O que é empréstimo de criptografia? Como funciona o empréstimo? (2022)

O Crypto Lending vem crescendo em popularidade nos últimos anos como forma de ganhar juros sobre seus ativos digitais. No entanto, o que exatamente é o empréstimo de criptomoedas? Como funciona? E quais são os benefícios e riscos associados a ela? Neste artigo, veremos tudo o que você precisa saber sobre empréstimos de criptomoedas.

O que é empréstimo de criptografia? 

O empréstimo de criptomoedas é um processo pelo qual você empresta seus ativos digitais ( criptomoedas ) em troca de uma taxa de juros. Isso pode ser visto como semelhante ao empréstimo tradicional, onde indivíduos ou empresas emprestam o dinheiro em troca de uma taxa de juros acordada. 

A principal diferença com os empréstimos de criptomoedas é que os ativos são digitais e os empréstimos geralmente são feitos em plataformas descentralizadas. Isso significa que não há uma autoridade central supervisionando o processo de empréstimo e os termos do empréstimo são definidos pelas partes envolvidas.

Como funciona o empréstimo de criptomoedas?

O empréstimo de criptomoeda normalmente envolve o empréstimo e o empréstimo de tokens de criptomoeda.

Existem três partes envolvidas em uma transação típica de empréstimo de criptomoedas: o mutuário, o credor e a plataforma. A plataforma é um intermediário que combina mutuários e mutuantes e facilita a transação de empréstimo.

As plataformas de empréstimo de criptomoedas geralmente exigem que os mutuários postem garantias na forma de tokens de criptomoeda. Isso serve como garantia para o empréstimo caso o mutuário não possa pagá-lo.

Os termos do empréstimo, incluindo a taxa de juros e a duração do empréstimo, são acordados entre o mutuário e o credor. A plataforma então cria um contrato inteligente que codifica esses termos e facilita a transferência de fundos entre as partes.

Quando o empréstimo é reembolsado, o mutuário recebe sua garantia de volta menos quaisquer taxas cobradas pela plataforma.

O empréstimo de criptomoedas é um fenômeno relativamente novo e ainda está evoluindo. Algumas plataformas oferecem empréstimos em flash , que são empréstimos que devem ser pagos em uma única transação em redes blockchain . Isso permite que os mutuários acessem a liquidez rapidamente em momentos de necessidade.

Outras plataformas oferecem empréstimos garantidos, que são empréstimos garantidos por garantias. Esses empréstimos são geralmente mais caros, mas oferecem mais proteção para o credor, caso o devedor não consiga pagar o empréstimo.

Prós e contras do empréstimo de criptomoedas

O empréstimo de criptomoedas é relativamente novo e, como tal, ainda existem alguns problemas que precisam ser resolvidos. No entanto, tem algumas vantagens sobre os métodos tradicionais de empréstimo.

• Por um lado, o empréstimo de criptomoedas é feito totalmente online , o que o torna mais conveniente para os mutuários.
• Além disso, como o empréstimo de criptomoedas ainda é novo , as taxas de juros costumam ser mais baixas do que os empréstimos tradicionais.
• Para detentores de longo prazo, é uma ótima opção para aumentar seu retorno sobre o investimento ou o número de seus tokens sem vendê-los.
• Os detentores de curto prazo também podem se beneficiar ao fazer um empréstimo e usar a criptomoeda como garantia para comprar mais quando o preço estiver baixo, depois vender quando o preço subir e pagar o empréstimo com juros.

Existem algumas desvantagens no empréstimo de criptomoedas que também devem ser levadas em consideração.

Como o setor ainda é novo, há falta de regulamentação , o que pode levar a golpes ou fraudes.

Além disso, a volatilidade dos preços das criptomoedas pode levar a grandes perdas para os credores se o valor da garantia cair significativamente.

No geral, o empréstimo de criptomoedas é uma ótima maneira de aumentar seus retornos sobre o investimento ou obter um empréstimo sem precisar vender seus ativos digitais. No entanto, é importante estar ciente dos riscos antes de tomar qualquer decisão de investimento.

