Ce este Crypto Lending? Cum funcționează împrumutul? (2022)

Crypto Lending a crescut în popularitate în ultimii ani ca o modalitate de a câștiga interes pentru activele tale digitale. Cu toate acestea, ce este exact creditarea cripto? Cum functioneazã? Și care sunt beneficiile și riscurile asociate cu acesta? În acest articol, vom arunca o privire la tot ce trebuie să știți despre creditarea cripto.

Ce este Crypto Lending? 

Creditarea cripto este un proces prin care vă împrumutați activele digitale ( criptomonede ) în schimbul unei rate a dobânzii. Acest lucru poate fi văzut ca fiind similar cu împrumutul tradițional, în care persoanele fizice sau întreprinderile împrumută banii în schimbul unei rate a dobânzii convenite. 

Diferența cheie cu împrumutul cripto este că activele sunt digitale, iar împrumuturile sunt adesea făcute pe platforme descentralizate. Aceasta înseamnă că nu există o autoritate centrală care să supravegheze procesul de împrumut, iar termenii împrumutului sunt stabiliți de părțile implicate.

Cum funcționează Crypto Lending?

Creditarea cripto implică de obicei împrumutul și împrumutul de jetoane criptomonede.

Există trei părți implicate într-o tranzacție tipică de împrumut criptografic: împrumutatul, creditorul și platforma. Platforma este un intermediar care se potrivește debitorilor și creditorilor și facilitează tranzacția de împrumut.

Platformele de împrumut criptografic necesită de obicei ca împrumutații să posteze garanții sub formă de jetoane criptomonede. Aceasta servește drept garanție pentru împrumut în cazul în care împrumutatul nu poate să-l ramburseze.

Condițiile împrumutului, inclusiv rata dobânzii și durata perioadei de împrumut, sunt convenite de către împrumutat și creditor. Platforma creează apoi un contract inteligent care codifică acești termeni și facilitează transferul de fonduri între părți.

Când împrumutul este rambursat, împrumutatul își primește garanția înapoi minus orice comisioane percepute de platformă.

Creditarea criptografică este un fenomen relativ nou și este încă în evoluție. Unele platforme oferă împrumuturi flash , care sunt împrumuturi care trebuie rambursate în cadrul unei singure tranzacții pe rețelele blockchain . Acest lucru permite debitorilor să aibă acces rapid la lichiditate în momente de nevoie.

Alte platforme oferă împrumuturi garantate, care sunt împrumuturi garantate cu garanții. Aceste împrumuturi sunt de obicei mai scumpe, dar oferă mai multă protecție creditorului în cazul în care împrumutatul nu poate rambursa împrumutul.

Avantaje și dezavantaje ale Crypto Lending

Creditarea criptografică este relativ nouă și, ca atare, mai sunt câteva probleme care trebuie rezolvate. Cu toate acestea, are câteva avantaje față de metodele tradiționale de creditare.

• În primul rând, împrumuturile cripto se fac complet online , ceea ce o face mai convenabilă pentru debitori.
• În plus, deoarece creditarea cripto este încă nouă , ratele dobânzilor sunt adesea mai mici decât împrumuturile tradiționale.
• Pentru deținătorii pe termen lung, este o opțiune excelentă de a vă crește rentabilitatea investiției sau numărul de jetoane fără a le vinde.
• Deținătorii pe termen scurt pot beneficia, de asemenea, de a contracta un împrumut și de a folosi criptomoneda ca garanție pentru a cumpăra mai mult atunci când prețul este scăzut, apoi vânzând atunci când prețul crește și rambursând împrumutul cu dobândă.

Există câteva dezavantaje ale împrumuturilor cripto care ar trebui luate în considerare și.

Deoarece industria este încă nouă, există o lipsă de reglementare , ceea ce poate duce la escrocherii sau fraude.

În plus, volatilitatea prețurilor criptomonedelor poate duce la pierderi mari pentru creditori dacă valoarea garanției scade semnificativ.

În general, creditarea cripto este o modalitate excelentă de a vă crește rentabilitatea investiției sau de a obține un împrumut fără a fi nevoie să vă vindeți activele digitale. Cu toate acestea, este important să fii conștient de riscuri înainte de a lua orice decizie de investiție.

Tipuri de Crypto Lending

Împrumut P2P

Împrumutul P2P în criptomonedă este un tip de creditare care vă permite să împrumutați sau să împrumutați direct unei alte persoane sau entitati folosind criptomoneda ca garanție.

