Was ist APR und APY? Unterschiede zwischen APR und APY in Krypto

APR und APY sind die beiden Begriffe, die bestimmen, wie hoch die Belohnungen sind, die Anleger bei ertragsgenerierenden Investitionen erhalten.

Für jeden Anleger ist die Renditezahl wichtig. Es schafft passives Einkommen aus den Vermögenswerten, die sie in der Hoffnung auf zukünftiges Wachstum halten. Nach dem Kauf der Krypto-Assets werden Krypto-Neulinge oder sogar Veteranen etwas anderes tun, als sie einzulagern. Investoren können sich DeFi-Produkten wie Lending, Staking oder Yield Farming anschließen, um Renditen zu erzielen.

In diesem Artikel werden wir tiefer in die beiden Begriffe APR und APY eintauchen, die die erwartete Rendite der Investition widerspiegeln. Lass sie uns rocken.

Was ist APR?

Der effektive Jahreszins (APR) bezieht sich auf die jährlichen Zinsen in Prozent eines Darlehens oder einer Investition. Es handelt sich um den Zinsbetrag, den ein Kreditnehmer nach Aufnahme eines Kredits jährlich zahlen muss. Wenn Sie ein Investor sind, zeigt der APR außerdem, wie hoch die Belohnung ist, die Sie erhalten. Im Krypto-Bereich werden Benutzer von hohen effektiven Jahreszinsen angezogen, die von DeFi- Plattformen vergeben werden.

Für weitere Informationen schließt ein effektiver Jahreszins Zinseszinsen aus . Das bedeutet, dass die Zinsen nicht automatisch in die Anfangsinvestition reinvestiert werden.

So berechnen Sie den effektiven Jahreszins

Dienstleister (Lending/Borrowing oder Staking) legen die effektiven Jahreszinsen auf ihren Plattformen fest, die die Benutzer einsehen können. Obwohl der effektive Jahreszins jährlich berechnet wird, kann ein Kreditnehmer die Zinsen monatlich zahlen. Der monatliche Betrag wird aus dem in einem Jahr generierten Zinsbetrag dividiert durch 12 berechnet. Der Berechnungsprozess ist derselbe wie bei den Prämien, die den Benutzern gewährt werden.

Arten von effektivem Jahreszins:

• Fester effektiver Jahreszins: Wie der Name schon sagt, handelt es sich um eine feste Zahl jährlicher Zinsen. Beispielsweise muss ein Kreditnehmer nach einer gewissen Zeit einen auf dem effektiven Jahreszins basierenden Zinsbetrag an den Kreditinhaber zahlen.
• Flexibler effektiver Jahreszins : Je nach den von der Plattform vorgegebenen Bedingungen kann der effektive Jahreszins flexibel sein, da sich die Plattformgebühren und der Zinssatz ändern können. Krypto-Assets sind hochvolatil und der Gesamtwert kann in kurzer Zeit drastisch steigen oder fallen. Wenn sich der Wert der Einlage/Sicherheit ändert, kann der effektive Jahreszins daher vom Dienstanbieter angepasst werden.

Feste und flexible Investition auf Binance Earn

Auf Binance Earn können Anleger beispielsweise zwischen festen und flexiblen Anlagen wählen. In der Festanlage erhalten sie Erträge mit einem effektiven Jahreszins von 5 %. Bei der flexiblen Investition gewährt Binance seinen Benutzern einen Zinssatz von 1 % bis 10 % auf die Anfangsinvestition. Benutzer sollten jede Anlagestrategie verstehen, bevor sie Kapital investieren. 

Was ist APY?

Die prozentuale Jahresrendite (APY) bezieht sich auf die Rendite der Investition im Laufe eines Jahres. Ähnlich wie APR entscheidet APY über die Höhe der Belohnung, die Anleger nach einer bestimmten Zeit erhalten. Darüber hinaus enthält APY Zinseszinsen, was bedeutet, dass die generierten Zinsen regelmäßig in den Kapitalbetrag (Anfangsbetrag) reinvestiert werden, um mehr Zinsen zu generieren.

APY-Formular

Wenn die Zinsen verzinst werden, ist der APY oft größer als der effektive Jahreszins. Aber die Rate hängt von Natur aus von den Plattformen ab. Sie kann je nach aktuellem Wert der Vermögenswerte und anderen Faktoren wie Gasgebühren , Plattformgebühren oder der Anlagestrategie variieren.

APYs einiger Krypto-Assets. Quelle: Binance Earn

Unterschiede zwischen APR und APY

Der Hauptunterschied zwischen APR und APY besteht mit oder ohne Compounding-Strategie. APR beinhaltet keine Aufzinsung, während APY sie hält. Daher sehen wir oft, dass APYs größer sind als APRs.

