Overzicht van de crypto-verzekeringsmarkt - deel 1

Dit artikel helpt u meer te weten te komen over de Crypto Insurance-markt, interessante en nuttige informatie en casestudy's over NXM die u beter kunt begrijpen.

Hallo jongens, ik ben Lisa. Vandaag zullen we meer te weten komen over de Crypto-verzekeringsmarkt en meer te weten komen over de NXM-casestudy. Ik heb meer dia's voor dit artikel, als je de dia tijdens het lezen wilt bekijken, kun je hier klikken .

Overzicht verzekeringsmarkt

De huidige verzekeringsmarkt is erg inefficiënt. Er zijn veel kansen om deze potentiële markt te ontwikkelen. 

En hoewel verzekeringen een van de oudste ter wereld zijn, lijkt het nog steeds relatief nieuw te zijn op de cryptomarkt. Dus vandaag zullen we meer te weten komen over de verzekeringsmarkt in Crypto.

Omdat het bericht vrij lang is, heb ik het in 2 delen verdeeld. In het eerste deel zullen we het hebben over het overzicht van de verzekeringssector, het tweede deel zullen we leren over Nexus Mutual, een van de belangrijkste verzekeringsaanbieders op de Crypto-markt. 

Inefficiënties in de verzekeringssector 

• Huidige marktkapitalisatie van de hele verzekeringssector: $ 5 biljoen USD.
• Marktkapitalisatie van online verzekeringen: $ 31 miljard.
• Dekking van verzekering in Crypto (via NXM): $ 213 miljoen USD.

Wat laten bovenstaande gegevens zien? 

Online verzekeringen in het algemeen en verzekeringen in Crypto in het bijzonder hebben nog veel ontwikkelingspotentieel. Online verzekeringen zijn pas de laatste paar jaar ontwikkeld, maar de voordelen die het met zich meebrengt zijn groot, online verzekeringen stellen ons in staat om meer visuele gegevensinformatie te verzamelen, een dieper inzicht te krijgen in de risico's in de markt, en daardoor redelijke verzekeringsproducten aan te bieden. 

Crypto-verzekeringen zijn zelfs een kleine niche in de online verzekeringssector. De huidige marktkapitalisatie is minder dan 1% van de online verzekeringssector, wat aantoont dat er nog veel onbenutte kansen in deze markt zijn. 

Dus wat zijn de inefficiënties in de verzekeringssector vandaag?

Gebrek aan vertrouwen : In verzekeringen hebben we altijd 2 partijen, de koper van de verzekering (zoals ik en mijn broer) en de verkoper van de verzekering (verzekeringsmaatschappijen). In wezen zijn verzekeringsverkopers onze agenten, ze zijn verplicht om in het belang van hun klanten te handelen, maar dat is niet altijd het geval.

Duidelijke, ondoorzichtige informatie : De verzekeringssector bestaat omdat dingen niet duidelijk en onzeker zijn. Mensen willen wegblijven van dergelijke risico's, dus besluiten ze naar verzekeringsmaatschappijen te kijken. Maar de verzekeraars zelf zijn niet duidelijk over hun eigen informatie. Er is een informatieasymmetrie in de verzekeringssector: verzekeringsmaatschappijen kennen de financiën van hun klanten heel goed, en klanten weten alleen hoe ze de reputatie van het bedrijf kunnen vertrouwen, de cijfers op de jaarrekening. Het is dus moeilijk te beoordelen of een verzekeringsmaatschappij veilig is of niet. Zullen ze hun verzekeringsgeld verstandig beleggen? Hebben ze slechte schulden? Kunnen ze failliet gaan?...

Dure kosten : als u $ 100 in verzekeringen stopt, kunt u verwachten dat $ 60 - $ 70 naar het "verzekeringsfonds" gaat. De rest wordt gebruikt om het managementpersoneel te betalen, de systemen van het bedrijf, marketing, ... En vele andere nutteloze dingen die in de moderne wereld van vandaag zouden moeten worden geautomatiseerd. We hebben technologie, we hebben machines, we hebben slimme contracten, we hebben logisch denken om die dingen om te zetten in regels code, geautomatiseerde programma's, ...

Dus hoe inefficiënties in de verzekeringssector vandaag te verminderen? 

Oplossing:

• Regelgeving en wetten invoeren om de transparantie te vergroten en de veiligheid voor gebruikers te waarborgen.
• Het niveau van het kapitaalverlies dat moet worden gehandhaafd, het beheerproces, de regelmatige actualisering van de jaarrekening,...

