Panoramica del mercato delle assicurazioni crittografiche - Parte 1

Questo articolo ti aiuta a conoscere il mercato delle assicurazioni crittografiche, informazioni interessanti e utili e casi di studio su NXM per una migliore comprensione.

Ciao ragazzi, sono Lisa. Oggi impareremo a conoscere il mercato assicurativo Crypto e conosceremo il caso di studio NXM. Ho più diapositive per questo articolo, se ti piace guardare la diapositiva durante la lettura, puoi fare clic qui .

Panoramica del mercato assicurativo

L'attuale mercato assicurativo è molto inefficiente. Ci sono molte opportunità per sviluppare questo mercato potenziale. 

E mentre l'assicurazione è una delle più antiche al mondo, sembra ancora essere relativamente nuova per il mercato delle criptovalute. Quindi oggi impareremo a conoscere il mercato assicurativo in Crypto.

Poiché il post è piuttosto lungo, l'ho diviso in 2 parti. Nella prima parte parleremo della panoramica del settore assicurativo, la seconda parte impareremo a conoscere Nexus Mutual, uno dei principali fornitori di assicurazioni nel mercato Crypto. 

Inefficienze nel settore assicurativo 

• Capitalizzazione di mercato attuale dell'intero settore assicurativo: $ 5 trilioni di dollari.
• Capitalizzazione di mercato delle assicurazioni online: 31 miliardi di dollari.
• Copertura assicurativa in Crypto (tramite NXM): $ 213 milioni di dollari.

Cosa mostrano i dati di cui sopra? 

L'assicurazione online in generale e l'assicurazione in Crypto in particolare hanno ancora molto potenziale di sviluppo. L'assicurazione online è stata sviluppata solo negli ultimi anni, ma i vantaggi che offre sono eccezionali, l'assicurazione online ci consente di aggregare più informazioni visive sui dati, acquisire una comprensione più profonda dei rischi nel mercato, offrendo così prodotti assicurativi ragionevoli. 

L'assicurazione sulle criptovalute è anche una piccola nicchia nel settore assicurativo online. L'attuale capitalizzazione di mercato è inferiore all'1% del settore assicurativo online, a dimostrazione del fatto che ci sono ancora molte opportunità non sfruttate in questo mercato. 

Allora, quali sono le inefficienze nel settore assicurativo oggi?

Mancanza di fiducia : nell'assicurazione, abbiamo sempre 2 parti, l'acquirente dell'assicurazione (come me e mio fratello) e il venditore dell'assicurazione (compagnie assicurative). In sostanza, i venditori di assicurazioni sono i nostri agenti, sono obbligati ad agire nel migliore interesse dei loro clienti, ma non è sempre così.

Informazioni chiare e opache : il settore assicurativo esiste perché le cose non sono chiare, incerte. Le persone vogliono stare alla larga da tali rischi, quindi decidono di rivolgersi alle compagnie di assicurazione. Ma le stesse compagnie assicurative non sono chiare sulle proprie informazioni. C'è un'asimmetria informativa nel settore assicurativo: le compagnie di assicurazione conoscono molto bene le finanze dei loro clienti e i clienti sanno solo fidarsi della reputazione dell'azienda, dei numeri sul bilancio. Quindi è difficile giudicare se una compagnia di assicurazioni sia sicura o meno. Investiranno saggiamente i soldi dell'assicurazione? Hanno crediti inesigibili? Possono andare in bancarotta?...

Costi costosi : se metti $ 100 in un'assicurazione, puoi solo aspettarti che $ 60 - $ 70 andranno nel fondo "assicurativo". Il resto viene utilizzato per pagare il personale direttivo, i sistemi aziendali, il marketing, ... E molte altre cose inutili che dovrebbero essere automatizzate nel mondo moderno di oggi. . Abbiamo la tecnologia, abbiamo le macchine, abbiamo gli Smart Contract, abbiamo il pensiero logico per trasformare queste cose in righe di codice, programmi automatizzati, ...

Quindi, come ridurre le inefficienze nel settore assicurativo oggi? 

Soluzione:

• Introdurre regolamenti e leggi per aumentare la trasparenza e garantire la sicurezza degli utenti.
• Il livello di perdita di capitale che deve essere mantenuto, il processo di gestione, il regolare aggiornamento dei bilanci,...

