Wat is crypto-leningen? Hoe werkt Lenen? (2022)

Crypto Lending is de afgelopen jaren steeds populairder geworden als een manier om rente te verdienen op uw digitale activa. Maar wat is crypto uitlenen precies? Hoe werkt het? En wat zijn de voordelen en risico's die eraan verbonden zijn? In dit artikel bekijken we alles wat u moet weten over crypto-leningen.

Wat is crypto-leningen? 

Crypto-lenen is een proces waarbij u uw digitale activa ( cryptocurrencies ) uitleent in ruil voor een rentetarief. Dit kan worden gezien als vergelijkbaar met traditionele leningen, waarbij particulieren of bedrijven het geld uitlenen in ruil voor een overeengekomen rentetarief. 

Het belangrijkste verschil met crypto-leningen is dat de activa digitaal zijn en dat de leningen vaak op gedecentraliseerde platforms worden verstrekt. Dit betekent dat er geen centrale autoriteit is die toezicht houdt op het leenproces en dat de voorwaarden van de lening worden bepaald door de betrokken partijen.

Hoe werkt cryptoleningen?

Bij crypto-leningen gaat het meestal om het lenen en uitlenen van cryptocurrency-tokens.

Er zijn drie partijen betrokken bij een typische crypto-leentransactie: de lener, de geldschieter en het platform. Het platform is een tussenpersoon die leners en geldverstrekkers matcht en de leentransactie faciliteert.

Crypto-leenplatforms vereisen meestal dat leners onderpand plaatsen in de vorm van cryptocurrency-tokens. Dit dient als zekerheid voor de lening in het geval de lener niet in staat is om deze terug te betalen.

De voorwaarden van de lening, inclusief de rentevoet en de lengte van de leenperiode, worden overeengekomen door de lener en de geldschieter. Het platform creëert vervolgens een slim contract dat deze voorwaarden codeert en de overdracht van geld tussen de partijen vergemakkelijkt.

Wanneer de lening wordt terugbetaald, ontvangt de lener zijn onderpand terug minus eventuele kosten die door het platform in rekening worden gebracht.

Crypto-leningen zijn een relatief nieuw fenomeen en het is nog steeds in ontwikkeling. Sommige platforms bieden flitsleningen aan , dit zijn leningen die binnen een enkele transactie op blockchain-netwerken moeten worden terugbetaald . Hierdoor hebben leners snel toegang tot liquiditeit in tijden van nood.

Andere platforms bieden leningen met onderpand, dit zijn leningen met onderpand. Deze leningen zijn doorgaans duurder, maar ze bieden de kredietgever meer bescherming in het geval de kredietnemer de lening niet kan terugbetalen.

Voor- en nadelen van cryptoleningen

Crypto-leningen zijn relatief nieuw en daarom zijn er nog een paar knikken die moeten worden opgelost. Het heeft echter enkele voordelen ten opzichte van traditionele leenmethoden.

• Ten eerste gebeurt het uitlenen van cryptovaluta volledig online , wat het voor leners handiger maakt.
• Bovendien, aangezien crypto-leningen nog nieuw zijn, zijn de rentetarieven vaak lager dan traditionele leningen.
• Voor langetermijnhouders is het een geweldige optie om uw rendement op uw investering of het aantal van hun tokens te verhogen zonder ze te verkopen.
• Kortlopende houders kunnen ook profiteren van het afsluiten van een lening en het gebruiken van de cryptocurrency als onderpand om meer te kopen wanneer de prijs laag is, vervolgens te verkopen wanneer de prijs stijgt en de lening met rente terug te betalen.

Er zijn een paar nadelen aan crypto-leningen waarmee ook rekening moet worden gehouden.

Omdat de industrie nog nieuw is, is er een gebrek aan regelgeving , wat kan leiden tot oplichting of fraude.

Bovendien kan de volatiliteit van cryptocurrency-prijzen leiden tot grote verliezen voor geldschieters als de waarde van het onderpand aanzienlijk daalt.

Over het algemeen is crypto-leningen een geweldige manier om uw investeringsrendement te verhogen of een lening te krijgen zonder dat u uw digitale activa hoeft te verkopen. Het is echter belangrijk om u bewust te zijn van de risico's voordat u investeringsbeslissingen neemt.

Soorten crypto-leningen

P2P-leningen

P2P-leningen in cryptocurrency is een type lening waarmee u rechtstreeks kunt lenen of uitlenen aan een andere persoon of entiteit met behulp van cryptocurrency als onderpand.