Acest lucru se poate face printr-o varietate de platforme și schimburi care oferă acest serviciu. Împrumutul P2P este adesea folosit în criptomonede, deoarece se poate face fără a fi nevoie de o terță parte. Aceasta înseamnă că nu există taxe asociate împrumutului, astfel încât utilizatorii să poată profita de dobânzile scăzute.

Prin reducerea la minimum a rolului terței părți, creditarea P2P permite, de asemenea, mai multă transparență și încredere între debitor și creditor. În loc să finanțeze împrumutul în sine, platformele P2P pot stabili ratele, termenii și condițiile împrumutului.

Dezavantajul creditării P2P în criptomonedă este că poate fi riscantă. Deoarece nu există o terță parte care să-l protejeze pe creditor, dacă împrumutatul nu plătește împrumutul, este posibil ca creditorul să nu-și poată recupera banii.

Împrumuturile P2P pot fi, de asemenea, volatile. Valoarea criptomonedei poate fluctua foarte mult, ceea ce poate face dificilă rambursarea unui împrumut dacă valoarea garanției scade.

Dacă vă gândiți să vă împrumutați criptomoneda P2P, este important să înțelegeți riscurile și avantajele înainte de a începe.

Există câteva platforme care oferă împrumuturi P2P, cum ar fi Aave, Compound...

Împrumuturi supracolateralizate

Împrumuturile supracolateralizate sunt cel mai popular tip de creditare

Împrumuturile supra-colateralizate sunt un tip de creditare care permite debitorilor să ofere mai multe garanții decât valoarea împrumutului. Acest lucru oferă o siguranță suplimentară pentru creditor în cazul în care împrumutatul nu plătește împrumutul.

Acest tip de creditare poate fi benefic atât pentru debitori, cât și pentru creditori. Împrumutații pot obține condiții mai bune pentru împrumuturile lor, iar creditorii se pot simți mai încrezători că își vor primi banii înapoi.

Cu toate acestea, împrumuturile supracolateralizate pot crea și riscuri. Dacă valoarea garanției scade, împrumutatul poate fi în imposibilitatea de a rambursa împrumutul. Acest lucru poate duce la pierderi pentru creditor.

Împrumuturile supra-colateralizate sunt o practică comună în lumea criptomonedei. Multe schimburi permit utilizatorilor să se împrumute din deținerile lor de criptomonede. Aceasta poate fi o modalitate utilă de a obține acces la numerar fără a vă vinde activele.

Cu toate acestea, este important să înțelegeți riscurile înainte de a intra în orice împrumut supracolateralizat. Asigurați-vă că cunoașteți valoarea garanției și condițiile împrumutului.

Împrumuturi sub-colateralizate

Termenul „împrumut cu garanție insuficientă” se referă la un tip de împrumut în care împrumutatul oferă garanții care valorează mai puțin decât valoarea împrumutului. 

Aceasta poate fi o propunere riscantă atât pentru împrumutat, cât și pentru creditor, deoarece îl lasă pe împrumutător deschis la o pierdere dacă valoarea garanției scade. Cu toate acestea, poate fi și o modalitate de a obține acces la capital care altfel ar fi dificil de obținut.

Împrumuturile cu garanții insuficiente sunt adesea folosite de debitorii care doresc să obțină un împrumut fără a fi nevoiți să ofere o mulțime de garanții. Acest lucru poate fi util pentru debitorii care nu au multe active sau care încearcă să evite să-și legă activele într-un împrumut. 

Împrumuturile flash pot fi considerate un tip de creditare sub-colateralizată în lumea criptomonedei. Este un împrumut care este contractat și rambursat într-o perioadă foarte scurtă de timp, de obicei în câteva minute. Acest tip de împrumut poate fi util pentru debitorii care au nevoie de acces la capital, dar nu doresc să-și asume riscul unui împrumut pe termen lung. 

Există încă câteva tipuri de împrumuturi subgarantiate, cum ar fi scoruri de credit, împrumuturi pentru active reale și NFT ca garanție...

Este important să ne amintim că împrumuturile sub-colateralizate sunt riscante atât pentru debitor, cât și pentru creditor. Dacă vă gândiți la acest tip de împrumut, asigurați-vă că luați în considerare cu atenție riscurile și beneficiile înainte de a continua.

Este Crypto Lending sigur și legal?

Creditarea cripto este legală în majoritatea jurisdicțiilor . Cu toate acestea, există câteva țări în care nu este permis. Asigurați-vă că verificați legile din țara dvs. înainte de a participa la creditarea cripto.

Deoarece totul este codificat, este dificil pentru departamentele de autoritate să înțeleagă ce se întâmplă. Acestea fiind spuse, este încă legal în majoritatea locurilor.

