Przegląd rynku ubezpieczeń kryptowalut — część 1

Ten artykuł pomoże Ci poznać rynek Crypto Insurance, ciekawe i przydatne informacje oraz studia przypadków dotyczące NXM, które pomogą Ci lepiej zrozumieć.

Cześć chłopaki, jestem Lisa. Dziś poznamy rynek ubezpieczeń Crypto oraz poznamy studium przypadku NXM. Mam więcej slajdów do tego artykułu, jeśli lubisz oglądać slajdy podczas czytania, możesz kliknąć tutaj .

Przegląd rynku ubezpieczeniowego

Obecny rynek ubezpieczeniowy jest bardzo nieefektywny. Istnieje wiele możliwości rozwoju tego potencjalnego rynku. 

I chociaż ubezpieczenia są jednymi z najstarszych na świecie, wciąż wydają się stosunkowo nowe na rynku kryptowalut. Więc dzisiaj dowiemy się o Rynku Ubezpieczeń w Crypto.

Ponieważ post jest dość długi, podzieliłem go na 2 części. W pierwszej części omówimy przegląd branży ubezpieczeniowej, w drugiej dowiemy się o Nexus Mutual, jednym z głównych ubezpieczycieli na rynku Crypto. 

Nieefektywności w branży ubezpieczeniowej 

• Aktualna kapitalizacja rynkowa całej branży ubezpieczeniowej: 5 bilionów USD.
• Kapitalizacja rynkowa ubezpieczeń online: 31 miliardów dolarów.
• Pokrycie ubezpieczenia w Crypto (przez NXM): 213 mln USD.

Co pokazują powyższe dane? 

Ubezpieczenia online w ogóle, a ubezpieczenia w Crypto w szczególności nadal mają duży potencjał rozwoju. Ubezpieczenia online zostały opracowane dopiero w ciągu ostatnich kilku lat, ale korzyści, jakie niosą ze sobą, są ogromne, ubezpieczenia online pozwalają nam agregować więcej informacji wizualnych danych, lepiej zrozumieć ryzyko na rynku, a tym samym oferować rozsądne produkty ubezpieczeniowe. 

Ubezpieczenie kryptograficzne to nawet niewielka nisza w branży ubezpieczeń online. Obecna kapitalizacja rynkowa wynosi mniej niż 1% branży ubezpieczeniowej online, co pokazuje, że na tym rynku wciąż istnieje wiele niewykorzystanych możliwości. 

Więc jakie są dziś nieefektywności w branży ubezpieczeniowej?

Brak zaufania : W ubezpieczeniach zawsze mamy 2 strony, nabywcę ubezpieczenia (jak ja i mój brat) i sprzedawcę ubezpieczenia (firmy ubezpieczeniowe). Zasadniczo sprzedawcy ubezpieczeń są naszymi Agentami, są zobowiązani do działania w najlepszym interesie swoich klientów, ale nie zawsze tak jest.

Jasne, nieprzejrzyste informacje : Branża ubezpieczeniowa istnieje, ponieważ rzeczy nie są jasne, niepewne. Ludzie chcą trzymać się z daleka od takich zagrożeń, więc decydują się zwrócić do firm ubezpieczeniowych. Ale same firmy ubezpieczeniowe nie mają jasności co do własnych informacji. W branży ubezpieczeniowej występuje asymetria informacji: firmy ubezpieczeniowe bardzo dobrze znają finanse swoich klientów, a klienci wiedzą tylko, jak ufać reputacji firmy, liczbom w sprawozdaniach finansowych. Trudno więc ocenić, czy firma ubezpieczeniowa jest bezpieczna, czy nie. Czy mądrze zainwestują pieniądze z ubezpieczenia? Czy mają zły dług? Czy mogą zbankrutować?...

Drogie koszty : jeśli zainwestujesz 100 USD w ubezpieczenie, możesz oczekiwać, że 60-70 USD trafi do funduszu „ubezpieczeniowego”. Resztę przeznacza się na opłacenie kadry zarządzającej, systemy firmy, marketing,... I wiele innych bezużytecznych rzeczy, które we współczesnym, nowoczesnym świecie powinny być zautomatyzowane. Mamy technologię, mamy maszyny, mamy inteligentne kontrakty, mamy logiczne myślenie, aby przekształcić te rzeczy w linijki kodu, zautomatyzowane programy, ...

Jak więc zmniejszyć nieefektywność w branży ubezpieczeniowej dzisiaj? 

Rozwiązanie:

• Wprowadź regulacje i ustawy, aby zwiększyć przejrzystość i zapewnić bezpieczeństwo użytkownikom.
• Poziom strat kapitałowych, które należy utrzymać, proces zarządzania, regularna aktualizacja sprawozdań finansowych,...

