Crypto Lending a gagné en popularité ces dernières années en tant que moyen de gagner des intérêts sur vos actifs numériques. Cependant, qu'est-ce que le prêt crypto exactement ? Comment ça marche? Et quels sont les avantages et les risques qui y sont associés ? Dans cet article, nous examinerons tout ce que vous devez savoir sur les prêts cryptographiques.
Qu'est-ce que le prêt crypto ?
Le prêt de crypto est un processus par lequel vous prêtez vos actifs numériques ( crypto -monnaies ) en échange d'un taux d'intérêt. Cela peut être considéré comme similaire au prêt traditionnel, où des particuliers ou des entreprises prêtent de l'argent en échange d'un taux d'intérêt convenu.
La principale différence avec les prêts cryptographiques est que les actifs sont numériques et que les prêts sont souvent effectués sur des plateformes décentralisées. Cela signifie qu'aucune autorité centrale ne supervise le processus de prêt et que les conditions du prêt sont fixées par les parties concernées.
Comment fonctionne le prêt crypto ?
Le prêt de crypto consiste généralement à emprunter et à prêter des jetons de crypto-monnaie.
Il y a trois parties impliquées dans une transaction typique de prêt crypto : l'emprunteur, le prêteur et la plateforme. La plateforme est un intermédiaire qui met en relation les emprunteurs et les prêteurs et facilite la transaction de prêt.
Les plates-formes de prêt cryptographique exigent généralement que les emprunteurs déposent des garanties sous la forme de jetons de crypto-monnaie. Cela sert de garantie pour le prêt au cas où l'emprunteur ne serait pas en mesure de le rembourser.
Les conditions du prêt, y compris le taux d'intérêt et la durée de la période de prêt, sont convenues entre l'emprunteur et le prêteur. La plateforme crée alors un contrat intelligent qui encode ces termes et facilite le transfert de fonds entre les parties.
Lorsque le prêt est remboursé, l'emprunteur reçoit sa garantie moins les frais facturés par la plateforme.
Le prêt de crypto est un phénomène relativement nouveau et il continue d'évoluer. Certaines plateformes proposent des prêts flash , qui sont des prêts qui doivent être remboursés en une seule transaction sur les réseaux blockchain . Cela permet aux emprunteurs d'accéder rapidement à des liquidités en cas de besoin.
D'autres plateformes proposent des prêts garantis, qui sont des prêts garantis par des garanties. Ces prêts sont généralement plus chers, mais ils offrent plus de protection au prêteur au cas où l'emprunteur serait incapable de rembourser le prêt.
Avantages et inconvénients du prêt crypto
Le prêt de crypto est relativement nouveau et, à ce titre, il reste encore quelques problèmes à résoudre. Cependant, il présente quelques avantages par rapport aux méthodes de prêt traditionnelles.
Il y a quelques inconvénients au prêt cryptographique qui doivent également être pris en considération.
Étant donné que l'industrie est encore nouvelle, il y a un manque de réglementation , ce qui peut conduire à des escroqueries ou à des fraudes.
De plus, la volatilité des prix des crypto-monnaies peut entraîner de grosses pertes pour les prêteurs si la valeur de la garantie baisse de manière significative.
Dans l'ensemble, le prêt cryptographique est un excellent moyen d'augmenter votre retour sur investissement ou d'obtenir un prêt sans avoir à vendre vos actifs numériques. Cependant, il est important d'être conscient des risques avant de prendre toute décision d'investissement.
Types de prêts cryptographiques
Prêt P2P
Le prêt P2P en crypto-monnaie est un type de prêt qui vous permet d'emprunter ou de prêter directement à une autre personne ou entité en utilisant la crypto-monnaie comme garantie.
Cela peut être fait à travers une variété de plates-formes et d'échanges qui offrent ce service. Le prêt P2P est souvent utilisé dans la crypto-monnaie car il peut être effectué sans avoir besoin d'un tiers. Cela signifie qu'il n'y a pas de frais associés au prêt afin que les utilisateurs puissent profiter des taux d'intérêt bas.
