Обзор рынка криптострахования — часть 1

Эта статья поможет вам узнать о рынке криптострахования, получить интересную и полезную информацию и тематические исследования о NXM, чтобы вы могли лучше понять.

Привет, ребята, я Лиза. Сегодня мы узнаем о рынке крипто-страхования и узнаем о кейсе NXM. У меня есть еще слайды для этой статьи, если вам нравится смотреть слайд во время чтения, вы можете нажать здесь .

Обзор страхового рынка

Нынешний страховой рынок очень неэффективен. Есть много возможностей для развития этого потенциального рынка. 

И хотя страхование является одним из старейших в мире, оно все еще кажется относительно новым для крипторынка. Итак, сегодня мы узнаем о страховом рынке в крипто.

Так как пост довольно длинный, я разделил его на 2 части. В первой части мы поговорим об обзоре страховой отрасли, во второй части мы узнаем о Nexus Mutual, одном из крупнейших поставщиков страховых услуг на рынке криптовалют. 

Неэффективность страховой отрасли 

• Текущая рыночная капитализация всей страховой отрасли: 5 триллионов долларов США.
• Рыночная капитализация онлайн-страхования: $31 млрд.
• Страховое покрытие в криптовалюте (через NXM): 213 миллионов долларов США.

Что показывают приведенные выше данные? 

Онлайн-страхование в целом и страхование в крипто в частности по-прежнему имеют большой потенциал для развития. Онлайн-страхование было разработано только в последние несколько лет, но преимущества, которые оно приносит, велики, онлайн-страхование позволяет нам агрегировать больше визуальной информации, получить более глубокое понимание рисков на рынке, тем самым предлагая разумные страховые продукты. 

Криптострахование — это даже небольшая ниша в индустрии онлайн-страхования. Текущая рыночная капитализация составляет менее 1% индустрии онлайн-страхования, что свидетельствует о том, что на этом рынке еще много неиспользованных возможностей. 

Итак, в чем заключается неэффективность страховой отрасли сегодня?

Недостаток доверия : в страховании у нас всегда есть 2 стороны: покупатель страховки (как я и мой брат) и продавец страховки (страховые компании). По сути, страховщики являются нашими агентами, они обязаны действовать в интересах своих клиентов, но это не всегда так.

Четкая, непрозрачная информация : страховая индустрия существует, потому что вещи неясны, неопределенны. Люди хотят держаться подальше от таких рисков, поэтому они решают обратиться в страховые компании. Но сами страховые компании не разглашают свою информацию. В страховой отрасли существует информационная асимметрия: страховые компании очень хорошо знают финансы своих клиентов, а клиенты умеют доверять только репутации компании, цифрам в финансовой отчетности. Так что трудно судить, безопасна ли страховая компания или нет. Будут ли они разумно инвестировать свои страховые деньги? Есть ли у них плохой долг? Могут ли они обанкротиться?...

Дорогие расходы : Если вы вложите 100 долларов в страховку, вы можете ожидать только, что 60-70 долларов пойдут в «страховой» фонд. Остальное идет на оплату управленческого персонала, систем компании, маркетинга,... И многих других бесполезных вещей, которые в современном мире должны быть автоматизированы. У нас есть технологии, у нас есть машины, у нас есть смарт-контракты, у нас есть логическое мышление, чтобы превратить эти вещи в строки кода, автоматизированные программы, ...

Так как же снизить неэффективность в страховой отрасли сегодня? 

Решение:

• Внедрить правила и законы для повышения прозрачности и обеспечения безопасности пользователей.
• Уровень потери капитала, который необходимо поддерживать, процесс управления, регулярное обновление финансовой отчетности,...

Обзор страховой отрасли

Страховая отрасль — это просто риски и способы управления ими:

Сигналы в страховой отрасли

Сигналы — это действия, которые мы используем, чтобы поделиться или намекнуть на конфиденциальную, малоизвестную информацию.

Примером сигнала является игра в покер. Вы пытаетесь дать всем понять, что карты в вашей руке очень сильны конкретными действиями.

Или, как Уоррен Баффет, инвестирующий в маленькую компанию, это также сигнал того, что компания стоит инвестиций. А в сфере криптострахования цена — это сигнал, способ обмена информацией (подробнее я объясню позже). 

Риски профессиональной этики

Когда у одной стороны будет больше информации, чем у другой, они будут иметь больше власти и могут совершенно делать многие вещи, противоречащие профессиональной этике, затрагивающие интересы других. 

Отношения между покупателями страховых услуг и страховыми агентами :

Что касается профессиональной этики, решение состоит в том, чтобы должным образом разделить интересы сторон. Если оба довольны тем, что получают, они будут помогать друг другу расти.

Закон больших чисел :

Проще говоря, когда подсчитывается большое количество статистики, результаты более надежны. А в страховой индустрии все основано на цифрах, которые представляют собой ставки на маловероятные риски. Поэтому важно собрать как можно больше различных рисков от разных людей и вероятность возникновения этих рисков.

И здесь может прорваться криптострахование. Поскольку у нас есть набор данных, который НИКОГДА не может быть отредактирован или изменен кем-либо, вы можете собрать наиболее точные данные, как только они будут проверены. Криптовалюта обладает огромным потенциалом для развития страховой отрасли, и если мы узнаем больше, она может оказаться хорошим выбором для инвестиций.