Totuși, este sigur? 

Creditarea criptografică este un fenomen relativ nou și, ca atare, nu există un istoric extins pentru a evalua siguranța acestuia. Acestea fiind spuse, există câteva riscuri de care trebuie să fii conștient înainte de a participa la creditarea cripto, cum ar fi reglementări, fraude, escrocherii sau volatilitatea prețurilor.

Evenimentul recent cu platforma de creditare – Celcius – a stârnit câteva îngrijorări în comunitate.

Evenimentul petrecut cu Celsius Network a stârnit multe preocupări în comunitatea cripto

Factori importanți ai creditării

Rata dobânzii de împrumut

Rata dobânzii de împrumut în criptomonede este rata la care oamenii sunt dispuși să-și împrumute criptomonedele altora. Rata este determinată de cererea și oferta persoanelor care doresc să împrumute și să împrumute criptomonede. 

Cu cât cererea de creditare este mai mare, cu atât rata dobânzii va fi mai mare. Cu cât cererea de împrumut este mai mică, cu atât rata dobânzii va fi mai mică. Rata dobânzii de împrumut este un factor important în determinarea prețului criptomonedelor.

Prin urmare, în calitate de creditor, ar trebui să știți care este rata medie a dobânzii de împrumut pentru a stabili un preț corespunzător activelor dvs. criptomonede. În calitate de împrumutat, ar trebui să fiți, de asemenea, conștienți de rata dobânzii de împrumut pentru a vă bugeta nevoile de împrumut.

Timpul de împrumut

Timpul de împrumut poate fi variat de la 7 zile la 180 de zile

Timpul de împrumut în criptomonedă este timpul în care un împrumutat are dreptul de a utiliza o anumită cantitate de criptomonedă. Această perioadă de timp poate fi stabilită de către creditor sau de protocolul care guvernează criptomoneda.

Perioada de împrumut poate varia de la o zi minute la câteva săptămâni. În acest timp, creditorul nu poate tranzacționa, utiliza sau accesa criptomoneda.

Împrumut de active

Împrumutarea activelor poate fi diferită de la o platformă la alta

Împrumutarea activelor în criptomonede sunt active digitale care pot fi folosite pentru a garanta împrumuturi. Există o varietate de platforme de creditare care permit utilizatorilor să împrumute și să împrumute active digitale, inclusiv Bitcoin, Ethereum, Litecoin și altele. 

Când garantați un împrumut cu active de împrumut, platforma vă va păstra activele digitale ca garanție și vi le va elibera înapoi atunci când rambursați împrumutul. În cazul în care nu ați acceptat împrumutul, platforma vă poate vinde garanția pentru a acoperi soldul restant. 

Valoarea totală a împrumutului blocată 

Valoarea totală blocată în împrumut se referă la fondurile totale care sunt blocate în secțiunea de împrumut. Valoarea totală blocată în criptomonedă este importantă, deoarece oferă o perspectivă asupra intereselor investitorilor în această categorie. 

Dacă valoarea totală blocată în criptomonedă este mare, înseamnă că investitorii cred că activele digitale vor continua să crească în valoare. În schimb, dacă valoarea totală blocată în criptomonedă este scăzută, înseamnă că investitorii sunt pesimiști cu privire la viitorul activelor digitale sau nu sunt interesați.

Cele mai bune platforme de Crypto Lending

Top 3 proiecte de creditare conform Defilama 25 iunie 2022

Protocolul Aave

Aave este un protocol descentralizat care permite utilizatorilor să depună și să împrumute criptomonede. Aave Protocol este un proiect open-source care a fost creat pentru a răspunde nevoilor comunității DeFi . Protocolul permite utilizatorilor să își garanteze activele digitale și să se împrumute împotriva lor. 

Protocolul este alimentat de blockchain-ul Ethereum și folosește standardul de token ERC20 . Protocolul Aave este compatibil cu toate portofelele majore, inclusiv MetaMask, Trust Wallet, Ledger și Trezor. Protocolul este în prezent în versiune beta și este disponibil pentru utilizare pe rețeaua principală Ethereum și alte lanțuri precum Avalanche, Polygon...

Aave este cea mai mare platformă de creditare din spațiul DeFi, cu peste 5 miliarde de dolari în valoare totală blocată începând de astăzi. Protocolul a cunoscut o creștere rapidă de la lansarea sa în ianuarie 2020 și este acum unul dintre cele mai populare protocoale din spațiul DeFi. 