Tipos de empréstimo de criptografia

Empréstimos P2P

O empréstimo P2P em criptomoeda é um tipo de empréstimo que permite emprestar ou emprestar diretamente a outra pessoa ou entidade usando criptomoeda como garantia.

Isso pode ser feito por meio de uma variedade de plataformas e exchanges que oferecem esse serviço. O empréstimo P2P é frequentemente usado em criptomoedas porque pode ser feito sem a necessidade de terceiros. Isso significa que não há taxas associadas ao empréstimo para que os usuários possam aproveitar as baixas taxas de juros.

Ao minimizar o papel do terceiro, o empréstimo P2P também permite mais transparência e confiança entre o mutuário e o credor. Em vez de financiar o empréstimo em si, as plataformas P2P podem definir as taxas, termos e condições do empréstimo.

A desvantagem do empréstimo P2P em criptomoeda é que pode ser arriscado. Como não há terceiros para proteger o credor, se o devedor não cumprir o empréstimo, o credor pode não conseguir recuperar seu dinheiro.

Os empréstimos P2P também podem ser voláteis. O valor da criptomoeda pode flutuar muito, o que pode dificultar o pagamento de um empréstimo se o valor da garantia diminuir.

Se você está pensando em emprestar sua criptomoeda P2P, é importante entender os riscos e vantagens antes de começar.

Existem algumas plataformas que oferecem empréstimos P2P, como Aave, Composto...

Empréstimos com garantia excessiva

O empréstimo com garantia excessiva é o tipo de empréstimo mais popular

O empréstimo com garantia excessiva é um tipo de empréstimo que permite que os mutuários ofereçam mais garantias do que o valor do empréstimo. Isso fornece segurança adicional para o credor caso o devedor não cumpra o empréstimo.

Este tipo de empréstimo pode ser benéfico para mutuários e credores. Os mutuários podem conseguir melhores condições em seus empréstimos, e os credores podem se sentir mais confiantes de que receberão seu dinheiro de volta.

No entanto, empréstimos com garantia excessiva também podem criar riscos. Se o valor da garantia cair, o mutuário pode não conseguir pagar o empréstimo. Isso pode levar a perdas para o credor.

O empréstimo com garantia excessiva é uma prática comum no mundo das criptomoedas. Muitas exchanges permitem que os usuários façam empréstimos contra suas participações em criptomoedas. Essa pode ser uma maneira útil de obter acesso a dinheiro sem vender seus ativos.

No entanto, é importante entender os riscos antes de entrar em qualquer empréstimo com garantia excessiva. Certifique-se de saber o valor da garantia e os termos do empréstimo.

Empréstimos Subcolateralizados

O termo "empréstimo com garantia insuficiente" refere-se a um tipo de empréstimo em que o mutuário fornece uma garantia que vale menos do que o valor do empréstimo. 

Essa pode ser uma proposta arriscada tanto para o mutuário quanto para o credor, pois deixa o credor aberto a uma perda se o valor da garantia diminuir. No entanto, também pode ser uma maneira de obter acesso a capital que de outra forma seria difícil de obter.

Os empréstimos com garantias insuficientes são frequentemente usados ​​por mutuários que desejam obter um empréstimo sem ter que oferecer muitas garantias. Isso pode ser útil para mutuários que não têm muitos ativos ou que estão tentando evitar amarrar seus ativos em um empréstimo. 

Empréstimos em flash podem ser considerados um tipo de empréstimo com garantia insuficiente no mundo das criptomoedas. É um empréstimo que é feito e reembolsado em um período muito curto de tempo, geralmente em poucos minutos. Esse tipo de empréstimo pode ser útil para mutuários que precisam de acesso a capital, mas não querem correr o risco de um empréstimo de longo prazo. 

Existem mais alguns tipos de empréstimos não garantidos, como pontuações de crédito, empréstimos de ativos do mundo real e NFTs como garantia…

É importante lembrar que empréstimos com garantia insuficiente são arriscados tanto para o mutuário quanto para o credor. Se você estiver considerando esse tipo de empréstimo, considere cuidadosamente os riscos e benefícios antes de prosseguir.

O Crypto Lending é seguro e legal?