Panoramica del settore assicurativo

Il settore assicurativo riguarda semplicemente i rischi e come gestirli:

Segnali nel settore assicurativo

I segnali sono azioni che utilizziamo per condividere o suggerire informazioni riservate e poco conosciute.

Un esempio di segnale è quando giochi a Poker. Cerchi di far sapere a tutti che le carte che hai in mano sono molto forti da azioni specifiche.

O come Warren Buffett che investe in una piccola azienda, è anche un segnale che l'azienda vale l'investimento. E nel campo delle assicurazioni Crypto, il prezzo è un segnale, un modo per condividere informazioni (spiegherò più avanti). 

Rischi per l'etica professionale

Quando una parte ha più informazioni dell'altra, avrà più potere e potrà fare completamente molte cose contrarie all'etica professionale, che ledono gli interessi degli altri. 

Rapporti tra acquirenti assicurativi e agenti assicurativi :

Per quanto riguarda l'etica professionale, la soluzione è dividere adeguatamente gli interessi delle parti. Se entrambi sono soddisfatti di ciò che ottengono, si aiuteranno a vicenda a crescere.

Legge dei Grandi Numeri :

In poche parole, quando si contano un gran numero di statistiche, i risultati sono più affidabili. E il settore assicurativo è tutto incentrato sui numeri, che sono scommesse sui rischi a bassa probabilità. Pertanto, è importante aggregare quanti più rischi possibili da persone diverse e la probabilità che tali rischi si verifichino.

Ed è qui che l'assicurazione sulle criptovalute può sfondare. Poiché disponiamo di un set di dati che non può MAI essere modificato o modificato da nessuno, puoi aggregare i dati più accurati, non appena vengono verificati. Le criptovalute hanno un enorme potenziale per far crescere il settore assicurativo e, se impariamo di più, potrebbe rivelarsi una buona scelta di investimento.

Rischi in DeFi/Crypto (necessità di essere assicurati)

Per esempio:

• DAO è violato.
• Il multi-sig della parità Polkadot è bloccato.
• Il contratto di rebase del token di governance YAM Finance .
• I caveau di Maker vengono liquidati.
• Il contratto intelligente bZx è minato.

3 rischi principali nella DeFi :

Rischi tecnici all'interno

Compresi Smart Contract, codice, rischi Hack,... questi sono i rischi che puoi quantificare e dare un prezzo ragionevole per i suddetti rischi.

Rischi tecnici esterni

Questo è più difficile da definire e valutare. È un po' fuori dal nostro controllo. Attacchi amministrativi, fallimenti Oracle , altri rischi sulla catena ma al di fuori dell'ecosistema principale del progetto,... Questi rischi sono attualmente difficili da analizzare perché ci sono molte informazioni da trattare che non comprendiamo appieno.

Rischi di incentivi

Rischi come i diritti di voto possono essere manipolati, concentrazione di potere, incentivi influiscono sul comportamento degli investitori, ecc. È una lunga sequenza di eventi ed è difficile quantificare i rischi, ma questi rischi sono importanti.

Poiché gli attuali modelli economici sono ancora molto nuovi e hanno programmi di incentivi per influenzare il comportamento degli utenti, stimolano gli utenti a utilizzare quei modelli. Questo è certamente rischioso nel lungo periodo, ma è difficile da quantificare. 

Modello di condivisione del rischio P2P

Nell'assicurazione tradizionale abbiamo sempre 2 facce. La prima parte sono le persone che comprano l'assicurazione, i soggetti come me ei miei fratelli. La seconda parte è l'agente, il venditore dell'assicurazione, che visualizza l'analisi del rischio e ti risarcirà quando si verifica il rischio. 

In DeFi, vogliamo un modo decentralizzato e decentralizzato, quindi avremo 3 parti: acquirente, valutatore del rischio, valutatore dei reclami. Queste 3 parti si coordineranno tra loro e condivideranno i rischi nell'intero sistema assicurativo. 

Ad esempio, il contratto assicurativo per lo Smart Contract di Uniswap ha un rapporto di compensazione di 1:500 (perché è relativamente sicuro). 