Der Aufzinsungseffekt kann langfristig enorme Auswirkungen auf die Investition haben. Albert Einstein, ein theoretischer Physiker, erklärte, der Zinseszins sei das 8. Weltwunder. Wenn wir das Arbeitsprinzip der Aufzinsung verstehen, werden wir in der Lage sein, Wohlstand zu generieren.

Langfristig übertrifft der Zinseszins den Festzins definitiv. 

Woher kommt der Ertrag?

Anlagen mit einem effektiven Jahreszins oder einem effektiven Jahreszins bringen den Anlegern im Laufe der Zeit erhebliche Renditen. Das Interesse könnte vom Projekt oder seinen Investoren kommen. In den folgenden Abschnitten werden wir tiefer in die Flüsse der Rendite eintauchen, um zu verstehen, was hinter diesen Zahlen steckt.

Das Projekt

Auf dem Kryptomarkt kann das Gründerteam Zuteilungen für die Entwicklung des Projekts haben. Darüber hinaus ist ein Teil der gesamten Token-Verteilung zur Gewinnung neuer Investoren für jedes Projekt immer unerlässlich.

Krypto-Benutzer können an Yield-Farming-Programmen teilnehmen, um die Liquidität der Plattform zu steigern und Token-Belohnungen zu erhalten. Allerdings können die High-Yield-Anreize nicht lange anhalten, Anleger, die sich auf Rendite konzentrieren, werden nach Rendite gehen. 

Erfahren Sie mehr: Was ist Yield Farming ?

Die Benutzer

„Wenn du nicht weißt, woher der Ertrag kommt, bist du der Ertrag“

Als Privatanleger sehen wir oft, dass Startup-Projekte massive Liquiditätsabbau- oder Yield-Farming-Programme mit überwältigenden APYs ankündigen. Neue Investoren hinterlegen ihre Krypto-Assets in Liquiditätspools, um Token-Belohnungen zu erhalten, in der Hoffnung, dass der Token in Zukunft einen Wert haben wird.

UST auf Ankerprotokoll

Ein bemerkenswertes Beispiel ist der 20 % APY von UST, dem algorithmischen Stablecoin auf Terra. Anchor Protocol on Terra bot Investoren früher einen festen Jahreszins von 20 % an. Das Modell war nicht nachhaltig und senkte den APY auf 16 %. Trotzdem konnte es Terra nicht vor der Todesspirale von LUNA und UST retten. Dann wurde die Gesamtmarktkapitalisierung von LUNA und UST in nur einem Monat von mehreren zehn Milliarden Dollar auf unter eine Milliarde Dollar gesenkt. 

Unglückliche Ereignisse stehen immer bevor, insbesondere auf dem Kryptomarkt. Daher sollten wir immer unsere eigenen Nachforschungen anstellen und das Risikomanagement sorgfältig implementieren, bevor wir Chancen ergreifen. 

Häufig gestellte Fragen zu APR vs. APY

Sollten wir in Gelegenheiten mit hohen APRs und APYs investieren?

Unsere Augen hängen oft an jeder möglichen Gelegenheit. Es könnte so verlockend sein, einen Blick darauf zu werfen und dann Maßnahmen zu ergreifen. Aber wir sollten vorsichtig sein, da die Zinsnummer manipuliert oder manipuliert werden kann.

Erstens können wir aus der renditestarken Investition Gewinne erzielen.

Als nächstes könnten wir mehr verlieren als wir verdienen, weil jede Investition ein gewisses Risiko birgt.

APY-Rechner

APY-Rechner. Quelle: Coingecko

Dies ist nicht der einzige Rechner, es gibt auch andere APY- und APR-Rechner.

Wo finde ich die besten APRs und APYs?

Coindix ist eine Datenplattform, die alle DeFi-Protokolle aggregiert und sie in verschiedenen Kriterien, einschließlich APYs, vergleicht. 

Staking Rewards ist eine Staking-Datenplattform, die die potenziellen Renditen des Stakings auf Blockchains wie Solana, Cardano, XRP, BNB Chain usw. zeigt.

Oben sind zwei Plattformen, die wir zum Erkunden empfehlen. Im Moment gibt es andere Websites, die ähnliche Funktionen haben. Entdecken Sie den Krypto-Raum also in Ihrem eigenen Tempo.

Fazit

Das Verständnis, wofür APR und APY stehen, wird das Vertrauen der Krypto-Investoren stärken, langfristig mit dem Markt zu gehen. High-Yield-Möglichkeiten enthalten immer zugrunde liegende Geschichten, die wir möglicherweise nicht vollständig verstehen. Daher könnten uns vorsichtige Anleger dabei helfen, manipulierte Kryptosysteme zu vermeiden. Um es noch einmal zu wiederholen: Wir sollten Risikomanagement betreiben, um uns vor großen Fehlern zu schützen.