Риски в DeFi/Crypto (необходимо застраховать)

Например:

• ДАО взломан.
• Мультиподпись четности Polkadot заморожена.
• Контракт перебазирования токена управления YAM Finance .
• Хранилища Maker ликвидированы.
• Смарт-контракт bZx добывается.

3 основных риска в DeFi :

Технические риски внутри

Включая смарт-контракты, код, риски взлома... это риски, которые вы можете количественно оценить и дать разумную цену за вышеупомянутые риски.

Внешние технические риски

Это сложнее определить и оценить. Это немного не в нашей власти. Административные атаки, сбои Oracle , другие риски в цепочке, но за пределами основной экосистемы проекта... Эти риски в настоящее время трудно анализировать, потому что нужно иметь дело с большим количеством информации, которую мы не до конца понимаем.

Риски поощрений

Можно манипулировать такими рисками, как право голоса, концентрация власти, стимулы, влияющие на поведение инвесторов и т. д. Это длинная последовательность событий, и ее трудно количественно оценить, но эти риски важны.

Поскольку текущие экономические модели все еще очень новы, и у них есть программы поощрения, чтобы влиять на поведение пользователей, стимулируйте пользователей использовать эти модели. Это, безусловно, рискованно в долгосрочной перспективе, но его трудно оценить количественно. 

Модель распределения рисков P2P

В традиционном страховании у нас всегда есть 2 стороны. Первая сторона — это люди, которые покупают страховку, такие как я и мои братья. Вторая сторона — это агент, продавец страховых услуг, который просматривает анализ рисков, а также выплачивает вам компенсацию при возникновении риска. 

В DeFi нам нужен децентрализованный, децентрализованный способ, поэтому у нас будет 3 стороны: покупатель, оценщик рисков, оценщик претензий. Эти 3 стороны будут координировать свои действия друг с другом и делить риски во всей системе страхования. 

Например, договор страхования смарт-контракта Uniswap имеет коэффициент компенсации 1:500 (поскольку он относительно безоп��сен). 

Вы пользователь Uniswap, торгуете на нем 500 ETH, но боитесь взлома системы. Вы потратите 1 ETH, чтобы купить этот контракт. Если система в порядке, вы теряете 1 ETH. Если система действительно взломана, вы вернете 500 ETH и потеряете только 1 ETH. 

Оценщик рисков: Те, кто верит в смарт-контракт Uniswap, потратят 500 ETH, чтобы гарантировать вам, в противном случае они получат от вас 1 ETH.

Рецензенты претензий: люди, которые оценят, является ли ваша претензия приемлемой. Как и в Protocol Nexus Mutual, поскольку это децентрализованный протокол, держатели токенов управления NXM будут иметь право голоса (я объясню механизм голосования NXM в следующем посте). 

Взаимный обзор Nexus (расширенные знания)

Advanced General: это протокол децентрализованного страхования, построенный на платформе Ethereum. Они объединяют различные типы активов вместе в качестве залога.

Например, у вас есть DAI и ETH, и вы хотите присоединиться к экосистеме Nexus Mutual. Ваши ETH и DAI будут собраны вместе и будут совместно управляться тремя сторонами, упомянутыми выше (покупатель, оценщик рисков, рецензент претензии). 

Токен NXM

Целью токена NXM является торговля на внутреннем первичном рынке. Кривая связи уравновешивает цену токенов с ценой залога. Таким образом, цена токена NXM не является фиксированной, а основана на сумме залога или, проще говоря, на основе общей суммы активов, которые протокол NXM застрахует в случае возникновения риска. 

что это значит? Цена NXM будет отражать, сколько людей верят в NXM и сколько готовы его использовать.

Как упоминалось выше, нам нужно знать сигналы в этой отрасли, и это именно то, что NXM предлагает своим пользователям. Основные принципы остались прежними, но то, как мы используем сигналы в новой технологической системе, представляет собой прогресс в страховой отрасли. 

Цена NXM становится новым типом сигнала

Если больше людей решат купить страховку, вы будете знать, что они принимают более рискованные инвестиционные решения, чем обычно. Они верят в экосистему DeFi, просто их немного беспокоит риск, поэтому они решают купить страховку.

Таким образом, по мере роста ценности индустрии криптострахования это также означает, что многие новые люди выходят на поле, и они хотят защитить себя в относительно рискованной новой для них области. И когда к нам присоединяется так много людей, мы видим: «А, значит, люди начинают использовать DeFi».

Вывод

Децентрализованное страхование просто возвращается к первобытному веку страхования, когда каждый застраховал себя -> это децентрализовано. Мы пытаемся уменьшить неэффективность, которая происходит на страховом рынке.

Прямо сейчас мы просто касаемся поверхности страхового рынка в криптовалюте, потому что на рынке криптовалюты, а также на рынке DeFi много рисков. Вы знаете, DeFi все еще довольно нов, и мы много экспериментируем, а что-то новое часто бывает рискованным. Развивается все больше и больше моделей поощрения -> больше ориентировано на пользователей -> спрос на страхование будет больше.  

Мы все еще находимся в начале рынка криптострахования.

Примечание 1. Страхование в криптографии относительно новое. Существует большой потенциал роста. Но чтобы быть победителем, нужно понимать, как определять риск и оценивать риск. 

Примечание 2: Мы все еще далеки от того, чего может достичь страховой рынок. Так много возможностей, но и так много рисков. NXM — хорошая платформа, и мы увидим больше продуктов, созданных поверх NXM, а не создание «нового NXM». Благодаря системе ставок протокола NXM в будущем мы увидим множество новых моделей поощрений.