Dit kan via verschillende platforms en exchanges die deze service aanbieden. P2P-leningen worden vaak gebruikt in cryptocurrency omdat het kan worden gedaan zonder dat een derde partij nodig is. Dit betekent dat er geen kosten aan de lening zijn verbonden, zodat gebruikers kunnen profiteren van de lage rentetarieven.

Door de rol van de derde partij te minimaliseren, zorgt P2P-leningen ook voor meer transparantie en vertrouwen tussen de kredietnemer en de kredietgever. In plaats van de lening zelf te financieren, kunnen P2P-platforms de tarieven, voorwaarden en voorwaarden van de lening bepalen.

Het nadeel van P2P-leningen in cryptocurrency is dat het riskant kan zijn. Aangezien er geen derde partij is om de geldschieter te beschermen, kan de geldschieter zijn geld mogelijk niet terugkrijgen als de lener in gebreke blijft met de lening.

P2P-leningen kunnen ook volatiel zijn. De waarde van cryptocurrency kan sterk fluctueren, waardoor het moeilijk kan zijn om een ​​lening terug te betalen als de waarde van het onderpand daalt.

Als u overweegt P2P uw cryptocurrency uit te lenen, is het belangrijk om de risico's en voordelen te begrijpen voordat u aan de slag gaat.

Er zijn een paar platforms die P2P-leningen aanbieden, zoals Aave, Compound...

Kredietverlening met te veel onderpand

Kredietverlening met te veel onderpand is het meest populaire krediettype

Over-collateralized lending is een vorm van kredietverlening waarbij kredietnemers meer onderpand kunnen stellen dan de waarde van de lening. Dit biedt extra zekerheid voor de geldschieter in het geval de lener in gebreke blijft met de lening.

Deze vorm van lenen kan voordelig zijn voor zowel kredietnemers als kredietverstrekkers. Leners kunnen mogelijk betere voorwaarden voor hun leningen krijgen, en geldschieters kunnen er zekerder van zijn dat ze hun geld terugkrijgen.

Kredietverlening met te veel zekerheden kan echter ook risico's met zich meebrengen. Als de waarde van het onderpand daalt, kan de kredietnemer de lening mogelijk niet terugbetalen. Dit kan leiden tot verliezen voor de kredietverstrekker.

Over-collateralized lending is een gangbare praktijk in de cryptocurrency-wereld. Op veel beurzen kunnen gebruikers lenen tegen hun cryptocurrency-bezit. Dit kan een handige manier zijn om toegang te krijgen tot contant geld zonder uw activa te verkopen.

Het is echter belangrijk om de risico's te begrijpen voordat u een lening met te veel zekerheid aangaat. Zorg ervoor dat u de waarde van het onderpand en de voorwaarden van de lening kent.

Kredietverlening met onderpand

De term "leningen met onderpand" verwijst naar een type lening waarbij de lener onderpand verstrekt dat minder waard is dan de waarde van de lening. 

Dit kan een riskante propositie zijn voor zowel de lener als de geldschieter, omdat het de geldschieter blootstelt aan verlies als de waarde van het onderpand daalt. Het kan echter ook een manier zijn om toegang te krijgen tot kapitaal dat anders moeilijk te verkrijgen zou zijn.

Kredietverlening met onderpand wordt vaak gebruikt door kredietnemers die een lening willen krijgen zonder veel onderpand te hoeven verstrekken. Dit kan handig zijn voor leners die niet veel activa hebben of die proberen te voorkomen dat hun activa in een lening worden vastgezet. 

Flash-leningen kunnen worden beschouwd als een soort leningen met onderpand in de cryptocurrency-wereld. Het is een lening die in een zeer korte tijd, meestal binnen enkele minuten, wordt afgesloten en terugbetaald. Dit type lening kan nuttig zijn voor leners die toegang tot kapitaal nodig hebben, maar niet het risico willen nemen van een langlopende lening. 

Er zijn nog een paar soorten leningen met onderpand, zoals kredietscores, real-world activaleningen en NFT's als onderpand...

Het is belangrijk om te onthouden dat leningen met onderpand voor zowel de lener als de geldschieter riskant zijn. Als u dit type lening overweegt, moet u de risico's en voordelen zorgvuldig overwegen voordat u doorgaat.

Is Crypto Lending veilig en legaal?

Crypto-leningen zijn legaal in de meeste rechtsgebieden . Er zijn echter een paar landen waar het niet is toegestaan. Zorg ervoor dat u de wetten in uw land controleert voordat u deelneemt aan crypto-leningen.

Omdat alles gecodeerd is, is het lastig voor autoriteitsafdelingen om te begrijpen wat er aan de hand is. Dat gezegd hebbende, het is nog steeds legaal op de meeste plaatsen.

Is het echter veilig? 

