهند کرد. 

به عنوان مثال، قرارداد بیمه برای قرارداد هوشمند Uniswap دارای نسبت غرامت 1:500 است (چون نسبتاً ایمن است). 

شما کاربر Uniswap هستید، 500 ETH روی آن معامله می کنید اما از هک شدن سیستم می ترسید. برای خرید این قرارداد 1 ETH هزینه خواهید کرد. اگر سیستم خوب باشد، 1 ETH از دست می دهید. اگر سیستم واقعا هک شده باشد، 500 ETH پس خواهید گرفت و فقط 1ETH اصلی را از دست خواهید داد. 

ارزیاب ریسک: کسانی که به قرارداد هوشمند Uniswap اعتقاد دارند، 500 ETH را برای تضمین شما هزینه خواهند کرد، در غیر این صورت 1 ETH از شما دریافت خواهند کرد.

بررسی کنندگان ادعاها: افرادی که قابل قبول بودن ادعای شما را ارزیابی می کنند. همانطور که در Protocol Nexus Mutual، به دلیل اینکه یک پروتکل غیرمتمرکز است، دارندگان توکن حاکمیت NXM حق رای خواهند داشت (مکانیسم رای گیری NXM را در پست بعدی توضیح خواهم داد). 

بررسی اجمالی Nexus Mutual (دانش پیشرفته)

عمومی پیشرفته: این یک پروتکل بیمه غیرمتمرکز است که بر روی پلتفرم اتریوم ساخته شده است. آنها انواع مختلفی از دارایی ها را با هم به عنوان وثیقه جمع می کنند.

به عنوان مثال، شما DAI و ETH دارید و می خواهید به اکوسیستم Nexus Mutual بپیوندید. ETH و DAI شما با هم جمع آوری می شوند و توسط 3 طرف ذکر شده در بالا (خریدار، ارزیاب ریسک، بازبینی ادعا) به طور مشترک مدیریت می شوند. 

توکن NXM

هدف از توکن NXM تجارت در بازار اولیه داخلی است. منحنی پیوند قیمت توکن ها را با وثیقه متعادل می کند. بنابراین، قیمت توکن NXM ثابت نیست، بلکه بر اساس مقدار وثیقه یا به عبارت ساده تر، بر اساس کل دارایی هایی است که پروتکل NXM در صورت بروز خطر بیمه می کند. 

چه مفهومی داره؟ قیمت NXM منعکس کننده تعداد افرادی است که به NXM اعتقاد دارند و چند نفر مایل به استفاده از آن هستند.

همانطور که در بالا ذکر شد، ما باید سیگنال های این صنعت را بشناسیم و این دقیقاً همان چیزی است که NXM به کاربران خود ارائه می دهد. اصول اولیه هنوز یکسان است، اما نحوه استفاده از سیگنال ها در سیستم فناوری جدید نشان دهنده پیشرفت در صنعت بیمه است. 

قیمت NXM به نوع جدیدی از سیگنال تبدیل می شود

اگر افراد بیشتری خرید بیمه را انتخاب کنند، متوجه خواهید شد که تصمیمات سرمایه گذاری پرخطرتری نسبت به حالت عادی اتخاذ می کنند. آنها به اکوسیستم DeFi اعتقاد دارند، فقط کمی نگران خطر هستند بنابراین تصمیم به خرید بیمه می گیرند.

بنابراین، همانطور که ارزش صنعت بیمه کریپتو افزایش می‌یابد، به این معنی است که بسیاری از افراد جدید وارد این حوزه می‌شوند و می‌خواهند از خود در یک منطقه نسبتاً خطرناک جدید برای آنها محافظت کنند. و هنگامی که افراد زیادی به آن ملحق می شوند، می بینیم که: "آه، بنابراین مردم شروع به استفاده از DeFi می کنند"، این سیگنال سیگنال بسیار واضح تر از Total Value Locked است.

نتیجه

بیمه غیرمتمرکز به سادگی به دوران اولیه بیمه بازمی گردد، جایی که همه خود را بیمه کردند -> که غیرمتمرکز است. تلاش می کنیم ناکارآمدی هایی که در بازار بیمه اتفاق می افتد را کاهش دهیم.

در حال حاضر، ما فقط از سطح بازار بیمه در Crypto بهره می بریم، زیرا ریسک زیادی در بازار کریپتو و همچنین DeFi وجود دارد. می دانید، DeFi هنوز بسیار جدید است و ما در حال آزمایش های زیادی هستیم، و چیز جدید اغلب خطرناک است. مدل مشوق‌های بیشتر و بیشتری در حال توسعه است -> کاربر محورتر -> تقاضای بیمه بیشتر خواهد بود.  

ما هنوز در ابتدای بازار بیمه کریپتو هستیم.

نکته 1: بیمه در کریپتو نسبتاً جدید است. پتانسیل رشد زیادی وجود دارد. اما برای اینکه برنده شوید، باید بدانید که چگونه ریسک و ریسک ارزش را تعریف کنید. 

نکته 2: هنوز با آنچه بازار بیمه می تواند به دست آورد فاصله داریم. فرصت های بسیار، اما خطرات بسیار زیادی نیز وجود دارد. NXM پلتفرم خوبی است و ما شاهد ایجاد محصولات بیشتری در بالای NXM خواهیم بود تا اینکه یک "NXM جدید" بسازیم. با سیستم staking پروتکل NXM، در آینده شاهد بسیاری از مدل‌های Incentives خواهیم بود.