O empréstimo de criptomoedas é legal na maioria das jurisdições . No entanto, existem alguns países onde não é permitido. Certifique-se de verificar as leis do seu país antes de participar de empréstimos de criptomoedas.

Como tudo é codificado, é complicado para os departamentos de autoridade entender o que está acontecendo. Dito isto, ainda é legal na maioria dos lugares.

No entanto, é seguro? 

O empréstimo de criptomoedas é um fenômeno relativamente novo e, como tal, não há um histórico extenso para avaliar sua segurança. Dito isto, existem alguns riscos a serem observados antes de participar de empréstimos de criptomoedas, como regulamentos, fraudes, golpes ou volatilidade de preços.

O recente evento com a plataforma de empréstimo - Celcius - suscitou algumas preocupações na comunidade.

O evento que aconteceu com a Celsius Network levantou muitas preocupações na comunidade de criptomoedas

Fatores importantes do empréstimo

Taxa de juros de empréstimo

A taxa de juros de empréstimo em criptomoeda é a taxa na qual as pessoas estão dispostas a emprestar suas criptomoedas a outras. A taxa é determinada pela demanda e oferta de pessoas que desejam emprestar e emprestar criptomoedas. 

Quanto maior a demanda por empréstimos, maior será a taxa de juros. Quanto menor a demanda por empréstimos, menor será a taxa de juros. A taxa de juros do empréstimo é um fator importante na determinação do preço das criptomoedas.

Portanto, como credor, você deve saber qual é a taxa de juros média de empréstimo para precificar adequadamente seus ativos de criptomoeda. Como mutuário, você também deve estar ciente da taxa de juros do empréstimo para fazer um orçamento para suas necessidades de empréstimo.

Tempo de empréstimo

O tempo de empréstimo pode variar de 7 dias a 180 dias

O tempo de empréstimo em criptomoeda é o tempo durante o qual um mutuário tem o direito de usar uma certa quantidade de criptomoeda. Esse período de tempo pode ser definido pelo credor ou pelo protocolo que rege a criptomoeda.

O período de empréstimo pode variar de alguns dias a várias semanas. Durante esse período, o credor não pode negociar, usar ou acessar sua criptomoeda.

Ativos de empréstimo

Os ativos de empréstimo podem ser diferentes de uma plataforma para outra

Ativos de empréstimo em criptomoeda são ativos digitais que podem ser usados ​​para garantir empréstimos. Há uma variedade de plataformas de empréstimo que permitem aos usuários emprestar e emprestar ativos digitais, incluindo Bitcoin, Ethereum, Litecoin e outros. 

Quando você garante um empréstimo com ativos de empréstimo, a plataforma manterá seus ativos digitais como garantia e os liberará quando você pagar o empréstimo. Caso você não cumpra o empréstimo, a plataforma poderá vender sua garantia para cobrir o saldo devedor. 

Valor total do empréstimo bloqueado 

O valor total bloqueado em empréstimos refere-se ao total de fundos bloqueados na seção de empréstimos. O valor total bloqueado em criptomoeda é importante porque fornece informações sobre os interesses dos investidores nessa categoria. 

Se o valor total bloqueado em criptomoeda for alto, significa que os investidores acreditam que os ativos digitais continuarão a crescer em valor. Por outro lado, se o valor total bloqueado em criptomoeda for baixo, significa que os investidores estão pessimistas sobre o futuro dos ativos digitais ou não estão interessados.

Melhores plataformas de empréstimo de criptomoedas

Os 3 principais projetos de empréstimo de acordo com a Defilama 25 de junho de 2022

Protocolo Aave

Aave é um protocolo descentralizado que permite aos usuários depositar e emprestar criptomoedas. Aave Protocol é um projeto de código aberto que foi criado para atender às necessidades da comunidade DeFi . O protocolo permite que os usuários garantam seus ativos digitais e façam empréstimos contra eles. 

O protocolo é alimentado pela blockchain Ethereum e usa o padrão de token ERC20 . O protocolo Aave é compatível com todas as principais carteiras, incluindo MetaMask, Trust Wallet, Ledger e Trezor. O protocolo está atualmente em beta e está disponível para uso na rede principal Ethereum e outras cadeias como Avalanche, Polygon...