En minimisant le rôle du tiers, le prêt P2P permet également plus de transparence et de confiance entre l'emprunteur et le prêteur. Plutôt que de financer le prêt lui-même, les plateformes P2P peuvent fixer les taux, les termes et les conditions du prêt.
L'inconvénient des prêts P2P en crypto-monnaie est qu'ils peuvent être risqués. Puisqu'il n'y a pas de tiers pour protéger le prêteur, si l'emprunteur fait défaut sur le prêt, le prêteur peut ne pas être en mesure de récupérer son argent.
Les prêts P2P peuvent également être volatils. La valeur de la crypto-monnaie peut fluctuer considérablement, ce qui peut rendre difficile le remboursement d'un prêt si la valeur de la garantie diminue.
Si vous envisagez de prêter votre crypto-monnaie en P2P, il est important de comprendre les risques et les avantages avant de commencer.
Il existe quelques plateformes qui proposent des prêts P2P comme Aave, Compound...
Prêts surgarantis
Les prêts surgarantis sont le type de prêt le plus populaire
Les prêts surgarantis sont un type de prêt qui permet aux emprunteurs de fournir plus de garanties que la valeur du prêt. Cela offre une sécurité supplémentaire au prêteur en cas de défaut de paiement de l'emprunteur.
Ce type de prêt peut être avantageux tant pour les emprunteurs que pour les prêteurs. Les emprunteurs peuvent être en mesure d'obtenir de meilleures conditions sur leurs prêts, et les prêteurs peuvent être plus confiants qu'ils récupéreront leur argent.
Cependant, les prêts surgarantis peuvent également créer des risques. Si la valeur de la garantie chute, l'emprunteur peut être incapable de rembourser le prêt. Cela peut entraîner des pertes pour le prêteur.
Les prêts surgarantis sont une pratique courante dans le monde de la crypto-monnaie. De nombreux échanges permettent aux utilisateurs d'emprunter sur leurs avoirs en crypto-monnaie. Cela peut être un moyen utile d'avoir accès à des liquidités sans vendre vos actifs.
Cependant, il est important de comprendre les risques avant de conclure un prêt surgaranti. Assurez-vous de connaître la valeur de la garantie et les conditions du prêt.
Prêts sous-garantis
Le terme « prêt sous-garanti » fait référence à un type de prêt où l'emprunteur fournit une garantie d'une valeur inférieure à la valeur du prêt.
Cela peut être une proposition risquée à la fois pour l'emprunteur et le prêteur, car cela expose le prêteur à une perte si la valeur de la garantie diminue. Cependant, cela peut également être un moyen d'accéder à des capitaux qui seraient autrement difficiles à obtenir.
Les prêts sous-garantis sont souvent utilisés par les emprunteurs qui cherchent à obtenir un prêt sans avoir à fournir beaucoup de garanties. Cela peut être utile pour les emprunteurs qui n'ont pas beaucoup d'actifs ou qui essaient d'éviter d'immobiliser leurs actifs dans un prêt.
Les prêts flash peuvent être considérés comme un type de prêt sous-garanti dans le monde de la crypto-monnaie. Il s'agit d'un prêt contracté et remboursé en très peu de temps, généralement en quelques minutes. Ce type de prêt peut être utile pour les emprunteurs qui ont besoin d'accéder à du capital mais qui ne veulent pas assumer le risque d'un prêt à long terme.
Il existe quelques autres types de prêts sous-garantis tels que les cotes de crédit, les prêts d'actifs réels et les NFT en garantie…
Il est important de se rappeler que les prêts sous-garantis comportent des risques tant pour l'emprunteur que pour le prêteur. Si vous envisagez ce type de prêt, assurez-vous d'examiner attentivement les risques et les avantages avant de procéder.
Le prêt crypto est-il sûr et légal ?