Przegląd branży ubezpieczeniowej

Branża ubezpieczeniowa to po prostu ryzyko i sposób zarządzania nim:

Sygnały w branży ubezpieczeniowej

Sygnały to działania, których używamy do udostępniania lub wskazywania poufnych, mało znanych informacji.

Przykładem sygnału jest gra w pokera. Starasz się, aby wszyscy wiedzieli, że karty w twojej ręce są bardzo mocne poprzez określone akcje.

Albo jak Warren Buffett inwestujący w małą firmę, jest to również sygnał, że firma jest warta inwestycji. A w zakresie ubezpieczeń Crypto cena jest sygnałem, sposobem na dzielenie się informacjami (więcej wyjaśnię później). 

Zagrożenia związane z etyką zawodową

Kiedy jedna strona ma więcej informacji niż druga, będzie miała więcej władzy i może całkowicie robić wiele rzeczy, które są sprzeczne z etyką zawodową, wpływając na interesy innych. 

Relacje między nabywcami ubezpieczeń a agentami ubezpieczeniowymi :

Jeśli chodzi o etykę zawodową, rozwiązaniem jest odpowiedni podział interesów stron. Jeśli oboje są zadowoleni z tego, co dostają, pomogą sobie nawzajem się rozwijać.

Prawo wielkich liczb :

Mówiąc najprościej, gdy policzy się dużą liczbę statystyk, wyniki są bardziej wiarygodne. A branża ubezpieczeniowa skupia się na liczbach, które są zakładami na ryzyko o niskim prawdopodobieństwie. Dlatego ważne jest, aby zagregować jak najwięcej różnych rodzajów ryzyka od różnych osób oraz prawdopodobieństwo wystąpienia tych zagrożeń.

I tutaj może się przebić ubezpieczenie kryptowalut. Ponieważ dysponujemy zbiorem danych, którego nikt NIGDY nie może edytować ani zmieniać, możesz agregować najdokładniejsze dane, gdy tylko zostaną zweryfikowane. Crypto ma ogromny potencjał do rozwoju branży ubezpieczeniowej, a jeśli dowiemy się więcej, może okazać się dobrym wyborem inwestycyjnym.

Ryzyko w DeFi/Crypto (trzeba być ubezpieczone)

Na przykład:

• DAO zostało zhakowane.
• Parzystość Polkadot multi-sig jest zamrożona.
• Kontrakt zmiany bazy tokenu zarządzania YAM Finance .
• Krypty Stwórcy zostają zlikwidowane.
• Wydobywany jest inteligentny kontrakt bZx.

3 główne zagrożenia w DeFi :

Zagrożenia techniczne wewnątrz

W tym inteligentne kontrakty, kod, zagrożenia hakerskie... są to zagrożenia, które możesz określić ilościowo i podać rozsądną cenę za wyżej wymienione zagrożenia.

Zewnętrzne zagrożenia techniczne

To jest trudniejsze do zdefiniowania i wartościowania. To trochę poza naszą kontrolą. Ataki administracyjne, awarie Oracle , inne zagrożenia w łańcuchu, ale poza głównym ekosystemem projektu... Te zagrożenia są obecnie trudne do przeanalizowania, ponieważ istnieje wiele informacji, z którymi należy się uporać, których nie w pełni rozumiemy.

Ryzyko zachęt

Ryzyko takie jak prawa głosu można manipulować, koncentracja władzy, zachęty wpływają na zachowanie inwestorów itp. Jest to długa sekwencja zdarzeń i trudno jest oszacować ryzyko, ale te ryzyka są ważne.

Ponieważ obecne modele ekonomiczne są wciąż bardzo nowe i mają programy motywacyjne, które wpływają na zachowanie użytkowników, zachęcaj ich do korzystania z tych modeli. Jest to z pewnością ryzykowne na dłuższą metę, ale trudno je oszacować. 

Model podziału ryzyka P2P

W tradycyjnych ubezpieczeniach mamy zawsze dwie strony. Pierwsza impreza to ludzie, którzy kupują ubezpieczenie, podmioty takie jak ja i moi bracia. Drugą stroną jest agent, sprzedawca ubezpieczeń, który przegląda analizę ryzyka, a także zrekompensuje ci, gdy ryzyko wystąpi. 

W DeFi chcemy zdecentralizowanego, zdecentralizowanego sposobu, więc będziemy mieć 3 strony: kupującego, oceniającego ryzyko, oceniającego roszczenia. Te 3 strony będą koordynować się ze sobą i dzielić ryzyko w całym systemie ubezpieczeniowym. 

Na przykład umowa ubezpieczenia Smart Contract Uniswap ma współczynnik odszkodowania 1:500 (ponieważ jest stosunkowo bezpieczny). 