Aave é a maior plataforma de empréstimos no espaço DeFi, com mais de US$ 5 bilhões em valor total bloqueado até hoje. O protocolo teve um rápido crescimento desde seu lançamento em janeiro de 2020 e agora é um dos protocolos mais populares no espaço DeFi. 

Saiba mais: Como usar o Aave

Finanças Compostas

O Compound Finance é um protocolo de finanças descentralizadas (DeFi) construído na blockchain Ethereum que permite que os usuários ganhem juros sobre suas participações em criptomoedas ou tomem empréstimos contra elas. O protocolo é de código aberto e sem permissão, o que significa que qualquer pessoa pode usá-lo.

O protocolo Composto atualmente suporta 17 ativos. Os usuários podem depositar qualquer um desses ativos no Composto e ganhar juros sobre eles a taxas definidas pelo protocolo com base na oferta e demanda. Por exemplo, se houver alta demanda por USDC dos mutuários, a taxa de juros paga aos depositantes do USDC aumentará.

O projeto é a segunda maior plataforma de empréstimos em termos de valor bloqueado em dólares, atrás apenas do Maker. Em junho de 2022, o protocolo tinha mais de US$ 2,95 bilhões em criptomoedas depositadas pelos usuários.

Saiba mais: Como usar o Composto

Justlend

JustLend é um protocolo de mercado monetário com tecnologia TRON. É um projeto de código aberto que permite aos usuários depositar e emprestar TRX e outros tokens TRC-20. O protocolo usa um contrato inteligente para gerenciar os fundos, que são armazenados no blockchain. 

As taxas de juros para depósito e empréstimo são definidas pelo mercado, e a plataforma não cobra nenhuma taxa. O JustLend foi projetado para ser um sistema descentralizado e sem confiança que oferece uma maneira segura e fácil de obter juros sobre seus ativos digitais. 

A Justlend permanece entre os 3 principais projetos de empréstimos com mais de US$ 1,56 bilhão bloqueados.

Como começar a emprestar em criptomoeda

Você está querendo começar no mundo dos empréstimos de criptomoedas? Nesse caso, há algumas coisas que você precisa saber antes de começar. Aqui está um guia rápido sobre como começar a emprestar em criptomoeda.

1. A primeira coisa que você precisa fazer é encontrar uma corretora respeitável que ofereça serviços de empréstimo. 
2. Depois de encontrar uma troca, você precisará conectar sua carteira e depositar alguns fundos . Certifique-se de ler atentamente os termos e condições de cada troca antes de começar.
3. Depois de configurar sua conta, você pode começar a navegar pelas diferentes opções de empréstimo disponíveis . Você pode optar por emprestar seus fundos por um prazo fixo ou variável. Certifique-se de considerar cuidadosamente as taxas de juros e os prazos antes de escolher um empréstimo.
4. Depois de encontrar um empréstimo de seu interesse, basta inserir o valor que deseja emprestar e clicar em "enviar". Seu empréstimo será então processado e os fundos serão depositados em sua conta.

Be sure to repay your loan on time to avoid any penalties or fees. And that's it! You're now ready to start lending in cryptocurrency. 

Lend assets

Lending assets can be varied from one platform to another. There are many ways to go about this, but in general, you'll want to consider a few key factors:

• The stability of the asset. You'll want to choose an asset that is relatively stable in price, as this will help minimize the risk of your investment.
• The interest rate offered on the asset. This will vary from one asset to another, so be sure to compare rates before investing.
• The term of the loan. This will also vary from one asset to another, so be sure to compare terms before investing.
• The reputation of the lender. Be sure to research the lender before investing, as you want to be sure that they are reputable and that your investment is safe.

By considering these factors, you can be sure to choose the best lending asset for your needs. With a little research, you can minimize the risk of your investment and maximize the return.

Borrow assets to receive incentives and leverage income

Conclusion

Crypto lending can be a profitable way to invest in digital assets if it is done carefully and with an eye towards mitigating risk.

If you're thinking about starting a crypto lending platform, be sure to do your research and do your own research carefully to ensure that it's the right decision for you. Thank you for reading and don't forget to join Coin98 Community for the latest updates.