Crypto-leningen zijn een relatief nieuw fenomeen en als zodanig is er geen uitgebreide staat van dienst om de veiligheid ervan te beoordelen. Dat gezegd hebbende, zijn er een paar risico's waarmee u rekening moet houden voordat u deelneemt aan crypto-leningen, zoals regelgeving, fraude, oplichting of prijsvolatiliteit.

De recente gebeurtenis met het uitleenplatform - Celcius - riep enkele zorgen op in de gemeenschap.

Het evenement dat plaatsvond met Celsius Network heeft veel zorgen gewekt in de cryptogemeenschap

Belangrijke factoren van kredietverlening

Rente voor leningen

De leenrente in cryptocurrency is het tarief waartegen mensen bereid zijn hun cryptocurrencies aan anderen uit te lenen. Het tarief wordt bepaald door de vraag en het aanbod van mensen die cryptocurrencies willen uitlenen en lenen. 

Hoe hoger de vraag naar leningen, hoe hoger de rente zal zijn. Hoe lager de vraag naar leningen, hoe lager de rente zal zijn. De leenrente is een belangrijke factor bij het bepalen van de prijs van cryptocurrencies.

Daarom moet u als geldschieter weten wat de gemiddelde leenrente is om uw cryptocurrency-activa correct te prijzen. Als lener moet u ook op de hoogte zijn van de leenrente om te budgetteren voor uw leenbehoeften.

uitleentijd

De uitleentermijn kan variëren van 7 dagen tot 180 dagen

Uitleentijd in cryptocurrency is de tijd waarin een lener het recht heeft om een ​​bepaalde hoeveelheid cryptocurrency te gebruiken. Deze tijdsperiode kan worden ingesteld door de geldschieter of door het protocol dat de cryptocurrency regelt.

De uitleentermijn kan variëren van een dag minuten tot enkele weken. Gedurende deze tijd kan de geldschieter zijn cryptocurrency niet verhandelen, gebruiken of openen.

Activa uitlenen

Het uitlenen van activa kan per platform verschillen

Het uitlenen van activa in cryptocurrency zijn digitale activa die kunnen worden gebruikt om leningen te onderpanden. Er zijn verschillende leenplatforms waarmee gebruikers digitale activa kunnen lenen en uitlenen, waaronder Bitcoin, Ethereum, Litecoin en andere. 

Wanneer u een lening onderpand geeft met uitleenactiva, houdt het platform uw digitale activa als onderpand vast en geeft het aan u terug wanneer u de lening terugbetaalt. In het geval dat u in gebreke blijft met de lening, kan het platform uw onderpand verkopen om het uitstaande saldo te dekken. 

Totale waarde uitlenen vergrendeld 

Total Value Locked in lending verwijst naar de totale fondsen die zijn vergrendeld in de uitleensectie. De totale waarde opgesloten in cryptocurrency is belangrijk omdat het inzicht geeft in de interesses van beleggers in deze categorie. 

Als de totale waarde van cryptocurrency hoog is, betekent dit dat beleggers geloven dat digitale activa in waarde zullen blijven groeien. Omgekeerd, als de totale waarde opgesloten in cryptocurrency laag is, betekent dit dat beleggers pessimistisch zijn over de toekomst van digitale activa of niet geïnteresseerd zijn.

Beste crypto-leenplatforms

Top 3 leenprojecten volgens Defilama 25 juni 2022

Aave-protocol

Aave is een gedecentraliseerd protocol waarmee gebruikers cryptocurrencies kunnen storten en lenen. Aave Protocol is een open-sourceproject dat is gemaakt om tegemoet te komen aan de behoeften van de DeFi- gemeenschap. Het protocol stelt gebruikers in staat om hun digitale activa onderpand te geven en tegen hen te lenen. 

Het protocol wordt aangedreven door de Ethereum-blockchain en maakt gebruik van de ERC20-tokenstandaard . Aave Protocol is compatibel met alle grote portefeuilles, waaronder MetaMask, Trust Wallet, Ledger en Trezor. Het protocol is momenteel in bèta en is beschikbaar voor gebruik op het Ethereum-mainnet en andere ketens zoals Avalanche, Polygon...

Aave is het grootste leenplatform in de DeFi-ruimte met een totale waarde van meer dan $ 5 miljard op dit moment. Het protocol heeft een snelle groei doorgemaakt sinds de lancering in januari 2020 en is nu een van de meest populaire protocollen in de DeFi-ruimte. 