Jesteś użytkownikiem Uniswap, handlujesz na nim 500 ETH, ale obawiasz się zhakowania systemu. Wydasz 1 ETH na zakup tego kontraktu. Jeśli system jest w porządku, tracisz 1 ETH. Jeśli system zostanie naprawdę zhakowany, odzyskasz 500 ETH i stracisz tylko oryginalny 1ETH. 

Osoba oceniająca ryzyko: Ci, którzy wierzą w Uniswap Smart Contract, wydadzą 500 ETH, aby Ci zagwarantować, w przeciwnym razie otrzymają od Ciebie 1 ETH.

Weryfikatorzy roszczeń: osoby, które ocenią, czy Twoje roszczenie jest dopuszczalne. Podobnie jak w przypadku Protocol Nexus Mutual, ponieważ jest to protokół zdecentralizowany, posiadacze tokenów zarządzania NXM będą mieli prawo do głosowania (mechanizm głosowania NXM wyjaśnię w następnym poście). 

Wzajemny przegląd Nexusa (wiedza zaawansowana)

Advanced General: Jest to zdecentralizowany protokół ubezpieczeniowy, zbudowany na platformie Ethereum. Łączą różne rodzaje aktywów jako zabezpieczenie.

Na przykład masz DAI i ETH i chcesz dołączyć do ekosystemu Nexus Mutual. Twoje ETH i DAI będą gromadzone i wspólnie zarządzane przez 3 strony wymienione powyżej (kupującego, oceniającego ryzyko, recenzenta roszczeń). 

Token NXM

Celem tokena NXM jest handel na wewnętrznym rynku pierwotnym. Krzywa powiązania równoważy cenę tokenów z ceną zabezpieczenia. Dlatego cena tokena NXM nie jest stała, ale opiera się na kwocie zabezpieczenia, lub prościej, na łącznej wartości aktywów, które Protocol NXM ubezpieczy w przypadku ryzyka. 

co to znaczy? Cena NXM będzie odzwierciedleniem tego, ile osób wierzy w NXM i ile chce z niego korzystać.

Jak wspomniano powyżej, musimy znać sygnały w tej branży i dokładnie to oferuje NXM swoim użytkownikom. Podstawowe zasady są nadal takie same, ale sposób, w jaki wykorzystujemy sygnały w systemie nowej technologii, stanowi postęp w branży ubezpieczeniowej. 

Cena NXM staje się nowym rodzajem sygnału

Jeśli więcej osób zdecyduje się na zakup ubezpieczenia, będziesz wiedział, że podejmują bardziej ryzykowne decyzje inwestycyjne niż zwykle. Wierzą w ekosystem DeFi, tylko trochę martwią się ryzykiem, więc decydują się na zakup ubezpieczenia.

Tak więc, wraz ze wzrostem wartości w branży ubezpieczeń Crypto, oznacza to również, że wiele nowych osób wchodzi na pole i chcą chronić się w stosunkowo ryzykownym dla nich nowym obszarze. A kiedy tak wiele osób dołącza, widzimy, że: „Ach, więc ludzie zaczynają używać DeFi”, ten sygnał jest znacznie wyraźniejszym sygnałem niż Total Value Locked.

Wniosek

Zdecentralizowane Ubezpieczenia to po prostu powrót do prymitywnego wieku ubezpieczeń, w którym wszyscy się ubezpieczyli -> to jest zdecentralizowane. Staramy się zmniejszać nieefektywności, które dzieją się na rynku ubezpieczeniowym.

W tej chwili po prostu dotykamy powierzchni rynku ubezpieczeniowego w Crypto, ponieważ na rynku Crypto i DeFi istnieje duże ryzyko. Wiesz, DeFi jest wciąż całkiem nowe i dużo eksperymentujemy, a coś nowego jest często ryzykowne. Coraz więcej Modelu Motywacyjnego się rozwija -> bardziej zorientowany na użytkownika -> większy będzie popyt na ubezpieczenia.  

Jesteśmy wciąż na początku rynku ubezpieczeń Crypto.

Uwaga 1: Ubezpieczenie w Crypto jest stosunkowo nowe. Jest duży potencjał wzrostu. Aby jednak zostać zwycięzcą, musisz zrozumieć, jak zdefiniować ryzyko i wycenić ryzyko. 

Uwaga 2: Wciąż jesteśmy daleko od tego, co może osiągnąć rynek ubezpieczeniowy. Tyle możliwości, ale też tyle zagrożeń. NXM to dobra platforma i zobaczymy więcej produktów tworzonych na bazie NXM, zamiast tworzenia „nowego NXM”. Dzięki systemowi tyczenia protokołu NXM w przyszłości zobaczymy wiele nowych modeli Incentives.