Aflați mai multe: Cum să utilizați Aave

Finanțe compuse

Compound Finance este un protocol de finanțare descentralizată (DeFi) construit pe blockchain-ul Ethereum, care permite utilizatorilor să câștige dobândă din deținerile lor de criptomonede sau să împrumute împotriva lor. Protocolul este open source și fără permisiune, ceea ce înseamnă că oricine îl poate folosi.

Protocolul Compound acceptă în prezent 17 active. Utilizatorii pot depune oricare dintre aceste active în Compound și pot câștiga dobândă pe ele la rate care sunt stabilite de protocol în funcție de cerere și ofertă. De exemplu, dacă există o cerere mare de USDC din partea debitorilor, rata dobânzii plătită deponenților USDC va crește.

Proiectul este a doua cea mai mare platformă de creditare în ceea ce privește valoarea USD blocată, după Maker. În iunie 2022, protocolul avea criptomonede depuse de utilizatori în valoare de peste 2,95 miliarde USD.

Aflați mai multe: Cum să utilizați Compound

Justlend

JustLend este un protocol de piață monetară alimentat de TRON. Este un proiect open-source care permite utilizatorilor să depună și să împrumute TRX și alte jetoane TRC-20. Protocolul folosește un contract inteligent pentru a gestiona fondurile, care sunt apoi stocate pe blockchain. 

Ratele dobânzii atât pentru depunere, cât și pentru împrumut sunt stabilite de piață, iar platforma nu percepe comisioane. JustLend este conceput pentru a fi un sistem descentralizat, fără încredere, care oferă o modalitate sigură și ușoară de a câștiga dobândă pentru activele tale digitale. 

Justlend rămâne în primele 3 proiecte de creditare cu peste 1,56 miliarde USD blocate.

Cum să începeți să împrumutați în Crypto

Cauți să începi în lumea creditării în criptomonede? Dacă da, există câteva lucruri pe care trebuie să le știi înainte de a începe. Iată un ghid rapid despre cum să începeți să împrumutați în criptomonede.

1. Primul lucru pe care trebuie să-l faci este să găsești o bursă de renume care să ofere servicii de creditare. 
2. După ce ați găsit un schimb, va trebui să vă conectați portofelul și să depuneți niște fonduri . Asigurați-vă că citiți cu atenție termenii și condițiile fiecărui schimb înainte de a începe.
3. După ce ați configurat contul, puteți începe să căutați diferitele opțiuni de împrumut disponibile . Puteți alege să vă împrumutați fondurile pe termen fix sau pe o bază variabilă. Asigurați-vă că luați în considerare cu atenție ratele dobânzii și termenii înainte de a alege un împrumut.
4. Odată ce ați găsit un împrumut care vă interesează, introduceți pur și simplu suma pe care doriți să o împrumutați și faceți clic pe „trimite”. Împrumutul tău va fi apoi procesat, iar fondurile vor fi depuse în contul tău.

Asigurați-vă că vă rambursați împrumutul la timp pentru a evita orice penalități sau comisioane. Si asta e! Acum sunteți gata să începeți să împrumutați în criptomonede. 

Împrumutați active

Activele de împrumut pot fi variate de la o platformă la alta. Există multe modalități de a face acest lucru, dar, în general, veți dori să luați în considerare câțiva factori cheie:

• Stabilitatea activului . Veți dori să alegeți un activ care este relativ stabil ca preț, deoarece acest lucru va ajuta la minimizarea riscului investiției dvs.
• Rata dobânzii oferită asupra activului . Acest lucru va varia de la un activ la altul, așa că asigurați-vă că comparați ratele înainte de a investi.
• Termenul împrumutului. Acest lucru va varia, de asemenea, de la un activ la altul, așa că asigurați-vă că comparați termenii înainte de a investi.
• Reputația creditorului. Asigurați-vă că cercetați creditorul înainte de a investi, deoarece doriți să vă asigurați că aceștia sunt reputați și că investiția dvs. este sigură.

Luând în considerare acești factori, puteți fi sigur că alegeți cel mai bun activ de creditare pentru nevoile dvs. Cu puțină cercetare, puteți minimiza riscul investiției dvs. și puteți maximiza rentabilitatea.

Împrumutați active pentru a primi stimulente și pentru a genera venituri

Concluzie

Creditarea cripto poate fi o modalitate profitabilă de a investi în active digitale dacă este făcută cu atenție și având în vedere diminuarea riscurilor.

Dacă vă gândiți să începeți o platformă de creditare cripto, asigurați-vă că vă faceți cercetările și faceți propria cercetare cu atenție pentru a vă asigura că este decizia potrivită pentru dvs. Vă mulțumim că ați citit și nu uitați să vă alăturați comunității Coin98 pentru cele mai recente actualizări.