Le prêt de crypto est légal dans la plupart des juridictions . Cependant, il y a quelques pays où cela n'est pas autorisé. Assurez-vous de vérifier les lois de votre pays avant de participer au prêt de crypto.
Comme tout est codé, il est difficile pour les services administratifs de comprendre ce qui se passe. Cela étant dit, il est toujours légal dans la plupart des endroits.
Cependant, est-ce sécuritaire?
Le prêt cryptographique est un phénomène relativement nouveau et, en tant que tel, il n'existe pas d'antécédents étendus pour évaluer sa sécurité. Cela dit, il y a quelques risques dont il faut être conscient avant de participer au prêt crypto, tels que les réglementations, les fraudes, les escroqueries ou la volatilité des prix.
Le récent événement avec la plateforme de prêt - Celcius - a soulevé quelques inquiétudes dans la communauté.
L'événement qui s'est produit avec Celsius Network a soulevé de nombreuses inquiétudes dans la communauté crypto
Facteurs importants du prêt
Taux d'intérêt sur les prêts
Le taux d'intérêt de prêt en crypto-monnaie est le taux auquel les gens sont prêts à prêter leurs crypto-monnaies à d'autres. Le taux est déterminé par la demande et l'offre de personnes souhaitant prêter et emprunter des crypto-monnaies.
Plus la demande de crédit est élevée, plus le taux d'intérêt sera élevé. Plus la demande d'emprunt est faible, plus le taux d'intérêt sera bas. Le taux d'intérêt sur les prêts est un facteur important dans la détermination du prix des crypto-monnaies.
Par conséquent, en tant que prêteur, vous devez connaître le taux d'intérêt moyen sur les prêts afin de fixer correctement le prix de vos actifs de crypto-monnaie. En tant qu'emprunteur, vous devez également être conscient du taux d'intérêt du prêt afin de budgétiser vos besoins d'emprunt.
Temps de prêt
Le délai de prêt peut varier de 7 jours à 180 jours
Le temps de prêt en crypto-monnaie est le temps pendant lequel un emprunteur a le droit d'utiliser une certaine quantité de crypto-monnaie. Ce délai peut être fixé par le prêteur ou par le protocole régissant la crypto-monnaie.
La durée de prêt peut varier de quelques jours minutes à plusieurs semaines. Pendant ce temps, le prêteur n'est pas en mesure d'échanger, d'utiliser ou d'accéder à sa crypto-monnaie.
Actifs de prêt
Les actifs de prêt peuvent être différents d'une plateforme à l'autre
Les actifs de prêt en crypto-monnaie sont des actifs numériques qui peuvent être utilisés pour garantir des prêts. Il existe une variété de plates-formes de prêt qui permettent aux utilisateurs d'emprunter et de prêter des actifs numériques, notamment Bitcoin, Ethereum, Litecoin et autres.
Lorsque vous garantissez un prêt avec des actifs de prêt, la plateforme conserve vos actifs numériques en garantie et vous les restitue lorsque vous remboursez le prêt. En cas de défaut de paiement sur le prêt, la plateforme peut vendre votre garantie pour couvrir le solde impayé.
Prêt Valeur totale verrouillée
La valeur totale bloquée dans les prêts fait référence au total des fonds bloqués dans la section des prêts. La valeur totale verrouillée dans la crypto-monnaie est importante car elle donne un aperçu des intérêts des investisseurs dans cette catégorie.
Si la valeur totale bloquée dans la crypto-monnaie est élevée, cela signifie que les investisseurs pensent que la valeur des actifs numériques continuera de croître. À l'inverse, si la valeur totale verrouillée dans la crypto-monnaie est faible, cela signifie que les investisseurs sont pessimistes quant à l'avenir des actifs numériques ou ne sont pas intéressés.