Overzicht van de verzekeringssector

De verzekeringssector gaat simpelweg over risico's en hoe deze te beheren:

Signalen in de verzekeringsbranche

Signalen zijn acties die we gebruiken om vertrouwelijke, weinig bekende informatie te delen of erop te wijzen.

Een voorbeeld van een signaal is wanneer je poker speelt. Je probeert iedereen te laten weten dat de kaarten in je hand erg sterk zijn door specifieke acties.

Of zoals Warren Buffett investeert in een klein bedrijf, het is ook een signaal dat het bedrijf de investering waard is. En op het gebied van Crypto-verzekeringen is prijs een signaal, een manier om informatie te delen (later leg ik meer uit). 

Beroepsethische risico's

Wanneer de ene partij meer informatie heeft dan de andere, zal ze meer macht hebben en kunnen ze veel dingen doen die in strijd zijn met de beroepsethiek en de belangen van anderen schaden. 

Relatie tussen kopers van verzekeringen en verzekeringsagenten :

Wat betreft beroepsethiek ligt de oplossing in het goed verdelen van de belangen van partijen. Als beide tevreden zijn met wat ze krijgen, zullen ze elkaar helpen groeien.

Wet van de grote getallen :

Simpel gezegd, wanneer een groot aantal statistieken wordt geteld, zijn de resultaten betrouwbaarder. En de verzekeringssector draait helemaal om cijfers, die weddenschappen zijn op risico's met een lage waarschijnlijkheid. Daarom is het belangrijk om zoveel mogelijk verschillende risico's van verschillende mensen te aggregeren en de kans dat die risico's zich voordoen.

En dit is waar cryptoverzekeringen kunnen doorbreken. Omdat we een dataset hebben die NOOIT door iemand kan worden bewerkt of gewijzigd, kunt u de meest nauwkeurige gegevens verzamelen zodra deze is geverifieerd. Crypto heeft een enorm potentieel om de verzekeringssector te laten groeien, en als we meer te weten komen, kan het een goede investeringskeuze blijken te zijn.

Risico's in DeFi/Crypto (verzekeren)

Bijvoorbeeld:

• DAO is gehackt.
• Polkadot parity multi-sig is bevroren.
• Het rebase-contract van het governance-token YAM Finance .
• De kluizen van de maker worden geliquideerd.
• Het slimme contract van bZx wordt gedolven.

3 belangrijkste risico's in DeFi :

Technische risico's binnen

Inclusief Smart Contracts, code, Hack risico's,... dit zijn de risico's die je kunt kwantificeren en een redelijke prijs kunt geven voor de bovengenoemde risico's.

Externe technische risico's

Dit is moeilijker te definiëren en te waarderen. Het ligt een beetje buiten onze controle. Administratieve aanvallen, Oracle -storingen , andere risico's on-chain maar buiten het hoofdecosysteem van het project,... Deze risico's zijn momenteel moeilijk te analyseren omdat er veel informatie is die we niet volledig begrijpen.

Risico's van incentives

Risico's zoals stemrechten kunnen worden gemanipuleerd, machtsconcentratie, prikkels beïnvloeden het gedrag van beleggers, enz. Het is een lange opeenvolging van gebeurtenissen en het is moeilijk om de risico's te kwantificeren, maar deze risico's zijn belangrijk.

Omdat de huidige economische modellen nog erg nieuw zijn en ze Incentives-programma's hebben om gebruikersgedrag te beïnvloeden, stimuleer gebruikers om die modellen te gebruiken. Dit is zeker riskant op de lange termijn, maar het is moeilijk te kwantificeren. 

P2P-model voor risicodeling

Bij traditionele verzekeringen hebben we altijd 2 kanten. De eerste partij zijn de mensen die verzekeringen kopen, de onderwerpen zoals ik en mijn broers. De 2e partij is de agent, de verkoper van de verzekering, die de risicoanalyse bekijkt en u vergoedt wanneer het risico zich voordoet. 

In DeFi willen we een gedecentraliseerde, gedecentraliseerde manier, dus we zullen 3 partijen hebben: koper, risicobeoordelaar, claimbeoordelaar. Deze 3 partijen stemmen met elkaar af en delen risico's in het gehele verzekeringssysteem. 

Het verzekeringscontract voor Uniswap 's Smart Contract heeft bijvoorbeeld een vergoedingsratio van 1:500 (omdat het relatief veilig is). 