Meer informatie: Aave . gebruiken

Samengestelde financiering

Compound Finance is een gedecentraliseerd financieringsprotocol (DeFi) dat is gebouwd op de Ethereum-blockchain en waarmee gebruikers rente kunnen verdienen op hun cryptocurrency-bezit of tegen hen kunnen lenen. Het protocol is open-source en heeft geen toestemming, wat betekent dat iedereen het kan gebruiken.

Het Compound-protocol ondersteunt momenteel 17 activa. Gebruikers kunnen al deze activa in Compound storten en er rente over verdienen tegen tarieven die door het protocol worden bepaald op basis van vraag en aanbod. Als er bijvoorbeeld veel vraag is naar USDC van kredietnemers, zal de rente die aan USDC-deposanten wordt betaald, stijgen.

Het project is het op één na grootste leenplatform in termen van vergrendelde USD-waarde, achter Maker. Vanaf juni 2022 had het protocol meer dan $ 2,95 miljard aan cryptocurrency gestort door gebruikers.

Meer informatie: Compound gebruiken

Justlend

JustLend is een door TRON aangedreven geldmarktprotocol. Het is een open-sourceproject waarmee gebruikers TRX- en andere TRC-20-tokens kunnen storten en lenen. Het protocol gebruikt een slim contract om de fondsen te beheren, die vervolgens op de blockchain worden opgeslagen. 

De rentetarieven voor zowel storten als lenen worden bepaald door de markt en het platform brengt geen kosten in rekening. JustLend is ontworpen als een gedecentraliseerd, betrouwbaar systeem dat een veilige en gemakkelijke manier biedt om rente te verdienen op uw digitale activa. 

Justlend blijft in de top 3 van leenprojecten met meer dan $1,56B op slot.

Hoe te beginnen met lenen in Crypto

Wil je aan de slag in de wereld van cryptocurrency-leningen? Als dat zo is, zijn er een paar dingen die u moet weten voordat u aan de slag gaat. Hier is een korte handleiding over hoe u kunt beginnen met lenen in cryptocurrency.

1. Het eerste dat u hoeft te doen, is een gerenommeerde beurs vinden die leendiensten aanbiedt. 
2. Zodra je een exchange hebt gevonden, moet je je portemonnee koppelen en wat geld storten . Zorg ervoor dat u de algemene voorwaarden van elke uitwisseling zorgvuldig leest voordat u begint.
3. Zodra u uw account heeft ingesteld, kunt u door de verschillende beschikbare leenopties bladeren . U kunt ervoor kiezen om uw geld voor een vaste looptijd of op variabele basis uit te lenen. Denk goed na over de rentetarieven en voorwaarden voordat u een lening kiest.
4. Zodra u een lening heeft gevonden waarin u geïnteresseerd bent, voert u eenvoudig het bedrag in dat u wilt lenen en klikt u op "Verzenden". Uw lening wordt dan verwerkt en het geld wordt op uw rekening gestort.

Zorg ervoor dat u uw lening op tijd terugbetaalt om boetes of kosten te voorkomen. En dat is het! U bent nu klaar om te beginnen met lenen in cryptocurrency. 

Activa uitlenen

Het uitlenen van activa kan van het ene platform tot het andere worden gevarieerd. Er zijn veel manieren om dit aan te pakken, maar over het algemeen wil je een paar belangrijke factoren in overweging nemen:

• De stabiliteit van het actief . U wilt een activum kiezen dat relatief stabiel is in prijs, omdat dit het risico van uw investering helpt minimaliseren.
• De rente die op het actief wordt aangeboden . Dit varieert van het ene activum tot het andere, dus zorg ervoor dat u de tarieven vergelijkt voordat u investeert.
• De looptijd van de lening. Dit zal ook per activum verschillen, dus zorg ervoor dat u de voorwaarden vergelijkt voordat u gaat beleggen.
• De reputatie van de geldschieter. Zorg ervoor dat u de geldschieter onderzoekt voordat u investeert, want u wilt er zeker van zijn dat ze een goede naam hebben en dat uw investering veilig is.

Door rekening te houden met deze factoren, kunt u er zeker van zijn dat u de beste lening voor uw behoeften kiest. Met een beetje onderzoek kunt u het risico van uw investering minimaliseren en het rendement maximaliseren.

Lenen van activa om prikkels te ontvangen en inkomsten te genereren

Conclusie

Crypto-leningen kunnen een winstgevende manier zijn om in digitale activa te investeren als dit zorgvuldig wordt gedaan en met het oog op risicobeperking.

Als u overweegt een crypto-leenplatform te starten, doe dan uw onderzoek en doe uw eigen onderzoek zorgvuldig om ervoor te zorgen dat dit de juiste beslissing voor u is. Bedankt voor het lezen en vergeet niet lid te worden van de Coin98 Community voor de laatste updates.