Sei un utente di Uniswap, stai scambiando 500 ETH su di esso ma hai paura che il sistema venga violato. Spenderai 1 ETH per acquistare questo contratto. Se il sistema è a posto, perdi 1 ETH. Se il sistema è davvero violato, otterrai indietro 500 ETH e perderai solo l'1ETH originale. 

Valutatore del rischio: Chi crede in Uniswap Smart Contract, spenderà 500 ETH per garantirti, altrimenti riceverà 1 ETH da te.

Revisori dei reclami: persone che valuteranno se il tuo reclamo è ammissibile. Come in Protocol Nexus Mutual, poiché si tratta di un protocollo decentralizzato, i possessori di token di governance di NXM avranno il diritto di voto (spiegherò il meccanismo di voto di NXM nel prossimo post). 

Panoramica reciproca di Nexus (Conoscenza avanzata)

Advanced General: questo è un protocollo di assicurazione decentralizzato, costruito sulla piattaforma Ethereum. Mettono in comune diversi tipi di attività come garanzia.

Ad esempio, hai DAI ed ETH e vuoi unirti all'ecosistema Nexus Mutual. Il tuo ETH e DAI saranno riuniti e gestiti congiuntamente dalle 3 parti sopra menzionate (acquirente, valutatore del rischio, revisore dei reclami). 

Gettone NXM

Lo scopo del token NXM è fare trading sul mercato primario interno. La curva di collegamento bilancia il prezzo dei token con quelli del collaterale. Pertanto, il prezzo del token NXM non è fisso ma si basa sull'importo del collaterale o, più semplicemente, sul totale degli asset che il Protocollo NXM assicurerà in caso di rischio. 

cosa significa? Il prezzo di NXM rifletterà quante persone credono in NXM e quante sono disposte a usarlo.

Come accennato in precedenza, dobbiamo conoscere i segnali in questo settore ed è esattamente ciò che NXM offre ai suoi utenti. I principi di base sono sempre gli stessi, ma il modo in cui utilizziamo i segnali nel nuovo sistema tecnologico rappresenta un progresso nel settore assicurativo. 

Il prezzo di NXM diventa un nuovo tipo di segnale

Se più persone scelgono di acquistare un'assicurazione, saprai che stanno prendendo decisioni di investimento più rischiose di quanto farebbero normalmente. Stanno credendo nell'ecosistema DeFi, è solo che sono un po' preoccupati per il rischio, quindi scelgono di acquistare un'assicurazione.

Quindi, poiché il valore nel settore assicurativo Crypto aumenta, significa anche che molte nuove persone stanno entrando nel campo e vogliono proteggersi in una nuova area relativamente rischiosa per loro. E quando così tante persone si uniscono, vediamo che: "Ah, quindi le persone stanno iniziando a usare la DeFi", questo segnale è molto più chiaro del valore totale bloccato.

Conclusione

L'assicurazione decentralizzata sta semplicemente tornando all'era primitiva dell'assicurazione, dove tutti si assicuravano -> che è decentralizzato. Stiamo cercando di ridurre le inefficienze che si verificano nel mercato assicurativo.

In questo momento, stiamo solo sfruttando la superficie del mercato assicurativo in Crypto, perché c'è molto rischio nel mercato Crypto così come nella DeFi. Sai, la DeFi è ancora piuttosto nuova e stiamo sperimentando molto, e qualcosa di nuovo è spesso rischioso. Sempre più modello di incentivi si sta sviluppando -> più user-driven -> sarà maggiore la domanda assicurativa.  

Siamo ancora all'inizio del mercato assicurativo Crypto.

Nota 1: l'assicurazione in Crypto è relativamente nuova. C'è molto potenziale di crescita. Ma per essere un vincitore, devi capire come definire il rischio e valutare il rischio. 

Nota 2: siamo ancora lontani da ciò che il mercato assicurativo può ottenere. Tante opportunità, ma anche tanti rischi. NXM è una buona piattaforma e vedremo più prodotti creati su NXM, piuttosto che creare un "nuovo NXM". Con il sistema di staking del protocollo NXM, vedremo in futuro molti nuovi modelli di incentivi.