Meilleures plateformes de prêt de crypto
Top 3 des projets de prêt selon Defilama 25 juin 2022
Protocole Aave
Aave est un protocole décentralisé qui permet aux utilisateurs de déposer et d'emprunter des crypto-monnaies. Aave Protocol est un projet open source qui a été créé pour répondre aux besoins de la communauté DeFi . Le protocole permet aux utilisateurs de garantir leurs actifs numériques et d'emprunter contre eux.
Le protocole est alimenté par la blockchain Ethereum et utilise la norme de jeton ERC20 . Aave Protocol est compatible avec tous les principaux portefeuilles, y compris MetaMask, Trust Wallet, Ledger et Trezor. Le protocole est actuellement en version bêta et est disponible pour une utilisation sur le réseau principal Ethereum et d'autres chaînes telles que Avalanche, Polygon...
Aave est la plus grande plate-forme de prêt de l'espace DeFi avec plus de 5 milliards de dollars de valeur totale verrouillée à ce jour. Le protocole a connu une croissance rapide depuis son lancement en janvier 2020 et est désormais l'un des protocoles les plus populaires dans l'espace DeFi.
En savoir plus : Comment utiliser Aave
Financement composé
Compound Finance est un protocole de financement décentralisé (DeFi) construit sur la blockchain Ethereum qui permet aux utilisateurs de gagner des intérêts sur leurs avoirs en crypto-monnaie, ou d'emprunter contre eux. Le protocole est open source et sans autorisation, ce qui signifie que tout le monde peut l'utiliser.
Le protocole Compound prend actuellement en charge 17 ressources. Les utilisateurs peuvent déposer n'importe lequel de ces actifs dans Compound et gagner des intérêts sur ceux-ci à des taux fixés par le protocole en fonction de l'offre et de la demande. Par exemple, s'il y a une forte demande pour l'USDC de la part des emprunteurs, le taux d'intérêt payé aux déposants de l'USDC augmentera.
Le projet est la deuxième plus grande plateforme de prêt en termes de valeur en USD verrouillée, derrière Maker. En juin 2022, le protocole avait plus de 2,95 milliards de dollars de crypto-monnaie déposés par les utilisateurs.
En savoir plus : Comment utiliser Compound
prêter juste
JustLend est un protocole de marché monétaire alimenté par TRON. Il s'agit d'un projet open source qui permet aux utilisateurs de déposer et d'emprunter des TRX et d'autres jetons TRC-20. Le protocole utilise un contrat intelligent pour gérer les fonds, qui sont ensuite stockés sur la blockchain.
Les taux d'intérêt pour le dépôt et l'emprunt sont fixés par le marché et la plateforme ne facture aucun frais. JustLend est conçu pour être un système décentralisé et sans confiance qui offre un moyen sûr et facile de gagner des intérêts sur vos actifs numériques.
Justlend reste dans le top 3 des projets de prêt avec plus de 1,56 milliard de dollars bloqués.
Comment commencer à prêter en crypto
Vous cherchez à vous lancer dans le monde des prêts de crypto-monnaie ? Si c'est le cas, il y a quelques choses que vous devez savoir avant de commencer. Voici un guide rapide sur la façon de commencer à prêter en crypto-monnaie.
Assurez-vous de rembourser votre prêt à temps pour éviter toute pénalité ou frais. Et c'est tout! Vous êtes maintenant prêt à commencer à prêter en crypto-monnaie.
Prêter des actifs
Les actifs de prêt peuvent varier d'une plateforme à l'autre. Il existe de nombreuses façons de procéder, mais en général, vous voudrez tenir compte de quelques facteurs clés :
By considering these factors, you can be sure to choose the best lending asset for your needs. With a little research, you can minimize the risk of your investment and maximize the return.
Borrow assets to receive incentives and leverage income
Conclusion
Crypto lending can be a profitable way to invest in digital assets if it is done carefully and with an eye towards mitigating risk.
If you're thinking about starting a crypto lending platform, be sure to do your research and do your own research carefully to ensure that it's the right decision for you. Thank you for reading and don't forget to join Coin98 Community for the latest updates.
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