U bent een gebruiker van Uniswap, u handelt er 500 ETH op, maar u bent bang dat het systeem wordt gehackt. U besteedt 1 ETH om dit contract te kopen. Als het systeem in orde is, verlies je 1 ETH. Als het systeem echt gehackt is, krijg je 500 ETH terug en verlies je alleen de originele 1ETH. 

Risicobeoordelaar: degenen die in Uniswap Smart Contract geloven, zullen 500 ETH uitgeven om u te garanderen, anders ontvangen ze 1 ETH van u.

Claimbeoordelaars: Mensen die beoordelen of uw claim ontvankelijk is. Net als in Protocol Nexus Mutual, omdat het een gedecentraliseerd protocol is, hebben houders van NXM-governancetoken het recht om te stemmen (ik zal het stemmechanisme van NXM in de volgende post uitleggen). 

Nexus wederzijds overzicht (geavanceerde kennis)

Geavanceerd algemeen: dit is een gedecentraliseerd verzekeringsprotocol, gebouwd op het Ethereum-platform. Ze bundelen verschillende soorten activa als onderpand.

Je hebt bijvoorbeeld DAI en ETH en wilt lid worden van het Nexus Mutual-ecosysteem. Uw ETH en DAI worden verzameld en gezamenlijk beheerd door de 3 hierboven genoemde partijen (koper, risicobeoordelaar, claimbeoordelaar). 

Token NXM

Het doel van het NXM-token is om te handelen op de interne primaire markt. De koppelingscurve balanceert de prijs van tokens met die van onderpand. Daarom is de prijs van het NXM-token niet vast, maar gebaseerd op de hoeveelheid onderpand, of eenvoudiger, op basis van de totale activa die Protocol NXM zal verzekeren in geval van een risico. 

wat betekent het? De prijs van NXM zal weerspiegelen hoeveel mensen in NXM geloven en hoeveel mensen er gebruik van willen maken.

Zoals hierboven vermeld, moeten we de signalen in deze branche kennen en dat is precies wat NXM zijn gebruikers biedt. De basisprincipes zijn nog steeds hetzelfde, maar de manier waarop we signalen gebruiken in het nieuwe technologiesysteem betekent een vooruitgang in de verzekeringssector. 

De prijs van NXM wordt een nieuw type signaal

Als meer mensen ervoor kiezen om een ​​verzekering te kopen, weet u dat ze risicovollere investeringsbeslissingen nemen dan ze normaal zouden doen. Ze geloven in het DeFi-ecosysteem, alleen maken ze zich een beetje zorgen over het risico, dus kiezen ze voor een verzekering.

Dus naarmate de waarde in de Crypto-verzekeringsindustrie toeneemt, betekent dit ook dat veel nieuwe mensen het veld betreden en zichzelf willen beschermen in een relatief riskant nieuw gebied voor hen. En als zoveel mensen meedoen, zien we dat: "Ah, dus mensen beginnen DeFi te gebruiken", dit signaal is een veel duidelijker signaal dan Total Value Locked.

Conclusie

Gedecentraliseerd verzekeren gaat gewoon terug naar het primitieve tijdperk van verzekeringen, waar iedereen zichzelf verzekerde -> dat is gedecentraliseerd. We proberen de inefficiënties op de verzekeringsmarkt te verminderen.

Op dit moment tikken we net de oppervlakte van de verzekeringsmarkt in Crypto aan, omdat er veel risico is op zowel de Crypto-markt als DeFi. Weet je, DeFi is nog vrij nieuw en we experimenteren veel, en iets nieuws is vaak riskant. Er ontwikkelt zich steeds meer Incentives Model -> meer gebruikersgestuurd -> meer vraag naar verzekeringen.  

We staan ​​nog aan het begin van de Crypto-verzekeringsmarkt.

Opmerking 1: Verzekeren in Crypto is relatief nieuw. Er is veel groeipotentieel. Maar om een ​​winnaar te zijn, moet u begrijpen hoe u risico definieert en risico waardeert. 

Noot 2: We zijn nog ver verwijderd van wat de verzekeringsmarkt kan bereiken. Zoveel kansen, maar ook zoveel risico's. NXM is een goed platform en we zullen zien dat er meer producten worden gemaakt bovenop NXM, in plaats van een "nieuwe NXM" te maken. Met het stakingssysteem van het NXM-protocol zullen we in de toekomst veel nieuwe Incentives-modellen zien.